Неустойка по микрозайму
Подборка наиболее важных документов по запросу Неустойка по микрозайму (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на нее помимо процентов за пользование кредитом (займом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства либо, если это предусмотрено договором, соответствующая неустойка (пени, штраф) (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на нее помимо процентов за пользование кредитом (займом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства либо, если это предусмотрено договором, соответствующая неустойка (пени, штраф) (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Вопрос: Об исключении дублирования требований НПА и базового стандарта защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих МФО.
(Письмо Банка России от 20.03.2024 N 59-8-2/13052)п. 1.4 - устанавливает требования по отражению в Стандарте к числу изменений договора потребительского микрозайма, направленных на увеличение срока возврата денежных средств по договору потребительского микрозайма с одним получателем финансовых услуг в течение одного года и заключенных в соответствии с Законом N 353-ФЗ;
(Письмо Банка России от 20.03.2024 N 59-8-2/13052)п. 1.4 - устанавливает требования по отражению в Стандарте к числу изменений договора потребительского микрозайма, направленных на увеличение срока возврата денежных средств по договору потребительского микрозайма с одним получателем финансовых услуг в течение одного года и заключенных в соответствии с Законом N 353-ФЗ;
Судебная практика
Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 25.09.2023 по делу N 33-11659/2023 (УИД 24RS0016-01-2022-003471-71)
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом.
Обстоятельства: Заемщик свои обязательства не исполняет надлежащим образом, за что в договоре предусмотрена ответственность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Истцом произведен расчет процентов и штрафных санкций за пользование микрозаймом по состоянию на 06.12.2022 года (то есть 230 дней, что соответствует условиям договора) в общей сумме 64 592,20 рублей (59022,14+1500+4070,06). Размер процентов за пользование займом и неустоек, рассчитанный истцом не превышает установленное законом ограничение в виде полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (50000*1,5 = 75000).
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом.
Обстоятельства: Заемщик свои обязательства не исполняет надлежащим образом, за что в договоре предусмотрена ответственность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Истцом произведен расчет процентов и штрафных санкций за пользование микрозаймом по состоянию на 06.12.2022 года (то есть 230 дней, что соответствует условиям договора) в общей сумме 64 592,20 рублей (59022,14+1500+4070,06). Размер процентов за пользование займом и неустоек, рассчитанный истцом не превышает установленное законом ограничение в виде полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (50000*1,5 = 75000).
Важнейшая практика по ст. 809 ГК РФПроценты по договору займа нельзя уменьшить по правилам о снижении неустойки >>>
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на IV квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)С 5 до 15 млн рублей повышена предельная сумма основного долга, при превышении которой микрофинансовая организация не вправе выдавать микрозаймы юридическому лицу или ИП.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)С 5 до 15 млн рублей повышена предельная сумма основного долга, при превышении которой микрофинансовая организация не вправе выдавать микрозаймы юридическому лицу или ИП.
Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ
(ред. от 29.07.2017)
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"8) выдавать заемщику - юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика - юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей;
(ред. от 29.07.2017)
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"8) выдавать заемщику - юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика - юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей;
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае просрочки возврата суммы займа и (или) уплаты процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга. Это условие должно быть указано на первой странице договора. К заемщику, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (п. 6 ч. 1 ст. 12, ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае просрочки возврата суммы займа и (или) уплаты процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга. Это условие должно быть указано на первой странице договора. К заемщику, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (п. 6 ч. 1 ст. 12, ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).
Вопрос: Об исключении требования сообщать о получателях платежа - финансовых организациях из обязанности по информированию о случаях и попытках совершения переводов денежных средств без согласия клиента.
(Письмо Банка России от 27.11.2024 N 56-26/4968)1) невозможность исполнения добросовестными заемщиками своих обязательств по договорам микрозайма, что может привести к применению ответственности в виде автоматического начисления неустоек и штрафов, а также к передаче сведений о нарушении срока исполнения обязательства в бюро кредитных историй, что приведет к ухудшению кредитной истории.
(Письмо Банка России от 27.11.2024 N 56-26/4968)1) невозможность исполнения добросовестными заемщиками своих обязательств по договорам микрозайма, что может привести к применению ответственности в виде автоматического начисления неустоек и штрафов, а также к передаче сведений о нарушении срока исполнения обязательства в бюро кредитных историй, что приведет к ухудшению кредитной истории.
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)В настоящее время Закон о потребительском кредите устанавливает два режима ограничения процентной ставки по потребительским кредитам профессиональных кредиторов: общий и специальный (ст. 6.2) для микрозаймов на сумму до 10 тыс. руб. и сроками возврата до 15 дней без обеспечения. В последнем случае кредитор может получить кроме возврата тела кредита максимум 15% тела кредита в качестве процентов плюс, в случае просрочки, неустойку по ставке 36,5% годовых. Понятно, что это была реакция законодателя на ситуации, когда наиболее бедная часть населения брала микрокредиты "до зарплаты" по 5 - 7 тыс. руб., а затем накрутки при просрочке бывали даже по 100 тыс. руб. Однако полагаем, что эту норму на практике массово обходят отказами в кредитах менее чем на 10 тыс. руб. Поэтому далее мы будем рассматривать только общий режим.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)В настоящее время Закон о потребительском кредите устанавливает два режима ограничения процентной ставки по потребительским кредитам профессиональных кредиторов: общий и специальный (ст. 6.2) для микрозаймов на сумму до 10 тыс. руб. и сроками возврата до 15 дней без обеспечения. В последнем случае кредитор может получить кроме возврата тела кредита максимум 15% тела кредита в качестве процентов плюс, в случае просрочки, неустойку по ставке 36,5% годовых. Понятно, что это была реакция законодателя на ситуации, когда наиболее бедная часть населения брала микрокредиты "до зарплаты" по 5 - 7 тыс. руб., а затем накрутки при просрочке бывали даже по 100 тыс. руб. Однако полагаем, что эту норму на практике массово обходят отказами в кредитах менее чем на 10 тыс. руб. Поэтому далее мы будем рассматривать только общий режим.
Вопрос: О реструктуризации задолженности в целях формирования МФО резервов на возможные потери по займам при одностороннем изменении условий договора займа и заключении допсоглашений, увеличивающих его срок.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)Вместе с тем сообщаем, что в соответствии с пунктом 7 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации <1> (далее - Базовый стандарт), под реструктуризацией задолженности понимается решение МФО в отношении задолженности получателя финансовой услуги, влекущее изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы основного долга и (или) начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пеней) за несвоевременный возврат суммы займа (в том числе микрозайма), рассрочка и (или) отсрочка платежа, отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)Вместе с тем сообщаем, что в соответствии с пунктом 7 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации <1> (далее - Базовый стандарт), под реструктуризацией задолженности понимается решение МФО в отношении задолженности получателя финансовой услуги, влекущее изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы основного долга и (или) начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пеней) за несвоевременный возврат суммы займа (в том числе микрозайма), рассрочка и (или) отсрочка платежа, отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения.