Открытие вклада по доверенности
Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие вклада по доверенности (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Административный истец (налогоплательщик, адвокат и т.д.) оспаривает непредоставление Налоговым органом в срок запрашиваемых документов (информации)
(КонсультантПлюс, 2025)сведения об открытых счетах (вкладах) должника представителю взыскателя, не имеющему нотариально заверенную (приравненную к ней) доверенность или надлежащим образом заверенную копию
(КонсультантПлюс, 2025)сведения об открытых счетах (вкладах) должника представителю взыскателя, не имеющему нотариально заверенную (приравненную к ней) доверенность или надлежащим образом заверенную копию
Позиция ВС РФ: Требование лица, заведомо в обход закона заключившего с банком договор о принятии средств в качестве вклада без зачисления их на депозитный счет, выплатить сумму вклада за счет конкурсной массы банка-должника свидетельствует о злоупотреблении правом
Определение Верховного Суда РФ от 28.04.2016 по делу N 305-ЭС14-5119, А40-172055/2013
Применимые нормы: п. 1 ст. 10 ГК РФБанк по договорам с физлицом принял значительный объем денежных средств в качестве вкладов под повышенный процент. Фактически депозитные счета открыты не были. Должных свидетельств того, что средства внесены в банк, гражданин не потребовал.
Определение Верховного Суда РФ от 28.04.2016 по делу N 305-ЭС14-5119, А40-172055/2013
Применимые нормы: п. 1 ст. 10 ГК РФБанк по договорам с физлицом принял значительный объем денежных средств в качестве вкладов под повышенный процент. Фактически депозитные счета открыты не были. Должных свидетельств того, что средства внесены в банк, гражданин не потребовал.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Договор банковского вклада в условиях применения правил каунтеракционного законодательства
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Например, Мещанским районным судом г. Москвы отказано в иске физическому лицу к АО "Альфа-Банк" о понуждении к заключению договора в пользу третьего лица, взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда. Ответчик отказал в открытии вклада, рекомендовав предъявление нотариальной доверенности на совершение таких действий. Суд согласился с позицией банка, указав, что без доверенности или договора поручения банк не располагает сведениями, позволяющими определить, в чью пользу открывается вклад <54>. При этом стоит обратить внимание на тот факт, что гражданское законодательство <55> не устанавливает обязанности сторон указывать все перечисленные в п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведения в доверенности или договоре поручения, достаточно указания имени (ст. 19 ГК РФ), что может быть сделано и промиссаром при открытии счета.
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Например, Мещанским районным судом г. Москвы отказано в иске физическому лицу к АО "Альфа-Банк" о понуждении к заключению договора в пользу третьего лица, взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда. Ответчик отказал в открытии вклада, рекомендовав предъявление нотариальной доверенности на совершение таких действий. Суд согласился с позицией банка, указав, что без доверенности или договора поручения банк не располагает сведениями, позволяющими определить, в чью пользу открывается вклад <54>. При этом стоит обратить внимание на тот факт, что гражданское законодательство <55> не устанавливает обязанности сторон указывать все перечисленные в п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведения в доверенности или договоре поручения, достаточно указания имени (ст. 19 ГК РФ), что может быть сделано и промиссаром при открытии счета.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Одновременно абзац восьмой пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит специальную норму, в соответствии с которой кредитная организация вправе открывать счет (вклад) без личного присутствия представителя юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации, при соблюдении вышеуказанных условий.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Одновременно абзац восьмой пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит специальную норму, в соответствии с которой кредитная организация вправе открывать счет (вклад) без личного присутствия представителя юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации, при соблюдении вышеуказанных условий.
Нормативные акты
Приказ ФНС России от 26.04.2024 N СД-7-14/349@
"Об утверждении форм, форматов, способа представления резидентом налоговому органу уведомлений, предусмотренных частью 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", а также формы уведомления, предусмотренного частью 10 статьи 28 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2024 N 78303)Наименование и реквизиты документа, подтверждающего полномочия представителя
"Об утверждении форм, форматов, способа представления резидентом налоговому органу уведомлений, предусмотренных частью 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", а также формы уведомления, предусмотренного частью 10 статьи 28 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2024 N 78303)Наименование и реквизиты документа, подтверждающего полномочия представителя
Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П
(ред. от 17.06.2025)
"О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867)После открытия банковского счета, счета по вкладу завизированные главным бухгалтером или его заместителем либо другим лицом, которому предоставлено это право, карточки с образцами подписей и оттиска печати с указанием на них порядка и периодичности выдачи выписок из лицевых счетов на бумажном носителе или в электронном виде (распорядителям счета по доверенности, которая хранится вместе с карточкой образцов подписей и оттиска печати, почтой, через специальные абонентские ящики ежедневно, один раз в три, пять, десять и более дней) передаются соответствующим работникам кредитной организации.
