Принцип знай своего клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Принцип знай своего клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовое регулирование отчетности кредитных организаций и ее влияние на регуляторное воздействие Банка России в условиях секторальных санкций
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2026, N 1)К примеру, Обзор финансовой стабильности N 1 (26) за IV квартал 2024 - I квартал 2025 г. содержит оценку устойчивости банковского сектора <4>, где дается заключение о том, что банковский сектор в обозначенный период времени сохраняет устойчивость, а в основе этого вывода лежит динамика ключевых показателей (снижение процентной маржи, годовая рентабельность активов банков, рост основных доходов, достаточность капитала). Обеспечению стабильности во многом способствуют платформенные решения (например, запущенная Банком России в 2022 г. цифровая платформа "Знай своего клиента"), помогая учитывать различные банковские показатели <5>.
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2026, N 1)К примеру, Обзор финансовой стабильности N 1 (26) за IV квартал 2024 - I квартал 2025 г. содержит оценку устойчивости банковского сектора <4>, где дается заключение о том, что банковский сектор в обозначенный период времени сохраняет устойчивость, а в основе этого вывода лежит динамика ключевых показателей (снижение процентной маржи, годовая рентабельность активов банков, рост основных доходов, достаточность капитала). Обеспечению стабильности во многом способствуют платформенные решения (например, запущенная Банком России в 2022 г. цифровая платформа "Знай своего клиента"), помогая учитывать различные банковские показатели <5>.
Статья: Как банк следит за своими клиентами по "антиотмывочному" Закону (комментарий к Закону от 21.04.2025 N 88-ФЗ)
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Учтите, что есть сервис Центробанка "Платформа ЗСК" ("Знай своего клиента"). Им может воспользоваться каждый, причем совершенно бесплатно и без регистрации на сайте ЦБ. Достаточно ввести ИНН и справочную информацию, зачем нужна такая проверка <14>. Однако информация этого сервиса является для банков вспомогательной <15>. Поэтому, когда банк оценивает добросовестность клиентов, он может самостоятельно присваивать каждому клиенту одну из трех степеней риска совершения подозрительных операций: низкую, среднюю или высокую. Но в любом случае банки оценивают всех: как своих клиентов, так и клиентов других банков.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Учтите, что есть сервис Центробанка "Платформа ЗСК" ("Знай своего клиента"). Им может воспользоваться каждый, причем совершенно бесплатно и без регистрации на сайте ЦБ. Достаточно ввести ИНН и справочную информацию, зачем нужна такая проверка <14>. Однако информация этого сервиса является для банков вспомогательной <15>. Поэтому, когда банк оценивает добросовестность клиентов, он может самостоятельно присваивать каждому клиенту одну из трех степеней риска совершения подозрительных операций: низкую, среднюю или высокую. Но в любом случае банки оценивают всех: как своих клиентов, так и клиентов других банков.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 7.7 "Права и обязанности кредитных организаций при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, в зависимости от отнесения их к группам риска совершения подозрительных операций" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма""Судом первой инстанции не приняты во внимание вступившие в силу в 2022 году изменения в Закон о Банке России и Федеральный закон N 115-ФЗ, устанавливающие правовой механизм функционирования на базе Банка России централизованного информационного сервиса Платформа "Знай своего клиента", а также права и обязанности кредитных организаций, связанные с его использованием.
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Представление доказательств в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2026)"...В случае непредставления сторонами необходимых для рассмотрения дела сведений, размещенных в открытых и (или) закрытых источниках, в частности в государственных информационных системах, информационных системах, доступ к которым обеспечивается на официальных сайтах органов государственной власти, органов местного самоуправления, организаций в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (например, в Едином государственном реестре недвижимости, Едином государственном реестре юридических лиц, на платформе "Знай своего клиента" Банка России, в системе отслеживания почтовых отправлений на официальном сайте акционерного общества "Почта России", в информационных системах судов общей юрисдикции и арбитражных судов), в том числе в электронном виде, судья вправе получить их при подготовке дела к судебному разбирательству. Судом также могут быть запрошены данные посредством электронного информационного взаимодействия (пункт 14 части 1 статьи 150, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 2.1 статьи 59 КАС РФ)..."
