Ограничение размера неустойки по кредитам
Подборка наиболее важных документов по запросу Ограничение размера неустойки по кредитам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 333 ГК РФвзыскиваются повышенные проценты за невозврат кредита >>>
Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.02.2024 N 18АП-18304/2023 по делу N А76-26702/2023
Требование: О взыскании задолженности по договору поставки продукции, договорной неустойки.
Решение: Требование удовлетворено.Из представленного обществом "ММК" расчета неустойки следует, что ответчик находился в просрочке в течение периода с апреля по октябрь 2023 года, фактически пользовался товарным кредитом и размер неустойки без учета названного ограничения составил бы 23 801 842 руб. 50 коп.
Требование: О взыскании задолженности по договору поставки продукции, договорной неустойки.
Решение: Требование удовлетворено.Из представленного обществом "ММК" расчета неустойки следует, что ответчик находился в просрочке в течение периода с апреля по октябрь 2023 года, фактически пользовался товарным кредитом и размер неустойки без учета названного ограничения составил бы 23 801 842 руб. 50 коп.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Нарушает ли права потребителей взыскание неустойки за пропуск срока уплаты процентов по кредиту
(КонсультантПлюс, 2025)Хотя судебная практика, подтверждающая вывод, сформирована до принятия Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вывод сохраняет актуальность. Частью 21 ст. 5 данного Закона предусмотрено начисление неустойки (штрафа, пеней) в ограниченном размере за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на его сумму.
Нарушает ли права потребителей взыскание неустойки за пропуск срока уплаты процентов по кредиту
(КонсультантПлюс, 2025)Хотя судебная практика, подтверждающая вывод, сформирована до принятия Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вывод сохраняет актуальность. Частью 21 ст. 5 данного Закона предусмотрено начисление неустойки (штрафа, пеней) в ограниченном размере за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на его сумму.
Путеводитель по судебной практике: Товарный и коммерческий кредит.
Может ли суд снизить проценты за пользование коммерческим кредитом
(КонсультантПлюс, 2025)"...Общество с ограниченной ответственностью "Успех-Торг" (далее - общество "Успех-Торг") обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском (с учетом уточнения исковых требований, принятого судом в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) к обществу с ограниченной ответственностью "Бизон" (далее - общество "Бизон") о взыскании задолженности по договору поставки в сумме 699 700 руб., неустойки в сумме 366 494 руб., начисленной за период с 26.04.2017 по 28.11.2017, процентов за пользование коммерческим кредитом в сумме 336 494 руб. 51 коп., начисленных за период с 26.04.2017 по 28.11.2017.
Может ли суд снизить проценты за пользование коммерческим кредитом
(КонсультантПлюс, 2025)"...Общество с ограниченной ответственностью "Успех-Торг" (далее - общество "Успех-Торг") обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском (с учетом уточнения исковых требований, принятого судом в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) к обществу с ограниченной ответственностью "Бизон" (далее - общество "Бизон") о взыскании задолженности по договору поставки в сумме 699 700 руб., неустойки в сумме 366 494 руб., начисленной за период с 26.04.2017 по 28.11.2017, процентов за пользование коммерческим кредитом в сумме 336 494 руб. 51 коп., начисленных за период с 26.04.2017 по 28.11.2017.
Нормативные акты
Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"6. Стороны договора синдицированного кредита (займа) не вправе оспаривать действия кредитного управляющего, совершаемые им в рамках процедур, применяемых в деле о банкротстве. В случае совершения кредитным управляющим действий в нарушение условий осуществления его полномочий участники синдиката кредиторов вправе потребовать возмещения кредитным управляющим убытков, если договором синдицированного кредита (займа) размер ответственности кредитного управляющего не ограничен суммой реального ущерба, и уплаты предусмотренной договором неустойки в соответствии с частью 10 статьи 4 настоящего Федерального закона.
