О защите прав заемщиков
Подборка наиболее важных документов по запросу О защите прав заемщиков (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 330 ГК РФ "Понятие неустойки"2.4.4. Установление в кредитном договоре штрафа за отказ заемщика от получения кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей (позиция ВАС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением микрофинансовой организацией кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 27.09.2024 N 05-09-09/93610)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением микрофинансовой организацией кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 27.09.2024 N 05-09-09/93610)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением микрофинансовой организацией кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147
<Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>Так как понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, надлежащим способом защиты прав заемщика в случае нарушения кредитной организацией обязательства выдать кредит является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных нарушением кредитного договора, выражающихся, в частности, в разнице между ставкой за пользование кредитом, установленной в нарушенном договоре, и процентной ставкой за пользование суммой кредита, полученной в другом банке, при условии, что срок кредитования и сумма кредита по второму кредитному договору не отличаются значительно от соответствующих условий нарушенного договора.
<Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>Так как понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, надлежащим способом защиты прав заемщика в случае нарушения кредитной организацией обязательства выдать кредит является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных нарушением кредитного договора, выражающихся, в частности, в разнице между ставкой за пользование кредитом, установленной в нарушенном договоре, и процентной ставкой за пользование суммой кредита, полученной в другом банке, при условии, что срок кредитования и сумма кредита по второму кредитному договору не отличаются значительно от соответствующих условий нарушенного договора.
Информационное письмо Банка России от 24.04.2023 N ИН-03-59/31
"О Стандарте защиты прав и интересов заемщиков - физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"О Стандарте защиты прав и интересов заемщиков - физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Формы
Вопрос: О регулировании деятельности МФО, мерах по повышению уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг и взыскании (аресте) денежных средств в рамках исполнительного производства.
(Письмо Минфина России от 02.07.2024 N 05-07-12/61838)Вопрос: О регулировании деятельности МФО, мерах по повышению уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг и взыскании (аресте) денежных средств в рамках исполнительного производства.
(Письмо Минфина России от 02.07.2024 N 05-07-12/61838)Вопрос: О регулировании деятельности МФО, мерах по повышению уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг и взыскании (аресте) денежных средств в рамках исполнительного производства.
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)кроме того, дополнительными гарантиями прав заемщика служат положения комментируемого Закона, согласно которым, если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока (ч. 1 ст. 10); только по истечении данного срока вещь считается невостребованной; заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом, определяемые в соответствии с данным Законом (ч. 1 и 4 ст. 12);
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)кроме того, дополнительными гарантиями прав заемщика служат положения комментируемого Закона, согласно которым, если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока (ч. 1 ст. 10); только по истечении данного срока вещь считается невостребованной; заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом, определяемые в соответствии с данным Законом (ч. 1 и 4 ст. 12);
"Научно-практический комментарий к Федеральному конституционному закону "Об Уполномоченном по правам человека в Российской Федерации"
(постатейный)
(под ред. Т.Н. Москальковой)
("Проспект", 2025)Например, позиции членов Экспертного совета нашли отражение в ряде принятых федеральных законов, в том числе таких, как Федеральный закон от 6 марта 2019 года N 24-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве" (в части укрепления гарантий прав валютных ипотечных заемщиков); Федеральный закон от 18 марта 2020 года N 48-ФЗ "Об уполномоченных по правам человека в субъектах Российской Федерации"; Федеральный закон от 1 апреля 2020 года N 96-ФЗ "О внесении изменений в Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации" (о праве осужденного на перевод в исправительное учреждение, расположенное вблизи места жительства осужденного или его близких родственников); Федеральный закон от 14 июля 2022 года N 307-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации" (об ужесточении уголовной ответственности за пытки), и в других.
(постатейный)
(под ред. Т.Н. Москальковой)
("Проспект", 2025)Например, позиции членов Экспертного совета нашли отражение в ряде принятых федеральных законов, в том числе таких, как Федеральный закон от 6 марта 2019 года N 24-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве" (в части укрепления гарантий прав валютных ипотечных заемщиков); Федеральный закон от 18 марта 2020 года N 48-ФЗ "Об уполномоченных по правам человека в субъектах Российской Федерации"; Федеральный закон от 1 апреля 2020 года N 96-ФЗ "О внесении изменений в Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации" (о праве осужденного на перевод в исправительное учреждение, расположенное вблизи места жительства осужденного или его близких родственников); Федеральный закон от 14 июля 2022 года N 307-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации" (об ужесточении уголовной ответственности за пытки), и в других.
Статья: Некоторые вопросы обеспечения баланса прав и интересов продавцов, потребителей и агрегаторов цифровых платформ
(Соловых С.Ж., Лукьяненко В.Е.)
("Ex jure", 2025, N 4)<1> См., например: Алымов А.А., Богдан В.В. Защита прав потребителей-заемщиков в цифрах: отражение интересов кредиторов в судебной практике // Стратегия социально-экономического развития общества: управленческие, правовые, хозяйственные аспекты: Сб. науч. ст. 8-й Междунар. науч.-практ. конф. (Курск, 22 - 23 ноября 2018 г.): В 2 т. Т. 1 / Отв. ред. А.А. Горохов. Курск: Юго-Зап. гос. ун-т, 2018. С. 31 - 34.
