Процентная ставка по микрозайму
Подборка наиболее важных документов по запросу Процентная ставка по микрозайму (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Законодательное установление потолка для ПСК и состоявшаяся тем самым легализация сверхвысоких ставок по "микрозаймам до зарплаты" (до 2% в день) повлекли новую проблему. В случае просрочки такого займа кредитор продолжал начислять договорные проценты на всю сумму непогашенного основного долга. В суды начали поступать иски кредиторов о взыскании с просрочивших заемщиков сумм, в десять и более раз превышающих первоначальную сумму займа, когда срок просрочки составлял немногим более года. И суды, и законодатель признали складывающуюся ситуацию несправедливой.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Законодательное установление потолка для ПСК и состоявшаяся тем самым легализация сверхвысоких ставок по "микрозаймам до зарплаты" (до 2% в день) повлекли новую проблему. В случае просрочки такого займа кредитор продолжал начислять договорные проценты на всю сумму непогашенного основного долга. В суды начали поступать иски кредиторов о взыскании с просрочивших заемщиков сумм, в десять и более раз превышающих первоначальную сумму займа, когда срок просрочки составлял немногим более года. И суды, и законодатель признали складывающуюся ситуацию несправедливой.
Нормативные акты
Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"3) порядок определения процентной ставки за пользование микрозаймом;
(ред. от 31.07.2025)
"О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"3) порядок определения процентной ставки за пользование микрозаймом;
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)10. Снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)10. Снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Указанные ограничения не распространяются на некоторые виды микрозаймов: на POS-микрозаймы; микрозаймы, выданные на сумму не более 3 000 руб., срок возврата которых не превышает семи календарных дней; на микрозаймы, выданные на льготных условиях, с процентной ставкой, не превышающей трехкратную ключевую процентную ставку, установленную Банком России на дату выдачи таких микрозаймов (п. 5 ст. 10 Базового стандарта от 22.06.2017).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Указанные ограничения не распространяются на некоторые виды микрозаймов: на POS-микрозаймы; микрозаймы, выданные на сумму не более 3 000 руб., срок возврата которых не превышает семи календарных дней; на микрозаймы, выданные на льготных условиях, с процентной ставкой, не превышающей трехкратную ключевую процентную ставку, установленную Банком России на дату выдачи таких микрозаймов (п. 5 ст. 10 Базового стандарта от 22.06.2017).
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)- снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным (п. 10 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017);
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)- снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным (п. 10 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017);
Статья: Проблемы защиты прав граждан, пострадавших от деятельности лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности
(Гомонова Н.Д.)
("Вестник исполнительного производства", 2020, N 4)Поэтому некоторые склонны полагать, что стоит убрать институт микрокредитов и микрозаймов из российского финансового рынка. Однако, по нашему мнению, более рациональными видятся менее радикальные изменения: ужесточение требований к микрофинансовым организациям, которые привлекают людей "легкими" деньгами; снижение допустимых процентов, взимаемых по кредиту и займам; понижение максимальных сумм, выдаваемых гражданам микрофинансовыми организациями; запрет плавающей процентной ставки по микрокредитам и микрозаймам; создание микрофинансовой кредитной истории физических лиц для пресечения практики, когда граждане одновременно в нескольких микрофинансовых организациях заключают договоры на взятие кредитов (займов), которые в совокупности превышают финансовые возможности гражданина по возврату как самого кредита (займа), так и взимаемых по нему процентов.
(Гомонова Н.Д.)
("Вестник исполнительного производства", 2020, N 4)Поэтому некоторые склонны полагать, что стоит убрать институт микрокредитов и микрозаймов из российского финансового рынка. Однако, по нашему мнению, более рациональными видятся менее радикальные изменения: ужесточение требований к микрофинансовым организациям, которые привлекают людей "легкими" деньгами; снижение допустимых процентов, взимаемых по кредиту и займам; понижение максимальных сумм, выдаваемых гражданам микрофинансовыми организациями; запрет плавающей процентной ставки по микрокредитам и микрозаймам; создание микрофинансовой кредитной истории физических лиц для пресечения практики, когда граждане одновременно в нескольких микрофинансовых организациях заключают договоры на взятие кредитов (займов), которые в совокупности превышают финансовые возможности гражданина по возврату как самого кредита (займа), так и взимаемых по нему процентов.
Статья: Актуальные проблемы противодействия деятельности криптовалютных пирамид
(Мурадян С.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 2)Так, по словам организаторов компании "Кэшберри", все привлеченные взносы должны использоваться для выдачи микрозаймов по высоким ставкам, что и станет источником выплаты участникам <7>. Однако под прикрытием p2b-кредитования у инвесторов фактически изымались средства. Организаторы "Кэшберри" изначально обещали от 400 до 600 процентов годовых. Налицо чистая пирамида: ведь объективно любая пассивная доходность выше 30 процентов - это серьезный риск-фактор. А все, что выше 50 процентов в пассивных инвестициях, - это, скорее всего, мошенничество.
(Мурадян С.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 2)Так, по словам организаторов компании "Кэшберри", все привлеченные взносы должны использоваться для выдачи микрозаймов по высоким ставкам, что и станет источником выплаты участникам <7>. Однако под прикрытием p2b-кредитования у инвесторов фактически изымались средства. Организаторы "Кэшберри" изначально обещали от 400 до 600 процентов годовых. Налицо чистая пирамида: ведь объективно любая пассивная доходность выше 30 процентов - это серьезный риск-фактор. А все, что выше 50 процентов в пассивных инвестициях, - это, скорее всего, мошенничество.
Статья: Шестеренки маркетплейса
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)Как отмечалось ранее, каждая финансовая платформа имеет уникальную продуктовую линейку и свою специализацию, что влияет на уровень комиссионного дохода по тем или иным продуктам. "Мы прогнозируем, что в четвертом квартале в связи с повышением ключевой ставки увеличится доля банковских депозитов и вклады выйдут на второе место в структуре выручки. Монетизация по потребительским кредитам снизится из-за роста стоимости заемных средств для клиентов", - заметил представитель "Выберу.ру". Гендиректор "Банки.ру" солидарна с тезисом. "В первой половине года преимущество было на стороне кредитов и микрозаймов. Во втором полугодии на фоне роста ключевой ставки и улучшения предложений от банков растет доля вкладов", - подтвердила Динара Юнусова.
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)Как отмечалось ранее, каждая финансовая платформа имеет уникальную продуктовую линейку и свою специализацию, что влияет на уровень комиссионного дохода по тем или иным продуктам. "Мы прогнозируем, что в четвертом квартале в связи с повышением ключевой ставки увеличится доля банковских депозитов и вклады выйдут на второе место в структуре выручки. Монетизация по потребительским кредитам снизится из-за роста стоимости заемных средств для клиентов", - заметил представитель "Выберу.ру". Гендиректор "Банки.ру" солидарна с тезисом. "В первой половине года преимущество было на стороне кредитов и микрозаймов. Во втором полугодии на фоне роста ключевой ставки и улучшения предложений от банков растет доля вкладов", - подтвердила Динара Юнусова.