(ред. от 23.07.2025)
"О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"6. Стороны договора синдицированного кредита (займа) не вправе оспаривать действия кредитного управляющего, совершаемые им в рамках процедур, применяемых в деле о банкротстве. В случае совершения кредитным управляющим действий в нарушение условий осуществления его полномочий участники синдиката кредиторов вправе потребовать возмещения кредитным управляющим убытков, если договором синдицированного кредита (займа) размер ответственности кредитного управляющего не ограничен суммой реального ущерба, и уплаты предусмотренной договором неустойки в соответствии с частью 10 статьи 4 настоящего Федерального закона.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 N 17
"Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации"Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью о взыскании с последнего 120 млн. рублей, предоставленных обществу по кредитному договору, 100 млн. рублей процентов, начисленных на указанную сумму, и 120 млн. рублей неустойки за нарушение сроков возврата кредита.
"Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации"Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью о взыскании с последнего 120 млн. рублей, предоставленных обществу по кредитному договору, 100 млн. рублей процентов, начисленных на указанную сумму, и 120 млн. рублей неустойки за нарушение сроков возврата кредита.
Готовое решение: Неустойка: что это, для чего и как применить
(КонсультантПлюс, 2025)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
(КонсультантПлюс, 2025)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
"Частное право в странах бывшего СССР: итоги 30-летия: сборник статей"
(под ред. Л.Ю. Михеевой)
("Статут", 2022)Правоприменительная практика с трудом переваривает нововведение. Суды относятся к договорам, основанным на исламских принципах финансирования, как к аналогу кредитного договора и тестируют их на соответствие Закону о ростовщичестве <1>. Так, по одному из дел стороны заключили в соответствии с исламскими принципами кредитования договор мурабаха, который предполагал покупку у банка в рассрочку автомобиля <2>. Суд, опираясь на всеохватывающую формулу кредита и займа в Законе о ростовщичестве, распространил на данный договор установленное Законом 20-процентное ограничение размера неустойки. Между тем договор мурабаха предусматривает только наценку на товар, а не ссудные проценты, на борьбу с которыми, собственно, и направлен запрет ростовщичества (ст. 738-9 ГК Кыргызской Республики).
(под ред. Л.Ю. Михеевой)
("Статут", 2022)Правоприменительная практика с трудом переваривает нововведение. Суды относятся к договорам, основанным на исламских принципах финансирования, как к аналогу кредитного договора и тестируют их на соответствие Закону о ростовщичестве <1>. Так, по одному из дел стороны заключили в соответствии с исламскими принципами кредитования договор мурабаха, который предполагал покупку у банка в рассрочку автомобиля <2>. Суд, опираясь на всеохватывающую формулу кредита и займа в Законе о ростовщичестве, распространил на данный договор установленное Законом 20-процентное ограничение размера неустойки. Между тем договор мурабаха предусматривает только наценку на товар, а не ссудные проценты, на борьбу с которыми, собственно, и направлен запрет ростовщичества (ст. 738-9 ГК Кыргызской Республики).
Готовое решение: Как составить договор поручительства к кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2025)Обычно банк предлагает свои условия, на которых поручитель отвечает перед ним. Рекомендуем договориться ограничить санкции в отношении вас, например:
(КонсультантПлюс, 2025)Обычно банк предлагает свои условия, на которых поручитель отвечает перед ним. Рекомендуем договориться ограничить санкции в отношении вас, например:
Статья: Уголовная ответственность за незаконную коллекторскую деятельность: законодательное определение и перспективы реализации
(Скрипченко Н.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 2)<8> Размер и порядок применения санкций за неисполнение заемщиком обязательств определяются условиями договоров. Закон предусматривает два вида санкций, которые могут применить кредитные организации к должникам: штраф (единовременная фиксированная выплата за сам факт неисполнения обязательств в срок) и пеня (вид неустойки, начисляемой за каждый день просрочки). Кредитный договор может предусматривать как один, так и два вида санкций. Расчет пени производится в процентах от суммы просроченных платежей либо по ключевой ставке Центробанка (рассчитывается по формуле: остаток долга x 1/300 x действующая ключевая ставка x количество дней просрочки). Законодатель устанавливает ограничения в части размера неустойки, которая может быть начислена, если договором не предусмотрены соответствующие условия: не более 20% годовых, если за период нарушения обязательств на сумму просрочки начисляются проценты по кредиту; не более 0,1% за каждый день просрочки, если проценты не начисляются. При этом максимальный размер неустойки за неисполнение заемщиком своих обязательств не сможет превышать 20% от суммы долга.
