Проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства
Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Особенности правового регулирования микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций: Монография"
(Чирков А.В.)
("Проспект", 2018)6. Начисление установленных в договоре микрозайма высоких процентов в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату займа до даты фактического возврата (например, в конкретном деле суд при сумме займа в 15 000 рублей присудил заимодавцу 105 877,5 рублей менее чем за год пользования займом <4>)
(Чирков А.В.)
("Проспект", 2018)6. Начисление установленных в договоре микрозайма высоких процентов в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату займа до даты фактического возврата (например, в конкретном деле суд при сумме займа в 15 000 рублей присудил заимодавцу 105 877,5 рублей менее чем за год пользования займом <4>)
Статья: К вопросу о совершенствовании регулирования деятельности микрофинансовых организаций (в части предоставления микрозаймов "до зарплаты")
(Чирков А.В.)
("Банковское право", 2017, N 6)Начисление установленных в договоре микрозайма высоких процентов в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату займа до даты фактического возврата (например, в конкретном деле суд при сумме займа в 15 000 рублей присудил заимодавцу 105 877,5 рублей менее чем за год пользования займом <23>)
(Чирков А.В.)
("Банковское право", 2017, N 6)Начисление установленных в договоре микрозайма высоких процентов в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату займа до даты фактического возврата (например, в конкретном деле суд при сумме займа в 15 000 рублей присудил заимодавцу 105 877,5 рублей менее чем за год пользования займом <23>)
Административная практика
Решение Алтайского краевого УФАС России от 13.06.2018 по делу N 32-ФАС22-Р/04-18
Нарушение: ч. 7 ст. 5, ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Признать жалобу обоснованной; выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении.Согласно представленным ООО МКК "В" правилам предоставления микрозаймов к условиям предоставления и возврата займа относятся (ст. 5): валюта, в которой выдаются займы-рубль; виды потребительского кредита(займа)-микрозайм; минимальный размер микрозайма-1 000 рублей; максимальный размер микрозайма устанавливается индивидуально для каждого заемщика, но не превышает 500 000 рублей; минимальный срок займа-1 месяц; максимальный срок предоставления микрозайма 24 месяца; применяются примененные процентные ставки за пользование микрозаймом в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа); диапазоны значений полной стоимости микрозайма определяются в соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаными Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 349-У "О порядке определения Банком России категории потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа); возврат микрозайма и уплаты процентов осуществляется ежемесячно, согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора; период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем получения заемщиком денег в кассу заимодавца и заканчивается днем поступления денег на расчетный счет заимодавца либо в кассу заимодавца.Проценты начисляются в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ до дня возврата суммы займа. При начислении процентов количество дней в году принимается за 365, а количество дней в месяце-фактическое.В случае пользования займом неполный месяц, то есть дней в месяце менее 30, проценты начисляются за время фактического пользования займом; заемщик имеет право прекратить действие договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за время фактического пользования суммой займа, при этот отсчет месяца начинается с даты предыдущего платежа по графику платежей; размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа (микрозайма) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующей период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; неустойка (штраф, пени) по микрозайму и процентам за пользование начисляется на сумму фактической задолженности, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности и до даты полного погашения.
Нарушение: ч. 7 ст. 5, ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Признать жалобу обоснованной; выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении.Согласно представленным ООО МКК "В" правилам предоставления микрозаймов к условиям предоставления и возврата займа относятся (ст. 5): валюта, в которой выдаются займы-рубль; виды потребительского кредита(займа)-микрозайм; минимальный размер микрозайма-1 000 рублей; максимальный размер микрозайма устанавливается индивидуально для каждого заемщика, но не превышает 500 000 рублей; минимальный срок займа-1 месяц; максимальный срок предоставления микрозайма 24 месяца; применяются примененные процентные ставки за пользование микрозаймом в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа); диапазоны значений полной стоимости микрозайма определяются в соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаными Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 349-У "О порядке определения Банком России категории потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа); возврат микрозайма и уплаты процентов осуществляется ежемесячно, согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора; период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем получения заемщиком денег в кассу заимодавца и заканчивается днем поступления денег на расчетный счет заимодавца либо в кассу заимодавца.Проценты начисляются в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ до дня возврата суммы займа. При начислении процентов количество дней в году принимается за 365, а количество дней в месяце-фактическое.В случае пользования займом неполный месяц, то есть дней в месяце менее 30, проценты начисляются за время фактического пользования займом; заемщик имеет право прекратить действие договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за время фактического пользования суммой займа, при этот отсчет месяца начинается с даты предыдущего платежа по графику платежей; размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа (микрозайма) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующей период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; неустойка (штраф, пени) по микрозайму и процентам за пользование начисляется на сумму фактической задолженности, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности и до даты полного погашения.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по спорам между потребителями и кредитными организациями за 2017 - 2019 гг.
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика (п. 5 Обзора) <10>.
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика (п. 5 Обзора) <10>.
Статья: Микрозаймы для малого бизнеса
(Бычков А.)
("Новая бухгалтерия", 2019, N 11)Еще одно ограничение касается порядка начисления процентов за пользование заемными средствами по краткосрочным договорам микрозайма. В судебной практике принят подход, согласно которому денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными Законом N 554-ФЗ предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
(Бычков А.)
("Новая бухгалтерия", 2019, N 11)Еще одно ограничение касается порядка начисления процентов за пользование заемными средствами по краткосрочным договорам микрозайма. В судебной практике принят подход, согласно которому денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными Законом N 554-ФЗ предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Статья: Обзор практики ВС РФ за IV квартал 2023 года: о самом важном для банков
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 4)Спустя три месяца (27.10.2021) конкурсный управляющий общества 1 обратился в суд с заявлением о взыскании с общества 2 также процентов за неправомерное пользование денежными средствами в размере 6 млн руб. с 29.03.2018 по 26.10.2021, с продолжением их начисления и взыскания с 27.10.2021 по дату фактического исполнения обязательства обществом 2.
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 4)Спустя три месяца (27.10.2021) конкурсный управляющий общества 1 обратился в суд с заявлением о взыскании с общества 2 также процентов за неправомерное пользование денежными средствами в размере 6 млн руб. с 29.03.2018 по 26.10.2021, с продолжением их начисления и взыскания с 27.10.2021 по дату фактического исполнения обязательства обществом 2.
"Комментарий к Федеральному закону от 14 июня 2012 г. N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном"
(постатейный)
(Батрова Т.А., Корнеева О.В., Богатырева Н.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)Пример: Л. обратилась в суд с иском к ОАО "А" о взыскании остатка страхового возмещения в размере 1 200 000 р., пени в размере 0,2267% за каждый день просрочки от суммы неисполненного обязательства (что составляет 2 720 р.) по дату фактического исполнения, морального вреда в сумме 50 000 р. за нарушение прав потребителя. В обоснование иска указала, что пострадала во время перевозки, организованной ООО "В" (ответственность перевозчика застрахована ответчиком), при этом полученные ею телесные повреждения оцениваются как тяжкий вред здоровью по признаку значительной стойкой утраты общей трудоспособности не менее чем на одну треть. По результатам медико-социальной экспертизы Л. установлена вторая группа инвалидности.
(постатейный)
(Батрова Т.А., Корнеева О.В., Богатырева Н.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)Пример: Л. обратилась в суд с иском к ОАО "А" о взыскании остатка страхового возмещения в размере 1 200 000 р., пени в размере 0,2267% за каждый день просрочки от суммы неисполненного обязательства (что составляет 2 720 р.) по дату фактического исполнения, морального вреда в сумме 50 000 р. за нарушение прав потребителя. В обоснование иска указала, что пострадала во время перевозки, организованной ООО "В" (ответственность перевозчика застрахована ответчиком), при этом полученные ею телесные повреждения оцениваются как тяжкий вред здоровью по признаку значительной стойкой утраты общей трудоспособности не менее чем на одну треть. По результатам медико-социальной экспертизы Л. установлена вторая группа инвалидности.
Статья: Работа с просроченными межбанковскими кредитами
(Пашков Р.)
("Бухгалтерия и банки", 2019, N 8)При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком-заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга (ее части) и процентов за пользование в день, являющийся установленной договором датой погашения этой задолженности, сотрудник ОДМБКиОЦБ, осуществляющий сопровождение кредита:
(Пашков Р.)
("Бухгалтерия и банки", 2019, N 8)При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком-заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга (ее части) и процентов за пользование в день, являющийся установленной договором датой погашения этой задолженности, сотрудник ОДМБКиОЦБ, осуществляющий сопровождение кредита:
Вопрос: Можно ли требовать от покупателя не только сумму долга, но и предусмотренную договором поставки неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по оплате изделий?
(Консультация эксперта, 2025)В случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 317.1 ГК РФ).
(Консультация эксперта, 2025)В случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 317.1 ГК РФ).
"Годовой отчет - 2025"
(под ред. В.И. Мещерякова)
("Агентство бухгалтерской информации", 2025)В качестве ставки дисконтирования обычно используют фактическую процентную ставку по аналогичным заемным обязательствам организации, сравнимым по суммам, срокам исполнения, валюте и т.п. Если таких обязательств нет, то применяют ставку, существующую на финансовом рынке.
