Реструктуризация договора займа
Подборка наиболее важных документов по запросу Реструктуризация договора займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 213.5 "Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)В данном случае сторонами заключено мировое соглашение (локальный план реструктуризации задолженности военнослужащего), по условиям которого обязательства по договору целевого жилищного займа не подлежат списанию и продолжают действовать до полной уплаты задолженности должником или за должника за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемых ФГКУ "Росвоенипотека" в соответствии с договором и законодательством о накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
(Арбитражный суд Уральского округа)В данном случае сторонами заключено мировое соглашение (локальный план реструктуризации задолженности военнослужащего), по условиям которого обязательства по договору целевого жилищного займа не подлежат списанию и продолжают действовать до полной уплаты задолженности должником или за должника за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемых ФГКУ "Росвоенипотека" в соответствии с договором и законодательством о накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О реструктуризации задолженности в целях формирования МФО резервов на возможные потери по займам при одностороннем изменении условий договора займа и заключении допсоглашений, увеличивающих его срок.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)Вопрос: Из п. 5 Указания Банка России от 20.01.2020 N 5391-У "О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам" (далее по тексту - Указание) следует, что резервы на возможные потери по займам (далее - РВПЗ) должны формироваться микрофинансовой организацией (далее - МФО) при наличии рисков возникновения у МФО убытков.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)Вопрос: Из п. 5 Указания Банка России от 20.01.2020 N 5391-У "О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам" (далее по тексту - Указание) следует, что резервы на возможные потери по займам (далее - РВПЗ) должны формироваться микрофинансовой организацией (далее - МФО) при наличии рисков возникновения у МФО убытков.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Предлагаем поручения проработать в тесном сотрудничестве с банковским сообществом, в частности для соблюдения баланса интересов кредиторов и заемщиков. Процедура банкротства физического лица - крайний шаг взаимодействия должника с кредитором. В первую очередь считаем необходимым проработать меры, направленные на защиту прав потребителя в части регулирования правил предоставления реструктуризации по договору кредита (займа), позволяющего обслуживать долг в благоприятном режиме с учетом финансового положения заемщика, меры страхования ответственности заемщиков и т.п.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Предлагаем поручения проработать в тесном сотрудничестве с банковским сообществом, в частности для соблюдения баланса интересов кредиторов и заемщиков. Процедура банкротства физического лица - крайний шаг взаимодействия должника с кредитором. В первую очередь считаем необходимым проработать меры, направленные на защиту прав потребителя в части регулирования правил предоставления реструктуризации по договору кредита (займа), позволяющего обслуживать долг в благоприятном режиме с учетом финансового положения заемщика, меры страхования ответственности заемщиков и т.п.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)При обращении заемщиков о продлении срока приостановления (повторном приостановлении) исполнения обязательств (или иной форме реструктуризации задолженности) по кредитным договорам (договорам займа) рекомендуется удовлетворять обращения таких заемщиков и продлить срок действия измененных условий кредитного договора (договора займа) на срок не менее 6 месяцев (если меньший срок не указан заемщиком).
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)При обращении заемщиков о продлении срока приостановления (повторном приостановлении) исполнения обязательств (или иной форме реструктуризации задолженности) по кредитным договорам (договорам займа) рекомендуется удовлетворять обращения таких заемщиков и продлить срок действия измененных условий кредитного договора (договора займа) на срок не менее 6 месяцев (если меньший срок не указан заемщиком).
Обзор: "Перечень антикризисных мер"
(КонсультантПлюс, 2025)- удовлетворять обращения названных заемщиков о продлении срока приостановления (повторном приостановлении) исполнения обязательств или иной форме реструктуризации задолженности. Срок действия измененных условий кредитного договора (договора займа) рекомендуется продлевать не менее чем на шесть месяцев, если меньший срок не указан заемщиком.
(КонсультантПлюс, 2025)- удовлетворять обращения названных заемщиков о продлении срока приостановления (повторном приостановлении) исполнения обязательств или иной форме реструктуризации задолженности. Срок действия измененных условий кредитного договора (договора займа) рекомендуется продлевать не менее чем на шесть месяцев, если меньший срок не указан заемщиком.
Статья: Корпоративная реструктуризация и субординация требований кредиторов: концептуальные аспекты взаимодействия
(Широкова Е.В.)
("Юрист", 2023, N 10)Примером симбиоза правовых средств реструктуризации и добровольной субординации является договор синдицированного кредита (займа) со встроенным в него межкредиторским соглашением. Сохранение в деле о банкротстве установленного соглашением порядка требований синдиката кредиторов при этом обеспечивается законодательно закрепленной конструкцией единого требования (п. 1 ст. 223.8 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" <14>).
(Широкова Е.В.)
("Юрист", 2023, N 10)Примером симбиоза правовых средств реструктуризации и добровольной субординации является договор синдицированного кредита (займа) со встроенным в него межкредиторским соглашением. Сохранение в деле о банкротстве установленного соглашением порядка требований синдиката кредиторов при этом обеспечивается законодательно закрепленной конструкцией единого требования (п. 1 ст. 223.8 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" <14>).
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У и Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)При принятии кредитной организацией в отношении кредита (займа), предоставленного физическому лицу, решения о реструктуризации задолженности по кредиту (займу) и (или) решений, изменяющих условия договора кредита (займа), в том числе при продлении срока действия договора кредита (займа), в графе 1 раздела 8 Отчета указываются месяц и год реструктуризации задолженности по кредиту (займу) или изменений условий договора кредита (займа) соответственно.
("Официальный сайт Банка России", 2025)При принятии кредитной организацией в отношении кредита (займа), предоставленного физическому лицу, решения о реструктуризации задолженности по кредиту (займу) и (или) решений, изменяющих условия договора кредита (займа), в том числе при продлении срока действия договора кредита (займа), в графе 1 раздела 8 Отчета указываются месяц и год реструктуризации задолженности по кредиту (займу) или изменений условий договора кредита (займа) соответственно.
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В целях определения подлежащей применению надбавки к коэффициентам риска период возникновения кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), права (требования) по которым были приобретены банком по договору цессии, определяется по дате предоставления соответствующего кредита (займа) первоначальным кредитором (заимодавцем), если банком не принимались решения, изменяющие условия договора кредита (займа) (решение о реструктуризации задолженности по приобретенному кредиту (займу)).
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В целях определения подлежащей применению надбавки к коэффициентам риска период возникновения кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), права (требования) по которым были приобретены банком по договору цессии, определяется по дате предоставления соответствующего кредита (займа) первоначальным кредитором (заимодавцем), если банком не принимались решения, изменяющие условия договора кредита (займа) (решение о реструктуризации задолженности по приобретенному кредиту (займу)).