Комиссия за снятие наличных с кредитной карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Комиссия за снятие наличных с кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Брянского областного суда от 29.08.2023 N 33-2489/2023 (УИД 32RS0027-01-2022-006210-92)
Категория спора: Социальная помощь в натуральной форме.
Требования заявителя: 1) О взыскании компенсации морального вреда; 2) О взыскании денежных средств.
Обстоятельства: Истец не была обеспечена ответчиком лекарственным препаратом за счет средств бюджета субъекта РФ, в связи с чем приобретала его за собственные денежные средства на заявленную сумму.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении почтовых расходов - удовлетворено в части.Отказывая в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 5 102 рубля и комиссии банка за снятие наличных с кредитной карты в сумме 1 176 рублей, суд первой инстанции исходил из того, что не представлено доказательств, что денежные средства, полученные истцом по договору N на выдачу кредитной карты MasterCardMass, использовались для приобретения лекарственного препарата "<данные изъяты>". Также принял во внимание то, что заключение кредитного договора между К. и <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не подтверждает, что денежные средства по договору были использованы на приобретение указанного лекарственного препарата.
Категория спора: Социальная помощь в натуральной форме.
Требования заявителя: 1) О взыскании компенсации морального вреда; 2) О взыскании денежных средств.
Обстоятельства: Истец не была обеспечена ответчиком лекарственным препаратом за счет средств бюджета субъекта РФ, в связи с чем приобретала его за собственные денежные средства на заявленную сумму.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении почтовых расходов - удовлетворено в части.Отказывая в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 5 102 рубля и комиссии банка за снятие наличных с кредитной карты в сумме 1 176 рублей, суд первой инстанции исходил из того, что не представлено доказательств, что денежные средства, полученные истцом по договору N на выдачу кредитной карты MasterCardMass, использовались для приобретения лекарственного препарата "<данные изъяты>". Также принял во внимание то, что заключение кредитного договора между К. и <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не подтверждает, что денежные средства по договору были использованы на приобретение указанного лекарственного препарата.
Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.05.2023 по делу N А06-12946/2021
Требование: Об отмене определения об отказе в удовлетворении заявления о признании требования кредитора общим обязательством супругов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Представленные сведения о расходных операциях по кредитной карте должника (снятие наличных, комиссия за снятие наличных, платы за оповещения об операциях, платы за обслуживание, плата за Программу страховой защиты, штрафов) сами по себе не подтверждают, что в результате данных расходов были удовлетворены именно нужды (интересы) семьи Боевых, а не личные нужды самого должника.
Требование: Об отмене определения об отказе в удовлетворении заявления о признании требования кредитора общим обязательством супругов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Представленные сведения о расходных операциях по кредитной карте должника (снятие наличных, комиссия за снятие наличных, платы за оповещения об операциях, платы за обслуживание, плата за Программу страховой защиты, штрафов) сами по себе не подтверждают, что в результате данных расходов были удовлетворены именно нужды (интересы) семьи Боевых, а не личные нужды самого должника.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Банки обязали раскрывать полную стоимость кредита. Как избежать падения спроса?
(Сафронова Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 1)Например, если клиент снял наличные с кредитной карты, то начисленная комиссия не будет учитываться в ПСК, так как бремя ее несения клиент взял на себя добровольно. При этом платежи заемщика, связанные с обслуживанием кредитной карты (например, комиссия за годовое обслуживание электронного средства платежа), будут включаться в состав ПСК, так как являются условием предоставления лимита кредитования, а не последствием его использования самим клиентом.
(Сафронова Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 1)Например, если клиент снял наличные с кредитной карты, то начисленная комиссия не будет учитываться в ПСК, так как бремя ее несения клиент взял на себя добровольно. При этом платежи заемщика, связанные с обслуживанием кредитной карты (например, комиссия за годовое обслуживание электронного средства платежа), будут включаться в состав ПСК, так как являются условием предоставления лимита кредитования, а не последствием его использования самим клиентом.
Вопрос: О запрете на взимание комиссии за переводы денежных средств, доступных в рамках кредитного лимита / овердрафта, между счетами физлица в разных кредитных организациях.
(Письмо Банка России от 30.11.2023 N 23-10/1150)<4> Как правило, по операциям снятия наличных по кредитным картам установлены повышенные комиссии, а банки не получают interchange.
(Письмо Банка России от 30.11.2023 N 23-10/1150)<4> Как правило, по операциям снятия наличных по кредитным картам установлены повышенные комиссии, а банки не получают interchange.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Б. обратился в суд с иском к банку о защите прав потребителя, указав в обоснование, что заключил с ответчиком договор потребительского кредита путем выдачи кредитной карты, по условиям которого плата за снятие наличных денежных средств в счет кредитного лимита не взималась. Однако впоследствии банк в одностороннем порядке изменил условия договора и ввел комиссию за снятие любой суммы наличных.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Б. обратился в суд с иском к банку о защите прав потребителя, указав в обоснование, что заключил с ответчиком договор потребительского кредита путем выдачи кредитной карты, по условиям которого плата за снятие наличных денежных средств в счет кредитного лимита не взималась. Однако впоследствии банк в одностороннем порядке изменил условия договора и ввел комиссию за снятие любой суммы наличных.
