Ключевая ставка ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Ключевая ставка ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Информация: Заседание Президиума Госсовета по вопросу развития инфраструктуры для жизни
("Официальный сайт Президента РФ", 2025)С учетом высокой ключевой ставки, недоступности рыночной ипотеки, ограничений по возможности участия в льготных программах у населения сократилась возможность для улучшения своих жилищных условий. Важно развивать альтернативные механизмы приобретения жилья.
("Официальный сайт Президента РФ", 2025)С учетом высокой ключевой ставки, недоступности рыночной ипотеки, ограничений по возможности участия в льготных программах у населения сократилась возможность для улучшения своих жилищных условий. Важно развивать альтернативные механизмы приобретения жилья.
Статья: Некоторые вопросы финансово-правового регулирования ипотечного жилищного кредитования в современной России
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)15 февраля 2024 г. Госдума приняла законопроект о возможности Центробанка России вводить прямые запреты банкам на выдачу ипотеки с определенными параметрами. Из данных ЦБ РФ следует, что за 2023 г. банки выдали ипотечные кредиты на 7,78 трлн руб., около 60% выдач пришлось на льготные кредиты по госпрограммам. По данным "Дом.РФ", банки в 2023 г. выдали новые дополнительные лимиты на льготную ипотеку на 2,3 трлн руб. Больше всего средств выделено на семейную ипотеку с увеличением лимита на 1,2 трлн руб., по льготной ипотеке - увеличение на 1 трлн руб., по Дальневосточной ипотеке - на 31 млрд руб. Однако при ключевой ставке 16% льготная ипотека обременительна для бюджета (льготные госпрограммы сейчас обеспечивают 80 - 90% всех ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья при желательном показателе в 50%), поэтому можно прогнозировать ужесточение условий кредитования.
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)15 февраля 2024 г. Госдума приняла законопроект о возможности Центробанка России вводить прямые запреты банкам на выдачу ипотеки с определенными параметрами. Из данных ЦБ РФ следует, что за 2023 г. банки выдали ипотечные кредиты на 7,78 трлн руб., около 60% выдач пришлось на льготные кредиты по госпрограммам. По данным "Дом.РФ", банки в 2023 г. выдали новые дополнительные лимиты на льготную ипотеку на 2,3 трлн руб. Больше всего средств выделено на семейную ипотеку с увеличением лимита на 1,2 трлн руб., по льготной ипотеке - увеличение на 1 трлн руб., по Дальневосточной ипотеке - на 31 млрд руб. Однако при ключевой ставке 16% льготная ипотека обременительна для бюджета (льготные госпрограммы сейчас обеспечивают 80 - 90% всех ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья при желательном показателе в 50%), поэтому можно прогнозировать ужесточение условий кредитования.
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"5. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"5. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Статья: Фундаментальные факторы формирования рыночной стоимости жилья в регионах
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Если смотреть в целом, то рост ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в большей степени играет против вторичного, а не первичного рынка, где действуют разнообразные программы субсидирования (подробнее см. [15]). То есть рост ключевой ставки только опосредованно отразится на процентах, под которые будут выдаваться кредиты реальным покупателям новостроек. К примеру, в декабре 2021 года при ключевой ставке 8,5 процента и стандартной ставке по ипотеке в диапазоне 9,0 - 9,5 процента кредиты на новостройки выдавались в среднем под 6,0 процента годовых. Это позволило поддерживать высокий спрос на рынке, несмотря на повышение ставок по обычным, не субсидируемым застройщиками, ипотечным кредитам. На вторичном рынке отсутствует возможность снижения ставки по ипотеке, поэтому именно в сегменте готового жилья из-за дорогих кредитов наблюдается снижение и спроса, и темпов роста цен на уровне инфляции. За последние два года эффект от снижения ставок был полностью "съеден" ростом стоимости недвижимости, поэтому инвестиционный интерес к недвижимости утерян.
