Микрофинансовые организации это
Подборка наиболее важных документов по запросу Микрофинансовые организации это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиция ВС РФ: В случае рассмотрения споров о взыскании долгов по выданным микрофинансовыми организациями займам суд обязан установить среднерыночные значения процентных ставок, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах такими организациями за пользование заемными денежными средствами
Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2016 N 59-КГ16-4
Применимые нормы: п. п. 1, 2 ст. 10, п. 4 ст. 421 ГК РФВместе с тем принципы свободы договора и добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключают обязанности суда оценивать условия договора с точки зрения их разумности и справедливости. При этом нужно учитывать, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, должны отражать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены из-за неисполнения обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, что суду необходимо установить допускаемые среднерыночные значения процентных ставок, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах такими организациями за пользование заемными денежными средствами.
Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2016 N 59-КГ16-4
Применимые нормы: п. п. 1, 2 ст. 10, п. 4 ст. 421 ГК РФВместе с тем принципы свободы договора и добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключают обязанности суда оценивать условия договора с точки зрения их разумности и справедливости. При этом нужно учитывать, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, должны отражать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены из-за неисполнения обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, что суду необходимо установить допускаемые среднерыночные значения процентных ставок, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах такими организациями за пользование заемными денежными средствами.
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 2 "Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе" Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Упрощения в учете НМА для малых предприятий (комментарий к ФСБУ 14/2022, ФСБУ 26/2020)
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2024, N 3)Малые предприятия, если они не должны проходить аудит и при этом не являются микрофинансовыми организациями, могут вести бухучет упрощенными способами. Посмотрим, какими упрощениями можно воспользоваться в рамках нового порядка бухучета нематериальных активов и вложений в них.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2024, N 3)Малые предприятия, если они не должны проходить аудит и при этом не являются микрофинансовыми организациями, могут вести бухучет упрощенными способами. Посмотрим, какими упрощениями можно воспользоваться в рамках нового порядка бухучета нематериальных активов и вложений в них.
Статья: Психологическое воздействие на должника при возврате просроченной задолженности. Пределы допустимого
(Леури Д.С.)
("Вестник исполнительного производства", 2025, N 3)Объективной стороной является совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности, а также нарушающих нормы, установленные Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Это правонарушение формально определено: ответственность наступает за сам факт совершения действия, независимо от последствий. Таким образом, правонарушение считается совершенным с момента первого контакта кредитора с должником по поводу возврата просроченного долга.
(Леури Д.С.)
("Вестник исполнительного производства", 2025, N 3)Объективной стороной является совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности, а также нарушающих нормы, установленные Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Это правонарушение формально определено: ответственность наступает за сам факт совершения действия, независимо от последствий. Таким образом, правонарушение считается совершенным с момента первого контакта кредитора с должником по поводу возврата просроченного долга.
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2026)2) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;
(ред. от 29.12.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2026)2) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Перечень таких ограничений установлен ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Это - достаточно обширный перечень. Среди самых последних можно указать на запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Причем условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Перечень таких ограничений установлен ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Это - достаточно обширный перечень. Среди самых последних можно указать на запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Причем условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Статья: Деятельность правозащитных организаций по защите прав граждан в сфере получения услуг в микрофинансовых организациях
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 8)В 2017 году "ФинПотребСоюзом" в крупных городах субъектов федерального значения России были созданы общественные приемные, цель которых - проведение безвозмездных консультаций для населения по вопросам оказания юридической помощи в финансовой сфере, в том числе при взаимодействии с микрофинансовыми организациями. Отдельные аспекты этой деятельности - взаимодействие граждан (заемщиков) с работниками коллекторских агентств, вопросы психологического воздействия на заемщиков (угрозы, в том числе угрозы применения насилия в отношении должников и их родственников); принятие закона об ограничении коллекторской деятельности [5, с. 173 - 175].
