Ограничение размера неустойки по кредитам
Подборка наиболее важных документов по запросу Ограничение размера неустойки по кредитам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 333 ГК РФвзыскиваются повышенные проценты за невозврат кредита >>>
Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.02.2024 N 18АП-18304/2023 по делу N А76-26702/2023
Требование: О взыскании задолженности по договору поставки продукции, договорной неустойки.
Решение: Требование удовлетворено.Из представленного обществом "ММК" расчета неустойки следует, что ответчик находился в просрочке в течение периода с апреля по октябрь 2023 года, фактически пользовался товарным кредитом и размер неустойки без учета названного ограничения составил бы 23 801 842 руб. 50 коп.
Требование: О взыскании задолженности по договору поставки продукции, договорной неустойки.
Решение: Требование удовлетворено.Из представленного обществом "ММК" расчета неустойки следует, что ответчик находился в просрочке в течение периода с апреля по октябрь 2023 года, фактически пользовался товарным кредитом и размер неустойки без учета названного ограничения составил бы 23 801 842 руб. 50 коп.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Нарушает ли права потребителей взыскание неустойки за пропуск срока уплаты процентов по кредиту
(КонсультантПлюс, 2025)Хотя судебная практика, подтверждающая вывод, сформирована до принятия Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вывод сохраняет актуальность. Частью 21 ст. 5 данного Закона предусмотрено начисление неустойки (штрафа, пеней) в ограниченном размере за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на его сумму.
Нарушает ли права потребителей взыскание неустойки за пропуск срока уплаты процентов по кредиту
(КонсультантПлюс, 2025)Хотя судебная практика, подтверждающая вывод, сформирована до принятия Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вывод сохраняет актуальность. Частью 21 ст. 5 данного Закона предусмотрено начисление неустойки (штрафа, пеней) в ограниченном размере за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на его сумму.
Путеводитель по судебной практике: Товарный и коммерческий кредит.
Может ли суд снизить проценты за пользование коммерческим кредитом
(КонсультантПлюс, 2025)"...Общество с ограниченной ответственностью "Успех-Торг" (далее - общество "Успех-Торг") обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском (с учетом уточнения исковых требований, принятого судом в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) к обществу с ограниченной ответственностью "Бизон" (далее - общество "Бизон") о взыскании задолженности по договору поставки в сумме 699 700 руб., неустойки в сумме 366 494 руб., начисленной за период с 26.04.2017 по 28.11.2017, процентов за пользование коммерческим кредитом в сумме 336 494 руб. 51 коп., начисленных за период с 26.04.2017 по 28.11.2017.
Может ли суд снизить проценты за пользование коммерческим кредитом
(КонсультантПлюс, 2025)"...Общество с ограниченной ответственностью "Успех-Торг" (далее - общество "Успех-Торг") обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском (с учетом уточнения исковых требований, принятого судом в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) к обществу с ограниченной ответственностью "Бизон" (далее - общество "Бизон") о взыскании задолженности по договору поставки в сумме 699 700 руб., неустойки в сумме 366 494 руб., начисленной за период с 26.04.2017 по 28.11.2017, процентов за пользование коммерческим кредитом в сумме 336 494 руб. 51 коп., начисленных за период с 26.04.2017 по 28.11.2017.
Нормативные акты
Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"6. Стороны договора синдицированного кредита (займа) не вправе оспаривать действия кредитного управляющего, совершаемые им в рамках процедур, применяемых в деле о банкротстве. В случае совершения кредитным управляющим действий в нарушение условий осуществления его полномочий участники синдиката кредиторов вправе потребовать возмещения кредитным управляющим убытков, если договором синдицированного кредита (займа) размер ответственности кредитного управляющего не ограничен суммой реального ущерба, и уплаты предусмотренной договором неустойки в соответствии с частью 10 статьи 4 настоящего Федерального закона.
