Памятка заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Памятка заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 942 "Существенные условия договора страхования" ГК РФ"Отклоняя доводы апелляционной жалобы о незаключенности договора ввиду несогласования сторонами его существенных условий, суд апелляционной инстанции исходил из того, что спорный договор содержит все существенные условия, предусмотренные статьи 942 ГК РФ. Так, договор страхования содержит сведения о застрахованном лице, страховых рисках и страховой сумме, размере выплаты при наступлении страхового случая, сроке действия договора. Выгодоприобретателем согласно пункту 7 договора по страховому риску "Смерть ИС" являются наследники по закону, по риску "Инвалидность НС" - застрахованный, по риску "ВИТ ИС" - застрахованный. При этом при подписании договора истец подтвердила, что с условиями договора ознакомлена, согласна, Приложение N 1 (Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита вместе с памяткой к договору кредитного страхования жизни) (далее - условия) и Приложение N 2 (Полисные условия по программе медицинского страхования) страхователем получены."
Апелляционное определение Самарского областного суда от 11.07.2024 по делу N 33-4958/2024 (УИД 63RS0028-01-2023-000593-29)
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик обязательства по спорному кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части; 2) О возмещении расходов на проведение экспертизы - удовлетворено в части.Данное обстоятельство подтверждается: заявлением на страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, памяткой получателю страховых услуг по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней. Программа 1 от ДД.ММ.ГГГГ, памяткой (раскрытие информации) застрахованному лицу по Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней N от ДД.ММ.ГГГГ.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик обязательства по спорному кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части; 2) О возмещении расходов на проведение экспертизы - удовлетворено в части.Данное обстоятельство подтверждается: заявлением на страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, памяткой получателю страховых услуг по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней. Программа 1 от ДД.ММ.ГГГГ, памяткой (раскрытие информации) застрахованному лицу по Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней N от ДД.ММ.ГГГГ.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О совершенствовании правового регулирования противодействия мисселингу при оказании финансовых услуг
(Чирков А.В.)
("Предпринимательское право", 2022, N 2)<26> Письмо Банка России от 5 мая 2008 г. N 52-Т "О Памятке заемщика по потребительскому кредиту" // Вестник Банка России. 2008. N 21.
(Чирков А.В.)
("Предпринимательское право", 2022, N 2)<26> Письмо Банка России от 5 мая 2008 г. N 52-Т "О Памятке заемщика по потребительскому кредиту" // Вестник Банка России. 2008. N 21.
Нормативные акты
<Письмо> Минсельхоза России от 10.06.2024 N 17-Р-3180/ог-2382
<О некоторых вопросах предоставления субсидий на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке>Также на сайте Минсельхоза России в подразделе "Льготное кредитование" приведена подробная информация, в том числе памятка заемщику, содержащая пошаговую инструкцию по получению льготного кредита.
<О некоторых вопросах предоставления субсидий на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке>Также на сайте Минсельхоза России в подразделе "Льготное кредитование" приведена подробная информация, в том числе памятка заемщику, содержащая пошаговую инструкцию по получению льготного кредита.
Решение Совета глав правительств СНГ
"О повышении уровня финансовой грамотности и развитии финансового образования в государствах - участниках СНГ"
(Вместе с "Докладом...")
(Принято в г. Душанбе 30.10.2015)На официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики размещен специальный раздел для потребителей финансовых услуг, где можно ознакомиться с памяткой держателя электронной карточки, памяткой вкладчика, памяткой заемщика, памяткой при осуществлении операций с иностранной валютой и другой необходимой информацией для осознанного и грамотного принятия решений при совершении финансовых операций <*>.
"О повышении уровня финансовой грамотности и развитии финансового образования в государствах - участниках СНГ"
(Вместе с "Докладом...")
(Принято в г. Душанбе 30.10.2015)На официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики размещен специальный раздел для потребителей финансовых услуг, где можно ознакомиться с памяткой держателя электронной карточки, памяткой вкладчика, памяткой заемщика, памяткой при осуществлении операций с иностранной валютой и другой необходимой информацией для осознанного и грамотного принятия решений при совершении финансовых операций <*>.
Административная практика
Решение Самарского УФАС России от 26.04.2011 N 7218-11/8
Нарушение: ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).На сайте www.fiabank.ru, в разделе "Кредиты", содержатся информация об условиях получения кредита, информация о действующих на сегодняшний день тарифах, памятка заемщику, формы документов для оформления кредита, без указания информации о неустойке - ее размере и взимании, что так же содержит нарушение требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".
Нарушение: ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).На сайте www.fiabank.ru, в разделе "Кредиты", содержатся информация об условиях получения кредита, информация о действующих на сегодняшний день тарифах, памятка заемщику, формы документов для оформления кредита, без указания информации о неустойке - ее размере и взимании, что так же содержит нарушение требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".