(Соловых С.Ж., Лукьяненко В.Е.)
("Ex jure", 2025, N 4)<1> См., например: Алымов А.А., Богдан В.В. Защита прав потребителей-заемщиков в цифрах: отражение интересов кредиторов в судебной практике // Стратегия социально-экономического развития общества: управленческие, правовые, хозяйственные аспекты: Сб. науч. ст. 8-й Междунар. науч.-практ. конф. (Курск, 22 - 23 ноября 2018 г.): В 2 т. Т. 1 / Отв. ред. А.А. Горохов. Курск: Юго-Зап. гос. ун-т, 2018. С. 31 - 34.
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)"Давая оценку доводу страховщика о том, что лишь один из двух договоров страхования носит обеспечительный характер, суд апелляционной инстанции верно указал, что обе сделки взаимосвязаны как по обстоятельствам заключения, так и по преследуемым целям, а страховщик недобросовестно разделил страховые риски с целью обхода приведенных норм права, направленных на защиту прав заемщика".
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)"Давая оценку доводу страховщика о том, что лишь один из двух договоров страхования носит обеспечительный характер, суд апелляционной инстанции верно указал, что обе сделки взаимосвязаны как по обстоятельствам заключения, так и по преследуемым целям, а страховщик недобросовестно разделил страховые риски с целью обхода приведенных норм права, направленных на защиту прав заемщика".
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 14.03.2024 N 05-06-11/12564)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 14.03.2024 N 05-06-11/12564)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
Статья: Кредитный договор и право выбора у потребителя: due diligence
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Законодательство о защите прав потребителей
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Законодательство о защите прав потребителей
Статья: Перспективы правового регулирования и риски деятельности сервисов рассрочки (BNPL) в Российской Федерации
(Исмаилов И.Ш.)
("Современное право", 2024, N 4)Резюмируя, нельзя не отметить ключевую роль новых механизмов оплаты товаров, работ и услуг в целом в развитии отрасли электронной коммерции, которая, в свою очередь, создает мотивацию для внедрения все большего количества технологических инноваций. Сервисы рассрочки благодаря новым технологическим возможностям и развитию электронной торговли стали полноценной альтернативой классическим кредитным продуктам, однако их массовое распространение влечет и некоторые риски как для заемщиков, так и для системы в целом: неконтролируемый рост показателя долговой нагрузки и низкое качество проверки кредитоспособности заемщика, отсутствие специальных механизмов защиты прав заемщика как слабой стороны правоотношения, недостаточная регламентация порядка информационного взаимодействия сторон и т.д. Дополнительным фактором риска является реализация деятельности по предоставлению беспроцентных рассрочек профессиональными кредиторами, для которых данный механизм становится возможностью обойти массу запретов и ограничений, свойственных модели потребительского кредитования, что по своей сути является формой регуляторного арбитража.
(Исмаилов И.Ш.)
("Современное право", 2024, N 4)Резюмируя, нельзя не отметить ключевую роль новых механизмов оплаты товаров, работ и услуг в целом в развитии отрасли электронной коммерции, которая, в свою очередь, создает мотивацию для внедрения все большего количества технологических инноваций. Сервисы рассрочки благодаря новым технологическим возможностям и развитию электронной торговли стали полноценной альтернативой классическим кредитным продуктам, однако их массовое распространение влечет и некоторые риски как для заемщиков, так и для системы в целом: неконтролируемый рост показателя долговой нагрузки и низкое качество проверки кредитоспособности заемщика, отсутствие специальных механизмов защиты прав заемщика как слабой стороны правоотношения, недостаточная регламентация порядка информационного взаимодействия сторон и т.д. Дополнительным фактором риска является реализация деятельности по предоставлению беспроцентных рассрочек профессиональными кредиторами, для которых данный механизм становится возможностью обойти массу запретов и ограничений, свойственных модели потребительского кредитования, что по своей сути является формой регуляторного арбитража.
"Должная правовая процедура - гарантия всех остальных прав: К 30-летнему юбилею Конституции Российской Федерации"
(Султанов А.Р.)
("Статут", 2024)Не удивительно, что на данную проблему обращал внимание и законодатель, который Федеральным законом от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ в дополнение к гарантиям защиты прав заемщика, вытекающим из общих положений гражданского законодательства, внес в ст. 809 ГК РФ норму о том, что размер процентов по договору займа, заключенному, в частности, между гражданами, когда он является чрезмерно обременительным для должника, может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
(Султанов А.Р.)
("Статут", 2024)Не удивительно, что на данную проблему обращал внимание и законодатель, который Федеральным законом от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ в дополнение к гарантиям защиты прав заемщика, вытекающим из общих положений гражданского законодательства, внес в ст. 809 ГК РФ норму о том, что размер процентов по договору займа, заключенному, в частности, между гражданами, когда он является чрезмерно обременительным для должника, может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.