Не возврат займа мошенничество
Подборка наиболее важных документов по запросу Не возврат займа мошенничество (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Верховного суда Республики Алтай от 11.06.2024 по делу N 33-515/2024 (УИД 22RS0013-01-2023-002655-28)
Категория спора: Заем (кредит).
Требования: О взыскании задолженности по договору займа.
Обстоятельства: Причиной спора стало перечисление денежных средств на банковскую карту ответчика с назначением платежа "по договору займа", однако сам договор займа не был предоставлен. Ключевым доказательством, принятым судом, является факт перевода денежных средств на банковскую карту ответчика с указанным назначением платежа.
Решение: Удовлетворено.Суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что после поступления денежных средств на счет N, ФИО2 их не вернул, не обращался в полицию с заявлением о мошеннических действиях относительно данных денежных средств, что подтверждает факт того, что он принял денежные средства и распорядился ими по собственному желанию, в связи с чем, принял условия договора займа.
Категория спора: Заем (кредит).
Требования: О взыскании задолженности по договору займа.
Обстоятельства: Причиной спора стало перечисление денежных средств на банковскую карту ответчика с назначением платежа "по договору займа", однако сам договор займа не был предоставлен. Ключевым доказательством, принятым судом, является факт перевода денежных средств на банковскую карту ответчика с указанным назначением платежа.
Решение: Удовлетворено.Суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что после поступления денежных средств на счет N, ФИО2 их не вернул, не обращался в полицию с заявлением о мошеннических действиях относительно данных денежных средств, что подтверждает факт того, что он принял денежные средства и распорядился ими по собственному желанию, в связи с чем, принял условия договора займа.
Кассационное определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2024 N 19-УД24-12-К5
Приговор: По ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).
Определение ВС РФ: Приговор отменен, уголовное дело прекращено за отсутствием в действиях состава преступления на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.Из показаний осужденной Заневской А.С. следует, что перед оформлением двух займов 24 марта 2022 года и 11 апреля 2022 года у нее не имелось намерений не возвращать их. Она проживала с мужем З. и тремя детьми, 2017, 2020 и 2021 годов рождения, на съемной квартире. По нотариальному соглашению ежемесячно она получала алименты на детей в размере около 31 000 рублей, кроме того, муж ежемесячно помогал покупать продукты и повседневные товары примерно на 15 000 рублей. Она, как мать троих малолетних детей, ежедневно занималась уходом за ними и не имела возможности работать по графику, однако у нее был интернет-магазин одежды в социальной сети "Инстаграм", затем в связи с запретом сети она удалила свою страницу в июле 2022 года.
Приговор: По ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).
Определение ВС РФ: Приговор отменен, уголовное дело прекращено за отсутствием в действиях состава преступления на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.Из показаний осужденной Заневской А.С. следует, что перед оформлением двух займов 24 марта 2022 года и 11 апреля 2022 года у нее не имелось намерений не возвращать их. Она проживала с мужем З. и тремя детьми, 2017, 2020 и 2021 годов рождения, на съемной квартире. По нотариальному соглашению ежемесячно она получала алименты на детей в размере около 31 000 рублей, кроме того, муж ежемесячно помогал покупать продукты и повседневные товары примерно на 15 000 рублей. Она, как мать троих малолетних детей, ежедневно занималась уходом за ними и не имела возможности работать по графику, однако у нее был интернет-магазин одежды в социальной сети "Инстаграм", затем в связи с запретом сети она удалила свою страницу в июле 2022 года.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Следственные версии по делам о расследовании мошенничества в сфере кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
(Тагиров Р.А.)
("Российский следователь", 2021, N 9)- умысел хищения денежных средств отсутствовал, невозврат займа обусловлен возникновением объективных обстоятельств, препятствующих заемщику погасить долг перед банком.
(Тагиров Р.А.)
("Российский следователь", 2021, N 9)- умысел хищения денежных средств отсутствовал, невозврат займа обусловлен возникновением объективных обстоятельств, препятствующих заемщику погасить долг перед банком.
Статья: Трансформация псевдо-МФО
(Лазарева Е.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)В нашей практике есть случаи, когда под залог московской квартиры стоимостью 10 млн рублей выдавали займы в размере 3 млн рублей. То есть если клиент не вернет деньги, мошенникам достанется столичная недвижимость за "копейки".
(Лазарева Е.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)В нашей практике есть случаи, когда под залог московской квартиры стоимостью 10 млн рублей выдавали займы в размере 3 млн рублей. То есть если клиент не вернет деньги, мошенникам достанется столичная недвижимость за "копейки".
