Процент по микрофинансовому займу
Подборка наиболее важных документов по запросу Процент по микрофинансовому займу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 333 "Уменьшение неустойки" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Решением третейского суда с индивидуального предпринимателя (должник) в пользу микрофинансовой организации (кредитор) взыскана задолженность по договору займа с последующим начислением процентов по ставке 3,5% в месяц и неустойки по ставке 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки до фактической уплаты долга, а также обращено взыскание на предмет залога. При рассмотрении заявления кредитора о включении требования в реестр должником заявлено ходатайство о снижении размера неустойки ввиду того, что более половины заявленной к взысканию суммы составляет неустойка, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.
(Арбитражный суд Уральского округа)Решением третейского суда с индивидуального предпринимателя (должник) в пользу микрофинансовой организации (кредитор) взыскана задолженность по договору займа с последующим начислением процентов по ставке 3,5% в месяц и неустойки по ставке 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки до фактической уплаты долга, а также обращено взыскание на предмет залога. При рассмотрении заявления кредитора о включении требования в реестр должником заявлено ходатайство о снижении размера неустойки ввиду того, что более половины заявленной к взысканию суммы составляет неустойка, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате потолок ПСК был дополнен вторым ограничением, действующим в отношении абсолютного размера процентов, которые кредитор вправе взыскивать с заемщика. Изменения, внесенные в Закон о микрофинансировании <6>, вступившие в силу с 29 марта 2016 г. (Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ), ограничили размер процентов по потребительским займам микрофинансовых организаций, срок которых не превышает одного года. Первоначально согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансировании сумма начисленных по договору процентов и иных платежей, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должна была превышать четырехкратного размера суммы займа. В последующие годы он постепенно понижался, и с 1 января 2020 г. предельный размер процентов составляет полуторакратный размер суммы займа.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате потолок ПСК был дополнен вторым ограничением, действующим в отношении абсолютного размера процентов, которые кредитор вправе взыскивать с заемщика. Изменения, внесенные в Закон о микрофинансировании <6>, вступившие в силу с 29 марта 2016 г. (Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ), ограничили размер процентов по потребительским займам микрофинансовых организаций, срок которых не превышает одного года. Первоначально согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансировании сумма начисленных по договору процентов и иных платежей, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должна была превышать четырехкратного размера суммы займа. В последующие годы он постепенно понижался, и с 1 января 2020 г. предельный размер процентов составляет полуторакратный размер суммы займа.
Статья: Изменение подсудности мировых судей по гражданским делам
(Нестеров В.М.)
("Мировой судья", 2024, N 3)Можно прямо сказать, что в настоящее время мировые судьи, как во многом и районные (городские) суды, поставлены на работу по обслуживанию деятельности микрофинансовых организаций. Небольшие размеры госпошлины и высокие проценты по выдаваемым займам позволяют микрофинансовым организациям не проверять платежеспособность заемщиков, а в дальнейшем - пользоваться ресурсами государства для осуществления взысканий, что, с одной стороны, увеличивает число неисполненных судебных решений, а с другой стороны - если взыскание осуществлено, то это приводит граждан к жизни за чертой бедности.
(Нестеров В.М.)
("Мировой судья", 2024, N 3)Можно прямо сказать, что в настоящее время мировые судьи, как во многом и районные (городские) суды, поставлены на работу по обслуживанию деятельности микрофинансовых организаций. Небольшие размеры госпошлины и высокие проценты по выдаваемым займам позволяют микрофинансовым организациям не проверять платежеспособность заемщиков, а в дальнейшем - пользоваться ресурсами государства для осуществления взысканий, что, с одной стороны, увеличивает число неисполненных судебных решений, а с другой стороны - если взыскание осуществлено, то это приводит граждан к жизни за чертой бедности.
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.10.2025)2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
(ред. от 31.07.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.10.2025)2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
"Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)Суды не согласились с доводами заявителя и освободили гражданина от исполнения обязательств. Учитывая, что микрофинансовая организация несет ответственность за сохранность денежных средств перед своими клиентами, суды пришли к выводу, что она обязана нести издержки по проверке заемщиков всеми доступными способами. Свои риски микрофинансовая организация покрывает высокими процентами по займу. В связи с этим неполнота или неточность сообщенных сведений не могла быть причиной принятия неверного решения о выдаче займа с учетом специфики деятельности организации.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)Суды не согласились с доводами заявителя и освободили гражданина от исполнения обязательств. Учитывая, что микрофинансовая организация несет ответственность за сохранность денежных средств перед своими клиентами, суды пришли к выводу, что она обязана нести издержки по проверке заемщиков всеми доступными способами. Свои риски микрофинансовая организация покрывает высокими процентами по займу. В связи с этим неполнота или неточность сообщенных сведений не могла быть причиной принятия неверного решения о выдаче займа с учетом специфики деятельности организации.
Статья: Шестеренки маркетплейса
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)"Сегодня динамика спроса на онлайн-кредитование подвержена влиянию макроэкономической повестки: в периоды нестабильности на финансовом рынке клиенты сдержаннее подходят к новым долговым обязательствам, - рассказал представитель "Выберу.ру". - В частности, в прошлом году мы фиксировали снижение онлайн-спроса на кредиты: заемщики переключились на сберегательную модель поведения и интересовались кредитными продуктами на 20% меньше, чем в 2021 году. В 2023 году спрос восстановился. При этом в первом полугодии в сегменте микрофинансирования большая доля займов (73%) была выдана онлайн".
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)"Сегодня динамика спроса на онлайн-кредитование подвержена влиянию макроэкономической повестки: в периоды нестабильности на финансовом рынке клиенты сдержаннее подходят к новым долговым обязательствам, - рассказал представитель "Выберу.ру". - В частности, в прошлом году мы фиксировали снижение онлайн-спроса на кредиты: заемщики переключились на сберегательную модель поведения и интересовались кредитными продуктами на 20% меньше, чем в 2021 году. В 2023 году спрос восстановился. При этом в первом полугодии в сегменте микрофинансирования большая доля займов (73%) была выдана онлайн".