Изменение основного обязательства залог
Подборка наиболее важных документов по запросу Изменение основного обязательства залог (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 363 "Ответственность поручителя" ГК РФ"Таким образом, суды обоснованно указали, что, поскольку на дату подписания как кредитного договора, так и договора поручительства (03.03.2021), обеспечения основного обязательства залогом не имелось, следовательно, незаключение договоров залога после принятия Фондом на себя обязательств поручителя обстоятельством ухудшения (изменения) условий обеспечения применительно к нормам пункта 4 статьи 363 ГК РФ не является."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 334 "Понятие залога" ГК РФ"По мнению суда апелляционной инстанции, регистрация в Едином государственном реестре недвижимости факта смены сведений о залогодержателе не является правоустанавливающим фактом в целях установления ограничений распоряжения заложенным имуществом и обеспечения исполнения основного обязательства. Уступка права требования по договору ипотеки не изменяет существующее правовое положение объектов недвижимости. При смене залогодержателя новое обременение не возникает, по смыслу статей 334 и 384 ГК РФ, цессия лишь изменяет субъектный состав участников залогового обязательства на стороне кредитора, не нарушая существующее между ними соотношение взаимных прав и обязанностей. Смена участников залогового правоотношения происходит в момент заключения договора цессии и перехода права к Цессионарию."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: На что обратить внимание залогодержателю, если залогодатель - третье лицо
(КонсультантПлюс, 2025)3. Что можно включить в договор залога на случай изменения основного обязательства
(КонсультантПлюс, 2025)3. Что можно включить в договор залога на случай изменения основного обязательства
Статья: Акцессорное обязательство
(Широков Д.С.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2023)Так, в одном из дел заявитель ссылался на прекращение обязательств по договорам залога и поручительства в связи с изменением условий основного обязательства при отсутствии на это согласия (Постановление АС Северо-Западного округа от 24.02.2022 N Ф07-48/2022 по делу N А13-11609/2020).
(Широков Д.С.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2023)Так, в одном из дел заявитель ссылался на прекращение обязательств по договорам залога и поручительства в связи с изменением условий основного обязательства при отсутствии на это согласия (Постановление АС Северо-Западного округа от 24.02.2022 N Ф07-48/2022 по делу N А13-11609/2020).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017)
(ред. от 26.04.2017)И. обратилась в суд с иском к банку о внесении изменений в кредитный договор, заключенный между сторонами в 2013 году в иностранной валюте (евро), установив денежное обязательство в рублях Российской Федерации по курсу евро, действующему на момент выдачи кредита. В обоснование иска И. указала, что с момента заключения сделки существенно изменился установленный Банком России курс евро, чего при заключении кредитного договора стороны предвидеть не могли. Кроме того, она является многодетной матерью и в конце 2014 года лишилась работы, которая гарантировала ей определенный регулярный доход. Просила признать недействительными заключенные с ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору договор залога автомобиля и договоры об ипотеке, ввиду изменения условий основной сделки просила суд также изменить график погашения суммы долга.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017)
(ред. от 26.04.2017)И. обратилась в суд с иском к банку о внесении изменений в кредитный договор, заключенный между сторонами в 2013 году в иностранной валюте (евро), установив денежное обязательство в рублях Российской Федерации по курсу евро, действующему на момент выдачи кредита. В обоснование иска И. указала, что с момента заключения сделки существенно изменился установленный Банком России курс евро, чего при заключении кредитного договора стороны предвидеть не могли. Кроме того, она является многодетной матерью и в конце 2014 года лишилась работы, которая гарантировала ей определенный регулярный доход. Просила признать недействительными заключенные с ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору договор залога автомобиля и договоры об ипотеке, ввиду изменения условий основной сделки просила суд также изменить график погашения суммы долга.
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)10. При изменении кредитного обязательства, обеспеченного залогом, залог обеспечивает обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения, если стороны договора о залоге не пришли к соглашению о том, что при увеличении размера требований по основному обязательству на согласованную залогодателем и залогодержателем сумму залог обеспечивает обязательство должника в увеличенном в согласованных пределах размере.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)10. При изменении кредитного обязательства, обеспеченного залогом, залог обеспечивает обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения, если стороны договора о залоге не пришли к соглашению о том, что при увеличении размера требований по основному обязательству на согласованную залогодателем и залогодержателем сумму залог обеспечивает обязательство должника в увеличенном в согласованных пределах размере.
