Конфликт интересов в банке
Подборка наиболее важных документов по запросу Конфликт интересов в банке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О раскрытии УК информации о прекращении конфликтов интересов в одном документе, если принято решение об отказе от предотвращения возникновения конфликта интересов по нескольким конфликтам интересов.
(Письмо Банка России от 14.10.2025 N 38-1-3/5596)Вопрос: В случае если управляющая компания в соответствии с пп. 7.1 п. 7 Приложения 1 к Указанию Банка России от 22.07.2020 N 5511-У <1> приняла решение об отказе от предотвращения возникновения конфликта интересов в отношении нескольких конфликтов интересов и такие конфликты интересов были прекращены, вправе ли управляющая компания раскрыть (предоставить) соответствующую информацию о прекращении таких конфликтов интересов в составе одного документа?
(Письмо Банка России от 14.10.2025 N 38-1-3/5596)Вопрос: В случае если управляющая компания в соответствии с пп. 7.1 п. 7 Приложения 1 к Указанию Банка России от 22.07.2020 N 5511-У <1> приняла решение об отказе от предотвращения возникновения конфликта интересов в отношении нескольких конфликтов интересов и такие конфликты интересов были прекращены, вправе ли управляющая компания раскрыть (предоставить) соответствующую информацию о прекращении таких конфликтов интересов в составе одного документа?
Нормативные акты
Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П
(ред. от 15.11.2023)
"Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 N 5489)3.4.2. Кредитная организация должна обеспечить распределение должностных обязанностей служащих таким образом, чтобы исключить конфликт интересов (противоречие между имущественными и иными интересами кредитной организации и (или) ее служащих и (или) клиентов, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для кредитной организации и (или) ее клиентов) и условия его возникновения, совершение преступлений и осуществление иных противоправных действий при совершении банковских операций и других сделок, а также предоставление одному и тому же подразделению или служащему права:
(ред. от 15.11.2023)
"Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 N 5489)3.4.2. Кредитная организация должна обеспечить распределение должностных обязанностей служащих таким образом, чтобы исключить конфликт интересов (противоречие между имущественными и иными интересами кредитной организации и (или) ее служащих и (или) клиентов, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для кредитной организации и (или) ее клиентов) и условия его возникновения, совершение преступлений и осуществление иных противоправных действий при совершении банковских операций и других сделок, а также предоставление одному и тому же подразделению или служащему права:
Формы
Статья: Правоспособность предприятия (бизнеса) мобилизованного гражданина
(Лаптев В.А.)
("Хозяйство и право", 2025, N 8)<9> Также см.: Положение Банка России от 3 августа 2015 г. N 482-П "О единых требованиях к правилам осуществления деятельности по управлению ценными бумагами, к порядку раскрытия управляющим информации, а также требованиях, направленных на исключение конфликта интересов управляющего" // Вестник Банка России. 2015. N 117.
(Лаптев В.А.)
("Хозяйство и право", 2025, N 8)<9> Также см.: Положение Банка России от 3 августа 2015 г. N 482-П "О единых требованиях к правилам осуществления деятельности по управлению ценными бумагами, к порядку раскрытия управляющим информации, а также требованиях, направленных на исключение конфликта интересов управляющего" // Вестник Банка России. 2015. N 117.
Статья: Риск аутсорсинга: много проблем и один рецепт оценки
(Розанова Е., Фаррахов И.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 3)Нельзя не упомянуть и тему подгонки формул или результатов расчета под напряженную и малоконкурентную ситуацию на рынке исполнителей - для обоснования целесообразности аутсорсинга, продолжения сотрудничества. Такое происходит (даже в условиях отсутствия "злонамеренности" сотрудников, минимизации соответствующего конфликта интересов внутри банка) потому, что при высокой оценке уровня риска и в результате отказа от аутсорсинга проблема получения услуг извне решена не будет.
(Розанова Е., Фаррахов И.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 3)Нельзя не упомянуть и тему подгонки формул или результатов расчета под напряженную и малоконкурентную ситуацию на рынке исполнителей - для обоснования целесообразности аутсорсинга, продолжения сотрудничества. Такое происходит (даже в условиях отсутствия "злонамеренности" сотрудников, минимизации соответствующего конфликта интересов внутри банка) потому, что при высокой оценке уровня риска и в результате отказа от аутсорсинга проблема получения услуг извне решена не будет.
Статья: Правовое регулирование деятельности финансовых платформ и маркетплейсов в контексте развития инструментов финансирования бизнеса: отечественный и зарубежный опыт
(Исмаилов И.Ш.)
