Онлайн микрозайм
Подборка наиболее важных документов по запросу Онлайн микрозайм (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О проведении МФО мероприятий по верификации данных заемщика при выдаче онлайн-микрозайма.
(Письмо Банка России от 04.03.2024 N 44-13/557)Вопрос: СРО благодарит за ответ (от 18.01.2024 исх. N 44-13/119, далее по тексту - Ответ) на ее обращение от 26.12.2023 (далее по тексту - Обращение), однако при этом остались вопросы, ответы на которые в Ответе не содержатся либо не являются очевидными, так как не позволяют однозначным образом истолковать их смысл.
(Письмо Банка России от 04.03.2024 N 44-13/557)Вопрос: СРО благодарит за ответ (от 18.01.2024 исх. N 44-13/119, далее по тексту - Ответ) на ее обращение от 26.12.2023 (далее по тексту - Обращение), однако при этом остались вопросы, ответы на которые в Ответе не содержатся либо не являются очевидными, так как не позволяют однозначным образом истолковать их смысл.
Вопрос: О проведении МФО мероприятий по верификации данных заемщика при выдаче онлайн-микрозайма.
(Письмо Банка России от 18.01.2024 N 44-13/119)Вопрос: В целях формирования единообразной практики применения микрофинансовыми организациями п. 5.8 Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (далее - Стандарт), согласно которому при выдаче онлайн-микрозайма микрофинансовая организация (далее - МФО) должна провести не менее пяти (или трех в случае, указанном в п. 5.12 Стандарта) из предусмотренных в данном пункте мероприятий по верификации личности лица - получателя онлайн-займа (далее - мероприятия, мероприятие), необходимо довести позицию Банка России по следующим вопросам.
(Письмо Банка России от 18.01.2024 N 44-13/119)Вопрос: В целях формирования единообразной практики применения микрофинансовыми организациями п. 5.8 Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (далее - Стандарт), согласно которому при выдаче онлайн-микрозайма микрофинансовая организация (далее - МФО) должна провести не менее пяти (или трех в случае, указанном в п. 5.12 Стандарта) из предусмотренных в данном пункте мероприятий по верификации личности лица - получателя онлайн-займа (далее - мероприятия, мероприятие), необходимо довести позицию Банка России по следующим вопросам.
Нормативные акты
Указание Банка России от 16.11.2022 N 6316-У
(ред. от 28.06.2024)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2023 N 72703)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2025)Подраздел 2. Сведения об онлайн-микрозаймах (за исключением сведений о микрозаймах)
(ред. от 28.06.2024)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2023 N 72703)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2025)Подраздел 2. Сведения об онлайн-микрозаймах (за исключением сведений о микрозаймах)
Статья: Банки и МФО: смена кредитной парадигмы
(Калугина А.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)Комментируя итоги работы сегмента МФО за первые шесть месяцев 2022 года, специалисты "Эксперт РА" пришли к выводам, что наиболее оперативно из участников финансового рынка адаптируются к ситуации вновь онлайн-игроки рынка микрозаймов. Отмечается более высокая гибкость в управлении рисками у МФО в сравнении с банками, в том числе в силу меньшей зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ, а также отсутствие прямого санкционного давления на сегмент.
(Калугина А.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)Комментируя итоги работы сегмента МФО за первые шесть месяцев 2022 года, специалисты "Эксперт РА" пришли к выводам, что наиболее оперативно из участников финансового рынка адаптируются к ситуации вновь онлайн-игроки рынка микрозаймов. Отмечается более высокая гибкость в управлении рисками у МФО в сравнении с банками, в том числе в силу меньшей зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ, а также отсутствие прямого санкционного давления на сегмент.
Статья: Шестеренки маркетплейса
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)"Банки.ру" наблюдает у пользователей высокую потребность в дистанционном оформлении, это касается не только кредитов, но и других продуктов: вкладов, банковских карт, микрозаймов. "Доля онлайн-кредитов зависит не только от желания пользователя, но и от технологических возможностей наших партнеров: не все банки готовы принимать решение о выдаче кредита в онлайн-режиме. Тем не менее рынок активно развивается в этом направлении", - пояснила Динара Юнусова.
