О защите прав заемщиков
Подборка наиболее важных документов по запросу О защите прав заемщиков (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 330 ГК РФ "Понятие неустойки"2.4.4. Установление в кредитном договоре штрафа за отказ заемщика от получения кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей (позиция ВАС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением микрофинансовой организацией кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 27.09.2024 N 05-09-09/93610)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением микрофинансовой организацией кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 27.09.2024 N 05-09-09/93610)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением микрофинансовой организацией кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147
<Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>Так как понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, надлежащим способом защиты прав заемщика в случае нарушения кредитной организацией обязательства выдать кредит является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных нарушением кредитного договора, выражающихся, в частности, в разнице между ставкой за пользование кредитом, установленной в нарушенном договоре, и процентной ставкой за пользование суммой кредита, полученной в другом банке, при условии, что срок кредитования и сумма кредита по второму кредитному договору не отличаются значительно от соответствующих условий нарушенного договора.
<Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>Так как понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, надлежащим способом защиты прав заемщика в случае нарушения кредитной организацией обязательства выдать кредит является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных нарушением кредитного договора, выражающихся, в частности, в разнице между ставкой за пользование кредитом, установленной в нарушенном договоре, и процентной ставкой за пользование суммой кредита, полученной в другом банке, при условии, что срок кредитования и сумма кредита по второму кредитному договору не отличаются значительно от соответствующих условий нарушенного договора.
Информационное письмо Банка России от 24.04.2023 N ИН-03-59/31
"О Стандарте защиты прав и интересов заемщиков - физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"О Стандарте защиты прав и интересов заемщиков - физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)"Давая оценку доводу страховщика о том, что лишь один из двух договоров страхования носит обеспечительный характер, суд апелляционной инстанции верно указал, что обе сделки взаимосвязаны как по обстоятельствам заключения, так и по преследуемым целям, а страховщик недобросовестно разделил страховые риски с целью обхода приведенных норм права, направленных на защиту прав заемщика".
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)"Давая оценку доводу страховщика о том, что лишь один из двух договоров страхования носит обеспечительный характер, суд апелляционной инстанции верно указал, что обе сделки взаимосвязаны как по обстоятельствам заключения, так и по преследуемым целям, а страховщик недобросовестно разделил страховые риски с целью обхода приведенных норм права, направленных на защиту прав заемщика".
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 14.03.2024 N 05-06-11/12564)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 14.03.2024 N 05-06-11/12564)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита (займа), и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
Статья: Договор личного страхования: некоторые вопросы
(Вакулина Г.А.)
("Нотариус", 2024, N 4)Защите прав заемщиков будут способствовать новеллы Федерального закона N 353, предусматривающие с 21 января 2024 г. возможность заемщика отказаться от договора личного страхования, который был заключен для обеспечения кредита (займа), в течение тридцати календарных дней со дня выражения согласия на страхование. В этих целях заемщик должен подать кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявление об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования (подп. 3 п. 2.1 ст. 7), а кредитор обязан возвратить заемщику страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Право заемщика на возврат страховой премии может быть осуществлено только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении этого застрахованного лица (п. 2.5 ст. 7). Закон N 4015-1 в обновленной редакции предусматривает обязанность страховщика указывать в договоре личного страхования размер доли страховой премии, которая необходима для покрытия займов. Способ расчета этой суммы утверждается только по согласованию со страхователем, что несомненно будет способствовать охране прав заемщика (ст. 3).
(Вакулина Г.А.)
("Нотариус", 2024, N 4)Защите прав заемщиков будут способствовать новеллы Федерального закона N 353, предусматривающие с 21 января 2024 г. возможность заемщика отказаться от договора личного страхования, который был заключен для обеспечения кредита (займа), в течение тридцати календарных дней со дня выражения согласия на страхование. В этих целях заемщик должен подать кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявление об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования (подп. 3 п. 2.1 ст. 7), а кредитор обязан возвратить заемщику страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Право заемщика на возврат страховой премии может быть осуществлено только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении этого застрахованного лица (п. 2.5 ст. 7). Закон N 4015-1 в обновленной редакции предусматривает обязанность страховщика указывать в договоре личного страхования размер доли страховой премии, которая необходима для покрытия займов. Способ расчета этой суммы утверждается только по согласованию со страхователем, что несомненно будет способствовать охране прав заемщика (ст. 3).
Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 30.08.2024 N 05-06-11/78825)Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 30.08.2024 N 05-06-11/78825)Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Перечень обеспечительных мер, предусмотренных АПК РФ, значительно расширен Законом о банкротстве. Наряду с наложением ареста на денежные средства или иное имущество должника, запрещением должнику и другим лицам совершать определенные действия и другими обеспечительными мерами, предусмотренными ст. 91 АПК РФ, суд может запретить совершать без согласия арбитражного управляющего сделки, не предусмотренные п. 2 ст. 64 Закона о банкротстве. В п. 2 ст. 64 Закона о банкротстве содержится перечень сделок, которые органы управления должника вправе совершать исключительно с согласия временного управляющего. Это сделки, связанные с приобретением или отчуждением имущества должника, балансовая стоимость которого более 5% балансовой стоимости активов должника; сделки, связанные с получением и выдачей займов (кредитов), выдачей поручительств и гарантий, уступкой прав требований, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Перечень обеспечительных мер, предусмотренных АПК РФ, значительно расширен Законом о банкротстве. Наряду с наложением ареста на денежные средства или иное имущество должника, запрещением должнику и другим лицам совершать определенные действия и другими обеспечительными мерами, предусмотренными ст. 91 АПК РФ, суд может запретить совершать без согласия арбитражного управляющего сделки, не предусмотренные п. 2 ст. 64 Закона о банкротстве. В п. 2 ст. 64 Закона о банкротстве содержится перечень сделок, которые органы управления должника вправе совершать исключительно с согласия временного управляющего. Это сделки, связанные с приобретением или отчуждением имущества должника, балансовая стоимость которого более 5% балансовой стоимости активов должника; сделки, связанные с получением и выдачей займов (кредитов), выдачей поручительств и гарантий, уступкой прав требований, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника.
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)кроме того, дополнительными гарантиями прав заемщика служат положения комментируемого Закона, согласно которым, если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока (ч. 1 ст. 10); только по истечении данного срока вещь считается невостребованной; заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом, определяемые в соответствии с данным Законом (ч. 1 и 4 ст. 12);
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)кроме того, дополнительными гарантиями прав заемщика служат положения комментируемого Закона, согласно которым, если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока (ч. 1 ст. 10); только по истечении данного срока вещь считается невостребованной; заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом, определяемые в соответствии с данным Законом (ч. 1 и 4 ст. 12);
Статья: Кредитный договор и право выбора у потребителя: due diligence
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Законодательство о защите прав потребителей
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Законодательство о защите прав потребителей
Статья: Перспективы правового регулирования и риски деятельности сервисов рассрочки (BNPL) в Российской Федерации
(Исмаилов И.Ш.)
("Современное право", 2024, N 4)Резюмируя, нельзя не отметить ключевую роль новых механизмов оплаты товаров, работ и услуг в целом в развитии отрасли электронной коммерции, которая, в свою очередь, создает мотивацию для внедрения все большего количества технологических инноваций. Сервисы рассрочки благодаря новым технологическим возможностям и развитию электронной торговли стали полноценной альтернативой классическим кредитным продуктам, однако их массовое распространение влечет и некоторые риски как для заемщиков, так и для системы в целом: неконтролируемый рост показателя долговой нагрузки и низкое качество проверки кредитоспособности заемщика, отсутствие специальных механизмов защиты прав заемщика как слабой стороны правоотношения, недостаточная регламентация порядка информационного взаимодействия сторон и т.д. Дополнительным фактором риска является реализация деятельности по предоставлению беспроцентных рассрочек профессиональными кредиторами, для которых данный механизм становится возможностью обойти массу запретов и ограничений, свойственных модели потребительского кредитования, что по своей сути является формой регуляторного арбитража.
(Исмаилов И.Ш.)
("Современное право", 2024, N 4)Резюмируя, нельзя не отметить ключевую роль новых механизмов оплаты товаров, работ и услуг в целом в развитии отрасли электронной коммерции, которая, в свою очередь, создает мотивацию для внедрения все большего количества технологических инноваций. Сервисы рассрочки благодаря новым технологическим возможностям и развитию электронной торговли стали полноценной альтернативой классическим кредитным продуктам, однако их массовое распространение влечет и некоторые риски как для заемщиков, так и для системы в целом: неконтролируемый рост показателя долговой нагрузки и низкое качество проверки кредитоспособности заемщика, отсутствие специальных механизмов защиты прав заемщика как слабой стороны правоотношения, недостаточная регламентация порядка информационного взаимодействия сторон и т.д. Дополнительным фактором риска является реализация деятельности по предоставлению беспроцентных рассрочек профессиональными кредиторами, для которых данный механизм становится возможностью обойти массу запретов и ограничений, свойственных модели потребительского кредитования, что по своей сути является формой регуляторного арбитража.
Статья: Взыскание с банка убытков, причиненных отказом выдать кредит
(Бычков А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)Такой способ защиты прав заемщика прямо не предусмотрен законом и с учетом специфики правового регулирования кредитных отношений не позволяет восстановить его права и законные интересы, что не лишает его возможности использовать иные правовые инструменты.
(Бычков А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)Такой способ защиты прав заемщика прямо не предусмотрен законом и с учетом специфики правового регулирования кредитных отношений не позволяет восстановить его права и законные интересы, что не лишает его возможности использовать иные правовые инструменты.