(ред. от 17.06.2025)
"О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867)После открытия банковского счета, счета по вкладу завизированные главным бухгалтером или его заместителем либо другим лицом, которому предоставлено это право, карточки с образцами подписей и оттиска печати с указанием на них порядка и периодичности выдачи выписок из лицевых счетов на бумажном носителе или в электронном виде (распорядителям счета по доверенности, которая хранится вместе с карточкой образцов подписей и оттиска печати, почтой, через специальные абонентские ящики ежедневно, один раз в три, пять, десять и более дней) передаются соответствующим работникам кредитной организации.
Вопрос: Вправе ли физлицо - должник, признанный несостоятельным (банкротом), в отношении которого введена процедура реализации имущества, выдать от своего имени доверенность на дальнейшее представление своих интересов в деле о банкротстве, или арбитражный управляющий должен выдавать такую доверенность от имени должника?
(Консультация эксперта, 2024)- должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
(Консультация эксперта, 2024)- должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
Вопрос: О выплате компенсаций по вкладам граждан в Сберегательном банке РФ, открытым до 20.06.1991.
(Письмо Минфина России от 05.03.2024 N 05-05-08/19809)При этом сообщаем, что выплата компенсации осуществляется в подразделениях публичного акционерного общества "Сбербанк России" по месту нахождения вкладов вкладчикам (наследникам) или их представителям на основании доверенности, выданной в установленном порядке, при предъявлении паспорта и заявления, а наследникам - также на основании документов, подтверждающих их право на наследство, и свидетельства о смерти владельца вкладов.
(Письмо Минфина России от 05.03.2024 N 05-05-08/19809)При этом сообщаем, что выплата компенсации осуществляется в подразделениях публичного акционерного общества "Сбербанк России" по месту нахождения вкладов вкладчикам (наследникам) или их представителям на основании доверенности, выданной в установленном порядке, при предъявлении паспорта и заявления, а наследникам - также на основании документов, подтверждающих их право на наследство, и свидетельства о смерти владельца вкладов.
Статья: Комментарий к Федеральному закону от 08.08.2024 N 259-ФЗ
(Дегтяренко А.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2024, N 17)- копии доверенностей на распоряжение денежными средствами на ее счете;
(Дегтяренко А.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2024, N 17)- копии доверенностей на распоряжение денежными средствами на ее счете;
Статья: Пределы допустимости передачи полномочий арбитражных управляющих в деле о банкротстве
(Бегичев А.В., Наземцев Д.М.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2024, N 6)Дискуссионным также остается вопрос о допустимости передачи полномочий арбитражного управляющего на открытие/закрытие счета должника, осуществление финансовых операций по этому счету в рамках полномочий арбитражного управляющего в деле о банкротстве. Несмотря на то, что Закон о банкротстве прямо предусматривает, что такие действия должен совершать арбитражный управляющий, следует подчеркнуть, что прямое указание на осуществление тех или иных действий самим арбитражным управляющим в Законе о банкротстве не означает, что такие действия не могут быть переданы в пределах материального представительства представителю по доверенности. Между тем распоряжения на осуществление денежных операций по счету может выдавать только арбитражный управляющий <6>.
(Бегичев А.В., Наземцев Д.М.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2024, N 6)Дискуссионным также остается вопрос о допустимости передачи полномочий арбитражного управляющего на открытие/закрытие счета должника, осуществление финансовых операций по этому счету в рамках полномочий арбитражного управляющего в деле о банкротстве. Несмотря на то, что Закон о банкротстве прямо предусматривает, что такие действия должен совершать арбитражный управляющий, следует подчеркнуть, что прямое указание на осуществление тех или иных действий самим арбитражным управляющим в Законе о банкротстве не означает, что такие действия не могут быть переданы в пределах материального представительства представителю по доверенности. Между тем распоряжения на осуществление денежных операций по счету может выдавать только арбитражный управляющий <6>.
Путеводитель по судебной практике: Банковский вклад.
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2025)Однако, каких-либо доказательств наличия при себе нотариальной доверенности при обращении М.С. при открытии вклада в пользу третьего лица и представления его сотруднику Банка материалы дела не содержат. Также не представлены доказательства представления М.С. нотариальной доверенности при обращении с претензией в Банк 01.03.2019 г., заверенной копии документа, удостоверяющего личность гражданина, в пользу которого вносился вклад. В претензии приведены лишь серия и номер паспорта гражданина, в пользу которого истец собирался открыть вклад, без указания органа, выдавшего данный документ и дату его выдачи.
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2025)Однако, каких-либо доказательств наличия при себе нотариальной доверенности при обращении М.С. при открытии вклада в пользу третьего лица и представления его сотруднику Банка материалы дела не содержат. Также не представлены доказательства представления М.С. нотариальной доверенности при обращении с претензией в Банк 01.03.2019 г., заверенной копии документа, удостоверяющего личность гражданина, в пользу которого вносился вклад. В претензии приведены лишь серия и номер паспорта гражданина, в пользу которого истец собирался открыть вклад, без указания органа, выдавшего данный документ и дату его выдачи.
"Правовые аспекты разработки и коммерциализации программного обеспечения"
(Савельев А.И.)
