Реструктуризация микрозайма
Подборка наиболее важных документов по запросу Реструктуризация микрозайма (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О реструктуризации задолженности в целях формирования МФО резервов на возможные потери по займам при одностороннем изменении условий договора займа и заключении допсоглашений, увеличивающих его срок.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)2. В соответствии с п. п. 1, 5 ст. 12 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (далее - Стандарт), в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации задолженности, по итогам рассмотрения которого МФО принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)2. В соответствии с п. п. 1, 5 ст. 12 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (далее - Стандарт), в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации задолженности, по итогам рассмотрения которого МФО принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения.
Вопрос: Об исключении дублирования требований НПА и базового стандарта защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих МФО.
(Письмо Банка России от 20.03.2024 N 59-8-2/13052)п. 1.4 - устанавливает требования по отражению в Стандарте к числу изменений договора потребительского микрозайма, направленных на увеличение срока возврата денежных средств по договору потребительского микрозайма с одним получателем финансовых услуг в течение одного года и заключенных в соответствии с Законом N 353-ФЗ;
(Письмо Банка России от 20.03.2024 N 59-8-2/13052)п. 1.4 - устанавливает требования по отражению в Стандарте к числу изменений договора потребительского микрозайма, направленных на увеличение срока возврата денежных средств по договору потребительского микрозайма с одним получателем финансовых услуг в течение одного года и заключенных в соответствии с Законом N 353-ФЗ;
Нормативные акты
Указание Банка России от 16.11.2022 N 6316-У
(ред. от 30.06.2025)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2023 N 72703)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2026)74.2. В графах 7 - 10 раздела IV Отчета помимо требований по договору займа к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, должны отражаться также требования по договору займа к физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" и не являющимся индивидуальными предпринимателями. Принадлежность заемщиков - индивидуальных предпринимателей и заемщиков - юридических лиц к субъектам малого и среднего предпринимательства, а также принадлежность заемщиков, не являющихся индивидуальными предпринимателями, к физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", определяется микрокредитной компанией в соответствии с подпунктом 6.1.1 пункта 6 Указания Банка России N 5391-У.
(ред. от 30.06.2025)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2023 N 72703)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2026)74.2. В графах 7 - 10 раздела IV Отчета помимо требований по договору займа к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, должны отражаться также требования по договору займа к физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" и не являющимся индивидуальными предпринимателями. Принадлежность заемщиков - индивидуальных предпринимателей и заемщиков - юридических лиц к субъектам малого и среднего предпринимательства, а также принадлежность заемщиков, не являющихся индивидуальными предпринимателями, к физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", определяется микрокредитной компанией в соответствии с подпунктом 6.1.1 пункта 6 Указания Банка России N 5391-У.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Банком России установлено предельное количество договоров краткосрочного (не более 30 календарных дней) потребительского микрозайма между одной МФО и одним заемщиком (за исключением договоров, по которым срок пользования займом фактически составил не более семи календарных дней). Так, может быть заключено не более девяти таких договоров в течение одного года, предшествующего дате получения МФО заявления на получение очередного микрозайма. Кроме того, ограничивается и количество дополнительных соглашений, увеличивающих срок возврата указанных микрозаймов, которых может быть не более пяти в течение года. К таким дополнительным соглашениям не относятся дополнительные соглашения, увеличивающие срок возврата денежных средств на срок до 2 (двух) календарных дней включительно, а также соглашения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, если в указанном соглашении снижена процентная ставка за пользование микрозаймом по сравнению с действующей на момент подписания соглашения и (или) уменьшена общая сумма задолженности по договору потребительского микрозайма (п. 1 ст. 11, п. 6 ст. 13, ст. 14 Базового стандарта N КФНП-14).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Банком России установлено предельное количество договоров краткосрочного (не более 30 календарных дней) потребительского микрозайма между одной МФО и одним заемщиком (за исключением договоров, по которым срок пользования займом фактически составил не более семи календарных дней). Так, может быть заключено не более девяти таких договоров в течение одного года, предшествующего дате получения МФО заявления на получение очередного микрозайма. Кроме того, ограничивается и количество дополнительных соглашений, увеличивающих срок возврата указанных микрозаймов, которых может быть не более пяти в течение года. К таким дополнительным соглашениям не относятся дополнительные соглашения, увеличивающие срок возврата денежных средств на срок до 2 (двух) календарных дней включительно, а также соглашения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, если в указанном соглашении снижена процентная ставка за пользование микрозаймом по сравнению с действующей на момент подписания соглашения и (или) уменьшена общая сумма задолженности по договору потребительского микрозайма (п. 1 ст. 11, п. 6 ст. 13, ст. 14 Базового стандарта N КФНП-14).