(ред. от 23.07.2025)
"О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"6. Стороны договора синдицированного кредита (займа) не вправе оспаривать действия кредитного управляющего, совершаемые им в рамках процедур, применяемых в деле о банкротстве. В случае совершения кредитным управляющим действий в нарушение условий осуществления его полномочий участники синдиката кредиторов вправе потребовать возмещения кредитным управляющим убытков, если договором синдицированного кредита (займа) размер ответственности кредитного управляющего не ограничен суммой реального ущерба, и уплаты предусмотренной договором неустойки в соответствии с частью 10 статьи 4 настоящего Федерального закона.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 N 17
"Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации"Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью о взыскании с последнего 120 млн. рублей, предоставленных обществу по кредитному договору, 100 млн. рублей процентов, начисленных на указанную сумму, и 120 млн. рублей неустойки за нарушение сроков возврата кредита.
"Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации"Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью о взыскании с последнего 120 млн. рублей, предоставленных обществу по кредитному договору, 100 млн. рублей процентов, начисленных на указанную сумму, и 120 млн. рублей неустойки за нарушение сроков возврата кредита.
"Частное право в странах бывшего СССР: итоги 30-летия: сборник статей"
(под ред. Л.Ю. Михеевой)
("Статут", 2022)Правоприменительная практика с трудом переваривает нововведение. Суды относятся к договорам, основанным на исламских принципах финансирования, как к аналогу кредитного договора и тестируют их на соответствие Закону о ростовщичестве <1>. Так, по одному из дел стороны заключили в соответствии с исламскими принципами кредитования договор мурабаха, который предполагал покупку у банка в рассрочку автомобиля <2>. Суд, опираясь на всеохватывающую формулу кредита и займа в Законе о ростовщичестве, распространил на данный договор установленное Законом 20-процентное ограничение размера неустойки. Между тем договор мурабаха предусматривает только наценку на товар, а не ссудные проценты, на борьбу с которыми, собственно, и направлен запрет ростовщичества (ст. 738-9 ГК Кыргызской Республики).
(под ред. Л.Ю. Михеевой)
("Статут", 2022)Правоприменительная практика с трудом переваривает нововведение. Суды относятся к договорам, основанным на исламских принципах финансирования, как к аналогу кредитного договора и тестируют их на соответствие Закону о ростовщичестве <1>. Так, по одному из дел стороны заключили в соответствии с исламскими принципами кредитования договор мурабаха, который предполагал покупку у банка в рассрочку автомобиля <2>. Суд, опираясь на всеохватывающую формулу кредита и займа в Законе о ростовщичестве, распространил на данный договор установленное Законом 20-процентное ограничение размера неустойки. Между тем договор мурабаха предусматривает только наценку на товар, а не ссудные проценты, на борьбу с которыми, собственно, и направлен запрет ростовщичества (ст. 738-9 ГК Кыргызской Республики).
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)<8> Указание Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".
("Официальный сайт Банка России", 2024)<8> Указание Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".
Готовое решение: Как составить последующий договор об ипотеке
(КонсультантПлюс, 2025)По умолчанию ипотека помимо основного долга и процентов по займу или кредиту полностью обеспечивает и другие требования залогодержателя - уплату неустойки, убытков, процентов по ст. 395 ГК РФ, судебных издержек и т.п. При этом они обеспечиваются в том объеме, который будет к моменту их удовлетворения за счет предмета ипотеки (п. п. 1, 2 ст. 3 Закона об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2025)По умолчанию ипотека помимо основного долга и процентов по займу или кредиту полностью обеспечивает и другие требования залогодержателя - уплату неустойки, убытков, процентов по ст. 395 ГК РФ, судебных издержек и т.п. При этом они обеспечиваются в том объеме, который будет к моменту их удовлетворения за счет предмета ипотеки (п. п. 1, 2 ст. 3 Закона об ипотеке).
