Перевод с карты на карту физлица
Подборка наиболее важных документов по запросу Перевод с карты на карту физлица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как оформить карту "Мир"?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)С 01.09.2027 физическому лицу может быть предоставлено в совокупности не более 20 платежных карт, с использованием которых осуществляются переводы денежных средств. Случаи, при которых физическому лицу может быть предоставлено большее количество таких карт, могут устанавливаться решением Совета директоров Банка России. Если оформление карты "Мир" повлечет нарушение требования о максимальном количестве платежных карт, в ее выдаче будет отказано (пп. "б" п. 3 ст. 7, ч. 4 ст. 11 Закона от 26.06.2026 N 210-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)С 01.09.2027 физическому лицу может быть предоставлено в совокупности не более 20 платежных карт, с использованием которых осуществляются переводы денежных средств. Случаи, при которых физическому лицу может быть предоставлено большее количество таких карт, могут устанавливаться решением Совета директоров Банка России. Если оформление карты "Мир" повлечет нарушение требования о максимальном количестве платежных карт, в ее выдаче будет отказано (пп. "б" п. 3 ст. 7, ч. 4 ст. 11 Закона от 26.06.2026 N 210-ФЗ).
Статья: Российско-китайское взаимодействие в сфере межбанковских расчетов
(Хоменко Е.Г.)
("Предпринимательское право", 2026, N 2)Платежная система АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" - валовая платежная система. Платежных карт данная система не эмитирует. Однако поскольку трансграничные переводы, в том числе с использованием банковских карт, осуществляют многие физические лица, практически во всех странах мира существуют платежные системы, оказывающие услуги по переводу денежных средств с использованием банковских карт, причем некоторые платежные системы эмитируют свою собственную платежную карту. В качестве примера можно привести платежную систему "Золотая корона", работающую в России с 1994 г. и являющуюся одной из первых российских платежных систем. Данная платежная система сотрудничает с китайской платежной системой UnionPay. ЗАО "Золотая корона" как оператор платежной системы заключает с лицом, создавшим платежную систему UnionPay, договоры о предоставлении услуг процессингового центра. Это позволяет "Золотой короне" осуществлять операции с картами платежной системы UnionPay International, включая переводы на карты, в том числе трансграничные переводы <7>.
(Хоменко Е.Г.)
("Предпринимательское право", 2026, N 2)Платежная система АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" - валовая платежная система. Платежных карт данная система не эмитирует. Однако поскольку трансграничные переводы, в том числе с использованием банковских карт, осуществляют многие физические лица, практически во всех странах мира существуют платежные системы, оказывающие услуги по переводу денежных средств с использованием банковских карт, причем некоторые платежные системы эмитируют свою собственную платежную карту. В качестве примера можно привести платежную систему "Золотая корона", работающую в России с 1994 г. и являющуюся одной из первых российских платежных систем. Данная платежная система сотрудничает с китайской платежной системой UnionPay. ЗАО "Золотая корона" как оператор платежной системы заключает с лицом, создавшим платежную систему UnionPay, договоры о предоставлении услуг процессингового центра. Это позволяет "Золотой короне" осуществлять операции с картами платежной системы UnionPay International, включая переводы на карты, в том числе трансграничные переводы <7>.
Нормативные акты
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ
(ред. от 09.04.2026)
"О национальной платежной системе"3.13. В случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.
(ред. от 09.04.2026)
"О национальной платежной системе"3.13. В случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 09.04.2026)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2026)Положения части шестой настоящей статьи не распространяются на операции по переводу денежных средств, осуществляемые при личном присутствии физического лица либо его представителя в кредитной организации, а также на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт, осуществляемые по правилам платежных систем, в рамках которых эмитируются платежные карты. Кредитная организация до осуществления операции по переводу денежных средств, осуществляемой при личном присутствии физического лица либо его представителя в кредитной организации, обязана проинформировать физическое лицо либо его представителя об условиях операции по переводу денежных средств, предусмотренных частью шестой настоящей статьи.
(ред. от 09.04.2026)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2026)Положения части шестой настоящей статьи не распространяются на операции по переводу денежных средств, осуществляемые при личном присутствии физического лица либо его представителя в кредитной организации, а также на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт, осуществляемые по правилам платежных систем, в рамках которых эмитируются платежные карты. Кредитная организация до осуществления операции по переводу денежных средств, осуществляемой при личном присутствии физического лица либо его представителя в кредитной организации, обязана проинформировать физическое лицо либо его представителя об условиях операции по переводу денежных средств, предусмотренных частью шестой настоящей статьи.