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Если смотреть в целом, то рост ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в большей степени играет против вторичного, а не первичного рынка, где действуют разнообразные программы субсидирования (подробнее см. [15]). То есть рост ключевой ставки только опосредованно отразится на процентах, под которые будут выдаваться кредиты реальным покупателям новостроек. К примеру, в декабре 2021 года при ключевой ставке 8,5 процента и стандартной ставке по ипотеке в диапазоне 9,0 - 9,5 процента кредиты на новостройки выдавались в среднем под 6,0 процента годовых. Это позволило поддерживать высокий спрос на рынке, несмотря на повышение ставок по обычным, не субсидируемым застройщиками, ипотечным кредитам. На вторичном рынке отсутствует возможность снижения ставки по ипотеке, поэтому именно в сегменте готового жилья из-за дорогих кредитов наблюдается снижение и спроса, и темпов роста цен на уровне инфляции. За последние два года эффект от снижения ставок был полностью "съеден" ростом стоимости недвижимости, поэтому инвестиционный интерес к недвижимости утерян.
Статья: Влияние кризисных условий на банковскую деятельность: финансово-правовой аспект
(Пешкова (Белогорцева) Х.В., Ткаченко Р.В.)
("Финансовое право", 2024, N 7)Например, применяемые к правоотношениям банковского кредитования ставка рефинансирования, ключевая ставка (с 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Центрального банка (ЦБ РФ)), нормативно закрепленные условия оформления ипотеки и возможные льготы и подходы поддержки граждан в кризисных условиях, выражая регулятивную волю ЦБ РФ как субъекта финансовой деятельности государства, влияют на развитие названных отношений в контексте конечного установления банками процентов по кредитам, инициативность населения во вступление в кредитные отношения, в том числе в рамках ипотечного кредитования на приобретение жилья. Однако ЦБ РФ признает, что "чрезмерный рост кредитования может иметь лишь краткосрочное позитивное влияние на экономическую динамику... стать причиной экономического кризиса и социальной напряженности" <1>. Развитие банковской деятельности, связанное с расширением инструментария кредитования и форм антикризисной поддержки граждан в таком аспекте, приводит к возрастанию общего уровня задолженности населения, а в конечном счете - к инфляции.
(Пешкова (Белогорцева) Х.В., Ткаченко Р.В.)
("Финансовое право", 2024, N 7)Например, применяемые к правоотношениям банковского кредитования ставка рефинансирования, ключевая ставка (с 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Центрального банка (ЦБ РФ)), нормативно закрепленные условия оформления ипотеки и возможные льготы и подходы поддержки граждан в кризисных условиях, выражая регулятивную волю ЦБ РФ как субъекта финансовой деятельности государства, влияют на развитие названных отношений в контексте конечного установления банками процентов по кредитам, инициативность населения во вступление в кредитные отношения, в том числе в рамках ипотечного кредитования на приобретение жилья. Однако ЦБ РФ признает, что "чрезмерный рост кредитования может иметь лишь краткосрочное позитивное влияние на экономическую динамику... стать причиной экономического кризиса и социальной напряженности" <1>. Развитие банковской деятельности, связанное с расширением инструментария кредитования и форм антикризисной поддержки граждан в таком аспекте, приводит к возрастанию общего уровня задолженности населения, а в конечном счете - к инфляции.
Информация: О совершенствовании инструмента макропруденциальных лимитов для ограничения системных рисков в розничном кредитовании
("Официальный сайт Банка России", 2024)4. Позитивные результаты применения МПН в 2024 г. достигнуты благодаря ужесточению условий ипотеки в целом - повышению ключевой ставки и отмене массовой льготной программы субсидирования. В таких условиях банки сами ужесточают стандарты и выбирают наименее рискованных заемщиков. Поэтому в период снижения ключевой ставки, когда банки будут охотнее кредитовать более рискованных заемщиков, МПН могут быть менее эффективны.
("Официальный сайт Банка России", 2024)4. Позитивные результаты применения МПН в 2024 г. достигнуты благодаря ужесточению условий ипотеки в целом - повышению ключевой ставки и отмене массовой льготной программы субсидирования. В таких условиях банки сами ужесточают стандарты и выбирают наименее рискованных заемщиков. Поэтому в период снижения ключевой ставки, когда банки будут охотнее кредитовать более рискованных заемщиков, МПН могут быть менее эффективны.