Неустойка с убытков по осаго
Подборка наиболее важных документов по запросу Неустойка с убытков по осаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 394 "Убытки и неустойка" ГК РФ"Доводы жалобы о том, что неустойка носит зачетный характер, а убытки подлежат возмещению в части, не покрытой неустойкой, являются несостоятельными как основанные на неверном толковании положений закона. Оснований полагать неустойку носящей по статье 394 Гражданского кодекса Российской Федерации зачетный по отношению к убыткам характер не имеется, поскольку неустойка, предусмотренная пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, является мерой ответственности страховщика за нарушение сроков осуществления страхового возмещения. Одновременное взыскание такой неустойки и убытков, причиненных неисполнением обязательства в натуре, не противоречит закону, регулирующему спорные правоотношения."
Важнейшая практика по ст. 12 Закона об ОСАГОКак рассчитываются убытки, штраф и неустойки по закону об ОСАГО?
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за февраль 2025 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)Удовлетворение требования потерпевшего о взыскании убытков не исключает присуждение предусмотренных Законом об ОСАГО неустоек и штрафов, подлежащих в этом случае исчислению из размера неосуществленного страхового возмещения (возмещение вреда в натуре). Однако осуществленные страховщиком выплаты страхового возмещения в денежном выражении не подлежат учету при определении размера неустоек и штрафов, поскольку подобные действия не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)Удовлетворение требования потерпевшего о взыскании убытков не исключает присуждение предусмотренных Законом об ОСАГО неустоек и штрафов, подлежащих в этом случае исчислению из размера неосуществленного страхового возмещения (возмещение вреда в натуре). Однако осуществленные страховщиком выплаты страхового возмещения в денежном выражении не подлежат учету при определении размера неустоек и штрафов, поскольку подобные действия не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства.
Статья: Влияние правового статуса цедента или цессионария на объем уступаемого права и возможность цессии
(Останина Е.А.)
("Закон", 2021, N 3)Во многих судебных актах проводятся аналогии между рассматриваемым судом делом и Постановлением об ОСАГО. Так, потребитель уступил коммерческой организации право требовать взыскания убытков и неустойки, связанной с неисполнением договора участия в долевом строительстве. Девятый ААС провел сравнение между этим делом и спором из ОСАГО и решил, что недопустимо уступать "право требования штрафа, предусмотренного ст. 23 Закона о защите прав потребителей, до принятия судебного акта по иску потребителя. Только после определения судом по иску потребителя соответствующего штрафа указанный штраф (равно как и сумма компенсации морального вреда) может быть передан в порядке цессии" <9>.
(Останина Е.А.)
("Закон", 2021, N 3)Во многих судебных актах проводятся аналогии между рассматриваемым судом делом и Постановлением об ОСАГО. Так, потребитель уступил коммерческой организации право требовать взыскания убытков и неустойки, связанной с неисполнением договора участия в долевом строительстве. Девятый ААС провел сравнение между этим делом и спором из ОСАГО и решил, что недопустимо уступать "право требования штрафа, предусмотренного ст. 23 Закона о защите прав потребителей, до принятия судебного акта по иску потребителя. Только после определения судом по иску потребителя соответствующего штрафа указанный штраф (равно как и сумма компенсации морального вреда) может быть передан в порядке цессии" <9>.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2025)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.10.2025)9. При взыскании со страховщика убытков, вызванных необоснованной заменой страхового возмещения по договору ОСАГО в виде организации и оплаты восстановительного ремонта автомобиля на страховую выплату, страховщик не освобождается от уплаты предусмотренных законом неустойки и штрафа, размер которых определяется без учета страховых выплат.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.10.2025)9. При взыскании со страховщика убытков, вызванных необоснованной заменой страхового возмещения по договору ОСАГО в виде организации и оплаты восстановительного ремонта автомобиля на страховую выплату, страховщик не освобождается от уплаты предусмотренных законом неустойки и штрафа, размер которых определяется без учета страховых выплат.
"Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)
(ред. от 26.04.2017)25. Неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения, предусмотренная абзацем вторым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, подлежит начислению не только на сумму, составляющую стоимость восстановительного ремонта, но и на иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)
(ред. от 26.04.2017)25. Неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения, предусмотренная абзацем вторым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, подлежит начислению не только на сумму, составляющую стоимость восстановительного ремонта, но и на иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации за март 2025 года по вопросам частного права
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 5)При этом размер неустойки и штрафа по Закону об ОСАГО определяется не размером присужденных потерпевшему денежных сумм убытков, а размером страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком добровольно.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 5)При этом размер неустойки и штрафа по Закону об ОСАГО определяется не размером присужденных потерпевшему денежных сумм убытков, а размером страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком добровольно.