Ситуация: Как вернуть деньги, списанные с банковской карты (счета) физлица без его согласия или с его согласия в результате мошенничества?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Как вернуть деньги, списанные с банковской карты (счета) физлица без его согласия или с его согласия в результате мошенничества?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Как вернуть деньги, списанные с банковской карты (счета) физлица без его согласия или с его согласия в результате мошенничества?
Статья: Усилят банковский контроль за корпоративными картами
("Главная книга", 2025, N 16)Теперь если банк выявит подозрительные транзакции между картой физлица и корпоративной картой (картой ИП), то он сможет заблокировать перевод. Центробанк рекомендует банкам ориентироваться на те же мошеннические признаки, по которым банки определяют подозрительные транзакции по картам обычных людей <2>. В том числе банки должны анализировать, были ли контрагенты компаний/ИП ранее замечены в мошеннических переводах.
("Главная книга", 2025, N 16)Теперь если банк выявит подозрительные транзакции между картой физлица и корпоративной картой (картой ИП), то он сможет заблокировать перевод. Центробанк рекомендует банкам ориентироваться на те же мошеннические признаки, по которым банки определяют подозрительные транзакции по картам обычных людей <2>. В том числе банки должны анализировать, были ли контрагенты компаний/ИП ранее замечены в мошеннических переводах.
Вопрос: О вопросах, связанных с реализацией операторами по переводу денежных средств мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.
(Письмо Банка России от 09.04.2024 N 56-26/872)В соответствии с частью 3.13 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ, в случае если ОПДС, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в Базе данных Банка России, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ, ОПДС, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.
(Письмо Банка России от 09.04.2024 N 56-26/872)В соответствии с частью 3.13 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ, в случае если ОПДС, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в Базе данных Банка России, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ, ОПДС, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.
Ситуация: Что делать, если банк заблокировал банковскую карту физического лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если банк решил не блокировать карту в этом случае, то клиенту устанавливается ограничение на переводы себе или другим физлицам с использованием его карты - не более 100 тыс. руб. в месяц (ч. 11.6 ст. 9 Закона N 161-ФЗ);
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если банк решил не блокировать карту в этом случае, то клиенту устанавливается ограничение на переводы себе или другим физлицам с использованием его карты - не более 100 тыс. руб. в месяц (ч. 11.6 ст. 9 Закона N 161-ФЗ);
Ситуация: Как оформить банковскую карту и какие виды карт существуют?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)С 01.09.2027 физическому лицу может быть предоставлено в совокупности не более 20 платежных карт, с использованием которых осуществляются переводы денежных средств. Случаи, при которых физическому лицу может быть предоставлено большее количество таких карт, могут устанавливаться решением Совета директоров Банка России. Если с указанной даты оформление банковской карты повлечет нарушение требования о максимальном количестве платежных карт, в ее выдаче будет отказано (пп. "б" п. 3 ст. 7, ч. 4 ст. 11 Закона от 26.06.2026 N 210-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)С 01.09.2027 физическому лицу может быть предоставлено в совокупности не более 20 платежных карт, с использованием которых осуществляются переводы денежных средств. Случаи, при которых физическому лицу может быть предоставлено большее количество таких карт, могут устанавливаться решением Совета директоров Банка России. Если с указанной даты оформление банковской карты повлечет нарушение требования о максимальном количестве платежных карт, в ее выдаче будет отказано (пп. "б" п. 3 ст. 7, ч. 4 ст. 11 Закона от 26.06.2026 N 210-ФЗ).
Вопрос: Об НДС при осуществлении банками операций по переводу денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов.
(Письмо Минфина России от 24.03.2026 N 03-07-05/23900)- прием распоряжения на перевод денежных средств с использованием банковской карты / по реквизитам банковской карты (в пользу физического лица либо в пользу микрофинансовой организации);
(Письмо Минфина России от 24.03.2026 N 03-07-05/23900)- прием распоряжения на перевод денежных средств с использованием банковской карты / по реквизитам банковской карты (в пользу физического лица либо в пользу микрофинансовой организации);
Вопрос: Облагается ли НДС с 01.01.2026 комиссия банка за снятие/внесение наличных средств со счета / на счет в банкоматах или устройствах самообслуживания; за осуществление безналичных переводов со счета на счет, когда в качестве реквизитов для перевода используются реквизиты банковской карты; за эквайринг; interchange fee?
