Отказ от страховки 14 дней
Подборка наиболее важных документов по запросу Отказ от страховки 14 дней (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 32 "Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)" Закона РФ "О защите прав потребителей""Руководствуясь положениями статей 310, 421, 407, 934, 958, 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 32, 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", Указаний Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", учитывая, что страхователь имеет право отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, и в случае его реализации страховщик обязан вернуть ему страховую премию в должном размере; данное правило подлежит применению ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истцу, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, по подготовке заявления, по консультированию и информированию по страховым программам, по подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, по согласованию со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования экономически бессмысленными для истца; ответчик не доказал реальность понесенных им расходов в размере 217 260 руб. за оказание услуг консультации по вопросам страхования; вознаграждение по договору за консультации по вопросам страхования более чем в 8 раз превышает сумму страховой премии, суд апелляционной инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 217 260 руб., с учетом ранее выплаченных денежных средств в размере 24 000 руб., что повлекло удовлетворение требований о взыскании штрафа, размер которого на основании ст. 333 ГК РФ снижен до 80 000 руб."
Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 15.05.2024 по делу N 88-14854/2024 (УИД 34RS0001-01-2023-002474-34)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истица указала, что при оформлении кредитного договора с ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья, она досрочно погасила кредит, ввиду чего утратила интерес к личному страхованию. Истица обратилась к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, в удовлетворении которого ей было отказано.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Отказано; 3) Удовлетворено в части.Решением финансового уполномоченного К. N от 1 июня 2023 года в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с АО "АльфаСтрахование" страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано. Из содержания решения следует, что основанием к отказу во взыскании неиспользованной части страховой премии послужило то, что при осуществлении отказа потребителя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, влекущем досрочное расторжение договора страхования, возврат какой-либо части страховой премии не предусмотрен договором страхования и противоречит условиям страхования, согласованным сторонами, согласно которым досрочное погашение застрахованным лицом кредитного обязательства влияния на обязательства страховщика по договору личного страхования не оказывает и возможность наступления страхового случая после указанного события не исключает.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истица указала, что при оформлении кредитного договора с ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья, она досрочно погасила кредит, ввиду чего утратила интерес к личному страхованию. Истица обратилась к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, в удовлетворении которого ей было отказано.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Отказано; 3) Удовлетворено в части.Решением финансового уполномоченного К. N от 1 июня 2023 года в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с АО "АльфаСтрахование" страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано. Из содержания решения следует, что основанием к отказу во взыскании неиспользованной части страховой премии послужило то, что при осуществлении отказа потребителя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, влекущем досрочное расторжение договора страхования, возврат какой-либо части страховой премии не предусмотрен договором страхования и противоречит условиям страхования, согласованным сторонами, согласно которым досрочное погашение застрахованным лицом кредитного обязательства влияния на обязательства страховщика по договору личного страхования не оказывает и возможность наступления страхового случая после указанного события не исключает.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Можно ли отказаться от договора добровольного страхования в период "охлаждения"?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Так, страхователь - физическое лицо по общему правилу вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения (так называемый период "охлаждения"), если в этом периоде не наступили события с признаками страхового случая. При отказе до даты начала действия договора страховая премия подлежит возврату в полном объеме. При отказе после этой даты страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 1, 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У; п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Так, страхователь - физическое лицо по общему правилу вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения (так называемый период "охлаждения"), если в этом периоде не наступили события с признаками страхового случая. При отказе до даты начала действия договора страховая премия подлежит возврату в полном объеме. При отказе после этой даты страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 1, 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У; п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19).
Статья: Варианты бухгалтерского учета агентских вознаграждений от страховой компании
(Домнин Н., Исрафилова Р.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)В соответствии с Указанием N 3854-У <4> при добровольном страховании страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном этим Указанием, в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты премии, если в данном периоде не было событий, имеющих признаки страхового случая.
(Домнин Н., Исрафилова Р.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)В соответствии с Указанием N 3854-У <4> при добровольном страховании страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном этим Указанием, в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты премии, если в данном периоде не было событий, имеющих признаки страхового случая.
Нормативные акты
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19
"О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества"79. Если иное не указано в законе, страхователь - физическое лицо в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования имущества вправе при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, отказаться от такого договора с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа страхование не начало действовать, а если оно начало действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия страхования с даты начала действия договора страхования до даты его завершения (пункты 1, 5, 6 и 10 указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"). Договором указанный срок может быть увеличен.
"О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества"79. Если иное не указано в законе, страхователь - физическое лицо в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования имущества вправе при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, отказаться от такого договора с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа страхование не начало действовать, а если оно начало действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия страхования с даты начала действия договора страхования до даты его завершения (пункты 1, 5, 6 и 10 указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"). Договором указанный срок может быть увеличен.