Ситуация: Как потерпевшему взыскать неустойку со страховщика по ОСАГО?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)К исковому заявлению, как правило, необходимо приложить копии полиса ОСАГО, протокола с места ДТП (при наличии), иных документов, касающихся ДТП и причиненного вреда; расчет суммы неустойки с копиями для ответчика и третьих лиц; копии заявления страховщику о страховом возмещении (прямом возмещении убытков), документы об обращении к финансовому уполномоченному, уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют, в том числе в случае подачи искового заявления в электронном виде, а также документы, подтверждающие совершение стороной (сторонами) действий, направленных на примирение (если имеются) (ст. 132 ГПК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)К исковому заявлению, как правило, необходимо приложить копии полиса ОСАГО, протокола с места ДТП (при наличии), иных документов, касающихся ДТП и причиненного вреда; расчет суммы неустойки с копиями для ответчика и третьих лиц; копии заявления страховщику о страховом возмещении (прямом возмещении убытков), документы об обращении к финансовому уполномоченному, уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют, в том числе в случае подачи искового заявления в электронном виде, а также документы, подтверждающие совершение стороной (сторонами) действий, направленных на примирение (если имеются) (ст. 132 ГПК РФ).
Статья: Актуальные вопросы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)
(Ковалевский С.М., Тимофеева Н.Н., Плотников А.В., Шманцарь А.А.)
("Закон", 2024, N 1)В целом карательные санкции являются необходимыми для оперативной защиты прав потерпевших. Они взыскиваются судом, поэтому страховщик имеет возможность доказать их необоснованность в конкретном случае. Однако, если на первый взгляд исследователь мог бы удивиться относительно высоким размерам процентов, грозно встающих на защиту потерпевшего от произвола страховщика, в дальнейшем он встречает в законе и судебной практике возможность снизить данные санкции по ст. 333 ГК РФ (повод к этому у страховщика нередко имеется, если сумма убытков не слишком значительна и не превышает лимит страховой суммы по ОСАГО), а также общее ограничение размера взыскиваемых сумм неустойки и финансовой санкции (но не штрафа) лимитом страховой суммы по ОСАГО (повод к этому имеется уже тогда, когда убытки превышают лимит страховой суммы по ОСАГО) для самой массовой категории потерпевших - физических лиц (п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
(Ковалевский С.М., Тимофеева Н.Н., Плотников А.В., Шманцарь А.А.)
("Закон", 2024, N 1)В целом карательные санкции являются необходимыми для оперативной защиты прав потерпевших. Они взыскиваются судом, поэтому страховщик имеет возможность доказать их необоснованность в конкретном случае. Однако, если на первый взгляд исследователь мог бы удивиться относительно высоким размерам процентов, грозно встающих на защиту потерпевшего от произвола страховщика, в дальнейшем он встречает в законе и судебной практике возможность снизить данные санкции по ст. 333 ГК РФ (повод к этому у страховщика нередко имеется, если сумма убытков не слишком значительна и не превышает лимит страховой суммы по ОСАГО), а также общее ограничение размера взыскиваемых сумм неустойки и финансовой санкции (но не штрафа) лимитом страховой суммы по ОСАГО (повод к этому имеется уже тогда, когда убытки превышают лимит страховой суммы по ОСАГО) для самой массовой категории потерпевших - физических лиц (п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 8)Одновременно в настоящем деле при разрешении вопроса о взыскании штрафа и неустойки суд апелляционной инстанции ошибочно руководствовался положениями п. 6 ст. 13 и п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) и неверно взыскал штраф, исчисленный как от суммы убытков, так и от суммы неустойки, т.е. в большем размере, чем это предусмотрено Законом об ОСАГО.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 8)Одновременно в настоящем деле при разрешении вопроса о взыскании штрафа и неустойки суд апелляционной инстанции ошибочно руководствовался положениями п. 6 ст. 13 и п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) и неверно взыскал штраф, исчисленный как от суммы убытков, так и от суммы неустойки, т.е. в большем размере, чем это предусмотрено Законом об ОСАГО.