(Консультация эксперта, 2026)- открытие и ведение банковских счетов организаций и физических лиц, в том числе банковских счетов, служащих для расчетов по банковским картам, а также операции, связанные с обслуживанием банковских карт;
(Консультация эксперта, 2026)- открытие и ведение банковских счетов организаций и физических лиц, в том числе банковских счетов, служащих для расчетов по банковским картам, а также операции, связанные с обслуживанием банковских карт;
Статья: Правовая природа операции chargeback по платежной банковской карте
(Пыхтин С.В.)
("Банковское право", 2022, N 6)Необходимо отметить, что процедура чарджбэка возможна, только если платеж осуществлен в рамках одной платежной системы. Если в маршруте платежа участвуют платежные посредники (операторы электронных денежных средств, являющиеся участниками других платежных систем, например: Robokassa, RBK Money, с которыми продавец предварительно заключил соответствующие договоры), то чарджбэк невозможен. В одном из дел подробно рассмотрен маршрут платежа и объяснено, почему в данном случае даже инициировать процедуру чарджбэка не имеет никакого смысла. При выборе операции пополнения электронных средств платежа с использованием банковских карт Visa и MasterCard клиент - физическое лицо давал распоряжение с использованием реквизитов своей банковской карты осуществить перевод в целях пополнения остатка электронных денежных средств. Конечным получателем денежных средств, списанных с банковской карты, является RBK Money, Robokassa, операции были проведены, а именно: истец дал распоряжение банку-эмитенту осуществить перевод в целях пополнения остатка электронных средств платежа на электронном средстве платежа RBK Money, Robokassa. Последующие операции по переводу денежных средств в пользу продавца осуществлялись RBK Money, Robokassa через платежную систему Банка России, вне рамок международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. Указанные переводы средств были осуществлены в пользу иных лиц уже без использования платежной системы Visa и MasterCard, то есть вне рамок ее функционирования, что находится вне контроля банка-эмитента. Следовательно, в оказании услуги последующего перевода денежных средств ни платежная система, ни ответчик участия не принимали <7>.
(Пыхтин С.В.)
("Банковское право", 2022, N 6)Необходимо отметить, что процедура чарджбэка возможна, только если платеж осуществлен в рамках одной платежной системы. Если в маршруте платежа участвуют платежные посредники (операторы электронных денежных средств, являющиеся участниками других платежных систем, например: Robokassa, RBK Money, с которыми продавец предварительно заключил соответствующие договоры), то чарджбэк невозможен. В одном из дел подробно рассмотрен маршрут платежа и объяснено, почему в данном случае даже инициировать процедуру чарджбэка не имеет никакого смысла. При выборе операции пополнения электронных средств платежа с использованием банковских карт Visa и MasterCard клиент - физическое лицо давал распоряжение с использованием реквизитов своей банковской карты осуществить перевод в целях пополнения остатка электронных денежных средств. Конечным получателем денежных средств, списанных с банковской карты, является RBK Money, Robokassa, операции были проведены, а именно: истец дал распоряжение банку-эмитенту осуществить перевод в целях пополнения остатка электронных средств платежа на электронном средстве платежа RBK Money, Robokassa. Последующие операции по переводу денежных средств в пользу продавца осуществлялись RBK Money, Robokassa через платежную систему Банка России, вне рамок международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. Указанные переводы средств были осуществлены в пользу иных лиц уже без использования платежной системы Visa и MasterCard, то есть вне рамок ее функционирования, что находится вне контроля банка-эмитента. Следовательно, в оказании услуги последующего перевода денежных средств ни платежная система, ни ответчик участия не принимали <7>.
Вопрос: Может ли оказание услуг НКО по эквайрингу банковских карт подпасть под освобождение от НДС в соответствии с абз. 4 пп. 3 п. 3 ст. 149 НК РФ?
(Консультация эксперта, 2026)- открытие и ведение банковских счетов организаций и физических лиц, в том числе банковских счетов, служащих для расчетов по банковским картам, а также операции, связанные с обслуживанием банковских карт;
(Консультация эксперта, 2026)- открытие и ведение банковских счетов организаций и физических лиц, в том числе банковских счетов, служащих для расчетов по банковским картам, а также операции, связанные с обслуживанием банковских карт;