"Памятка для страхователей по вопросам заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
(утв. Минфином России)Кроме того, в случае заключения договора добровольного страхования дополнительно к договору ОСАГО, страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения и вернуть уплаченную страховую премию (согласно положениям Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования").
(утв. Минфином России)Кроме того, в случае заключения договора добровольного страхования дополнительно к договору ОСАГО, страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения и вернуть уплаченную страховую премию (согласно положениям Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования").
Ситуация: Как заключить договор ДМС?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу при заключении договора добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии. Данное условие предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения (или более длительного срока - по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу при заключении договора добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии. Данное условие предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения (или более длительного срока - по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
"Проблемы защиты прав потребителей (по материалам судебной практики мировых судей Санкт-Петербурга и Ленинградской области): учебное пособие"
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<79> Ф. обратился с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании уплаченной страховой премии в размере 6 248 руб., неустойки - 6 248 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, компенсации морального вреда в сумме 30 000 руб. В обоснование исковых требований указано, что между гражданином Ф. и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" заключен договор страхования жизни и здоровья сроком на 12 месяцев, страховая премия по которому составила 6 248 руб., истцом в адрес ответчика направлено заявление об отказе от услуги страхования и возврате страховой премии, которое оставлено без удовлетворения по причине несоблюдения четырнадцатидневного срока, предусмотренного договором для отказа страхователя от договора добровольного страхования. Решением мирового судьи судебного участка N 112 Санкт-Петербурга от 8 февраля 2021 года исковые требования удовлетворены частично. Апелляционным определением Сестрорецкого районного суда Санкт-Петербурга от 12 мая 2021 года решение суда первой инстанции отменено - исковые требования Ф. оставлены без рассмотрения. См.: Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 14.09.2021 N 88-13783/2021, 2-14/2021-112 // СПС "КонсультантПлюс".
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<79> Ф. обратился с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании уплаченной страховой премии в размере 6 248 руб., неустойки - 6 248 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, компенсации морального вреда в сумме 30 000 руб. В обоснование исковых требований указано, что между гражданином Ф. и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" заключен договор страхования жизни и здоровья сроком на 12 месяцев, страховая премия по которому составила 6 248 руб., истцом в адрес ответчика направлено заявление об отказе от услуги страхования и возврате страховой премии, которое оставлено без удовлетворения по причине несоблюдения четырнадцатидневного срока, предусмотренного договором для отказа страхователя от договора добровольного страхования. Решением мирового судьи судебного участка N 112 Санкт-Петербурга от 8 февраля 2021 года исковые требования удовлетворены частично. Апелляционным определением Сестрорецкого районного суда Санкт-Петербурга от 12 мая 2021 года решение суда первой инстанции отменено - исковые требования Ф. оставлены без рассмотрения. См.: Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 14.09.2021 N 88-13783/2021, 2-14/2021-112 // СПС "КонсультантПлюс".
Ситуация: Как расторгнуть договор страхования жизни?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу при заключении договора добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии. Данное условие предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения (или более длительного срока - по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу при заключении договора добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии. Данное условие предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения (или более длительного срока - по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Статья: Стенограмма Научной конференции "Генезис и развитие российского договорного права", приуроченной к 80-летию со дня рождения С.А. Хохлова
(Крашенинников П.В., Туманов В.Н., Фельдбрюгге Ф., Саймонс В., Суханов Е.А., Сулейменов М.К., Витрянский В.В., Карапетов А.Г., Новак Д.В., Церковников М.А., Архипова А.Г., Зайцев О.Р., Пестов М.М., Жестовская Д.А., Михеева Л.Ю., Горева А.А.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 2)Но есть ст. 12 Закона о защите прав потребителей, которая содержит правила об информационных обязанностях услугодателя. Однако она говорит о возможности просто отказаться от договора, а вступают в силу специальные нормы страхового права. Гражданин в силу указания Банка России действительно может отказаться от договора в течение так называемого периода охлаждения, это две недели. Но очень часто граждане не осознают в течение этих двух недель, что же они приобрели, и поэтому эта статья тоже не срабатывает. Что дальше делать гражданину, который попал в такую ситуацию? Граждане начинают ссылаться на заблуждение, но практически вся судебная практика по таким спорам отрицательная, не признают наши суды заблуждения, они говорят, что вы же читали текст договора и должны были понимать, вам все было разъяснено. В одном очень интересном деле удалось истице доказать, точнее, сослаться на заблуждение, и кассационная инстанция отменила отказные акты нижестоящих инстанций. Она сказала, что при новом рассмотрении дела суду надлежит проверить довод истца о том, что она находится в преклонном возрасте и плохо видит. Но разве защита права потребителей зависит от того, насколько кто хорошо или плохо видит? А здоровому, физически развитому человеку защитить свои права по этой схеме уже совсем невозможно.