("Финансовое право", 2022, N 11)Помимо общего для участников инфраструктуры финансового рынка правового регулирования формируется также специальное правовое регулирование деятельности финансовых и инвестиционных платформ на уровне Банка России: так, Банк России принял ряд нормативных актов, устанавливающих требования к операционной надежности при совершении финансовых сделок на финансовых платформах (Указание Банка России от 23 декабря 2020 г. N 5673-У) <8>, требования к внутренним документам по управлению конфликтами интересов (Указание Банка России от 2 декабря 2019 г. N 5337-У) <9>, а также регламентирующих порядок ведения соответствующих реестров (для инвестиционных платформ - Указание Банка России от 4 декабря 2019 г. N 5342-У "О порядке ведения реестра операторов инвестиционных платформ" <10>, для финансовых платформ применяется более универсальное Положение Банка России от 3 декабря 2020 г. N 742-П, регулирующее не только вопросы ведения реестра, но и устанавливающее требования информационной защищенности, а также регламентирующее порядок регистрации Банком России изменений в правила финансовой платформы).
(Исмаилов И.Ш.)
("Финансовое право", 2022, N 11)Помимо общего для участников инфраструктуры финансового рынка правового регулирования формируется также специальное правовое регулирование деятельности финансовых и инвестиционных платформ на уровне Банка России: так, Банк России принял ряд нормативных актов, устанавливающих требования к операционной надежности при совершении финансовых сделок на финансовых платформах (Указание Банка России от 23 декабря 2020 г. N 5673-У) <8>, требования к внутренним документам по управлению конфликтами интересов (Указание Банка России от 2 декабря 2019 г. N 5337-У) <9>, а также регламентирующих порядок ведения соответствующих реестров (для инвестиционных платформ - Указание Банка России от 4 декабря 2019 г. N 5342-У "О порядке ведения реестра операторов инвестиционных платформ" <10>, для финансовых платформ применяется более универсальное Положение Банка России от 3 декабря 2020 г. N 742-П, регулирующее не только вопросы ведения реестра, но и устанавливающее требования информационной защищенности, а также регламентирующее порядок регистрации Банком России изменений в правила финансовой платформы).
Вопрос: Об определении даты возникновения конфликта интересов при подаче многоразовой заявки о приобретении инвестиционных паев ПИФа.
(Письмо Банка России от 08.10.2025 N 38-1-3/5536)Вопрос: Как определить дату возникновения конфликта интересов при приобретении инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда на основании заявки, содержащей требование выдавать инвестиционные паи такого фонда при каждом поступлении денежных средств (иного имущества) в оплату инвестиционных паев?
(Письмо Банка России от 08.10.2025 N 38-1-3/5536)Вопрос: Как определить дату возникновения конфликта интересов при приобретении инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда на основании заявки, содержащей требование выдавать инвестиционные паи такого фонда при каждом поступлении денежных средств (иного имущества) в оплату инвестиционных паев?
"Правовые формы отрицания недобросовестного поведения"
(Седова Ж.И.)
("Статут", 2023)Повышается защита прав инвесторов при конфликте интересов у профучастников. В 2021 г. Банк России разработал проект указания об обязательных для профессиональных участников рынка ценных бумаг требованиях, направленных на выявление конфликта интересов, управление им и предотвращение его реализации, в том числе о требованиях к внутренним документам, а также о запретах в отношении отдельных действий, осуществление которых свидетельствует о реализации конфликта интересов. Профессиональным участникам рынка ценных бумаг должно будет запрещено совершать ряд сделок с конфликтом интересов, которые могут нанести ущерб клиентам <1>.
(Седова Ж.И.)
("Статут", 2023)Повышается защита прав инвесторов при конфликте интересов у профучастников. В 2021 г. Банк России разработал проект указания об обязательных для профессиональных участников рынка ценных бумаг требованиях, направленных на выявление конфликта интересов, управление им и предотвращение его реализации, в том числе о требованиях к внутренним документам, а также о запретах в отношении отдельных действий, осуществление которых свидетельствует о реализации конфликта интересов. Профессиональным участникам рынка ценных бумаг должно будет запрещено совершать ряд сделок с конфликтом интересов, которые могут нанести ущерб клиентам <1>.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)С требованиями о качестве деловой репутации напрямую соотносятся требования к организации внутреннего контроля в банках, о соблюдении требований Банка России к кандидатам на ключевые должности в банках. Такой контроль в банках осуществляет служба внутреннего контроля (СВК), которая обязана контролировать не только соблюдение самим банком в режиме реального времени общих требований к ответственным лицам, но и соблюдение специализированных требований, например правил, направленных на предупреждение конфликта интересов банка и клиента, а также на предупреждение совершения сделок от имени и лица банка с использованием инсайдерской информации.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)С требованиями о качестве деловой репутации напрямую соотносятся требования к организации внутреннего контроля в банках, о соблюдении требований Банка России к кандидатам на ключевые должности в банках. Такой контроль в банках осуществляет служба внутреннего контроля (СВК), которая обязана контролировать не только соблюдение самим банком в режиме реального времени общих требований к ответственным лицам, но и соблюдение специализированных требований, например правил, направленных на предупреждение конфликта интересов банка и клиента, а также на предупреждение совершения сделок от имени и лица банка с использованием инсайдерской информации.