Статья: Исследование экономико-юридического содержания понятия "микрокредитование"
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Говоря об условиях, удовлетворяющих заемщика, мы имеем в виду не только стоимость займа, но и количество запрашиваемых микрокредитной организацией документов, а также сроки одобрения заявки, размер одобренных лимитов и сроки действия займа. Все эти параметры могут существенно различаться у разных микрофинансовых организаций, но всегда будут отличными от банковского сегмента финансового рынка. Кроме того, данные отличия сохраняются и после выдачи займа - подход микрофинансовых организаций к одобрению пролонгаций и иных форм реструктуризации часто более гибкий, чем у банков, а процесс коммуникации с заемщиком - более оперативный.
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Говоря об условиях, удовлетворяющих заемщика, мы имеем в виду не только стоимость займа, но и количество запрашиваемых микрокредитной организацией документов, а также сроки одобрения заявки, размер одобренных лимитов и сроки действия займа. Все эти параметры могут существенно различаться у разных микрофинансовых организаций, но всегда будут отличными от банковского сегмента финансового рынка. Кроме того, данные отличия сохраняются и после выдачи займа - подход микрофинансовых организаций к одобрению пролонгаций и иных форм реструктуризации часто более гибкий, чем у банков, а процесс коммуникации с заемщиком - более оперативный.
Вопрос: В целях формирования МФК резерва на возможные потери по займам просрочка задолженности по требованиям по договору займа, возникшая до даты реструктуризации задолженности, должна включать: количество дней просрочки на момент последней реструктуризации; суммарное количество дней просрочки по всем реструктуризациям?
(Консультация эксперта, 2026)Согласно Разъяснениям Банка России от 15.07.2024 "По вопросам составления отчетности, утвержденной приложениями 1, 2 к Указанию Банка России от 16.11.2022 N 6316-У "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний" (по вопросу 38): в соответствии с пп. 6.3.3 п. 6 Указания Банка России N 5391-У продолжительность просроченных платежей по требованиям по договору займа, в отношении которых проведена реструктуризация, должна включать продолжительность просроченных платежей по требованиям по договору займа, возникшим до даты последнего изменения условий договора займа.
(Консультация эксперта, 2026)Согласно Разъяснениям Банка России от 15.07.2024 "По вопросам составления отчетности, утвержденной приложениями 1, 2 к Указанию Банка России от 16.11.2022 N 6316-У "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний" (по вопросу 38): в соответствии с пп. 6.3.3 п. 6 Указания Банка России N 5391-У продолжительность просроченных платежей по требованиям по договору займа, в отношении которых проведена реструктуризация, должна включать продолжительность просроченных платежей по требованиям по договору займа, возникшим до даты последнего изменения условий договора займа.
Информация: Минэкономразвития: гостиницы, санатории, аквапарки, турагентства и операторы пострадавших районов на юге получат отсрочку по налогам и страховым взносам
("Официальный сайт Минэкономразвития России", 2025)Совместно с Корпорацией МСП запущена линия поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, где можно получить консультацию по финансовым мерам поддержки. На выделенную горячую линию поступило более 200 звонков, специалисты оказывали правовые и финансовые консультации. Несколько предпринимателей уже получили микрозаймы, а также была оказана помощь по реструктуризации кредитов и получению новых под зонтичное поручительство Корпорации МСП. Обратиться на горячую линию можно по номеру телефона: 8 (800) 100-11-00 (добавочный 8).