Статья: Взыскание неустойки на будущее время как препятствие для присуждения астрента
(Тимофеев Ю.А.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2023, N 12)Обратим внимание на особенности взыскания неустойки за период, прошедший до вынесения решения, и неустойки, присуждаемой на будущее время с даты вынесения решения до момента фактического исполнения обязательства. В первом случае суд оценивает соразмерность накопившейся к моменту принятия решения суммы неустойки допущенному нарушению прав кредитора и может уменьшить размер неустойки, обеспечив тем самым справедливый баланс имущественных интересов сторон, соотнеся размер штрафной санкции с имущественными потерями и убытками кредитора. Во втором случае такой подход неприменим. Неустойка на будущее время присуждается в размере, установленном законом или договором, без возможности ее снижения. Присуждение неустойки на будущее объективно не позволяет оценить ее соразмерность возможным убыткам кредитора, а значит, происходит трансформация цели присуждения неустойки. Величина установленной ст. 23 Закона о защите прав потребителей и п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО неустойки явно преследует цель устрашения должника и стимулирования его к скорейшему добровольному удовлетворению требований кредитора, превращая ее из способа компенсации имущественных потерь кредитора в штрафную санкцию, что сближает ее с астрентом.
(Тимофеев Ю.А.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2023, N 12)Обратим внимание на особенности взыскания неустойки за период, прошедший до вынесения решения, и неустойки, присуждаемой на будущее время с даты вынесения решения до момента фактического исполнения обязательства. В первом случае суд оценивает соразмерность накопившейся к моменту принятия решения суммы неустойки допущенному нарушению прав кредитора и может уменьшить размер неустойки, обеспечив тем самым справедливый баланс имущественных интересов сторон, соотнеся размер штрафной санкции с имущественными потерями и убытками кредитора. Во втором случае такой подход неприменим. Неустойка на будущее время присуждается в размере, установленном законом или договором, без возможности ее снижения. Присуждение неустойки на будущее объективно не позволяет оценить ее соразмерность возможным убыткам кредитора, а значит, происходит трансформация цели присуждения неустойки. Величина установленной ст. 23 Закона о защите прав потребителей и п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО неустойки явно преследует цель устрашения должника и стимулирования его к скорейшему добровольному удовлетворению требований кредитора, превращая ее из способа компенсации имущественных потерь кредитора в штрафную санкцию, что сближает ее с астрентом.
Статья: Правовой анализ договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и особенности судебной практики
(Быкадорова Е.С.)
("Право и экономика", 2025, N 8)Распространенная ошибка судов, а также потерпевших при предъявлении иска в суд, при расчете размера штрафа в размере 50% от страхового возмещения, подлежащего взысканию со страховщика, складывается из включения в расчет штрафа, помимо суммы страхового возмещения, также суммы неустойки или суммы убытков, взысканных со страховщика. Как указано в п. 83 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31, суммы неустойки (пеней), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
(Быкадорова Е.С.)
("Право и экономика", 2025, N 8)Распространенная ошибка судов, а также потерпевших при предъявлении иска в суд, при расчете размера штрафа в размере 50% от страхового возмещения, подлежащего взысканию со страховщика, складывается из включения в расчет штрафа, помимо суммы страхового возмещения, также суммы неустойки или суммы убытков, взысканных со страховщика. Как указано в п. 83 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31, суммы неустойки (пеней), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за апрель 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 6)При этом из содержания Закона об ОСАГО и положений Постановления Пленума ВС РФ от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" следует, что неустойка взыскивается и за неисполнение страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства при заявлении потребителем требования о возмещении убытков на основании положений ст. 397 ГК РФ, поскольку иной подход наделял бы страховые компании возможностью в течение длительного времени уклоняться от исполнения своих обязательств перед потребителем финансовых услуг без угрозы применения каких-либо санкций.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 6)При этом из содержания Закона об ОСАГО и положений Постановления Пленума ВС РФ от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" следует, что неустойка взыскивается и за неисполнение страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства при заявлении потребителем требования о возмещении убытков на основании положений ст. 397 ГК РФ, поскольку иной подход наделял бы страховые компании возможностью в течение длительного времени уклоняться от исполнения своих обязательств перед потребителем финансовых услуг без угрозы применения каких-либо санкций.
Готовое решение: Как организации составить претензию в страховую компанию о выплате по ОСАГО
(КонсультантПлюс, 2025)- основания для обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по договору ОСАГО (далее - заявление о выплате). В частности, укажите обстоятельства наступления страхового случая, сведения о транспортных средствах, участвовавших в ДТП, их водителях и виновнике ДТП;
(КонсультантПлюс, 2025)- основания для обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по договору ОСАГО (далее - заявление о выплате). В частности, укажите обстоятельства наступления страхового случая, сведения о транспортных средствах, участвовавших в ДТП, их водителях и виновнике ДТП;