(КонсультантПлюс, 2026)"...В случае непредставления сторонами необходимых для рассмотрения дела сведений, размещенных в открытых и (или) закрытых источниках, в частности в государственных информационных системах, информационных системах, доступ к которым обеспечивается на официальных сайтах органов государственной власти, органов местного самоуправления, организаций в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (например, в Едином государственном реестре недвижимости, Едином государственном реестре юридических лиц, на платформе "Знай своего клиента" Банка России, в системе отслеживания почтовых отправлений на официальном сайте акционерного общества "Почта России", в информационных системах судов общей юрисдикции и арбитражных судов), в том числе в электронном виде, судья вправе получить их при подготовке дела к судебному разбирательству. Судом также могут быть запрошены данные посредством электронного информационного взаимодействия (пункт 14 части 1 статьи 150, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 2.1 статьи 59 КАС РФ)..."
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 10.06.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"Статья 7.7. Права и обязанности кредитных организаций, филиалов иностранных банков при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, в зависимости от отнесения их к группам риска совершения подозрительных операций
(ред. от 10.06.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"Статья 7.7. Права и обязанности кредитных организаций, филиалов иностранных банков при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, в зависимости от отнесения их к группам риска совершения подозрительных операций
Статья: Конфликт интересов и репутационный риск: инструменты управления
(Газиян С.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2026, N 1)6) проводить проверку клиентов в рамках процедур "знай своего клиента" или оценивать добросовестность контрагентов в рамках процедур должной осмотрительности и заключать (подписывать от имени ОФР) договоры с указанными клиентами или контрагентами;
(Газиян С.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2026, N 1)6) проводить проверку клиентов в рамках процедур "знай своего клиента" или оценивать добросовестность контрагентов в рамках процедур должной осмотрительности и заключать (подписывать от имени ОФР) договоры с указанными клиентами или контрагентами;
Информация: Проверить добросовестность бизнеса на платформе "Знай своего клиента" можно с 1 октября 2024 года
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
Статья: Проблемные вопросы противодействия преступлениям с использованием криптовалют
(Любый И.А., Сидоренко Р.В.)
("Российский следователь", 2025, N 10)Юрисдикции, допускающие регистрацию криптобирж, руководствуясь нормами противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, требуют от них выполнения процедуры KYC (от англ. know your customer - "знай своего клиента"), предусматривающей верификацию пользователей. Как правило, неверифицированные пользователи ограничены в объеме допустимых к обмену криптовалют и лишены доступа к функциям вывода криптовалют на внешние кошельки и обмена криптовалют на фиатную валюту.
(Любый И.А., Сидоренко Р.В.)
("Российский следователь", 2025, N 10)Юрисдикции, допускающие регистрацию криптобирж, руководствуясь нормами противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, требуют от них выполнения процедуры KYC (от англ. know your customer - "знай своего клиента"), предусматривающей верификацию пользователей. Как правило, неверифицированные пользователи ограничены в объеме допустимых к обмену криптовалют и лишены доступа к функциям вывода криптовалют на внешние кошельки и обмена криптовалют на фиатную валюту.
Статья: Несовершеннолетние "дропы" как специализированный криминальный сегмент современной преступности России
(Синяева М.И., Шевелева С.В.)
("Журнал российского права", 2026, N 5)На мезоуровне ключевую роль играют социальные сети и мессенджерные платформы, функционирующие в качестве первичных каналов рекрутирования; именно там циркулируют объявления, обещающие вознаграждение в несколько тысяч рублей за одноразовую финансовую операцию. Правовые лакуны в системе "знай своего клиента" образуют так называемые серые зоны: нормативно не закреплена обязательная биометрическая верификация лиц до 18 лет, отсутствует возрастно-дифференцированная модель мониторинга транзакционной активности, а судебная практика демонстрирует преобладание условных наказаний при обнаружении незначительных объемов транзита, что снижает превентивный эффект уголовного права. Дополнительное давление оказывают молодежные сетевые субкультуры, нормирующие девиантные финансовые практики и культивирующие образ "успешного" цифрового мошенника, таким образом девальвируя авторитет правоохранительных институтов.
(Синяева М.И., Шевелева С.В.)