("Официальный сайт Минэкономразвития России", 2025)Совместно с Корпорацией МСП запущена линия поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, где можно получить консультацию по финансовым мерам поддержки. На выделенную горячую линию поступило более 200 звонков, специалисты оказывали правовые и финансовые консультации. Несколько предпринимателей уже получили микрозаймы, а также была оказана помощь по реструктуризации кредитов и получению новых под зонтичное поручительство Корпорации МСП. Обратиться на горячую линию можно по номеру телефона: 8 (800) 100-11-00 (добавочный 8).
"Законодательство о банкротстве: преемственность и новации: монография"
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)Так, анализируя процесс реализации экономических и социальных программ развития территорий, следует отметить важную роль, которую играет институт банкротства в этом процессе. Период пандемии, а также постковидный этап доказали это. Помимо общих мер, предусмотренных нормами федерального законодательства, а именно: мораторное банкротство <25>, отсрочка и рассрочка в оплате долговых обязательств и др. - в отдельных регионах были приняты специальные программы, направленные на поддержку определенных сегментов экономики региона, определенных видов деятельности. Так, в Новосибирской области были реализованы такие меры, как предоставление кредитов малому и среднему бизнесу (так называемые быстрые кредиты до 5 млн руб. и кредиты без повторного подтверждения гарантий от 5 млн руб.), микрозаймы без залога (увеличение суммы микрозаймов на пополнение бюджета компании до 300 тыс. руб.; продление сроков погашения микрозаймов и др.), субсидии на выплату заработной платы сотрудников (возмещение затрат на оплату труда уволенных, выпускников колледжей и вузов, безработных: государственные органы возмещают 50 процентов суммы), предоставление налоговой отсрочки для владельцев торговых центров и рынков и т.д. Реструктуризация задолженности (прежде всего, кредитные каникулы) как мера поддержки граждан показала свою эффективность в таких регионах, как Тамбовская, Белгородская, Московская области. Кроме того, помимо этого, пандемия стала мощнейшим стимулом для развития новых видов предпринимательской деятельности во многих регионах России. Все эти меры, безусловно, способствовали более мягкому сценарию развития постковидного периода для многих территорий нашей страны и защите интересов как предпринимателей, так и граждан.
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)Так, анализируя процесс реализации экономических и социальных программ развития территорий, следует отметить важную роль, которую играет институт банкротства в этом процессе. Период пандемии, а также постковидный этап доказали это. Помимо общих мер, предусмотренных нормами федерального законодательства, а именно: мораторное банкротство <25>, отсрочка и рассрочка в оплате долговых обязательств и др. - в отдельных регионах были приняты специальные программы, направленные на поддержку определенных сегментов экономики региона, определенных видов деятельности. Так, в Новосибирской области были реализованы такие меры, как предоставление кредитов малому и среднему бизнесу (так называемые быстрые кредиты до 5 млн руб. и кредиты без повторного подтверждения гарантий от 5 млн руб.), микрозаймы без залога (увеличение суммы микрозаймов на пополнение бюджета компании до 300 тыс. руб.; продление сроков погашения микрозаймов и др.), субсидии на выплату заработной платы сотрудников (возмещение затрат на оплату труда уволенных, выпускников колледжей и вузов, безработных: государственные органы возмещают 50 процентов суммы), предоставление налоговой отсрочки для владельцев торговых центров и рынков и т.д. Реструктуризация задолженности (прежде всего, кредитные каникулы) как мера поддержки граждан показала свою эффективность в таких регионах, как Тамбовская, Белгородская, Московская области. Кроме того, помимо этого, пандемия стала мощнейшим стимулом для развития новых видов предпринимательской деятельности во многих регионах России. Все эти меры, безусловно, способствовали более мягкому сценарию развития постковидного периода для многих территорий нашей страны и защите интересов как предпринимателей, так и граждан.