Нормативные акты
Приказ МВД РФ от 04.01.1996 N 4
"О реализации Соглашения между МВД России и Ассоциацией российских банков"
(вместе с "Соглашением между Министерством внутренних дел Российской Федерации и Ассоциацией российских банков о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности" от 21.12.1995)5. Направлять в территориальные органы внутренних дел подробную информацию о всех фактах противоправного невозврата кредитов недобросовестными заемщиками, а также использования незаконных методов кредиторами по возврату займов.
"О реализации Соглашения между МВД России и Ассоциацией российских банков"
(вместе с "Соглашением между Министерством внутренних дел Российской Федерации и Ассоциацией российских банков о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности" от 21.12.1995)5. Направлять в территориальные органы внутренних дел подробную информацию о всех фактах противоправного невозврата кредитов недобросовестными заемщиками, а также использования незаконных методов кредиторами по возврату займов.
"Комментарий к Федеральному закону "О кредитных историях"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Фальковская Я.М.)
("Волтерс Клувер", 2006)Доступность кредитных (заемных) ресурсов для хозяйствующих субъектов и широких слоев населения имеет важное значение для поступательного развития экономики страны. Неспособность банков и иных кредиторов оперативно и с минимальными затратами получить, проверить и адекватно оценить информацию о кредитоспособности потенциальных заемщиков зачастую приводит к необоснованным отказам в предоставлении кредитов либо к их неэффективному размещению, в том числе под завышенные процентные ставки, к увеличению числа невозвратов либо просрочек возврата выданных кредитов, способствует развитию мошенничества в кредитной сфере.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Фальковская Я.М.)
("Волтерс Клувер", 2006)Доступность кредитных (заемных) ресурсов для хозяйствующих субъектов и широких слоев населения имеет важное значение для поступательного развития экономики страны. Неспособность банков и иных кредиторов оперативно и с минимальными затратами получить, проверить и адекватно оценить информацию о кредитоспособности потенциальных заемщиков зачастую приводит к необоснованным отказам в предоставлении кредитов либо к их неэффективному размещению, в том числе под завышенные процентные ставки, к увеличению числа невозвратов либо просрочек возврата выданных кредитов, способствует развитию мошенничества в кредитной сфере.
Статья: Мошенничество в сфере кредитования: уголовно-правовая характеристика и дискуссионные вопросы квалификации
(Карпова Н.А., Калининская Я.С.)
("Современное право", 2017, N 10)Однако судебная практика в качестве "иных кредиторов" признает любую организацию или лицо, заключивших кредитный договор в качестве кредитора, предоставляющих в соответствии с действующим законодательством микрозаймы заемщикам. В этом отношении является показательным следующий пример: Г. осуждена по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. В договоре залога она указала заведомо ложные сведения, зная, что торговый павильон является предметом залога по действующему кредитному договору, заключенному Г. с акционерным обществом. На основании ложных сведений, указанных в договоре Г., Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства предоставил ей заем на сумму 400 тыс. рублей. Полученными денежными средствами Г. распорядилась по своему усмотрению, не возвратив их фонду [7].
(Карпова Н.А., Калининская Я.С.)
("Современное право", 2017, N 10)Однако судебная практика в качестве "иных кредиторов" признает любую организацию или лицо, заключивших кредитный договор в качестве кредитора, предоставляющих в соответствии с действующим законодательством микрозаймы заемщикам. В этом отношении является показательным следующий пример: Г. осуждена по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. В договоре залога она указала заведомо ложные сведения, зная, что торговый павильон является предметом залога по действующему кредитному договору, заключенному Г. с акционерным обществом. На основании ложных сведений, указанных в договоре Г., Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства предоставил ей заем на сумму 400 тыс. рублей. Полученными денежными средствами Г. распорядилась по своему усмотрению, не возвратив их фонду [7].
Статья: Мошенничество или незнание?
(Кузина О.)
("Банки и деловой мир", 2008, N 7)Допустимость невозврата кредитов россияне объясняют "недобросовестностью самих банков и форс-мажорными обстоятельствами". Так, среди тех 15%, кто не считает его преступлением, наиболее частой аргументацией была та, что банки сами обманывают заемщиков, скрывая реальную стоимость кредитов (с этим мнением согласны 60% респондентов). Почти столько же - 59% - считают, что вполне можно не возвращать банку заемные деньги, если у человека внезапно возникли "личные обстоятельства": болезнь, потеря работы, развод и тому подобное.
(Кузина О.)