(под ред. В.И. Мещерякова)
("Агентство бухгалтерской информации", 2025)В качестве ставки дисконтирования обычно используют фактическую процентную ставку по аналогичным заемным обязательствам организации, сравнимым по суммам, срокам исполнения, валюте и т.п. Если таких обязательств нет, то применяют ставку, существующую на финансовом рынке.
Статья: Применение исполнительной надписи в нотариальной практике
(Фриск А.Н.)
("Нотариус", 2020, N 8)По кредитному договору, как правило, заемщик обязуется возвращать сумму кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. Из представляемого нотариусу расчета должно быть бесспорно понятно, с какой даты заемщик перестал исполнять обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.
(Фриск А.Н.)
("Нотариус", 2020, N 8)По кредитному договору, как правило, заемщик обязуется возвращать сумму кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. Из представляемого нотариусу расчета должно быть бесспорно понятно, с какой даты заемщик перестал исполнять обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.
Статья: Ломбарды в Российской Федерации и методика анализа их деятельности
(Захаров И.В., Барабанов Н.Н.)
("Аудитор", 2025, N 9)Согласно российскому законодательству ломбарды не имеют права взыскивать с заемщиков штрафы и пени за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа. Заемщики обязаны только возвратить ломбарду сумму займа и проценты за его пользование (с учетом фактического количества календарных дней пользования этим займом). Даже в том случае, если заемщик не пришел за выкупом вещи в рамках срока займа, он имеет право погасить заем, уплатить проценты за фактическое количество дней пользования им и получить заложенную вещь (если она не была реализована и с учетом льготного периода).
(Захаров И.В., Барабанов Н.Н.)
("Аудитор", 2025, N 9)Согласно российскому законодательству ломбарды не имеют права взыскивать с заемщиков штрафы и пени за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа. Заемщики обязаны только возвратить ломбарду сумму займа и проценты за его пользование (с учетом фактического количества календарных дней пользования этим займом). Даже в том случае, если заемщик не пришел за выкупом вещи в рамках срока займа, он имеет право погасить заем, уплатить проценты за фактическое количество дней пользования им и получить заложенную вещь (если она не была реализована и с учетом льготного периода).
"Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)<3> Верховный Суд РФ обращает внимание на то, что к компетенции финансового уполномоченного отнесено, в частности, рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие Закона N 123-ФЗ, если совокупный размер требований, заявленных потребителем, не превышает 500 тыс. руб. либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом N 40-ФЗ, вне зависимости от размера заявленных требований. Совокупный размер требований определяется по конкретному спору по каждому договору (страховому полису), и в него включаются в том числе сумма основного долга, конкретная сумма неустойки, финансовая санкция, проценты на основании ст. 395 ГК РФ. В данный размер требований не включается неустойка, взыскиваемая финансовым уполномоченным за период с даты направления ему обращения до даты фактического исполнения обязательства. Также, по мнению Верховного Суда РФ, соблюдение обязательного досудебного порядка урегулирования спора необходимо по требованиям потребителя об организации и оплате страховщиком восстановительного ремонта поврежденного имущества, в том числе автомобиля, по договорам добровольного имущественного страхования, если совокупный размер требований потребителя не превышает 500 тыс. руб., а по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств независимо от совокупного размера таких требований (п. 4 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ч. 1 ст. 15 Закона N 123-ФЗ).
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)<3> Верховный Суд РФ обращает внимание на то, что к компетенции финансового уполномоченного отнесено, в частности, рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие Закона N 123-ФЗ, если совокупный размер требований, заявленных потребителем, не превышает 500 тыс. руб. либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом N 40-ФЗ, вне зависимости от размера заявленных требований. Совокупный размер требований определяется по конкретному спору по каждому договору (страховому полису), и в него включаются в том числе сумма основного долга, конкретная сумма неустойки, финансовая санкция, проценты на основании ст. 395 ГК РФ. В данный размер требований не включается неустойка, взыскиваемая финансовым уполномоченным за период с даты направления ему обращения до даты фактического исполнения обязательства. Также, по мнению Верховного Суда РФ, соблюдение обязательного досудебного порядка урегулирования спора необходимо по требованиям потребителя об организации и оплате страховщиком восстановительного ремонта поврежденного имущества, в том числе автомобиля, по договорам добровольного имущественного страхования, если совокупный размер требований потребителя не превышает 500 тыс. руб., а по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств независимо от совокупного размера таких требований (п. 4 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ч. 1 ст. 15 Закона N 123-ФЗ).