Пределы страховых выплат по осаго
Подборка наиболее важных документов по запросу Пределы страховых выплат по осаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 7 "Страховая сумма" Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств""То обстоятельство, что ответственность ФИО1 застрахована в СПАО "РЕСО-Гарантия" по полису КАСКО, включающего в себя расширение ОСАГО с дополнительной гражданской ответственностью в пределах 300 000 рублей, правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеет, поскольку возмещение по договору ДОСАГО применяется при недостаточности предельного размера страховой выплаты в соответствии с договором ОСАГО, предусмотренной ст. 7 Закона об ОСАГО."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 7 "Страховая сумма" Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"АО "Тинькофф Страхование" является профессиональным участником страхового рынка, данному лицу на момент обращения к нему потерпевшего с заявлением о страховой выплате было известно как о предельных сроках осуществления страхового возмещения, установленных Законом об ОСАГО, так и об ответственности, установленной законом за нарушение этих сроков.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Электронные доказательства в арбитражном процессе.
Можно ли использовать в качестве доказательства данные ГЛОНАСС
(КонсультантПлюс, 2025)С учетом изложенного суды верно исходили из того, что страховщику были представлены данные об обстоятельствах повреждения застрахованного транспортного средства в результате дорожной аварии, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт ДТП и координаты места нахождения транспортных средств в момент происшествия. Предоставление данной информации, поступившей от одного из участников ДТП, при отсутствии разногласий о месте ДТП, является достаточной для фиксации места ДТП и выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 Закона об ОСАГО..."
Можно ли использовать в качестве доказательства данные ГЛОНАСС
(КонсультантПлюс, 2025)С учетом изложенного суды верно исходили из того, что страховщику были представлены данные об обстоятельствах повреждения застрахованного транспортного средства в результате дорожной аварии, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт ДТП и координаты места нахождения транспортных средств в момент происшествия. Предоставление данной информации, поступившей от одного из участников ДТП, при отсутствии разногласий о месте ДТП, является достаточной для фиксации места ДТП и выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 Закона об ОСАГО..."
Статья: Автострахование
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)По договорам каско и ОСАГО различаются и страховые суммы, в пределах которых страховщик осуществляет выплаты при наступлении страхового случая.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)По договорам каско и ОСАГО различаются и страховые суммы, в пределах которых страховщик осуществляет выплаты при наступлении страхового случая.
Нормативные акты
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"р) установления доли вознаграждения за заключение договора обязательного страхования от страховой премии, уплачиваемой страхователем по договору обязательного страхования, в пределах расходов страховщика на осуществление обязательного страхования;
(ред. от 31.07.2025)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"р) установления доли вознаграждения за заключение договора обязательного страхования от страховой премии, уплачиваемой страхователем по договору обязательного страхования, в пределах расходов страховщика на осуществление обязательного страхования;
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)11. Положение п. 3.5 Единой методики <4> о том, что расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности, если оно не превышает 10%, применяется также при определении размера страховой выплаты по договору ОСАГО для случаев признания полной гибели транспортного средства.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)11. Положение п. 3.5 Единой методики <4> о том, что расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности, если оно не превышает 10%, применяется также при определении размера страховой выплаты по договору ОСАГО для случаев признания полной гибели транспортного средства.
Статья: Правовой анализ договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и особенности судебной практики
(Быкадорова Е.С.)
("Право и экономика", 2025, N 8)Приведенная позиция подтверждается и другими примерами из судебной практики, например, в Определении Первого кассационного суда общей юрисдикции от 24.04.2023 по делу N 88-9802/2024 указывается, что "обязательства страховщика по урегулированию страхового случая прекращаются произведенной страховой выплатой в предельном размере (полной страховой суммы)", в связи с чем требование о довзыскании убытков в большем размере, чем максимально установленный Законом об ОСАГО, не будет соответствовать требованиям разумности и справедливости, а значит, превратится в нарушение прав страховщика <4>.
(Быкадорова Е.С.)
("Право и экономика", 2025, N 8)Приведенная позиция подтверждается и другими примерами из судебной практики, например, в Определении Первого кассационного суда общей юрисдикции от 24.04.2023 по делу N 88-9802/2024 указывается, что "обязательства страховщика по урегулированию страхового случая прекращаются произведенной страховой выплатой в предельном размере (полной страховой суммы)", в связи с чем требование о довзыскании убытков в большем размере, чем максимально установленный Законом об ОСАГО, не будет соответствовать требованиям разумности и справедливости, а значит, превратится в нарушение прав страховщика <4>.