Решение Самарского УФАС России от 26.04.2011 N 7218-11/8
Нарушение: ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).На сайте www.fiabank.ru, в разделе "Кредиты", содержатся информация об условиях получения кредита, информация о действующих на сегодняшний день тарифах, памятка заемщику, формы документов для оформления кредита, без указания информации о неустойке - ее размере и взимании, что так же содержит нарушение требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".
Нарушение: ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).На сайте www.fiabank.ru, в разделе "Кредиты", содержатся информация об условиях получения кредита, информация о действующих на сегодняшний день тарифах, памятка заемщику, формы документов для оформления кредита, без указания информации о неустойке - ее размере и взимании, что так же содержит нарушение требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".
Статья: Особенности квалификации мошенничества в сфере кредитования
(Нудель С.Л.)
("Российский следователь", 2015, N 7)<11> Письмо ФАС РФ N ИА/7235, Банка России N 77-Т от 26 мая 2005 г. "О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов" // Вестник Банка России. 2005. N 28; письмо Банка России от 5 мая 2008 г. N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту" // Вестник Банка России. 2008. N 21.
(Нудель С.Л.)
("Российский следователь", 2015, N 7)<11> Письмо ФАС РФ N ИА/7235, Банка России N 77-Т от 26 мая 2005 г. "О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов" // Вестник Банка России. 2005. N 28; письмо Банка России от 5 мая 2008 г. N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту" // Вестник Банка России. 2008. N 21.
"Кредитный договор: содержание, виды, исполнение"
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2010)В отсутствие специального законодательства на уровне закона правовое регулирование потребительского кредитования осуществляется с помощью подзаконных актов. Например, ЦБ РФ выпустил письмо от 5 мая 2008 г. N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту". Эта "Памятка" заемщика содержит информацию, которая может помочь заемщику (потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита. В этом же письме ЦБ РФ дал инструкции территориальным учреждениям ЦБ РФ провести с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на максимально полное раскрытие перед заемщиками информации об условиях потребительского кредитования, включая размещение "Памятки заемщика", таким образом, чтобы заемщики имели возможность с ней ознакомиться (например, в местах обслуживания клиентов).
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2010)В отсутствие специального законодательства на уровне закона правовое регулирование потребительского кредитования осуществляется с помощью подзаконных актов. Например, ЦБ РФ выпустил письмо от 5 мая 2008 г. N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту". Эта "Памятка" заемщика содержит информацию, которая может помочь заемщику (потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита. В этом же письме ЦБ РФ дал инструкции территориальным учреждениям ЦБ РФ провести с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на максимально полное раскрытие перед заемщиками информации об условиях потребительского кредитования, включая размещение "Памятки заемщика", таким образом, чтобы заемщики имели возможность с ней ознакомиться (например, в местах обслуживания клиентов).
"Комментарий к Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)": Научно-практический"
(постатейный)
(Иванов О.М., Щербакова М.А.)
("Статут", 2014)В Рекомендациях специально подчеркивается, что кредитной организации следует размещать на интернет-сайте и поддерживать в актуальном состоянии формы договоров на оказание всех видов предлагаемых клиентам банковских услуг, используемые кредитной организацией, текст Памятки заемщика по потребительскому кредиту <1>, а также иную информацию по вопросам потребительского кредитования. На интернет-сайте кредитной организации рекомендуется указывать контактную информацию кредитной организации, включая контактный телефон. Многие кредиторы перешли к использованию федерального телефонного номера 8-800. Особенностью данной услуги является то, что звонки из любой точки России на такой номер являются для звонящего бесплатными, поскольку все расходы телефонной связи берет на себя владелец телефонного номера.
(постатейный)
(Иванов О.М., Щербакова М.А.)
("Статут", 2014)В Рекомендациях специально подчеркивается, что кредитной организации следует размещать на интернет-сайте и поддерживать в актуальном состоянии формы договоров на оказание всех видов предлагаемых клиентам банковских услуг, используемые кредитной организацией, текст Памятки заемщика по потребительскому кредиту <1>, а также иную информацию по вопросам потребительского кредитования. На интернет-сайте кредитной организации рекомендуется указывать контактную информацию кредитной организации, включая контактный телефон. Многие кредиторы перешли к использованию федерального телефонного номера 8-800. Особенностью данной услуги является то, что звонки из любой точки России на такой номер являются для звонящего бесплатными, поскольку все расходы телефонной связи берет на себя владелец телефонного номера.
Статья: Борьба с просрочкой
(Матвеев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE", 2018, N 2)На втором уровне вся технология направлена на содействие заемщику в исполнении им обязательства перед кредитором. Какой инструментарий применяется на этом уровне? Письменные памятки, короткие телефонные переговоры, где надо сначала выслушать заемщика, а потом раскрыть стандартные пути выхода из сложившейся ситуации. Здесь не требуются высококвалифицированные сотрудники, применяются скрипты, хотя скрипты долго не работают, они постоянно требуют изменений.
