Проценты по кредиту смерть заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты по кредиту смерть заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 21.05.2025 N 33-10185/2025 (УИД 78RS0015-01-2023-008381-65)
Категория спора: Заем.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: В связи со смертью заемщика истец полагает возможным взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика, являющегося наследником.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.При таком положении, судебная коллегия отмечает, что в силу вышеизложенных положений законодательства, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - наследников. В связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ответчиков возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер, поэтому увеличение размера задолженности, обусловленное отсутствием платежей после смерти заемщика, как следствие, начислением процентов по кредиту на не изменявшуюся с момента смерти должника сумму основного долга, обусловлено не действиями истца. Тогда как обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту возлагается на ответчиков как наследников умершего в силу закона.
Категория спора: Заем.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: В связи со смертью заемщика истец полагает возможным взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика, являющегося наследником.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.При таком положении, судебная коллегия отмечает, что в силу вышеизложенных положений законодательства, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - наследников. В связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ответчиков возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер, поэтому увеличение размера задолженности, обусловленное отсутствием платежей после смерти заемщика, как следствие, начислением процентов по кредиту на не изменявшуюся с момента смерти должника сумму основного долга, обусловлено не действиями истца. Тогда как обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту возлагается на ответчиков как наследников умершего в силу закона.
Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 27.03.2025 N 33-5742/2025 (УИД 78RS0017-01-2024-000705-14)
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: В связи со смертью заемщика истец полагает возможным взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков, выступающих наследниками.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.При таком положении, судебная коллегия отмечает, что в силу вышеизложенных положений законодательства, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - наследников. В связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ответчиков возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер, поэтому увеличение размера задолженности, обусловленное отсутствием платежей после смерти заемщика, как следствие, начислением процентов по кредиту на не изменявшуюся с момента смерти должника сумму основного долга, обусловлено не действиями истца. Тогда как обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту возлагается на ответчиков как наследников умершего в силу закона.
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: В связи со смертью заемщика истец полагает возможным взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков, выступающих наследниками.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.При таком положении, судебная коллегия отмечает, что в силу вышеизложенных положений законодательства, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - наследников. В связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ответчиков возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер, поэтому увеличение размера задолженности, обусловленное отсутствием платежей после смерти заемщика, как следствие, начислением процентов по кредиту на не изменявшуюся с момента смерти должника сумму основного долга, обусловлено не действиями истца. Тогда как обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту возлагается на ответчиков как наследников умершего в силу закона.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)
(ред. от 25.04.2025)В обоснование требований указали, что 28 июля 2014 г. между М. и банком заключен договор потребительского кредита. После смерти отца М.И. направил ответчику письменное уведомление о смерти заемщика, а также заявление о приостановлении начисления процентов и исполнения обязательств по договору потребительского кредита до вступления наследников в наследство.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)
(ред. от 25.04.2025)В обоснование требований указали, что 28 июля 2014 г. между М. и банком заключен договор потребительского кредита. После смерти отца М.И. направил ответчику письменное уведомление о смерти заемщика, а также заявление о приостановлении начисления процентов и исполнения обязательств по договору потребительского кредита до вступления наследников в наследство.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"4. К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"4. К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)- при приостановлении начисления процентов по факту смерти заемщика;
("Официальный сайт Банка России", 2025)- при приостановлении начисления процентов по факту смерти заемщика;
Статья: Особенности расторжения кредитного договора при наследовании
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Следует отметить, что согласно ч. 5 ст. 14 Закона о потребительском кредите в случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником (наследниками), но не более 6 месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством РФ или решением суда.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Следует отметить, что согласно ч. 5 ст. 14 Закона о потребительском кредите в случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником (наследниками), но не более 6 месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством РФ или решением суда.
Вопрос: Как взыскать задолженность по кредитному договору с наследника заемщика?
(Консультация эксперта, 2025)В состав ссудной задолженности помимо суммы кредита и начисленных процентов также входит неустойка, начисленная на день смерти заемщика. Штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ и неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) не начисляются. Такой вывод следует из п. 1 ст. 401 ГК РФ и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".
(Консультация эксперта, 2025)В состав ссудной задолженности помимо суммы кредита и начисленных процентов также входит неустойка, начисленная на день смерти заемщика. Штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ и неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) не начисляются. Такой вывод следует из п. 1 ст. 401 ГК РФ и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".
Вопрос: ИП-1 получил кредит на возобновление деятельности на условиях предоставления субсидий по Постановлению Правительства РФ от 16.05.2020 N 696. Условие - не прекращать деятельность ИП. Ставка - 2% годовых. Правомерно ли банк для правопреемника (ИП-2) из-за смерти ИП-1 перевел договор на период погашения со ставкой 12%?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ИП-1 получил кредит на возобновление деятельности на условиях предоставления субсидий по Постановлению Правительства РФ от 16.05.2020 N 696. Условие субсидии - заемщик не прекратит деятельность в качестве ИП. Срок возврата кредита 30.11.2024, ставка - 2% годовых, в период погашения (три последних месяца действия договора) 12% годовых. Заемщик выполнял все условия, кредитные средства использовал для финансирования хозяйственной деятельности кафе.
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ИП-1 получил кредит на возобновление деятельности на условиях предоставления субсидий по Постановлению Правительства РФ от 16.05.2020 N 696. Условие субсидии - заемщик не прекратит деятельность в качестве ИП. Срок возврата кредита 30.11.2024, ставка - 2% годовых, в период погашения (три последних месяца действия договора) 12% годовых. Заемщик выполнял все условия, кредитные средства использовал для финансирования хозяйственной деятельности кафе.
