РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ жизни при досрочном погашении кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ жизни при досрочном погашении кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Забайкальского краевого суда от 15.03.2022 по делу N 33-812/2022
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, кредит им досрочно погашен, в связи с чем, по его мнению, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования. Истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, однако требование оставлено без удовлетворения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Судебная коллегия, отмечает, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной его страховой премии, в договоре страхования между истцом и ответчиком не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, поскольку застрахованным является не риск невыплаты кредита, а жизнь и здоровье истца. В данном случае наступление страхового случая никак с самим существованием долга по кредитному договору не связано. Таким образом, наличие или отсутствие задолженности по кредитному договору на размер страховой суммы никак не влияет. Следовательно, доводы апелляционной жалобы о досрочном прекращении договора страхования и необходимости возврата страхователю страховой премии, являются ошибочными.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, кредит им досрочно погашен, в связи с чем, по его мнению, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования. Истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, однако требование оставлено без удовлетворения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Судебная коллегия, отмечает, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной его страховой премии, в договоре страхования между истцом и ответчиком не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, поскольку застрахованным является не риск невыплаты кредита, а жизнь и здоровье истца. В данном случае наступление страхового случая никак с самим существованием долга по кредитному договору не связано. Таким образом, наличие или отсутствие задолженности по кредитному договору на размер страховой суммы никак не влияет. Следовательно, доводы апелляционной жалобы о досрочном прекращении договора страхования и необходимости возврата страхователю страховой премии, являются ошибочными.
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12.11.2021 N 88-16423/2021
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: В договоре страхования, заключенном между истцом и ответчиком, не предусмотрено такое условие, как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора.
Решение: Отказано.Отменяя решение мирового судьи, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной ею страховой премии, в договоре страхования между истцом и ответчиком не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, поскольку застрахованным является не риск невыплаты кредита, а жизнь и здоровье истца. В данном случае наступление страхового случая никак с самим существованием долга по кредитному договору не связано. То обстоятельство, что страховая сумма соотносится с размером задолженности по кредитному договору, также не свидетельствует о прекращении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита. Отсутствие задолженности по кредитному договору в настоящее время не делает невозможным определение страховой суммы в случае наступления страхового случая и не свидетельствует о равенстве этой суммы нулю, поскольку Полисом предусмотрено, что страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком, то есть независимо от наличия допущенных по кредитному договору просрочек в погашении задолженности или досрочного погашения кредита или его части. Таким образом, наличие либо отсутствие задолженности по кредитному договору на размер страховой суммы никак не влияет. Таким образом, являются ошибочными выводы мирового судьи о досрочном прекращении договора страхования от 24.01.2017, заключенного между Х. и ООО СК "ВТБ Страхование", на основании п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и необходимости возврата страхователю страховой премии. Соответственно, с ответчика не могут быть взысканы компенсация морального вреда, штраф и судебные расходы.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: В договоре страхования, заключенном между истцом и ответчиком, не предусмотрено такое условие, как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора.
Решение: Отказано.Отменяя решение мирового судьи, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной ею страховой премии, в договоре страхования между истцом и ответчиком не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, поскольку застрахованным является не риск невыплаты кредита, а жизнь и здоровье истца. В данном случае наступление страхового случая никак с самим существованием долга по кредитному договору не связано. То обстоятельство, что страховая сумма соотносится с размером задолженности по кредитному договору, также не свидетельствует о прекращении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита. Отсутствие задолженности по кредитному договору в настоящее время не делает невозможным определение страховой суммы в случае наступления страхового случая и не свидетельствует о равенстве этой суммы нулю, поскольку Полисом предусмотрено, что страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком, то есть независимо от наличия допущенных по кредитному договору просрочек в погашении задолженности или досрочного погашения кредита или его части. Таким образом, наличие либо отсутствие задолженности по кредитному договору на размер страховой суммы никак не влияет. Таким образом, являются ошибочными выводы мирового судьи о досрочном прекращении договора страхования от 24.01.2017, заключенного между Х. и ООО СК "ВТБ Страхование", на основании п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и необходимости возврата страхователю страховой премии. Соответственно, с ответчика не могут быть взысканы компенсация морального вреда, штраф и судебные расходы.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Прекращается ли досрочно договор страхования от несчастных случаев в пользу банка, если заемщик досрочно вернул кредит и кредитный договор был прекращен?
(Консультация эксперта, 2024)Страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.), с наступлением которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1).
(Консультация эксперта, 2024)Страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.), с наступлением которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1).
Ситуация: Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Нормативные акты
"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.07.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023)1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
(ред. от 24.07.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023)1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: