Микрозайм проценты 2019
Подборка наиболее важных документов по запросу Микрозайм проценты 2019 (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 01.02.2023 N 88-2656/2023(88-36067/2022) по делу N 2-604/2022 (УИД 31RS0004-01-2021-000566-16)
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании процентов.
Обстоятельства: Ответчик денежные средства заимодавцу не возвратил. Право требования по договору микрозайма на основании договора цессии перешло к истцу. Подлежащая взысканию сумма определена с учетом законодательно установленных ограничений в отношении полной стоимости потребительского кредита и размера ответственности за неисполнение условий договора микрозайма.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части.Представленный ФИО1 платеж по квитанции к приходному-кассовому ордеру N от 8 июля 2019 года не принят судом в качестве доказательства уплаты долга, поскольку произведен в счет уплаты процентов по другому договору микрозайма, заключенному 8 июня 2019 года с ООО МКК "Акс Финанс".
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании процентов.
Обстоятельства: Ответчик денежные средства заимодавцу не возвратил. Право требования по договору микрозайма на основании договора цессии перешло к истцу. Подлежащая взысканию сумма определена с учетом законодательно установленных ограничений в отношении полной стоимости потребительского кредита и размера ответственности за неисполнение условий договора микрозайма.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части.Представленный ФИО1 платеж по квитанции к приходному-кассовому ордеру N от 8 июля 2019 года не принят судом в качестве доказательства уплаты долга, поскольку произведен в счет уплаты процентов по другому договору микрозайма, заключенному 8 июня 2019 года с ООО МКК "Акс Финанс".
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.08.2023 N 17АП-8425/2023-ГКп по делу N А50-15393/2023
Требование: Об отмене определения о возвращении искового заявления.
Решение: Определение отменено.Возвращая заявление о выдаче судебного приказа, суд первой инстанции исходил из того, что заявитель не представил надлежащих доказательств признания должником сумм 17 469,59 руб. основного долга по договору микрозайма денежных средств от 19.03.2019 N 2, 5 518, 19 руб. процентов; что доказательств бесспорности требований в части суммы процентов не имеется; что с учетом моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497, расчет процентов произведен заявителем неверно; что допущенная заявителем ошибка препятствует вынесению судебного приказа; что заявление взыскателя подлежит возвращению на основании части 1 статьи 229.4 АПК РФ.
Требование: Об отмене определения о возвращении искового заявления.
Решение: Определение отменено.Возвращая заявление о выдаче судебного приказа, суд первой инстанции исходил из того, что заявитель не представил надлежащих доказательств признания должником сумм 17 469,59 руб. основного долга по договору микрозайма денежных средств от 19.03.2019 N 2, 5 518, 19 руб. процентов; что доказательств бесспорности требований в части суммы процентов не имеется; что с учетом моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497, расчет процентов произведен заявителем неверно; что допущенная заявителем ошибка препятствует вынесению судебного приказа; что заявление взыскателя подлежит возвращению на основании части 1 статьи 229.4 АПК РФ.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Микрокредиты: обзор судов за 2020 год
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)Судебная система в настоящее время терпит большую нагрузку из-за дел о взыскании средств и процентов по микрозаймам.
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)Судебная система в настоящее время терпит большую нагрузку из-за дел о взыскании средств и процентов по микрозаймам.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Проценты за пользование микрозаймом начисляются не ранее чем со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи), и по день возврата займа включительно. Их начисление по истечении срока его действия неправомерно (п. 3.2 Базового стандарта N КФНП-13; п. 5 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Проценты за пользование микрозаймом начисляются не ранее чем со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи), и по день возврата займа включительно. Их начисление по истечении срока его действия неправомерно (п. 3.2 Базового стандарта N КФНП-13; п. 5 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.10.2025)7.2. Внесение в уставный капитал микрофинансовой компании заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается. Оплата уставного капитала микрофинансовой компании при его увеличении путем зачета требований к микрофинансовой компании не допускается, за исключением денежных требований о выплате объявленных дивидендов в денежной форме. Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) микрофинансовой компании, не может превышать 20 процентов цены размещения акций (долей в уставном капитале) микрофинансовой компании.
(ред. от 31.07.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.10.2025)7.2. Внесение в уставный капитал микрофинансовой компании заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается. Оплата уставного капитала микрофинансовой компании при его увеличении путем зачета требований к микрофинансовой компании не допускается, за исключением денежных требований о выплате объявленных дивидендов в денежной форме. Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) микрофинансовой компании, не может превышать 20 процентов цены размещения акций (долей в уставном капитале) микрофинансовой компании.
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)При этом судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 136,024% при среднерыночном значении 102,018%.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)При этом судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 136,024% при среднерыночном значении 102,018%.
