Проценты по микрокредитам
Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты по микрокредитам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Судебный приказ о взыскании долга по договору займа (расписке) в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2025)В пункте 9 Обзора судебной практики... утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на соответствующий срок... по состоянию на день заключения договора микрозайма.
(КонсультантПлюс, 2025)В пункте 9 Обзора судебной практики... утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на соответствующий срок... по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Важнейшая практика по ст. 809 ГК РФЗаимодавец не сможет взыскать проценты по микрозайму за период после окончания срока договора по ставке, которая установлена на время его действия >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)3.4. Проценты за пользование микрозаймом
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)3.4. Проценты за пользование микрозаймом
Ответы на часто задаваемые вопросы к ст. 809 ГК РФ
(КонсультантПлюс, 2025)2. Каковы особенности начисления процентов по договору микрозайма?
(КонсультантПлюс, 2025)2. Каковы особенности начисления процентов по договору микрозайма?
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)5. Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)5. Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Статья: Микрокредиты: обзор судов за 2020 год
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)Судебная система в настоящее время терпит большую нагрузку из-за дел о взыскании средств и процентов по микрозаймам.
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)Судебная система в настоящее время терпит большую нагрузку из-за дел о взыскании средств и процентов по микрозаймам.
"Доктринальные основы практики Верховного Суда Российской Федерации: монография"
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)В связи с этим особого внимания заслуживает позиция Верховного Суда РФ относительно начисления процентов по договорам микрозаймов, когда проценты превышают 800%. Так, В.В. Момотов отметил, что, поскольку такие договоры содержат несправедливые договорные условия, их следует оценивать через недобросовестное поведение <1>.
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)В связи с этим особого внимания заслуживает позиция Верховного Суда РФ относительно начисления процентов по договорам микрозаймов, когда проценты превышают 800%. Так, В.В. Момотов отметил, что, поскольку такие договоры содержат несправедливые договорные условия, их следует оценивать через недобросовестное поведение <1>.
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)Одновременно с ростом рынка произошла его консолидация: если в 2014 г. на топ-50 МФО <30> приходилось 52% портфеля микрозаймов, то к концу 2023 г. - уже 75%.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Одновременно с ростом рынка произошла его консолидация: если в 2014 г. на топ-50 МФО <30> приходилось 52% портфеля микрозаймов, то к концу 2023 г. - уже 75%.
Статья: Банки и МФО: смена кредитной парадигмы
(Калугина А.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)Впервые переток был зафиксирован в период пандемии, когда банки ужесточили скоринг, в результате в МФО пришел поток более надежных и качественных клиентов. В 2022 году произошел мартовский шок в экономике. Повышение стоимости денег вновь заставило банки ужесточить скоринг, а традиционное кредитование на несколько месяцев оказалось де-факто заморожено. Только за март-апрель портфель банковских кредитов, по данным регулятора, "похудел" на 3,4%. При этом спрос на финансирование у граждан рос. Столкнувшись с сокращением заработков, люди искали способы пережить сложные времена. За первое полугодие 2022 года, по данным ЦБ, объем портфеля по сегменту МФО показал рост практически на 20%, выдачи микрозаймов увеличились на 25%. Как отмечают эксперты, МФО получили качественных клиентов, доля дефолтов по которым находится на низком уровне.
(Калугина А.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)Впервые переток был зафиксирован в период пандемии, когда банки ужесточили скоринг, в результате в МФО пришел поток более надежных и качественных клиентов. В 2022 году произошел мартовский шок в экономике. Повышение стоимости денег вновь заставило банки ужесточить скоринг, а традиционное кредитование на несколько месяцев оказалось де-факто заморожено. Только за март-апрель портфель банковских кредитов, по данным регулятора, "похудел" на 3,4%. При этом спрос на финансирование у граждан рос. Столкнувшись с сокращением заработков, люди искали способы пережить сложные времена. За первое полугодие 2022 года, по данным ЦБ, объем портфеля по сегменту МФО показал рост практически на 20%, выдачи микрозаймов увеличились на 25%. Как отмечают эксперты, МФО получили качественных клиентов, доля дефолтов по которым находится на низком уровне.
"Субъективный фактор в частном праве: монография"
(Зайцева Н.В.)
