Комиссия за выпуск кредитной карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Комиссия за выпуск кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 07.06.2021 по делу N 33-5766/2021
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору.
Обстоятельства: Ответчик получил кредитную карту, активировал ее и в период пользования картой неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции. Иск мотивирован тем, что ответчик допускал просрочки исполнения согласованных сторонами условий договора о карте, не размещая к дате уплаты очередного минимального платежа на счете карты необходимую денежную сумму.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.Доводы апелляционной жалобы о том, что расчет задолженности истцом произведен неправильно, судебная коллегия находит необоснованными, поскольку, представленный истцом расчет задолженности судом проверен, расчет подтвержден выпиской по счету ответчика, в котором отражены сведения о расходах и поступлении платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, а также порядок зачисления поступивших денежных средств в счет погашения процентов по кредитной карте, основной суммы долга, платы за выпуск и обслуживание карты и комиссии за участие в программе страхования. Само по себе несогласие ответчика с суммой задолженности не свидетельствует о неправильности расчета, контррасчет в подтверждение доводов апелляционной жалобы ответчиком не представлен.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору.
Обстоятельства: Ответчик получил кредитную карту, активировал ее и в период пользования картой неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции. Иск мотивирован тем, что ответчик допускал просрочки исполнения согласованных сторонами условий договора о карте, не размещая к дате уплаты очередного минимального платежа на счете карты необходимую денежную сумму.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.Доводы апелляционной жалобы о том, что расчет задолженности истцом произведен неправильно, судебная коллегия находит необоснованными, поскольку, представленный истцом расчет задолженности судом проверен, расчет подтвержден выпиской по счету ответчика, в котором отражены сведения о расходах и поступлении платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, а также порядок зачисления поступивших денежных средств в счет погашения процентов по кредитной карте, основной суммы долга, платы за выпуск и обслуживание карты и комиссии за участие в программе страхования. Само по себе несогласие ответчика с суммой задолженности не свидетельствует о неправильности расчета, контррасчет в подтверждение доводов апелляционной жалобы ответчиком не представлен.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по спорам между потребителями и кредитными организациями за 2017 - 2019 гг.
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)Принимая во внимание обстоятельства заключения кредитного договора, суды установили, что условие о взимании комиссии за выдачу денежных средств через кассу или банкомат (3 или 4% от суммы, но не менее 390 руб.) было предусмотрено договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, при этом заемщик был ознакомлен и согласен с условиями о наличии и размере взимаемой комиссии.
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)Принимая во внимание обстоятельства заключения кредитного договора, суды установили, что условие о взимании комиссии за выдачу денежных средств через кассу или банкомат (3 или 4% от суммы, но не менее 390 руб.) было предусмотрено договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, при этом заемщик был ознакомлен и согласен с условиями о наличии и размере взимаемой комиссии.
"Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Что же касается потребительских кредитов, то здесь какие-либо непроцентные вознаграждения, не представляющие собой оплату неких дополнительных услуг, которые не входят в рамки классического кредитного отношения, под строгим запретом и допускаются только тогда, когда это прямо разрешено Законом о потребительском кредите (займе). Пункт 2 ст. 7 данного Закона допускает взимание отдельной платы за дополнительные услуги (например, подключение заемщика к программе страхования жизни или выпуск и обслуживание кредитной карты, предоставляющей ряд привилегий). В остальных случаях банковские комиссии в таких договорах ничтожны. Это касается как тех комиссий, которые взимаются периодически и привязаны к размеру задолженности, так и тех, которые не могут быть выражены как процент от суммы долга.
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Что же касается потребительских кредитов, то здесь какие-либо непроцентные вознаграждения, не представляющие собой оплату неких дополнительных услуг, которые не входят в рамки классического кредитного отношения, под строгим запретом и допускаются только тогда, когда это прямо разрешено Законом о потребительском кредите (займе). Пункт 2 ст. 7 данного Закона допускает взимание отдельной платы за дополнительные услуги (например, подключение заемщика к программе страхования жизни или выпуск и обслуживание кредитной карты, предоставляющей ряд привилегий). В остальных случаях банковские комиссии в таких договорах ничтожны. Это касается как тех комиссий, которые взимаются периодически и привязаны к размеру задолженности, так и тех, которые не могут быть выражены как процент от суммы долга.
Нормативные акты
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)4.12. В финансовые услуги (за исключением страхования) (код "811") включаются услуги по финансовому посредничеству и связанные с ним вспомогательные услуги (за исключением страхования). К ним относятся комиссии, начисленные за открытие аккредитивов, организацию и обслуживание кредита, обмен наличной валюты, конверсионные безналичные операции (если комиссия взимается по тарифу), снятие наличных денежных средств, исполнение платежных поручений, операции по инкассо и приобретение (продажу) чеков, открытие расчетных счетов и выдачу кредитных карт, управление активами и их учет, хранение ценностей, ценных бумаг, использование программ выпуска депозитарных расписок, а также брокерские комиссии, прочие услуги по преобразованию финансовых активов и обязательств клиентов, услуги по присвоению кредитного рейтинга, услуги бирж, трастовых фондов, а также консультации по всем видам финансового посредничества.
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)4.12. В финансовые услуги (за исключением страхования) (код "811") включаются услуги по финансовому посредничеству и связанные с ним вспомогательные услуги (за исключением страхования). К ним относятся комиссии, начисленные за открытие аккредитивов, организацию и обслуживание кредита, обмен наличной валюты, конверсионные безналичные операции (если комиссия взимается по тарифу), снятие наличных денежных средств, исполнение платежных поручений, операции по инкассо и приобретение (продажу) чеков, открытие расчетных счетов и выдачу кредитных карт, управление активами и их учет, хранение ценностей, ценных бумаг, использование программ выпуска депозитарных расписок, а также брокерские комиссии, прочие услуги по преобразованию финансовых активов и обязательств клиентов, услуги по присвоению кредитного рейтинга, услуги бирж, трастовых фондов, а также консультации по всем видам финансового посредничества.
<Информация> Банка России от 29.01.2024
"Банк России скорректировал значения надбавок по необеспеченным потребительским кредитам в связи с изменением порядка расчета ПСК"По данным обследования, новый порядок расчета ПСК на сегмент кредитов наличными повлияет лишь умеренно, а в сегменте кредитных карт <3> приведет к более заметному увеличению среднерыночного значения ПСК из-за включения в ПСК комиссий за снятие наличных и переводы <4>. При этом влияние указанных изменений будет растянуто во времени, так как новый порядок затронет в основном кредитные карты, которые выпущены после 21 января 2024 года <5>. По оценке Банка России, доля таких кредитных карт в общем приросте задолженности по необеспеченным потребительским кредитам в I квартале 2024 года составит 5%. При этом пересмотр ПСК затронет не все интервалы ПСК, так как банки корректируют условия по кредитным картам.
"Банк России скорректировал значения надбавок по необеспеченным потребительским кредитам в связи с изменением порядка расчета ПСК"По данным обследования, новый порядок расчета ПСК на сегмент кредитов наличными повлияет лишь умеренно, а в сегменте кредитных карт <3> приведет к более заметному увеличению среднерыночного значения ПСК из-за включения в ПСК комиссий за снятие наличных и переводы <4>. При этом влияние указанных изменений будет растянуто во времени, так как новый порядок затронет в основном кредитные карты, которые выпущены после 21 января 2024 года <5>. По оценке Банка России, доля таких кредитных карт в общем приросте задолженности по необеспеченным потребительским кредитам в I квартале 2024 года составит 5%. При этом пересмотр ПСК затронет не все интервалы ПСК, так как банки корректируют условия по кредитным картам.