Статья: Совокупный залог. Часть I: Обеспечительные доли
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)Особая функция у залоговой стоимости в рамках процедуры банкротства залогодателя. Как разъяснено в абз. 6 и 8 п. 20 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя", при установлении требований залогового кредитора в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству <165>, их размер определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счет заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества. Стоимость заложенного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки заложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в или меньшую сторону. Изменение залоговой стоимости не является основанием для внесения изменений и уточнения размера требования залогодержателя, включенного в реестр требований кредиторов залогодателя <166>.
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)Особая функция у залоговой стоимости в рамках процедуры банкротства залогодателя. Как разъяснено в абз. 6 и 8 п. 20 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя", при установлении требований залогового кредитора в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству <165>, их размер определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счет заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества. Стоимость заложенного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки заложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в или меньшую сторону. Изменение залоговой стоимости не является основанием для внесения изменений и уточнения размера требования залогодержателя, включенного в реестр требований кредиторов залогодателя <166>.
Статья: Срок залога третьего лица
(Обыденнов А.Н.)
("Банковское право", 2022, N 1)Оставляя за рамками настоящей работы предположения о мотивах, которыми руководствовался Верховный Суд РФ, делая ссылку в приведенном разъяснении на ст. 364 ГК РФ, приходим к выводу, что в рассматриваемой ситуации принципиальным становится вопрос о согласовании с залогодателем изменения срока основного обязательства. В случае если подобное согласование имело место, то годичный срок залога начинает течь с момента завершения пролонгированного срока. В противном случае - первоначального.
(Обыденнов А.Н.)
("Банковское право", 2022, N 1)Оставляя за рамками настоящей работы предположения о мотивах, которыми руководствовался Верховный Суд РФ, делая ссылку в приведенном разъяснении на ст. 364 ГК РФ, приходим к выводу, что в рассматриваемой ситуации принципиальным становится вопрос о согласовании с залогодателем изменения срока основного обязательства. В случае если подобное согласование имело место, то годичный срок залога начинает течь с момента завершения пролонгированного срока. В противном случае - первоначального.
Статья: Перевод долга: российский подход в контексте европейского опыта
(Мыцикова М.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)Нередко в обязательственных отношениях кредитору предоставляются дополнительные возможности по получению долга (прежде всего разного рода обеспечения). Когда обеспечение предоставляет третье лицо (поручительство, независимая гарантия, залог), обычно оно оценивает риски неисполнения обязательства основным должником. Замена должника, очевидно, влечет изменение этих рисков. Чтобы предотвратить возникновение негативных последствий в правовой сфере обеспечителя, последний должен быть защищен от происходящего без его согласия перевода долга на новое, неизвестное лицо.
(Мыцикова М.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)Нередко в обязательственных отношениях кредитору предоставляются дополнительные возможности по получению долга (прежде всего разного рода обеспечения). Когда обеспечение предоставляет третье лицо (поручительство, независимая гарантия, залог), обычно оно оценивает риски неисполнения обязательства основным должником. Замена должника, очевидно, влечет изменение этих рисков. Чтобы предотвратить возникновение негативных последствий в правовой сфере обеспечителя, последний должен быть защищен от происходящего без его согласия перевода долга на новое, неизвестное лицо.
Статья: Требования залогодержателей в делах о банкротстве: новые разъяснения ВС РФ
(Кукин А.В., Плешанова О.П.)
("Закон", 2023, N 6)ВС РФ вслед за ВАС РФ <25> делает оговорку о том, что правовая позиция справедлива в отношении любых залогодателей, как являющихся, так и не являющихся должниками по основному обязательству. Принимать какие-то меры для изменения учетной оценочной стоимости предмета залога по итогам его реализации кредитору не требуется - все корректировки должен внести арбитражный управляющий без обращения в суд.
(Кукин А.В., Плешанова О.П.)
("Закон", 2023, N 6)ВС РФ вслед за ВАС РФ <25> делает оговорку о том, что правовая позиция справедлива в отношении любых залогодателей, как являющихся, так и не являющихся должниками по основному обязательству. Принимать какие-то меры для изменения учетной оценочной стоимости предмета залога по итогам его реализации кредитору не требуется - все корректировки должен внести арбитражный управляющий без обращения в суд.
Готовое решение: Участники залогового обязательства, их права и обязанности
(КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, залогодержатель может без согласия залогодателя передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу (соблюдая правила о перемене лиц в обязательстве). При этом одновременно он должен уступить тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (ст. 354 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, залогодержатель может без согласия залогодателя передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу (соблюдая правила о перемене лиц в обязательстве). При этом одновременно он должен уступить тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (ст. 354 ГК РФ).