Готовое решение: Как на УСН учесть доходы и расходы по договорам страхования
(КонсультантПлюс, 2025)Если у вас объект "доходы минус расходы", то платежи по ОСАГО учесть в расходах можно, так как это обязательное страхование. Учитывайте их на день оплаты в пределах установленных тарифов (п. 2 ст. 263, пп. 7 п. 1, п. 2 ст. 346.16, п. 2 ст. 346.17 НК РФ, п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО).
(КонсультантПлюс, 2025)Если у вас объект "доходы минус расходы", то платежи по ОСАГО учесть в расходах можно, так как это обязательное страхование. Учитывайте их на день оплаты в пределах установленных тарифов (п. 2 ст. 263, пп. 7 п. 1, п. 2 ст. 346.16, п. 2 ст. 346.17 НК РФ, п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Статья: Публичный договор
(Кархалев Д.Н., Томина А.П.)
("Юрист", 2022, N 3)Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - это соглашение, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить причиненный вследствие этого события вред жизни, здоровью или имуществу потерпевшего (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (суммы страхового возмещения) (ст. 1 Федерального закона N 40-ФЗ). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом N 40-ФЗ, и является публичным <8>.
(Кархалев Д.Н., Томина А.П.)
("Юрист", 2022, N 3)Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - это соглашение, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить причиненный вследствие этого события вред жизни, здоровью или имуществу потерпевшего (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (суммы страхового возмещения) (ст. 1 Федерального закона N 40-ФЗ). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом N 40-ФЗ, и является публичным <8>.
Вопрос: Какие лимиты ответственности страховщика установлены?
(Консультация эксперта, 2025)Лимиты ответственности страховщика применительно к отдельным видам страхования установлены законом (например, лимит ответственности страховщика по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 руб.), а также могут быть предусмотрены договором страхования.
(Консультация эксперта, 2025)Лимиты ответственности страховщика применительно к отдельным видам страхования установлены законом (например, лимит ответственности страховщика по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 руб.), а также могут быть предусмотрены договором страхования.
Статья: Тенденции развития судебной практики по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
(Овчинникова Ю.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2021, N 6)Между тем п. 40 Постановления об ОСАГО определяет, что пределы статистической достоверности (10%) определяются допустимой разницей между фактически выплаченным страховым возмещением и суммой, которую требует истец в качестве страховой выплаты, при этом необходимо отметить, что данные суммы далеко не во всех случаях основаны на заключениях специалистов. Как известно, страховщик только в определенных законом случаях обязан производить независимую техническую экспертизу, в частности если имеются противоречия между страховой компанией и потерпевшим в вопросах характера, степени повреждений и т.п. Потерпевший имеет право (но не обязанность) по своей инициативе привлекать технического эксперта, что вытекает из его общей гражданской правоспособности. Таким образом, фактическая выплата страхового возмещения и сумма требований истца могут быть в ряде случаев не основаны на заключениях технических экспертов. Проблема состоит в том, что в п. 40 вышеуказанного Постановления и, соответственно, в судебной практике разница в 10% между осуществленной страховой выплатой и требованием истца, которые не основаны на заключениях экспертов, также рассматривается как предел статистической достоверности. Это, несомненно, прямое противоречие п. 3.5 Методических рекомендаций, согласно которому, как уже упоминалось, статистическая достоверность может быть установлена только между расчетами специалистов.