("Журнал российского права", 2026, N 5)На мезоуровне ключевую роль играют социальные сети и мессенджерные платформы, функционирующие в качестве первичных каналов рекрутирования; именно там циркулируют объявления, обещающие вознаграждение в несколько тысяч рублей за одноразовую финансовую операцию. Правовые лакуны в системе "знай своего клиента" образуют так называемые серые зоны: нормативно не закреплена обязательная биометрическая верификация лиц до 18 лет, отсутствует возрастно-дифференцированная модель мониторинга транзакционной активности, а судебная практика демонстрирует преобладание условных наказаний при обнаружении незначительных объемов транзита, что снижает превентивный эффект уголовного права. Дополнительное давление оказывают молодежные сетевые субкультуры, нормирующие девиантные финансовые практики и культивирующие образ "успешного" цифрового мошенника, таким образом девальвируя авторитет правоохранительных институтов.
Статья: Токенизация инвестиционных фондов: от смелой гипотезы к деловой реальности
(Конаровский Н.А.)
("Право и бизнес", 2026, N 1)Однако токенизация и последующее управление невозможны без специализированных платформ <13>, функционирующих на инфраструктурном и прикладном уровнях <14>. Наиболее удобными в этой части представляются механизмы, основанные на облачной инфраструктуре и функционирующие по модели Software as a Service (SaaS). Подобной платформой, предоставляющей услуги на основе специального "сервисного соглашения" (Servicing Agreement) <15>, является FundsDLT. Платформа, функционирующая на основе частного разрешительного блокчейна и системы смарт-контрактов, существенным образом изменяет процесс администрирования фондов и привлечения новых капиталовложений <16>. FundsDLT борется с информационной асимметрией на этапе вложения средств в фонды, повышая прозрачность трансакций и существенно снижая опасность злоупотреблений и мошенничества <17>. Потенциальный инвестор в личном кабинете получает детальные верифицированные данные о фонде, на их основе принимает решение об участии/выходе из него. Блокчейн позволяет не только обеспечить неизменность данных, но и сохранить информацию о всех документах фонда, историю всех трансакций, проверить аффилированность лиц, увидеть всех записанных в реестре обладателей ценных бумаг, в короткие сроки собрать информацию в рамках процедуры "знай своего клиента" (KYC). Указанные изменения являются во многом революционными, так как до недавнего времени подавляющее большинство процессов, касающихся обслуживания деятельности фондов в Люксембурге, носили исключительно бумажный (аналоговый) характер и занимали чрезвычайно много времени.
(Конаровский Н.А.)
("Право и бизнес", 2026, N 1)Однако токенизация и последующее управление невозможны без специализированных платформ <13>, функционирующих на инфраструктурном и прикладном уровнях <14>. Наиболее удобными в этой части представляются механизмы, основанные на облачной инфраструктуре и функционирующие по модели Software as a Service (SaaS). Подобной платформой, предоставляющей услуги на основе специального "сервисного соглашения" (Servicing Agreement) <15>, является FundsDLT. Платформа, функционирующая на основе частного разрешительного блокчейна и системы смарт-контрактов, существенным образом изменяет процесс администрирования фондов и привлечения новых капиталовложений <16>. FundsDLT борется с информационной асимметрией на этапе вложения средств в фонды, повышая прозрачность трансакций и существенно снижая опасность злоупотреблений и мошенничества <17>. Потенциальный инвестор в личном кабинете получает детальные верифицированные данные о фонде, на их основе принимает решение об участии/выходе из него. Блокчейн позволяет не только обеспечить неизменность данных, но и сохранить информацию о всех документах фонда, историю всех трансакций, проверить аффилированность лиц, увидеть всех записанных в реестре обладателей ценных бумаг, в короткие сроки собрать информацию в рамках процедуры "знай своего клиента" (KYC). Указанные изменения являются во многом революционными, так как до недавнего времени подавляющее большинство процессов, касающихся обслуживания деятельности фондов в Люксембурге, носили исключительно бумажный (аналоговый) характер и занимали чрезвычайно много времени.
Вопрос: Об отдельных вопросах по применению законодательства в сфере ПОД/ФТ в связи с внедрением Платформы "ЗСК".