(Скрипченко Н.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 2)<8> Размер и порядок применения санкций за неисполнение заемщиком обязательств определяются условиями договоров. Закон предусматривает два вида санкций, которые могут применить кредитные организации к должникам: штраф (единовременная фиксированная выплата за сам факт неисполнения обязательств в срок) и пеня (вид неустойки, начисляемой за каждый день просрочки). Кредитный договор может предусматривать как один, так и два вида санкций. Расчет пени производится в процентах от суммы просроченных платежей либо по ключевой ставке Центробанка (рассчитывается по формуле: остаток долга x 1/300 x действующая ключевая ставка x количество дней просрочки). Законодатель устанавливает ограничения в части размера неустойки, которая может быть начислена, если договором не предусмотрены соответствующие условия: не более 20% годовых, если за период нарушения обязательств на сумму просрочки начисляются проценты по кредиту; не более 0,1% за каждый день просрочки, если проценты не начисляются. При этом максимальный размер неустойки за неисполнение заемщиком своих обязательств не сможет превышать 20% от суммы долга.
Ситуация: Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа) не должна превышать 0,8% в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа) не должна превышать 0,8% в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по договорам потребительского кредита не должна превышать 0,8% в день. Однако это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по договорам потребительского кредита не должна превышать 0,8% в день. Однако это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)<8> Указание Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".
("Официальный сайт Банка России", 2024)<8> Указание Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".
Статья: Научно-практический комментарий к Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"
(Тололаева Н.В., Церковников М.А.)
("Вестник гражданского права", 2023, NN 5, 6)При этом согласно этому же пункту Постановления N 81 снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.
(Тололаева Н.В., Церковников М.А.)
("Вестник гражданского права", 2023, NN 5, 6)При этом согласно этому же пункту Постановления N 81 снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.
Статья: Сверхкомпенсация и противоречие публичному порядку как основание для отказа в экзекватуре арбитражных и иностранных судебных решений в российском и европейском праве
(Акужинов А.С.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 8)(в) Одновременно в п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7 сделан акцент на принципе недопустимости извлечения преимущества из своего незаконного поведения. ВС РФ отмечает, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. При определении соразмерности неустойки ВС РФ предлагает учитывать данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, т.е. наказывает судам проверить, не окажется ли кредит за счет кредитора дешевле кредита у банка. Тем самым ВС РФ как бы смещает акцент с потерь пострадавшего на выгоду нарушителя, что также предполагает сверхкомпенсационность.
(Акужинов А.С.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 8)(в) Одновременно в п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7 сделан акцент на принципе недопустимости извлечения преимущества из своего незаконного поведения. ВС РФ отмечает, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. При определении соразмерности неустойки ВС РФ предлагает учитывать данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, т.е. наказывает судам проверить, не окажется ли кредит за счет кредитора дешевле кредита у банка. Тем самым ВС РФ как бы смещает акцент с потерь пострадавшего на выгоду нарушителя, что также предполагает сверхкомпенсационность.
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с предоставлением льготного периода по договору потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034)При этом следует учитывать, что статья 6.1-2 Федерального закона N 353-ФЗ также не содержит положений, согласно которым установленное частью 24 статьи 5 указанного Федерального закона ограничение суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), не применяется (вопросы 5.1 - 5.3 обращения).
(Письмо Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034)При этом следует учитывать, что статья 6.1-2 Федерального закона N 353-ФЗ также не содержит положений, согласно которым установленное частью 24 статьи 5 указанного Федерального закона ограничение суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), не применяется (вопросы 5.1 - 5.3 обращения).