(Крашенинников П.В., Туманов В.Н., Фельдбрюгге Ф., Саймонс В., Суханов Е.А., Сулейменов М.К., Витрянский В.В., Карапетов А.Г., Новак Д.В., Церковников М.А., Архипова А.Г., Зайцев О.Р., Пестов М.М., Жестовская Д.А., Михеева Л.Ю., Горева А.А.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 2)Но есть ст. 12 Закона о защите прав потребителей, которая содержит правила об информационных обязанностях услугодателя. Однако она говорит о возможности просто отказаться от договора, а вступают в силу специальные нормы страхового права. Гражданин в силу указания Банка России действительно может отказаться от договора в течение так называемого периода охлаждения, это две недели. Но очень часто граждане не осознают в течение этих двух недель, что же они приобрели, и поэтому эта статья тоже не срабатывает. Что дальше делать гражданину, который попал в такую ситуацию? Граждане начинают ссылаться на заблуждение, но практически вся судебная практика по таким спорам отрицательная, не признают наши суды заблуждения, они говорят, что вы же читали текст договора и должны были понимать, вам все было разъяснено. В одном очень интересном деле удалось истице доказать, точнее, сослаться на заблуждение, и кассационная инстанция отменила отказные акты нижестоящих инстанций. Она сказала, что при новом рассмотрении дела суду надлежит проверить довод истца о том, что она находится в преклонном возрасте и плохо видит. Но разве защита права потребителей зависит от того, насколько кто хорошо или плохо видит? А здоровому, физически развитому человеку защитить свои права по этой схеме уже совсем невозможно.
Ситуация: Как расторгнуть договор каско?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая) и до начала действия страхования, страховая премия подлежит возврату в полном объеме. При отказе от договора в указанный срок, но после даты начала действия страхования страховщик при возврате уплаченной страховой премии вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона N 4015-1; п. п. 1, 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая) и до начала действия страхования, страховая премия подлежит возврату в полном объеме. При отказе от договора в указанный срок, но после даты начала действия страхования страховщик при возврате уплаченной страховой премии вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона N 4015-1; п. п. 1, 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Статья: Защита прав потребителей в сфере страхования
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)20 ноября 2015 г. принято Указание Банка России N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" <3>, введшее в гражданский оборот институт "периода охлаждения", т.е. периода, в течение которого страхователь вправе отказаться от заключенного им договора страхования и получить назад уплаченную страховую премию. Сначала этот период составлял пять дней, а с 2018 г. - 14 дней.
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)20 ноября 2015 г. принято Указание Банка России N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" <3>, введшее в гражданский оборот институт "периода охлаждения", т.е. периода, в течение которого страхователь вправе отказаться от заключенного им договора страхования и получить назад уплаченную страховую премию. Сначала этот период составлял пять дней, а с 2018 г. - 14 дней.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)12) закреплено право заемщика отказаться от дополнительных услуг, в том числе по страхованию, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения им согласия на их оказание (ч. 2.5 и 2.7 ст. 7);
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)12) закреплено право заемщика отказаться от дополнительных услуг, в том числе по страхованию, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения им согласия на их оказание (ч. 2.5 и 2.7 ст. 7);
Готовое решение: Какие требования установлены для добровольного страхования недвижимости
(КонсультантПлюс, 2026)В договоре с физическим лицом должны быть также условия о том, что при его отказе от договора страховщик возвращает страховую премию (ее часть), если страхователь отказался от договора:
(КонсультантПлюс, 2026)В договоре с физическим лицом должны быть также условия о том, что при его отказе от договора страховщик возвращает страховую премию (ее часть), если страхователь отказался от договора:
Вопрос: Как отражается в бухгалтерском учете возврат страховой премии при досрочном расторжении договора каско?
(Консультация эксперта, 2026)При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. п. 1, 4 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 19).
(Консультация эксперта, 2026)При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. п. 1, 4 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 19).
Ситуация: Как добровольно застраховать свое имущество?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию, если вы отказались от договора в течение 14 календарных дней (либо более длительного периода, если это предусмотрено договором) со дня заключения договора и при этом в данном периоде страховой случай не наступил. В случае вашего отказа до даты начала действия договора страховая премия подлежит возврату в полном объеме. При отказе после указанной даты страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 1, 2, 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У; п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 19).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию, если вы отказались от договора в течение 14 календарных дней (либо более длительного периода, если это предусмотрено договором) со дня заключения договора и при этом в данном периоде страховой случай не наступил. В случае вашего отказа до даты начала действия договора страховая премия подлежит возврату в полном объеме. При отказе после указанной даты страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 1, 2, 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У; п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 19).