Одностороннее изменение лимита кредитования
Подборка наиболее важных документов по запросу Одностороннее изменение лимита кредитования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12.03.2024 N 88-5314/2024 (УИД 75RS0001-02-2022-007854-69)
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: О взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафных процентов.
Обстоятельства: Сторонами был заключен договор кредитной карты, обязательства по которому ответчиком систематически не исполнялись, в связи с чем истец расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Решение: Удовлетворено в части.Утверждение подателя жалобы об одностороннем изменении кредитного лимита истцом несостоятельно, поскольку доказательствами не подтверждается, а сам по себе факт проведения заемщиком расходной операции по карте на сумму менее установленного кредитного лимита о таком изменении не свидетельствует. Обращаясь с заявкой о выдаче кредита, ответчик просила банк о предоставлении ей кредитной карты с лимитом в размере 300 000 руб.
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: О взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафных процентов.
Обстоятельства: Сторонами был заключен договор кредитной карты, обязательства по которому ответчиком систематически не исполнялись, в связи с чем истец расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Решение: Удовлетворено в части.Утверждение подателя жалобы об одностороннем изменении кредитного лимита истцом несостоятельно, поскольку доказательствами не подтверждается, а сам по себе факт проведения заемщиком расходной операции по карте на сумму менее установленного кредитного лимита о таком изменении не свидетельствует. Обращаясь с заявкой о выдаче кредита, ответчик просила банк о предоставлении ей кредитной карты с лимитом в размере 300 000 руб.
Апелляционное определение Ростовского областного суда от 18.12.2024 N 33-20299/2024 (УИД 61RS0001-01-2024-004107-05)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании компенсации морального вреда; 2) О разблокировании и восстановлении кредитного лимита по кредитной карте.
Обстоятельства: Истец считает, что изменение любых условий кредитного договора в одностороннем порядке законодательством не предусмотрено. Условия договора, касающиеся лимита кредитования, относятся к индивидуальным условиям, следовательно, изменение условия о лимите кредитования в одностороннем порядке законодательством не предусмотрено.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.Отклоняя доводы апеллянта, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что условия, установленные в правилах выпуска и обслуживания банковский карт АО "ОТП Банк" по договорам, заключенным с 01.07.2014, в части возможности банка в одностороннем порядке изменить лимит кредитования, прав истца не нарушают, поскольку он не был лишен возможности ознакомиться со всеми условиями предоставления кредитных продуктов ответчика и отказаться от заключения договора на предлагаемых последним условиях при наличии предположения о нарушении его прав. Само по себе уменьшение лимита кредитования прав истца не нарушает, поскольку не влечет за собой изменения процентной ставки за пользование кредитом, порядка его возврата, в том числе изменения размера минимального платежа, рассчитываемого в процентном отношении к общей сумме задолженности.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании компенсации морального вреда; 2) О разблокировании и восстановлении кредитного лимита по кредитной карте.
Обстоятельства: Истец считает, что изменение любых условий кредитного договора в одностороннем порядке законодательством не предусмотрено. Условия договора, касающиеся лимита кредитования, относятся к индивидуальным условиям, следовательно, изменение условия о лимите кредитования в одностороннем порядке законодательством не предусмотрено.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.Отклоняя доводы апеллянта, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что условия, установленные в правилах выпуска и обслуживания банковский карт АО "ОТП Банк" по договорам, заключенным с 01.07.2014, в части возможности банка в одностороннем порядке изменить лимит кредитования, прав истца не нарушают, поскольку он не был лишен возможности ознакомиться со всеми условиями предоставления кредитных продуктов ответчика и отказаться от заключения договора на предлагаемых последним условиях при наличии предположения о нарушении его прав. Само по себе уменьшение лимита кредитования прав истца не нарушает, поскольку не влечет за собой изменения процентной ставки за пользование кредитом, порядка его возврата, в том числе изменения размера минимального платежа, рассчитываемого в процентном отношении к общей сумме задолженности.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Нарушает ли права потребителей одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту
(КонсультантПлюс, 2025)Таким образом, включенные в дополнительное соглашение N 03091100/00000 условия о возможности изменения в одностороннем порядке процентной ставки, тарифов, кредитного лимита на условиях банка нарушают установленные законом права потребителя и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.
Нарушает ли права потребителей одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту
(КонсультантПлюс, 2025)Таким образом, включенные в дополнительное соглашение N 03091100/00000 условия о возможности изменения в одностороннем порядке процентной ставки, тарифов, кредитного лимита на условиях банка нарушают установленные законом права потребителя и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Должен ли банк соблюдать требования разумности и добросовестности, изменяя в одностороннем порядке условия кредитного договора
(КонсультантПлюс, 2025)"...Таким образом, Банк, формулируя условия договора, предусматривающие право кредитной организации в одностороннем порядке повышать процентную ставку, должен приложить максимальные усилия к тому, чтобы соответствующие условия были ясными, недвусмысленными и понятными любому лицу, не обладающему специальными навыками в сфере финансов. Поскольку Банк является субъектом, осуществляющим профессиональную деятельность на финансовом рынке, толкование условий договоров должно осуществляться в пользу контрагента. При реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования Банк должен действовать добросовестно и разумно.