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ <7> привнес третью важную законодательную новеллу. С 1 июля 2019 г. был установлен абсолютный максимум процентной ставки по договорам потребительского кредита (займа), равный 1% в день (ч. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Одновременно предельное значение ПСК ограничено наименьшей из величин: 365% годовых или среднерыночным значением ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), увеличенным на одну треть (ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите). Нетрудно заметить, что введенные Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ ограничения хотя формально и относятся к потребительским кредитам и займам, в действительности затрагивают исключительно микрозаймы на сроки до 180 дней и на суммы до 100 тыс. руб., предоставляемые микрофинансовыми организациями. Именно по данным категориям потребительских займов на начало 2019 г. максимально допустимые значения ПСК превышали 365% годовых (а следовательно, процентная ставка могла быть выше 1% в день). Фактически законодатель признал, что установление в 2015 г. максимально допустимой ПСК для таких займов не оказало на их стоимость никакого влияния. Новое регулирование позволило административным порядком снизить их стоимость почти в два раза.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ <7> привнес третью важную законодательную новеллу. С 1 июля 2019 г. был установлен абсолютный максимум процентной ставки по договорам потребительского кредита (займа), равный 1% в день (ч. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Одновременно предельное значение ПСК ограничено наименьшей из величин: 365% годовых или среднерыночным значением ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), увеличенным на одну треть (ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите). Нетрудно заметить, что введенные Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ ограничения хотя формально и относятся к потребительским кредитам и займам, в действительности затрагивают исключительно микрозаймы на сроки до 180 дней и на суммы до 100 тыс. руб., предоставляемые микрофинансовыми организациями. Именно по данным категориям потребительских займов на начало 2019 г. максимально допустимые значения ПСК превышали 365% годовых (а следовательно, процентная ставка могла быть выше 1% в день). Фактически законодатель признал, что установление в 2015 г. максимально допустимой ПСК для таких займов не оказало на их стоимость никакого влияния. Новое регулирование позволило административным порядком снизить их стоимость почти в два раза.
Статья: Правовое регулирование потребительского кредитования в государствах ЕАЭС
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)Как признает Национальный Банк Республики Казахстан, рынок онлайн-кредитования в течение долгого времени вообще не регулировался, в связи с чем нередки были нарушения прав заемщиков (есть примеры, когда такие конторы взыскивали с них 200, 500 и даже 1 000%). Решением проблемы, по мнению регулятора, стал подписанный Президентом в июле 2019 года Закон, в соответствии с которым все юридические лица, имеющие намерение выдавать населению микрокредиты, обязаны до 1 июля 2020 года пройти учетную регистрацию <34>.
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)Как признает Национальный Банк Республики Казахстан, рынок онлайн-кредитования в течение долгого времени вообще не регулировался, в связи с чем нередки были нарушения прав заемщиков (есть примеры, когда такие конторы взыскивали с них 200, 500 и даже 1 000%). Решением проблемы, по мнению регулятора, стал подписанный Президентом в июле 2019 года Закон, в соответствии с которым все юридические лица, имеющие намерение выдавать населению микрокредиты, обязаны до 1 июля 2020 года пройти учетную регистрацию <34>.
Вопрос: О вынесении Банком России предписаний МФО в связи с несоблюдением макропруденциальных лимитов в отношении потребительских кредитов (займов).
(Письмо Банка России от 02.08.2023 N 44-14/3100)Решением Совета директоров Банка России от 20.02.2023 "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты" были установлены макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний) на период с 01.04.2023 по 30.06.2023 в размере 35%.
(Письмо Банка России от 02.08.2023 N 44-14/3100)Решением Совета директоров Банка России от 20.02.2023 "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты" были установлены макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний) на период с 01.04.2023 по 30.06.2023 в размере 35%.
Статья: Вопросы приказного производства в деятельности мировых судей на современном этапе
(Папулова З.А.)
("Мировой судья", 2021, N 7)Как и в предыдущие годы, в 2020 году сохранилась тенденция к увеличению общего объема дел, поступающих на рассмотрение к мировым судьям. На территории Свердловской области это увеличение по сравнению с 2019 годом составило 30%, при этом увеличение количества выданных судебных приказов увеличилось на 23% и составило 807 253 приказа. Обе эти цифры весьма впечатляющи и в основном связаны с увеличением обращений по взысканию коммунальных платежей и кредитной (микрокредитной) задолженности.
(Папулова З.А.)
("Мировой судья", 2021, N 7)Как и в предыдущие годы, в 2020 году сохранилась тенденция к увеличению общего объема дел, поступающих на рассмотрение к мировым судьям. На территории Свердловской области это увеличение по сравнению с 2019 годом составило 30%, при этом увеличение количества выданных судебных приказов увеличилось на 23% и составило 807 253 приказа. Обе эти цифры весьма впечатляющи и в основном связаны с увеличением обращений по взысканию коммунальных платежей и кредитной (микрокредитной) задолженности.
"Доктринальные основы практики Верховного Суда Российской Федерации: монография"
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)В связи с этим особого внимания заслуживает позиция Верховного Суда РФ относительно начисления процентов по договорам микрозаймов, когда проценты превышают 800%. Так, В.В. Момотов отметил, что, поскольку такие договоры содержат несправедливые договорные условия, их следует оценивать через недобросовестное поведение <1>.
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)В связи с этим особого внимания заслуживает позиция Верховного Суда РФ относительно начисления процентов по договорам микрозаймов, когда проценты превышают 800%. Так, В.В. Момотов отметил, что, поскольку такие договоры содержат несправедливые договорные условия, их следует оценивать через недобросовестное поведение <1>.
Вопрос: Правомерно ли начисление процентов за пользование денежными средствами по договору микрозайма по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, по истечении срока действия договора?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма МФО вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма МФО вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).