Кредитный договор не подписан заемщиком
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный договор не подписан заемщиком (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Пермского краевого суда от 16.09.2024 по делу N 33-10860/2024 (УИД 59RS0007-01-2023-006533-09)
Категория спора: Заем (кредит).
Требования заемщика: О признании договора незаключенным.
Обстоятельства: Волеизъявление истца на заключение спорного договора отсутствовало, кредитные денежные средства фактически истец не получала, поскольку они одномоментно были переведены без наличия на то ее воли на счет другого лица, после этого истец обратилась в банк и полицию.
Решение: Удовлетворено.Принимая во внимание установленные судом обстоятельства в нарушение требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма кредитного договора не была соблюдена, поскольку истец кредитный договор не подписывал, заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимал, следовательно, кредитный договор N ** от 29.07.2023, подписанный от имени Т. неизвестным лицом, является недействительным (ничтожным).
Категория спора: Заем (кредит).
Требования заемщика: О признании договора незаключенным.
Обстоятельства: Волеизъявление истца на заключение спорного договора отсутствовало, кредитные денежные средства фактически истец не получала, поскольку они одномоментно были переведены без наличия на то ее воли на счет другого лица, после этого истец обратилась в банк и полицию.
Решение: Удовлетворено.Принимая во внимание установленные судом обстоятельства в нарушение требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма кредитного договора не была соблюдена, поскольку истец кредитный договор не подписывал, заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимал, следовательно, кредитный договор N ** от 29.07.2023, подписанный от имени Т. неизвестным лицом, является недействительным (ничтожным).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Электронная графическая подпись: проблемы правовой природы и применения
(Соболев С.В.)
("Цивилист", 2024, N 2)Поскольку электронная графическая подпись активно используется на практике, суды все чаще сталкиваются с необходимостью давать правовую оценку документам, подписанным таким способом. Наиболее часто такие споры связаны с взысканием задолженности по кредитному договору, когда в качестве возражения на иск заявляется довод о том, что кредитный договор заемщиком не подписывался. Реже встречаются споры, связанные со страхованием. Анализ судебных актов приводит к выводу, что при заключении договора с потребителем (заемщиком) электронная графическая подпись практически не используется изолированно, а сопровождается вводом заемщиком одноразового пароля, полученного по SMS. При этом сама возможность и процедура применения такого способа подписания договора обусловливается соответствующим соглашением между сторонами. Учитывая все это в совокупности, суды приходят к выводу о заключении договора в таком случае путем использования аналога собственноручной подписи клиента <9>. Если в ходе рассмотрения дела сторона не отрицает, что поставила подпись в договоре, например, на планшете, то суд может и не исследовать вопросы, связанные с правовой природой такой подписи <10>. Судебной практике известны случаи проведения судебной почерковедческой экспертизы документов, подписанных электронной графической подписью. В ряде случаев было установлено, что подпись в документе не идентична подписи клиента <11>, в некоторых случаях такой вывод был сделан в вероятностной форме, поскольку "исследуемый документ является копией (подпись осуществлена посредством планшета и стилуса)" <12>, а в некоторых случаях экспертом было установлено изготовление документа с подписью клиента посредством монтажа <13>. Тем не менее из текстов судебных решений невозможно сделать вывод о том, какое оборудование использовалось для проставления и сохранения в документе электронной графической подписи, сохраняло ли оно какие-либо биометрические признаки. Судебная практика по вопросу применения электронной графической подписи не исчерпывается кредитными и страховыми делами, но других категорий дел значительно меньше.
(Соболев С.В.)
("Цивилист", 2024, N 2)Поскольку электронная графическая подпись активно используется на практике, суды все чаще сталкиваются с необходимостью давать правовую оценку документам, подписанным таким способом. Наиболее часто такие споры связаны с взысканием задолженности по кредитному договору, когда в качестве возражения на иск заявляется довод о том, что кредитный договор заемщиком не подписывался. Реже встречаются споры, связанные со страхованием. Анализ судебных актов приводит к выводу, что при заключении договора с потребителем (заемщиком) электронная графическая подпись практически не используется изолированно, а сопровождается вводом заемщиком одноразового пароля, полученного по SMS. При этом сама возможность и процедура применения такого способа подписания договора обусловливается соответствующим соглашением между сторонами. Учитывая все это в совокупности, суды приходят к выводу о заключении договора в таком случае путем использования аналога собственноручной подписи клиента <9>. Если в ходе рассмотрения дела сторона не отрицает, что поставила подпись в договоре, например, на планшете, то суд может и не исследовать вопросы, связанные с правовой природой такой подписи <10>. Судебной практике известны случаи проведения судебной почерковедческой экспертизы документов, подписанных электронной графической подписью. В ряде случаев было установлено, что подпись в документе не идентична подписи клиента <11>, в некоторых случаях такой вывод был сделан в вероятностной форме, поскольку "исследуемый документ является копией (подпись осуществлена посредством планшета и стилуса)" <12>, а в некоторых случаях экспертом было установлено изготовление документа с подписью клиента посредством монтажа <13>. Тем не менее из текстов судебных решений невозможно сделать вывод о том, какое оборудование использовалось для проставления и сохранения в документе электронной графической подписи, сохраняло ли оно какие-либо биометрические признаки. Судебная практика по вопросу применения электронной графической подписи не исчерпывается кредитными и страховыми делами, но других категорий дел значительно меньше.
Готовое решение: Как признать кредитный договор недействительным
(КонсультантПлюс, 2025)Иски о недействительности кредитного договора обычно подают заемщики в связи с незаконностью договора или несоблюдением письменной формы, если, например, они не подписывали договор и не брали кредит. Но если заемщик заявит о недействительности, только чтобы уклониться от выплат по договору, суд, скорее всего, откажет в иске.
(КонсультантПлюс, 2025)Иски о недействительности кредитного договора обычно подают заемщики в связи с незаконностью договора или несоблюдением письменной формы, если, например, они не подписывали договор и не брали кредит. Но если заемщик заявит о недействительности, только чтобы уклониться от выплат по договору, суд, скорее всего, откажет в иске.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Разрешая спор и удовлетворяя иск Х. частично, суд первой инстанции принял во внимание приведенные выше обстоятельства и указал на то, что в нарушение требований ст. 820 ГК РФ письменная форма кредитного договора не была соблюдена, поскольку истец кредитный договор не подписывал, заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимал, а следовательно, кредитный договор от 1 сентября 2013 г., подписанный от имени Х. неизвестным лицом, является недействительным (ничтожным).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Разрешая спор и удовлетворяя иск Х. частично, суд первой инстанции принял во внимание приведенные выше обстоятельства и указал на то, что в нарушение требований ст. 820 ГК РФ письменная форма кредитного договора не была соблюдена, поскольку истец кредитный договор не подписывал, заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимал, а следовательно, кредитный договор от 1 сентября 2013 г., подписанный от имени Х. неизвестным лицом, является недействительным (ничтожным).