Должен ли банк соблюдать требования разумности и добросовестности, изменяя в одностороннем порядке условия кредитного договора
(КонсультантПлюс, 2025)"...Таким образом, Банк, формулируя условия договора, предусматривающие право кредитной организации в одностороннем порядке повышать процентную ставку, должен приложить максимальные усилия к тому, чтобы соответствующие условия были ясными, недвусмысленными и понятными любому лицу, не обладающему специальными навыками в сфере финансов. Поскольку Банк является субъектом, осуществляющим профессиональную деятельность на финансовом рынке, толкование условий договоров должно осуществляться в пользу контрагента. При реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования Банк должен действовать добросовестно и разумно.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Б. обратился в суд с иском к банку о защите прав потребителя, указав в обоснование, что заключил с ответчиком договор потребительского кредита путем выдачи кредитной карты, по условиям которого плата за снятие наличных денежных средств в счет кредитного лимита не взималась. Однако впоследствии банк в одностороннем порядке изменил условия договора и ввел комиссию за снятие любой суммы наличных.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Б. обратился в суд с иском к банку о защите прав потребителя, указав в обоснование, что заключил с ответчиком договор потребительского кредита путем выдачи кредитной карты, по условиям которого плата за снятие наличных денежных средств в счет кредитного лимита не взималась. Однако впоследствии банк в одностороннем порядке изменил условия договора и ввел комиссию за снятие любой суммы наличных.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Должен ли кредитор предоставлять заемщику информацию о ПСК по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 14.1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ при увеличении лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа), заключенному до 21.01.2024, если в результате изменений индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют той же категории потребительского кредита (займа), а также в случае одностороннего уменьшения кредитором процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), предусмотренного частью 16 статьи 5 Закона N 353-ФЗ?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Должен ли кредитор предоставлять заемщику информацию о ПСК по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 14.1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ при увеличении лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа), заключенному до 21.01.2024, если в результате изменений индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют той же категории потребительского кредита (займа), а также в случае одностороннего уменьшения кредитором процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), предусмотренного частью 16 статьи 5 Закона N 353-ФЗ?
Ситуация: Как получить потребительский кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Вы вправе сообщить банку о своем согласии заключить договор на предложенных банком условиях в течение пяти рабочих дней со дня их предоставления, если банком не установлен больший срок. В течение данного срока предложенные банком индивидуальные условия не могут быть изменены им в одностороннем порядке. Если банк получит подписанные вами индивидуальные условия по истечении указанного срока, договор не будет считаться заключенным (ч. 7 - 9 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Вы вправе сообщить банку о своем согласии заключить договор на предложенных банком условиях в течение пяти рабочих дней со дня их предоставления, если банком не установлен больший срок. В течение данного срока предложенные банком индивидуальные условия не могут быть изменены им в одностороннем порядке. Если банк получит подписанные вами индивидуальные условия по истечении указанного срока, договор не будет считаться заключенным (ч. 7 - 9 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Вопрос: Правомерно ли банк включил в типовую форму договора потребительского кредита с физическим лицом условие о возможности банка в одностороннем порядке без согласия заемщика увеличивать размер кредитного лимита, предоставляемого по договору потребительского кредита?
(Консультация эксперта, 2023)В ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ установлен исчерпывающий перечень случаев изменения кредитором условий договора потребительского кредита (займа) в одностороннем порядке. Изменение кредитором в одностороннем порядке лимита кредитования указанной нормой не предусмотрено.
(Консультация эксперта, 2023)В ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ установлен исчерпывающий перечень случаев изменения кредитором условий договора потребительского кредита (займа) в одностороннем порядке. Изменение кредитором в одностороннем порядке лимита кредитования указанной нормой не предусмотрено.
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Договор потребительского кредита заключается на общих условиях, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и на индивидуальных условиях, согласовываемых кредитором и заемщиком индивидуально (сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора и срок возврата кредита; валюта кредита; процентная ставка в процентах годовых, и пр., указанных в ст. 5 Закона о потребительском кредите).
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Договор потребительского кредита заключается на общих условиях, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и на индивидуальных условиях, согласовываемых кредитором и заемщиком индивидуально (сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора и срок возврата кредита; валюта кредита; процентная ставка в процентах годовых, и пр., указанных в ст. 5 Закона о потребительском кредите).