("Банки и деловой мир", 2008, N 7)Допустимость невозврата кредитов россияне объясняют "недобросовестностью самих банков и форс-мажорными обстоятельствами". Так, среди тех 15%, кто не считает его преступлением, наиболее частой аргументацией была та, что банки сами обманывают заемщиков, скрывая реальную стоимость кредитов (с этим мнением согласны 60% респондентов). Почти столько же - 59% - считают, что вполне можно не возвращать банку заемные деньги, если у человека внезапно возникли "личные обстоятельства": болезнь, потеря работы, развод и тому подобное.
Статья: Толкование бланкетных признаков ст. 176 УК РФ
(Ляскало А.Н.)
("Уголовное право", 2014, N 6)Так, приговором Заводского районного суда г. Кемерово по одному из эпизодов преступной деятельности по ч. 3 ст. 159.4 УК РФ осужден руководитель ЗАО "Закрома Родины" Г., который не вернул займы, причинив ущерб ЗАО "СГМК-Трейд" на сумму более 18 млн. руб. <12>.
(Ляскало А.Н.)
("Уголовное право", 2014, N 6)Так, приговором Заводского районного суда г. Кемерово по одному из эпизодов преступной деятельности по ч. 3 ст. 159.4 УК РФ осужден руководитель ЗАО "Закрома Родины" Г., который не вернул займы, причинив ущерб ЗАО "СГМК-Трейд" на сумму более 18 млн. руб. <12>.
Статья: О некоторых способах совершения мошенничества в сфере кредитования и методах их выявления
(Домовец С.С.)
("Российский судья", 2018, N 8)На сегодняшний день проблема невозвращения заемных денежных средств является достаточно серьезной. Банки терпят убытки, сталкиваясь с ситуацией, когда заемщик по объективным или субъективным причинам не платит полагающиеся суммы по взятому кредиту или вовсе исчезает из поля видимости кредитной организации. В некоторых случаях это обусловлено жизненными обстоятельствами, в которые попал заемщик (потеря постоянного дохода, смена работы, ее временное или постоянное отсутствие). Однако гораздо больший криминалистический интерес вызывают плательщики, взявшие денежные средства с заранее имевшимся умыслом на невозврат и сознательно уклоняющиеся от погашения кредиторской задолженности. Отчасти в данной ситуации виноваты и банки, которые сделали процедуру получения заемных денежных средств простой и доступной. Упрощенная система кредитования физических лиц повлекла за собой увеличение числа потребительских кредитов, а вместе с тем спровоцировала активизацию действий мошенников <1>. Так, объединенное кредитное бюро оценивает убытки от мошеннических действий в сфере кредитования в миллиарды рублей.
(Домовец С.С.)
("Российский судья", 2018, N 8)На сегодняшний день проблема невозвращения заемных денежных средств является достаточно серьезной. Банки терпят убытки, сталкиваясь с ситуацией, когда заемщик по объективным или субъективным причинам не платит полагающиеся суммы по взятому кредиту или вовсе исчезает из поля видимости кредитной организации. В некоторых случаях это обусловлено жизненными обстоятельствами, в которые попал заемщик (потеря постоянного дохода, смена работы, ее временное или постоянное отсутствие). Однако гораздо больший криминалистический интерес вызывают плательщики, взявшие денежные средства с заранее имевшимся умыслом на невозврат и сознательно уклоняющиеся от погашения кредиторской задолженности. Отчасти в данной ситуации виноваты и банки, которые сделали процедуру получения заемных денежных средств простой и доступной. Упрощенная система кредитования физических лиц повлекла за собой увеличение числа потребительских кредитов, а вместе с тем спровоцировала активизацию действий мошенников <1>. Так, объединенное кредитное бюро оценивает убытки от мошеннических действий в сфере кредитования в миллиарды рублей.
Статья: Коллекторы и их работа по изъятию квартир за долги
(Bayron A.)
("Жилищное право", 2019, N 9)29 января 2019 года в квартиру ворвались коллекторы, избили 89-летнего отца пенсионерки - ветерана ВОВ, силой выселили из квартиры, а затем установили новую дверь, чтобы бывшие собственники жилья не смогли вернуться домой. Позже в эту квартиру переехали новые жильцы.
(Bayron A.)
("Жилищное право", 2019, N 9)29 января 2019 года в квартиру ворвались коллекторы, избили 89-летнего отца пенсионерки - ветерана ВОВ, силой выселили из квартиры, а затем установили новую дверь, чтобы бывшие собственники жилья не смогли вернуться домой. Позже в эту квартиру переехали новые жильцы.