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)"Банки.ру" наблюдает у пользователей высокую потребность в дистанционном оформлении, это касается не только кредитов, но и других продуктов: вкладов, банковских карт, микрозаймов. "Доля онлайн-кредитов зависит не только от желания пользователя, но и от технологических возможностей наших партнеров: не все банки готовы принимать решение о выдаче кредита в онлайн-режиме. Тем не менее рынок активно развивается в этом направлении", - пояснила Динара Юнусова.
Вопрос: О проверке МФО наличия доступа получателя финансовой услуги к абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи при выдаче онлайн-микрозайма.
(Письмо Банка России от 10.10.2023 N 44-13/3910)Вопрос: Согласно ответу Банка России от 08.06.2023 N 44-13/2184 (далее - ответ) на обращение СРО от 10.05.2023 по вопросу применения пп. 5.8.4 Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (далее - Стандарт) направление МФО специального кода на абонентский номер, указанный в заявке на получение онлайн-микрозайма, и последующий ввод данного кода лицом, подавшим в МФО эту заявку, в поле подтверждения на официальном сайте МФО в информационно-телекоммуникационной сети Интернет не будет свидетельствовать о наличии доступа к абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи (далее - абонентский номер) именно того лица, данные которого подлежат указанию в договоре микрозайма в качестве данных получателя финансовой услуги, в связи с чем данный способ проверки наличия доступа получателя финансовых услуг к абонентскому номеру не может рассматриваться как достаточный для исполнения пп. 5.8.4 Стандарта.
(Письмо Банка России от 10.10.2023 N 44-13/3910)Вопрос: Согласно ответу Банка России от 08.06.2023 N 44-13/2184 (далее - ответ) на обращение СРО от 10.05.2023 по вопросу применения пп. 5.8.4 Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (далее - Стандарт) направление МФО специального кода на абонентский номер, указанный в заявке на получение онлайн-микрозайма, и последующий ввод данного кода лицом, подавшим в МФО эту заявку, в поле подтверждения на официальном сайте МФО в информационно-телекоммуникационной сети Интернет не будет свидетельствовать о наличии доступа к абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи (далее - абонентский номер) именно того лица, данные которого подлежат указанию в договоре микрозайма в качестве данных получателя финансовой услуги, в связи с чем данный способ проверки наличия доступа получателя финансовых услуг к абонентскому номеру не может рассматриваться как достаточный для исполнения пп. 5.8.4 Стандарта.
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)На официальном сайте ЦБ России 17 апреля 2025 г. размещена следующая информация: Центральным банком выявлены факты, когда финансовые организации оформляют микрозаймы под видом классических кредитов. Такая схема обнаружена в шести банках, два из которых входят в список системно значимых. Обман чаще всего происходит при дистанционном заключении договоров. Для реализации подобных схем крупные банки создают собственные микрофинансовые организации, что затрудняет для клиента понимание, с кем именно он заключает договор. Центробанк РФ квалифицирует подобные действия как нарушение прав потребителя. В том числе, исходя из этого обстоятельства, большую часть конфликтов, возникающих между потребителями финансовых услуг (гражданами) и финансовыми организациями, составляют именно споры из-за онлайн-потребительских кредитов и онлайн-микрозаймов в отношении физических лиц - потребителей финансовых услуг.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)На официальном сайте ЦБ России 17 апреля 2025 г. размещена следующая информация: Центральным банком выявлены факты, когда финансовые организации оформляют микрозаймы под видом классических кредитов. Такая схема обнаружена в шести банках, два из которых входят в список системно значимых. Обман чаще всего происходит при дистанционном заключении договоров. Для реализации подобных схем крупные банки создают собственные микрофинансовые организации, что затрудняет для клиента понимание, с кем именно он заключает договор. Центробанк РФ квалифицирует подобные действия как нарушение прав потребителя. В том числе, исходя из этого обстоятельства, большую часть конфликтов, возникающих между потребителями финансовых услуг (гражданами) и финансовыми организациями, составляют именно споры из-за онлайн-потребительских кредитов и онлайн-микрозаймов в отношении физических лиц - потребителей финансовых услуг.
Статья: Вопрос бесспорности требований при взыскании задолженности по договору микрозайма, подписанному электронной подписью
(Евсеева О.Н.)
("Мировой судья", 2022, N 9)Онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета) <3>.
(Евсеева О.Н.)
("Мировой судья", 2022, N 9)Онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета) <3>.