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям кредитного договора не начисляются проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям кредитного договора не начисляются проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств.
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)В последние годы распространилась практика, согласно которой при оформлении кредита (зачастую через мобильное приложение) заемщику, выбравшему "сниженную процентную ставку", оформляется не один, а сразу несколько страховых полисов со схожими рисками. К примеру, один полис покрывает риски "смерть" и "инвалидность", а другой - "смерть вследствие внешнего события" и "потеря работы".
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)В последние годы распространилась практика, согласно которой при оформлении кредита (зачастую через мобильное приложение) заемщику, выбравшему "сниженную процентную ставку", оформляется не один, а сразу несколько страховых полисов со схожими рисками. К примеру, один полис покрывает риски "смерть" и "инвалидность", а другой - "смерть вследствие внешнего события" и "потеря работы".
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения дела, являются следующие: заключение кредитного договора, истечение срока кредита, возврат заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, уплата заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки возврата заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, основания для досрочного взыскания суммы долга, полномочия представителя истца, наличие договоров уступки прав и реальность их исполнения (передача прав по акту, оплата переданных прав), факт смерти заемщика, размер долга и расчет суммы долга на дату смерти заемщика, факт заключения договора личного страхования заемщиком в пользу банка, условия договора страхования, доказательства невозможности выполнения обязательств по кредитному договору за счет страховой выплаты, доказательства нотариального или фактического принятия наследства наследниками, наличие наследственного имущества и его рыночная стоимость на день смерти заемщика, а также иные обстоятельства в зависимости от требований и возражений сторон.
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения дела, являются следующие: заключение кредитного договора, истечение срока кредита, возврат заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, уплата заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки возврата заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, основания для досрочного взыскания суммы долга, полномочия представителя истца, наличие договоров уступки прав и реальность их исполнения (передача прав по акту, оплата переданных прав), факт смерти заемщика, размер долга и расчет суммы долга на дату смерти заемщика, факт заключения договора личного страхования заемщиком в пользу банка, условия договора страхования, доказательства невозможности выполнения обязательств по кредитному договору за счет страховой выплаты, доказательства нотариального или фактического принятия наследства наследниками, наличие наследственного имущества и его рыночная стоимость на день смерти заемщика, а также иные обстоятельства в зависимости от требований и возражений сторон.
Статья: Расчет ПДН: временные интервалы, ПДН заемщиков-предпринимателей, подтверждение дохода
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)На практике в каждом банке встречаются такие ситуации, как принятие к рассмотрению нового заявления заемщика о предоставлении кредита (займа), частичное досрочное погашение кредита (займа), изменение (актуализация) Методики, приостановление начисления процентов в связи с подачей документов в суд для досрочного истребования задолженности, смертью заемщика или признанием его банкротом. Все перечисленные ситуации не являются исключением, и банк будет обязан осуществлять расчет (новый расчет) суммы величин среднемесячных платежей и величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета ПДН только в случаях, предусмотренных ч. 1 и 2 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ <2>.
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)На практике в каждом банке встречаются такие ситуации, как принятие к рассмотрению нового заявления заемщика о предоставлении кредита (займа), частичное досрочное погашение кредита (займа), изменение (актуализация) Методики, приостановление начисления процентов в связи с подачей документов в суд для досрочного истребования задолженности, смертью заемщика или признанием его банкротом. Все перечисленные ситуации не являются исключением, и банк будет обязан осуществлять расчет (новый расчет) суммы величин среднемесячных платежей и величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета ПДН только в случаях, предусмотренных ч. 1 и 2 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ <2>.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за май 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 7)Если банк обращается с требованием о взыскании суммы задолженности и процентов по кредитному договору к наследникам заемщика, то при рассмотрении требования в части взыскания процентов судам следовало проверить действия банка на предмет добросовестности и разумности с учетом того, что банк, осведомленный о смерти заемщика, длительное время (в период с апреля 2020 года по 25 февраля 2022 года) не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам, полагавшим, что задолженность по кредиту погашена за счет страхового возмещения, т.е. содействовал увеличению долга.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 7)Если банк обращается с требованием о взыскании суммы задолженности и процентов по кредитному договору к наследникам заемщика, то при рассмотрении требования в части взыскания процентов судам следовало проверить действия банка на предмет добросовестности и разумности с учетом того, что банк, осведомленный о смерти заемщика, длительное время (в период с апреля 2020 года по 25 февраля 2022 года) не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам, полагавшим, что задолженность по кредиту погашена за счет страхового возмещения, т.е. содействовал увеличению долга.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за февраль 2025 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)С учетом условий договора страхования банк, проинформированный о смерти заемщика, действуя добросовестно, был обязан своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Более того, из установленных судом обстоятельств следует, что банк имел возможность своевременно получить страховое возмещение для погашения задолженности застрахованного лица по кредитному договору, однако вместо этого спустя более двух лет предъявил иск к наследнику заемщика о взыскании долга и накопившихся с учетом вышеизложенных обстоятельств процентов за пользование кредитом.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)С учетом условий договора страхования банк, проинформированный о смерти заемщика, действуя добросовестно, был обязан своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Более того, из установленных судом обстоятельств следует, что банк имел возможность своевременно получить страховое возмещение для погашения задолженности застрахованного лица по кредитному договору, однако вместо этого спустя более двух лет предъявил иск к наследнику заемщика о взыскании долга и накопившихся с учетом вышеизложенных обстоятельств процентов за пользование кредитом.