Статья: Правовая природа конфликта интересов
(Осипенко А.О.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 3)В соответствии с Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 25.07.2019 N Ф05-10755/2019 по делу N А40-284426/2018, общество обратилось с иском в суд об отмене постановления о привлечении к административной ответственности в виде наложения административного штрафа по ст. 19.7.3 КоАП РФ за непредставление в Банк России истребуемой им информации. Изучив материалы по делу, суд пришел к выводу об установлении фактов непредставления обществом в Банк России запрошенных документов в связи с неправомерным использованием обществом инсайдерской информации и манипулирования рынком корпоративных облигаций вследствие возникновения между обществом и Банком России конфликта интересов, выраженного в сокрытии обществом от денежно-кредитного регулятора страны факта приобретения корпоративных облигаций двух других обществ на торгах ПАО "Московская биржа" <24>.
(Осипенко А.О.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 3)В соответствии с Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 25.07.2019 N Ф05-10755/2019 по делу N А40-284426/2018, общество обратилось с иском в суд об отмене постановления о привлечении к административной ответственности в виде наложения административного штрафа по ст. 19.7.3 КоАП РФ за непредставление в Банк России истребуемой им информации. Изучив материалы по делу, суд пришел к выводу об установлении фактов непредставления обществом в Банк России запрошенных документов в связи с неправомерным использованием обществом инсайдерской информации и манипулирования рынком корпоративных облигаций вследствие возникновения между обществом и Банком России конфликта интересов, выраженного в сокрытии обществом от денежно-кредитного регулятора страны факта приобретения корпоративных облигаций двух других обществ на торгах ПАО "Московская биржа" <24>.
"Конфликт интересов в юридических лицах: монография"
(Малкина В.И.)
(под ред. О.А. Беляевой)
("Юстицинформ", 2022)Ситуации конфликта интересов в кредитных организациях урегулированы отдельно. Согласно п. 3.4.2 Положения N 242-П "кредитная организация должна обеспечить распределение должностных обязанностей служащих таким образом, чтобы исключить конфликт интересов", и понятие конфликта интересов здесь весьма обширное.
(Малкина В.И.)
(под ред. О.А. Беляевой)
("Юстицинформ", 2022)Ситуации конфликта интересов в кредитных организациях урегулированы отдельно. Согласно п. 3.4.2 Положения N 242-П "кредитная организация должна обеспечить распределение должностных обязанностей служащих таким образом, чтобы исключить конфликт интересов", и понятие конфликта интересов здесь весьма обширное.
Статья: Разбор стандарта НСПК по управлению рисками ИБ субъектов ПС "Мир"
(Беляев Д.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 3)Если служба информационной безопасности на первой линии, то на второй линии желательно ее уже не применять, во избежание конфликта интересов. Данный конфликт интересов не регулируется у кредитных организаций и формально возможен.
(Беляев Д.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 3)Если служба информационной безопасности на первой линии, то на второй линии желательно ее уже не применять, во избежание конфликта интересов. Данный конфликт интересов не регулируется у кредитных организаций и формально возможен.
Статья: Каких изменений в системе управления рисками стоит ожидать в 2025 году
(Савицкая М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 4)- дополнить подходы и контроли в управлении конфликтом интересов с учетом такой зоны, как конфликты интересов, возникающие в рамках взаимодействия кредитной организации с клиентами, контрагентами, работниками и третьими лицами, в том числе при предложении финансовых и нефинансовых услуг (работ, товаров);
(Савицкая М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 4)- дополнить подходы и контроли в управлении конфликтом интересов с учетом такой зоны, как конфликты интересов, возникающие в рамках взаимодействия кредитной организации с клиентами, контрагентами, работниками и третьими лицами, в том числе при предложении финансовых и нефинансовых услуг (работ, товаров);