(Письмо Банка России от 23.05.2023 N 12-4-2/3893)Вопрос: Вопросы по внедрению требований "Платформы ЗСК"
(Письмо Банка России от 23.05.2023 N 12-4-2/3893)Вопрос: Вопросы по внедрению требований "Платформы ЗСК"
"Цифровизация публичного финансового контроля: монография"
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)- постоянный мониторинг за соблюдением требований законодательства, нормативов, реализации риск-ориентированного подхода, реализации KYC ("знай своего клиента"), мероприятия в сфере противодействия отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)- постоянный мониторинг за соблюдением требований законодательства, нормативов, реализации риск-ориентированного подхода, реализации KYC ("знай своего клиента"), мероприятия в сфере противодействия отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
Статья: Применение цифровых технологий в надзорной деятельности Банка России как способ повышения эффективности и результативности контрольно-надзорной деятельности
(Попова А.В., Баракина Е.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 4)Банк России имеет наиболее широко применяемую информационную инфраструктуру, в том числе существенное количество сервисов, например сервис "Знай своего клиента", который аккумулирует большой массив данных не только о финансовых организациях, но и иных компаниях, являющихся их клиентами. Кроме этого, в некоторых случаях Центральный банк Российской Федерации выступает и в качестве надзорного органа, и в качестве участника информационного обмена финансовой информацией, например при работе платежной системы Банка России, в том числе ее сервиса "Система быстрых платежей", а также в связи с планируемым внедрением цифрового рубля, где регулятор будет осуществлять переводы через платформу цифрового рубля. Следовательно, Центральный банк Российской Федерации является полноправным участником информационного обмена.
(Попова А.В., Баракина Е.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 4)Банк России имеет наиболее широко применяемую информационную инфраструктуру, в том числе существенное количество сервисов, например сервис "Знай своего клиента", который аккумулирует большой массив данных не только о финансовых организациях, но и иных компаниях, являющихся их клиентами. Кроме этого, в некоторых случаях Центральный банк Российской Федерации выступает и в качестве надзорного органа, и в качестве участника информационного обмена финансовой информацией, например при работе платежной системы Банка России, в том числе ее сервиса "Система быстрых платежей", а также в связи с планируемым внедрением цифрового рубля, где регулятор будет осуществлять переводы через платформу цифрового рубля. Следовательно, Центральный банк Российской Федерации является полноправным участником информационного обмена.
Статья: Российские банки в условиях санкционного давления: правовые аспекты работы с иностранными партнерами и механизмы минимизации рисков
(Тосунян Г.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)<6> Прим.: KYC (Know Your Customer - "Знай своего клиента") представляет собой процедуру проверки клиента, обязательную для банков, платежных систем, букмекерских контор, криптовалютных бирж и других организаций, работающих с финансовыми операциями. Цель - идентифицировать личность клиента, оценить его благонадежность и исключить потенциальные риски, связанные с финансированием терроризма или отмыванием денег. См.: Elliott K., Coopamootoo K., Curran E. [et al.] Know Your Customer: Balancing innovation and regulation for financial inclusion // Data & Policy. 2022. Vol. 4. P. e34.
(Тосунян Г.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)<6> Прим.: KYC (Know Your Customer - "Знай своего клиента") представляет собой процедуру проверки клиента, обязательную для банков, платежных систем, букмекерских контор, криптовалютных бирж и других организаций, работающих с финансовыми операциями. Цель - идентифицировать личность клиента, оценить его благонадежность и исключить потенциальные риски, связанные с финансированием терроризма или отмыванием денег. См.: Elliott K., Coopamootoo K., Curran E. [et al.] Know Your Customer: Balancing innovation and regulation for financial inclusion // Data & Policy. 2022. Vol. 4. P. e34.
Статья: Исполнение судебных приказов о взыскании задолженности со счетов клиентов высокого уровня риска
(Алексеева Д.Г.)
("Вестник Российской правовой академии", 2026, N 1)При осуществлении внутреннего контроля кредитная организация (филиал иностранного банка), использующая информацию Банка России, полученную в рамках работы платформы "Знай своего клиента", в отношении российского клиента - юридического лица <2> (индивидуального предпринимателя), отнесенного кредитной организацией (филиалом иностранного банка) и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры (п. 5 ст. 7.7 Закона о противодействии):
(Алексеева Д.Г.)
("Вестник Российской правовой академии", 2026, N 1)При осуществлении внутреннего контроля кредитная организация (филиал иностранного банка), использующая информацию Банка России, полученную в рамках работы платформы "Знай своего клиента", в отношении российского клиента - юридического лица <2> (индивидуального предпринимателя), отнесенного кредитной организацией (филиалом иностранного банка) и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры (п. 5 ст. 7.7 Закона о противодействии):