Статья: Порок воли при заключении сделок
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, суды могут руководствоваться иными критериями для определения кабальной сделки. Например, Апелляционным определением Нижегородского областного суда от 15.08.2017 по делу N 33-8773/2017 установлено, что неустойка за просрочку внесения платежа в размере 0,2% от суммы просроченного платежа значительно превышает размер ставки, установленной п. 1 ст. 395 ГК РФ, является "кабальным" условием, ущемляет права потребителей, усугубляет тяжелое положение заемщика в период погашения долга, осложняет возможность для потребителя погасить кредит и является возложением на потребителя неразумных ограничений и установлением необоснованных условий реализации им своих прав.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, суды могут руководствоваться иными критериями для определения кабальной сделки. Например, Апелляционным определением Нижегородского областного суда от 15.08.2017 по делу N 33-8773/2017 установлено, что неустойка за просрочку внесения платежа в размере 0,2% от суммы просроченного платежа значительно превышает размер ставки, установленной п. 1 ст. 395 ГК РФ, является "кабальным" условием, ущемляет права потребителей, усугубляет тяжелое положение заемщика в период погашения долга, осложняет возможность для потребителя погасить кредит и является возложением на потребителя неразумных ограничений и установлением необоснованных условий реализации им своих прав.
Ситуация: Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту, выданному физлицу?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Вместе с тем данные ограничения (ПСК и предельная дневная ставка) не применяются к договорам потребительского кредита без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Вместе с тем данные ограничения (ПСК и предельная дневная ставка) не применяются к договорам потребительского кредита без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Одновременно сообщаем, что Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено ограничение размера начисляемых по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому не превышает одного года, процентов, сумм неустойки (штрафа, пеней) и иных мер ответственности, с тем чтобы их общая сумма не превышала полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Одновременно сообщаем, что Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено ограничение размера начисляемых по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому не превышает одного года, процентов, сумм неустойки (штрафа, пеней) и иных мер ответственности, с тем чтобы их общая сумма не превышала полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Ситуация: Как начисляются проценты по кредиту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Данные ограничения не применяются к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Данные ограничения не применяются к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по договорам потребительского кредита не должна превышать 0,8% в день. Однако это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по договорам потребительского кредита не должна превышать 0,8% в день. Однако это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Научно-практический комментарий к Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"
(Тололаева Н.В., Церковников М.А.)
("Вестник гражданского права", 2023, NN 5, 6)При этом согласно этому же пункту Постановления N 81 снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.
(Тололаева Н.В., Церковников М.А.)
("Вестник гражданского права", 2023, NN 5, 6)При этом согласно этому же пункту Постановления N 81 снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)В настоящее время Закон о потребительском кредите устанавливает два режима ограничения процентной ставки по потребительским кредитам профессиональных кредиторов: общий и специальный (ст. 6.2) для микрозаймов на сумму до 10 тыс. руб. и сроками возврата до 15 дней без обеспечения. В последнем случае кредитор может получить кроме возврата тела кредита максимум 15% тела кредита в качестве процентов плюс, в случае просрочки, неустойку по ставке 36,5% годовых. Понятно, что это была реакция законодателя на ситуации, когда наиболее бедная часть населения брала микрокредиты "до зарплаты" по 5 - 7 тыс. руб., а затем накрутки при просрочке бывали даже по 100 тыс. руб. Однако полагаем, что эту норму на практике массово обходят отказами в кредитах менее чем на 10 тыс. руб. Поэтому далее мы будем рассматривать только общий режим.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)В настоящее время Закон о потребительском кредите устанавливает два режима ограничения процентной ставки по потребительским кредитам профессиональных кредиторов: общий и специальный (ст. 6.2) для микрозаймов на сумму до 10 тыс. руб. и сроками возврата до 15 дней без обеспечения. В последнем случае кредитор может получить кроме возврата тела кредита максимум 15% тела кредита в качестве процентов плюс, в случае просрочки, неустойку по ставке 36,5% годовых. Понятно, что это была реакция законодателя на ситуации, когда наиболее бедная часть населения брала микрокредиты "до зарплаты" по 5 - 7 тыс. руб., а затем накрутки при просрочке бывали даже по 100 тыс. руб. Однако полагаем, что эту норму на практике массово обходят отказами в кредитах менее чем на 10 тыс. руб. Поэтому далее мы будем рассматривать только общий режим.