(Матвеев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE", 2018, N 2)На втором уровне вся технология направлена на содействие заемщику в исполнении им обязательства перед кредитором. Какой инструментарий применяется на этом уровне? Письменные памятки, короткие телефонные переговоры, где надо сначала выслушать заемщика, а потом раскрыть стандартные пути выхода из сложившейся ситуации. Здесь не требуются высококвалифицированные сотрудники, применяются скрипты, хотя скрипты долго не работают, они постоянно требуют изменений.
Статья: Оценка кредитного риска при проверке операций розничного кредитования
(Спиридонов К.А.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2013, N 4)15) в зонах обслуживания отсутствует "Памятка заемщика";
(Спиридонов К.А.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2013, N 4)15) в зонах обслуживания отсутствует "Памятка заемщика";
"Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках"
(Ревенков П.В., Дудка А.Б., Воронин А.Н., Каратаев М.В.)
("КНОРУС", "ЦИПСиР", 2012)Письмо Банка России от 05.05.2008 N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту".
(Ревенков П.В., Дудка А.Б., Воронин А.Н., Каратаев М.В.)
("КНОРУС", "ЦИПСиР", 2012)Письмо Банка России от 05.05.2008 N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту".
Статья: Покупатель расплатился средствами потребительского кредита. Учет у организации-продавца
(Орлова Е.В.)
("Российский налоговый курьер", 2010, N 21)<1> Банк России подготовил Памятку заемщика по потребительскому кредиту (Приложение к Письму от 05.05.2008 N 52-Т). В ней изложена наиболее существенная информация, которая может помочь заемщику (потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита.
(Орлова Е.В.)
("Российский налоговый курьер", 2010, N 21)<1> Банк России подготовил Памятку заемщика по потребительскому кредиту (Приложение к Письму от 05.05.2008 N 52-Т). В ней изложена наиболее существенная информация, которая может помочь заемщику (потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Кавелина Н.Ю.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2010)2) информации об условиях, на которых осуществляется кредитование физических лиц, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением), используемых для определения полной стоимости кредита в соответствии с указанием ЦБ РФ N 2008-У, и памятки заемщика по потребительскому кредиту.
(постатейный)
(Кавелина Н.Ю.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2010)2) информации об условиях, на которых осуществляется кредитование физических лиц, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением), используемых для определения полной стоимости кредита в соответствии с указанием ЦБ РФ N 2008-У, и памятки заемщика по потребительскому кредиту.
"Комментарий к Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей"
(постатейный)
(Агафонова Н.Н., Белов В.Е., Солдатова В.И.)
("Проспект", 2017)Отдельно следует сказать о правах потребителей в сфере кредитования, специфика которого обусловила принятие специального Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Анализ норм, правоприменительная практика данного Закона заслуживают отдельного рассмотрения, выходящего за рамки настоящего комментария. Необходимо отметить, что при заключении кредитных договоров с гражданами (потребителями) возникает много спорных ситуаций в связи с неисполнением должниками обязанности по выплате долга по кредиту, в том числе процентов по нему. В связи с этой ситуацией заслуживает внимания письмо Банка России от 5 мая 2008 г. N 52-Т "О Памятке заемщика по потребительскому кредиту" <1>.
(постатейный)
(Агафонова Н.Н., Белов В.Е., Солдатова В.И.)
("Проспект", 2017)Отдельно следует сказать о правах потребителей в сфере кредитования, специфика которого обусловила принятие специального Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Анализ норм, правоприменительная практика данного Закона заслуживают отдельного рассмотрения, выходящего за рамки настоящего комментария. Необходимо отметить, что при заключении кредитных договоров с гражданами (потребителями) возникает много спорных ситуаций в связи с неисполнением должниками обязанности по выплате долга по кредиту, в том числе процентов по нему. В связи с этой ситуацией заслуживает внимания письмо Банка России от 5 мая 2008 г. N 52-Т "О Памятке заемщика по потребительскому кредиту" <1>.
Статья: Добровольное страхование. Или навязанное?
(Тхашокова А.)
("Конкуренция и право", 2015, N 6)В частности, Центральный банк РФ вместе с ФАС России и кредитными организациями могли бы разработать Памятку заемщику-страхователю по аналогии с Памяткой заемщику по потребительскому кредиту <1>, в которой даются практические советы.
(Тхашокова А.)
("Конкуренция и право", 2015, N 6)В частности, Центральный банк РФ вместе с ФАС России и кредитными организациями могли бы разработать Памятку заемщику-страхователю по аналогии с Памяткой заемщику по потребительскому кредиту <1>, в которой даются практические советы.