Статья: Кредит на грани фола
(Бикбов А.)
("Практическая бухгалтерия", 2015, N 1)"Такие схемы незаконны, - говорит юрист Общероссийской общественной организации потребителей "Финпотребсоюз" Алексей Драч. - А если вы еще и не сможете вернуть банку взятые деньги, то нарушение вполне может рассматриваться по уголовной ст. 159.1 "Мошенничество в сфере кредитования" УК РФ (хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений)".
(Бикбов А.)
("Практическая бухгалтерия", 2015, N 1)"Такие схемы незаконны, - говорит юрист Общероссийской общественной организации потребителей "Финпотребсоюз" Алексей Драч. - А если вы еще и не сможете вернуть банку взятые деньги, то нарушение вполне может рассматриваться по уголовной ст. 159.1 "Мошенничество в сфере кредитования" УК РФ (хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений)".
"Финансовый мониторинг: Учебное пособие для бакалавриата и магистратуры"
(том 2)
(под ред. Ю.А. Чиханчина, А.Г. Братко)
("Юстицинформ", 2018)Затем данные средства могут быть легализованы путем безналичных перечислений организаторам данной деятельности под видом займов, которые не придется возвращать, или, например, в виде оплаты консультационных услуг.
(том 2)
(под ред. Ю.А. Чиханчина, А.Г. Братко)
("Юстицинформ", 2018)Затем данные средства могут быть легализованы путем безналичных перечислений организаторам данной деятельности под видом займов, которые не придется возвращать, или, например, в виде оплаты консультационных услуг.
Статья: Мировой финансовый кризис 2008 г. и государственное регулирование
(Белых Ю.)
("Предпринимательское право". Приложение "Бизнес и право в России и за рубежом", 2011, N 4)Но, к сожалению, это оказалось не так, поскольку на фондовом рынке было множество спекулянтов, действия которых нарушали и правовые нормы, и нормы этики и морали, что влекло за собой имущественные потери инвесторов, компаний и финансовой системы в целом. Также Комиссия отмечает немаловажный факт, что количество невозвращенных кредитов с 2006 по 2007 г. увеличилось вдвое в результате того, что некоторые заемщики брали у банков кредиты, заранее зная, что не захотят и не смогут их возвратить. Таким образом, весьма слабая государственная защита финансового сектора привела к тому, что на фондовом рынке начало процветать мошенничество с участием сберегательных банков, их филиалов, брокеров и т.д.
(Белых Ю.)
("Предпринимательское право". Приложение "Бизнес и право в России и за рубежом", 2011, N 4)Но, к сожалению, это оказалось не так, поскольку на фондовом рынке было множество спекулянтов, действия которых нарушали и правовые нормы, и нормы этики и морали, что влекло за собой имущественные потери инвесторов, компаний и финансовой системы в целом. Также Комиссия отмечает немаловажный факт, что количество невозвращенных кредитов с 2006 по 2007 г. увеличилось вдвое в результате того, что некоторые заемщики брали у банков кредиты, заранее зная, что не захотят и не смогут их возвратить. Таким образом, весьма слабая государственная защита финансового сектора привела к тому, что на фондовом рынке начало процветать мошенничество с участием сберегательных банков, их филиалов, брокеров и т.д.
Статья: Мошенничество и его виды: вопросы законодательной регламентации и квалификации
(Безверхов А.Г.)
("Уголовное право", 2015, N 5)Названный дополнительный объект предполагает появление также специального субъекта преступления. Согласно диспозиции ст. 159.1 УК РФ субъектом данного вида мошенничества является заемщик. Этот признак специального субъекта ограничивает область действия указанной статьи. Как представляется, заемщик в буквальном смысле ст. 159.1 УК РФ - это не любое физическое вменяемое лицо, достигшее 16 лет, а субъект договорного права, который от своего имени совершает действия по заключению договора займа или кредитного договора, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (индивидуальный предприниматель).
(Безверхов А.Г.)
("Уголовное право", 2015, N 5)Названный дополнительный объект предполагает появление также специального субъекта преступления. Согласно диспозиции ст. 159.1 УК РФ субъектом данного вида мошенничества является заемщик. Этот признак специального субъекта ограничивает область действия указанной статьи. Как представляется, заемщик в буквальном смысле ст. 159.1 УК РФ - это не любое физическое вменяемое лицо, достигшее 16 лет, а субъект договорного права, который от своего имени совершает действия по заключению договора займа или кредитного договора, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (индивидуальный предприниматель).