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 8)В 2017 году "ФинПотребСоюзом" в крупных городах субъектов федерального значения России были созданы общественные приемные, цель которых - проведение безвозмездных консультаций для населения по вопросам оказания юридической помощи в финансовой сфере, в том числе при взаимодействии с микрофинансовыми организациями. Отдельные аспекты этой деятельности - взаимодействие граждан (заемщиков) с работниками коллекторских агентств, вопросы психологического воздействия на заемщиков (угрозы, в том числе угрозы применения насилия в отношении должников и их родственников); принятие закона об ограничении коллекторской деятельности [5, с. 173 - 175].
Статья: Специальный правовой режим партнерского финансирования: правовые пробелы и пути совершенствования
(Шахов Д.В.)
("Банковское право", 2025, N 3)Отметим важность предоставления участникам Эксперимента права на создание резервов под возможные потери по операциям партнерского финансирования аналогично механизму для микрофинансовых организаций. Это позволит учитывать такие расходы при расчете налога на прибыль, что особенно актуально в условиях повышенных кредитных рисков.
(Шахов Д.В.)
("Банковское право", 2025, N 3)Отметим важность предоставления участникам Эксперимента права на создание резервов под возможные потери по операциям партнерского финансирования аналогично механизму для микрофинансовых организаций. Это позволит учитывать такие расходы при расчете налога на прибыль, что особенно актуально в условиях повышенных кредитных рисков.
Информация: Банк России выявил случаи оформления микрозаймов под видом банковских кредитов
("Официальный сайт Банка России", 2025)В своих дистанционных каналах банки предлагают гражданам получить заемные средства, но при этом не информируют, какой именно договор будет заключен и с кем - с банком или его дочерней микрофинансовой организацией. Эти сведения либо вообще не предоставляются потребителю, либо доводятся недостаточно четко.
("Официальный сайт Банка России", 2025)В своих дистанционных каналах банки предлагают гражданам получить заемные средства, но при этом не информируют, какой именно договор будет заключен и с кем - с банком или его дочерней микрофинансовой организацией. Эти сведения либо вообще не предоставляются потребителю, либо доводятся недостаточно четко.
Статья: Как с помощью ЭП крадут жилье и бизнес
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 3)Еще пример: на семейную пару оформили три фирмы в разных российских регионах, а также взяли кредиты в микрофинансовых организациях. В этом деле сейчас тоже разбираются сотрудники правоохранительных органов.
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 3)Еще пример: на семейную пару оформили три фирмы в разных российских регионах, а также взяли кредиты в микрофинансовых организациях. В этом деле сейчас тоже разбираются сотрудники правоохранительных органов.
Статья: Проблемы защиты прав граждан, пострадавших от деятельности лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности
(Вишнякова А.К.)
("Вестник исполнительного производства", 2025, N 1)На основе проведенного анализа можно подготовить проекты изменений в федеральные законы, такие как Федеральный закон N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Эти изменения могут включать ужесточение ответственности за нарушения, уточнение определений и введение дополнительных защитных механизмов для должников.
(Вишнякова А.К.)
("Вестник исполнительного производства", 2025, N 1)На основе проведенного анализа можно подготовить проекты изменений в федеральные законы, такие как Федеральный закон N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Эти изменения могут включать ужесточение ответственности за нарушения, уточнение определений и введение дополнительных защитных механизмов для должников.
Готовое решение: Что учесть при заключении договора денежного займа между заимодавцем-юрлицом и заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2026)Запрашивать указанную информацию во всех квалифицированных бюро кредитных историй обязаны кредитные и микрофинансовые организации. Они должны это делать не ранее чем за 30 календарных дней до даты заключения договора потребительского кредита (займа) в установленном порядке (ч. 4.5 ст. 7 Закона о потребительском кредите).