("Статут", 2023)Рассматриваемый элемент придает добросовестности черты некой "правовой эмпатии", в рамках которой сторона договора не только отвечает за себя, но и "принимает на себя заботу" о выгоде контрагента. В этом плане особого внимания заслуживает позиция ВС РФ, сформулированная относительно правил начисления процентов по договорам микрозаймов, когда размер процентов превышает 800%. Верховный Суд РФ оценивает такие договоры как недобросовестное поведение, поскольку встречное исполнение по договору займа не может быть основано на несправедливых договорных условиях <1>. Данная ситуация сходна с признанием сделки процентно-валютного свопа недействительной, применительно к которому аргументация основывалась на разном уровне информированности сторон и их профессиональных навыков, однако понимание того, что ставка 800% выходит далеко за рамки рыночной экономики, доступно практически всем субъектам микрофинансирования.
(Зайцева Н.В.)
("Статут", 2023)Рассматриваемый элемент придает добросовестности черты некой "правовой эмпатии", в рамках которой сторона договора не только отвечает за себя, но и "принимает на себя заботу" о выгоде контрагента. В этом плане особого внимания заслуживает позиция ВС РФ, сформулированная относительно правил начисления процентов по договорам микрозаймов, когда размер процентов превышает 800%. Верховный Суд РФ оценивает такие договоры как недобросовестное поведение, поскольку встречное исполнение по договору займа не может быть основано на несправедливых договорных условиях <1>. Данная ситуация сходна с признанием сделки процентно-валютного свопа недействительной, применительно к которому аргументация основывалась на разном уровне информированности сторон и их профессиональных навыков, однако понимание того, что ставка 800% выходит далеко за рамки рыночной экономики, доступно практически всем субъектам микрофинансирования.
Вопрос: Необходимо ли получать предварительное согласие Банка России на передачу 8% долей микрокредитной организации в состав имущества закрытого паевого инвестиционного фонда?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Необходимо ли получать предварительное согласие Банка России на передачу 8% долей микрокредитной организации в состав имущества закрытого паевого инвестиционного фонда?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Необходимо ли получать предварительное согласие Банка России на передачу 8% долей микрокредитной организации в состав имущества закрытого паевого инвестиционного фонда?
Статья: Спор о праве и его отсутствие в производстве мировых судей
(Несвит Е.А.)
("Мировой судья", 2023, N 3)Наряду с этим последний пример является достаточно новым и представляет интерес, поскольку договоры, к которым может быть применено указанное условие, встречаются в практике мировых судей не так уж редко, судебная практика по применению упомянутой нормы начала формироваться <14>, а вопрос о сверхвысоких процентах по микрозаймам является массовым и критически важным для заемщиков.
(Несвит Е.А.)
("Мировой судья", 2023, N 3)Наряду с этим последний пример является достаточно новым и представляет интерес, поскольку договоры, к которым может быть применено указанное условие, встречаются в практике мировых судей не так уж редко, судебная практика по применению упомянутой нормы начала формироваться <14>, а вопрос о сверхвысоких процентах по микрозаймам является массовым и критически важным для заемщиков.
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договорам микрозайма, составляет 1 млн руб., если заимодавцем является микрофинансовая организация (далее - МФО), и 500 тыс. руб., если заимодавец - микрокредитная компания. Указанное ограничение не распространяется на микрокредитную компанию, 100% акций (долей) которой принадлежат субъекту РФ или единственным учредителем (участником) которой является субъект РФ и которая вправе предоставлять гражданам займы на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой (далее - микрокредитная компания субъекта РФ). Перечень таких микрокредитных компаний размещается на сайте Банка России (ч. 1 ст. 8, ч. 1, 3 ст. 9.2, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договорам микрозайма, составляет 1 млн руб., если заимодавцем является микрофинансовая организация (далее - МФО), и 500 тыс. руб., если заимодавец - микрокредитная компания. Указанное ограничение не распространяется на микрокредитную компанию, 100% акций (долей) которой принадлежат субъекту РФ или единственным учредителем (участником) которой является субъект РФ и которая вправе предоставлять гражданам займы на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой (далее - микрокредитная компания субъекта РФ). Перечень таких микрокредитных компаний размещается на сайте Банка России (ч. 1 ст. 8, ч. 1, 3 ст. 9.2, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)- снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным (п. 10 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017);
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)- снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным (п. 10 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017);