"Методика формирования статистики внешней торговли Российской Федерации услугами"
(утв. Банком России)Услуги, за которые взимается плата в явной форме - к ним относятся услуги, оплата которых осуществляется в форме комиссии за открытие аккредитивов, организацию и обслуживание кредитов, обмен наличной валюты, конверсионные безналичные операции (если комиссия взимается по тарифу), снятие наличных денежных средств, исполнение платежных поручений, инкассо и приобретение/продажу чеков, открытие расчетных счетов и выдачу кредитных карт, управление активами и их учет, хранение ценностей, ценных бумаг, выпуски еврооблигаций, выпуск депозитарных расписок. Кроме того, к данной категории услуг относятся брокерские комиссии, прочие услуги по преобразованию финансовых активов и обязательств клиентов, услуги по присвоению кредитного рейтинга, услуги бирж, трастовых фондов, услуги по предоставлению в аренду банковских ячеек, а также консультации по всем видам финансового посредничества.
(утв. Банком России)Услуги, за которые взимается плата в явной форме - к ним относятся услуги, оплата которых осуществляется в форме комиссии за открытие аккредитивов, организацию и обслуживание кредитов, обмен наличной валюты, конверсионные безналичные операции (если комиссия взимается по тарифу), снятие наличных денежных средств, исполнение платежных поручений, инкассо и приобретение/продажу чеков, открытие расчетных счетов и выдачу кредитных карт, управление активами и их учет, хранение ценностей, ценных бумаг, выпуски еврооблигаций, выпуск депозитарных расписок. Кроме того, к данной категории услуг относятся брокерские комиссии, прочие услуги по преобразованию финансовых активов и обязательств клиентов, услуги по присвоению кредитного рейтинга, услуги бирж, трастовых фондов, услуги по предоставлению в аренду банковских ячеек, а также консультации по всем видам финансового посредничества.
Статья: Проблемы правового обеспечения выпуска кредитными организациями платежных карт и их использования
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)В частности, особые трудности у рядового потребителя банковской услуги возникают в понимании условий начисления процентов, так как у разных карт рассрочек свой особый "пакет предложений", так, например, при каких операциях будет 0%, а в каких - может достигать и до 25%, в каких случаях уплачивается дополнительная комиссия (в частности, при оплате картой рассрочки не в магазине-партнере или при снятии наличных в банкомате), также разнится и порядок внесения очередных платежей. В то время как у стандартных кредитных карт более понятные условия.
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)В частности, особые трудности у рядового потребителя банковской услуги возникают в понимании условий начисления процентов, так как у разных карт рассрочек свой особый "пакет предложений", так, например, при каких операциях будет 0%, а в каких - может достигать и до 25%, в каких случаях уплачивается дополнительная комиссия (в частности, при оплате картой рассрочки не в магазине-партнере или при снятии наличных в банкомате), также разнится и порядок внесения очередных платежей. В то время как у стандартных кредитных карт более понятные условия.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)В то же время банки могут устанавливать отдельную процентную ставку за получение заемщиком кредита путем снятия наличных денег с кредитной карты. Такая процентная ставка должна учитываться при расчете ПСК для целей ее ограничения.
("Официальный сайт Банка России", 2024)В то же время банки могут устанавливать отдельную процентную ставку за получение заемщиком кредита путем снятия наличных денег с кредитной карты. Такая процентная ставка должна учитываться при расчете ПСК для целей ее ограничения.
Статья: Запрет на снятие наличных в банкоматах: новые правила
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Как видим, если вы получили безналичный кредит и в течение дня хотите его обналичить, то это может быть расценено как сомнительная операция. Так же может расценить банк и желание снять деньги с кредитной карты, по которой ваш банк установил вам новый кредитный лимит менее суток назад.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Как видим, если вы получили безналичный кредит и в течение дня хотите его обналичить, то это может быть расценено как сомнительная операция. Так же может расценить банк и желание снять деньги с кредитной карты, по которой ваш банк установил вам новый кредитный лимит менее суток назад.
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с функционированием сервиса "Платформа ЗСК" и информированием кредитными организациями Банка России о клиентах - юрлицах и ИП в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 30.05.2023 N 12-4-2/4071)1.2.1. Вправе ли кредитная организация осуществлять списание денежных средств по операциям по снятию наличных денежных средств с использованием платежной карты в устройствах кредитных организаций, а также комиссии банка за указанные операции в случае, если фактически операция по снятию денежных средств (авторизация запроса) была осуществлена до отнесения клиента кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций (в том числе в выходной и праздничный день), а отразилась в соответствующих формах бухгалтерского учета по банковскому счету (вкладу) клиента после отнесения к группе высокой степени (уровня) риска?
(Письмо Банка России от 30.05.2023 N 12-4-2/4071)1.2.1. Вправе ли кредитная организация осуществлять списание денежных средств по операциям по снятию наличных денежных средств с использованием платежной карты в устройствах кредитных организаций, а также комиссии банка за указанные операции в случае, если фактически операция по снятию денежных средств (авторизация запроса) была осуществлена до отнесения клиента кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций (в том числе в выходной и праздничный день), а отразилась в соответствующих формах бухгалтерского учета по банковскому счету (вкладу) клиента после отнесения к группе высокой степени (уровня) риска?