("Статут", 2024)В-пятых, каждый из соавторов вправе самостоятельно принимать меры по защите своих прав, в том числе в случае, когда созданное соавторами произведение образует неразрывное целое. В частности, это означает, что любой участник проекта с открытым исходным кодом, который внес свой "вклад" в виде программного кода и может тем самым претендовать на статус его соавтора, вправе подавать иски о защите своих прав в случае нарушения условий open source лицензии разработчиком программы, в которой фигурирует программный код, распространяемый на условиях такой лицензии. При этом если в суд обратился один из соавторов программы при нераздельном соавторстве и при отсутствии соответствующей доверенности от других соавторов, суд определяет общий размер компенсации за допущенное нарушение, а также какая доля компенсации причитается истцу-соавтору. При этом иные соавторы привлекаются к участию в деле судом в качестве третьих лиц, сохраняя право на самостоятельный иск. Соавторы также вправе вступить в дело в качестве соистцов <1>.
(Савельев А.И.)
("Статут", 2024)В-пятых, каждый из соавторов вправе самостоятельно принимать меры по защите своих прав, в том числе в случае, когда созданное соавторами произведение образует неразрывное целое. В частности, это означает, что любой участник проекта с открытым исходным кодом, который внес свой "вклад" в виде программного кода и может тем самым претендовать на статус его соавтора, вправе подавать иски о защите своих прав в случае нарушения условий open source лицензии разработчиком программы, в которой фигурирует программный код, распространяемый на условиях такой лицензии. При этом если в суд обратился один из соавторов программы при нераздельном соавторстве и при отсутствии соответствующей доверенности от других соавторов, суд определяет общий размер компенсации за допущенное нарушение, а также какая доля компенсации причитается истцу-соавтору. При этом иные соавторы привлекаются к участию в деле судом в качестве третьих лиц, сохраняя право на самостоятельный иск. Соавторы также вправе вступить в дело в качестве соистцов <1>.
Вопрос: Как организации открыть депозитный счет в банке?
(Консультация эксперта, 2025)Для заключения договора банковского вклада и открытия депозитного счета организация должна пройти идентификацию в банке (п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") (далее - Закон N 115-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2025)Для заключения договора банковского вклада и открытия депозитного счета организация должна пройти идентификацию в банке (п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") (далее - Закон N 115-ФЗ).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за февраль 2022 г.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 4)Если оператор связи без ведома и согласия гражданина переоформил его телефонный номер по нотариально удостоверенной доверенности на неизвестных лиц, которые, получив доступ к информации и управлению открытым на имя абонента банковским счетом, сняли с него денежные средства, то при рассмотрении иска о взыскании убытков (списанных денежных средств и не полученных по вкладам процентов) правомерность выдачи сим-карты с абонентским номером истца третьему лицу является юридически значимым обстоятельством, необходимо изучить доказательства предоставления нотариальной доверенности сотрудникам оператора связи. Если отсутствуют доказательства правомерности выдачи третьему лицу сим-карты с абонентским номером истца, то действия оператора не могут быть признаны законными, а оказание им услуг связи - надлежащим.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 4)Если оператор связи без ведома и согласия гражданина переоформил его телефонный номер по нотариально удостоверенной доверенности на неизвестных лиц, которые, получив доступ к информации и управлению открытым на имя абонента банковским счетом, сняли с него денежные средства, то при рассмотрении иска о взыскании убытков (списанных денежных средств и не полученных по вкладам процентов) правомерность выдачи сим-карты с абонентским номером истца третьему лицу является юридически значимым обстоятельством, необходимо изучить доказательства предоставления нотариальной доверенности сотрудникам оператора связи. Если отсутствуют доказательства правомерности выдачи третьему лицу сим-карты с абонентским номером истца, то действия оператора не могут быть признаны законными, а оказание им услуг связи - надлежащим.
Вопрос: ООО представило в банк нотариально заверенный протокол о продлении полномочий генерального директора для оформления новой банковской карточки с образцами подписей. Банк потребовал от ООО справку нотариуса, подтверждающую, что он заверял указанный протокол. Правомерно ли требование банка?
(Консультация эксперта, 2025)Обоснование: В соответствии с абз. 3 п. 4.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция) право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента - юридического лица, а также иным лицам, наделенным правом подписи клиентом - юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности. Руководитель обособленного подразделения клиента - юридического лица при наличии у него соответствующих полномочий вправе своим распорядительным актом либо на основании доверенности наделить иных лиц правом подписи.
(Консультация эксперта, 2025)Обоснование: В соответствии с абз. 3 п. 4.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция) право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента - юридического лица, а также иным лицам, наделенным правом подписи клиентом - юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности. Руководитель обособленного подразделения клиента - юридического лица при наличии у него соответствующих полномочий вправе своим распорядительным актом либо на основании доверенности наделить иных лиц правом подписи.
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)В Постановлении Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" отмечено, что проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)В Постановлении Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" отмечено, что проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.