(Овчинникова Ю.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2021, N 6)Между тем п. 40 Постановления об ОСАГО определяет, что пределы статистической достоверности (10%) определяются допустимой разницей между фактически выплаченным страховым возмещением и суммой, которую требует истец в качестве страховой выплаты, при этом необходимо отметить, что данные суммы далеко не во всех случаях основаны на заключениях специалистов. Как известно, страховщик только в определенных законом случаях обязан производить независимую техническую экспертизу, в частности если имеются противоречия между страховой компанией и потерпевшим в вопросах характера, степени повреждений и т.п. Потерпевший имеет право (но не обязанность) по своей инициативе привлекать технического эксперта, что вытекает из его общей гражданской правоспособности. Таким образом, фактическая выплата страхового возмещения и сумма требований истца могут быть в ряде случаев не основаны на заключениях технических экспертов. Проблема состоит в том, что в п. 40 вышеуказанного Постановления и, соответственно, в судебной практике разница в 10% между осуществленной страховой выплатой и требованием истца, которые не основаны на заключениях экспертов, также рассматривается как предел статистической достоверности. Это, несомненно, прямое противоречие п. 3.5 Методических рекомендаций, согласно которому, как уже упоминалось, статистическая достоверность может быть установлена только между расчетами специалистов.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за май 2022 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Если автомобиль после ДТП был доставлен на указанную страховщиком станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) по полису ОСАГО, то на страховщике лежит обязанность осуществить страховое возмещение в форме организации и оплаты ремонта автомобиля в пределах 400 000 руб., при этом износ деталей не должен учитываться, а для замены формы страхового возмещения на выплату (без учета износа деталей) необходимо наличие оснований, предусмотренных законом.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Если автомобиль после ДТП был доставлен на указанную страховщиком станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) по полису ОСАГО, то на страховщике лежит обязанность осуществить страховое возмещение в форме организации и оплаты ремонта автомобиля в пределах 400 000 руб., при этом износ деталей не должен учитываться, а для замены формы страхового возмещения на выплату (без учета износа деталей) необходимо наличие оснований, предусмотренных законом.
"Справочник по доказыванию в арбитражном процессе"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. И.В. Решетниковой)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2022)- факт утраты заработка или иного дохода. Доказывается представлением справки о среднем заработке за период времени, предшествующий наступлению нетрудоспособности. Если потерпевший имел доход от предпринимательской деятельности, его размер подтверждается налоговой отчетностью. Если потерпевший на момент автодорожного происшествия не работал, то размер возмещения рассчитывается исходя из предполагаемого среднего заработка по его профессии и квалификации, сложившегося в регионе проживания. При этом размер не может быть ниже установленного законом прожиточного минимума. Сведения о среднем заработке запрашиваются из органа статистики. Пленум Верховного Суда РФ в п. 38 Постановления от 26 декабря 2017 г. N 58 отметил, что по смыслу п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате ДТП здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный ст. 7 Закона об ОСАГО.
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. И.В. Решетниковой)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2022)- факт утраты заработка или иного дохода. Доказывается представлением справки о среднем заработке за период времени, предшествующий наступлению нетрудоспособности. Если потерпевший имел доход от предпринимательской деятельности, его размер подтверждается налоговой отчетностью. Если потерпевший на момент автодорожного происшествия не работал, то размер возмещения рассчитывается исходя из предполагаемого среднего заработка по его профессии и квалификации, сложившегося в регионе проживания. При этом размер не может быть ниже установленного законом прожиточного минимума. Сведения о среднем заработке запрашиваются из органа статистики. Пленум Верховного Суда РФ в п. 38 Постановления от 26 декабря 2017 г. N 58 отметил, что по смыслу п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате ДТП здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный ст. 7 Закона об ОСАГО.
Ситуация: Как получить страховую выплату по ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 4. Получите страховую выплату
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 4. Получите страховую выплату
Ситуация: Что делать, если водитель сбил пешехода?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)7. Сообщите в свою страховую компанию о случившемся (при наличии действующего договора ОСАГО). В рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) в случае причинения вреда пешеходу по вине водителя страховая компания в счет возмещения вреда жизни или здоровью произведет страховую выплату в пределах 500 000 руб.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)7. Сообщите в свою страховую компанию о случившемся (при наличии действующего договора ОСАГО). В рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) в случае причинения вреда пешеходу по вине водителя страховая компания в счет возмещения вреда жизни или здоровью произведет страховую выплату в пределах 500 000 руб.
Вопрос: О возмещении утраты товарной стоимости транспортного средства в результате ДТП в рамках страхового возмещения по ОСАГО и урегулировании споров со страховой организацией.
(Письмо Минфина России от 27.02.2024 N 05-04-16/17039)Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном Законом об ОСАГО пределе страховой суммы.
(Письмо Минфина России от 27.02.2024 N 05-04-16/17039)Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном Законом об ОСАГО пределе страховой суммы.