(КонсультантПлюс, 2026)Запрашивать указанную информацию во всех квалифицированных бюро кредитных историй обязаны кредитные и микрофинансовые организации. Они должны это делать не ранее чем за 30 календарных дней до даты заключения договора потребительского кредита (займа) в установленном порядке (ч. 4.5 ст. 7 Закона о потребительском кредите).
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)Микрофинансирование сегодня - это динамично развивающийся сектор финансового рынка. Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют займы миллионам граждан, которые, как правило, не имеют доступа к банковским продуктам из-за отсутствия кредитной истории, невозможности официально подтвердить доход или территориальной удаленности от офисов кредитных организаций. Микрофинансовыми услугами активно пользуются предприниматели и небольшие компании, МФО встраиваются в современные механизмы ведения бизнеса, предоставляют финансирование клиентам и поставщикам крупнейших маркетплейсов.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Микрофинансирование сегодня - это динамично развивающийся сектор финансового рынка. Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют займы миллионам граждан, которые, как правило, не имеют доступа к банковским продуктам из-за отсутствия кредитной истории, невозможности официально подтвердить доход или территориальной удаленности от офисов кредитных организаций. Микрофинансовыми услугами активно пользуются предприниматели и небольшие компании, МФО встраиваются в современные механизмы ведения бизнеса, предоставляют финансирование клиентам и поставщикам крупнейших маркетплейсов.
Статья: Некоторые проблемные аспекты исполнения судебных актов в современной России
(Хаджиев Б.Х.)
("Адвокатская практика", 2023, N 3)Преднамеренное банкротство осуществляется различными способами. Наиболее распространенным из них является схема, согласно которой физическое лицо преднамеренно берет на себя ряд физических обязательств за короткий промежуток времени, не имея намерения исполнять обязательства и возвращать взятые денежные средства как банку, так и различным микрофинансовым организациям. При этом физическое лицо не скрывает от организаций своего заработка и предоставляет достоверные сведения о своем финансовом благосостоянии.
(Хаджиев Б.Х.)
("Адвокатская практика", 2023, N 3)Преднамеренное банкротство осуществляется различными способами. Наиболее распространенным из них является схема, согласно которой физическое лицо преднамеренно берет на себя ряд физических обязательств за короткий промежуток времени, не имея намерения исполнять обязательства и возвращать взятые денежные средства как банку, так и различным микрофинансовым организациям. При этом физическое лицо не скрывает от организаций своего заработка и предоставляет достоверные сведения о своем финансовом благосостоянии.
Статья: Целенаправленное психологическое воздействие как фактор преступного поведения
(Ахмедов М.Н. оглы)
("Современное право", 2025, N 6)Избежать подобных ситуаций можно, если гражданин внимательно относится к сохранности своих персональных данных, а также не предпринимает опрометчивых шагов к получению несоизмеримых с доходом кредитов, не прибегает к использованию услуг малоизвестных банков и микрофинансовых организаций. При этом юридическая неграмотность населения в некоторых случаях играет на руку злоумышленникам: не каждый гражданин способен разобраться со сложными юридическими формулировками в договоре. Например, не все граждане, пользующиеся услугами кредитования, знают, что по факту погашения кредитных обязательств необходимо взять справку об этом у кредитора, чтобы юридически защитить себя от каких-либо последствий и неучтенных скрытых платежей.
(Ахмедов М.Н. оглы)
("Современное право", 2025, N 6)Избежать подобных ситуаций можно, если гражданин внимательно относится к сохранности своих персональных данных, а также не предпринимает опрометчивых шагов к получению несоизмеримых с доходом кредитов, не прибегает к использованию услуг малоизвестных банков и микрофинансовых организаций. При этом юридическая неграмотность населения в некоторых случаях играет на руку злоумышленникам: не каждый гражданин способен разобраться со сложными юридическими формулировками в договоре. Например, не все граждане, пользующиеся услугами кредитования, знают, что по факту погашения кредитных обязательств необходимо взять справку об этом у кредитора, чтобы юридически защитить себя от каких-либо последствий и неучтенных скрытых платежей.