"Залог обязательственных прав: осмысление института в парадигме решений отечественного правопорядка: монография"
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Представляется, что после того, как залогодатель уведомил должника о состоявшемся залоге вне зависимости от того, было ли осуществлено исполнение по основному обязательству, должнику по заложенному требованию, действующему с учетом направленного в его адрес залогодержателем уведомления об изменении адресата исполнения, не должны вменяться негативные последствия того, что обеспеченное обязательство уже было исполнено должником по основному обязательству <1>.
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Представляется, что после того, как залогодатель уведомил должника о состоявшемся залоге вне зависимости от того, было ли осуществлено исполнение по основному обязательству, должнику по заложенному требованию, действующему с учетом направленного в его адрес залогодержателем уведомления об изменении адресата исполнения, не должны вменяться негативные последствия того, что обеспеченное обязательство уже было исполнено должником по основному обязательству <1>.
"Субординация требований кредиторов в процессе несостоятельности (банкротства) юридических лиц: монография"
(Родина Н.В.)
(под науч. ред. И.В. Фролова)
("Юстицинформ", 2023)Право залога относится к числу обеспечительных прав и носит акцессорный характер. Залоговое право связано с основным обязательством, при этом кредитор вправе предъявить только обязательственное требование, и тогда он не будет иметь статуса залогового кредитора. Согласно пункту 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" <283> если кредитор при установлении требований не ссылался на наличие залоговых отношений, в результате чего суд установил данные требования как не обеспеченные залогом, то впоследствии кредитор вправе обратиться с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве. Статус залогового кредитора позволяет такому кредитору претендовать на преимущественное удовлетворение своих требований из стоимости реализации предмета залога, то есть определяет иной порядок погашения его требований. Соответственно, передача такого рода прав допустима и на основании субординационного соглашения, на основании которого к кредитору не переходят права требования по основному обязательству и акцессорное право залога, а передается право получения удовлетворения в порядке очередности залогового кредитора. Такого рода изменение не меняет статус требования, а устанавливает иной порядок его удовлетворения.
(Родина Н.В.)
(под науч. ред. И.В. Фролова)
("Юстицинформ", 2023)Право залога относится к числу обеспечительных прав и носит акцессорный характер. Залоговое право связано с основным обязательством, при этом кредитор вправе предъявить только обязательственное требование, и тогда он не будет иметь статуса залогового кредитора. Согласно пункту 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" <283> если кредитор при установлении требований не ссылался на наличие залоговых отношений, в результате чего суд установил данные требования как не обеспеченные залогом, то впоследствии кредитор вправе обратиться с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве. Статус залогового кредитора позволяет такому кредитору претендовать на преимущественное удовлетворение своих требований из стоимости реализации предмета залога, то есть определяет иной порядок погашения его требований. Соответственно, передача такого рода прав допустима и на основании субординационного соглашения, на основании которого к кредитору не переходят права требования по основному обязательству и акцессорное право залога, а передается право получения удовлетворения в порядке очередности залогового кредитора. Такого рода изменение не меняет статус требования, а устанавливает иной порядок его удовлетворения.
Статья: Внутренняя субординация обратного требования поручителя в российском гражданском праве
(Мертвищев А.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, NN 6, 7)С 1 июня 2015 года <66> в ст. 364 ГК РФ был включен новый п. 4 следующего содержания: "Поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение требования к должнику из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству".
(Мертвищев А.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, NN 6, 7)С 1 июня 2015 года <66> в ст. 364 ГК РФ был включен новый п. 4 следующего содержания: "Поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение требования к должнику из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству".
Вопрос: О распространении запрета на выдачу потребительских кредитов (займов) по заявлению физлица на случаи увеличения кредитного лимита по кредитным картам, полученным до установления запрета.
(Письмо Банка России от 04.10.2024 N 44-8-1-1/4595)Как следует из Проекта и Федерального закона от 26.02.2024 N 31-ФЗ <1>, запрет на выдачу потребительских кредитов (займов) не может быть установлен в отношении договоров займа (кредита), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита.
(Письмо Банка России от 04.10.2024 N 44-8-1-1/4595)Как следует из Проекта и Федерального закона от 26.02.2024 N 31-ФЗ <1>, запрет на выдачу потребительских кредитов (займов) не может быть установлен в отношении договоров займа (кредита), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита.
Статья: К теории залогового старшинства
(Новиков К.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Следует иметь в виду, что обмен залоговыми рангами не предполагает взаимного перехода самих обязательственных прав, обеспеченных теми залогами, старшинство которых должно быть переменено: залогодержатель, чей ранг уступается в пользу младшего, продолжает быть кредитором в основном обязательстве, и само оно остается неизменным, продолжает существовать в тех же предмете и размере, что и раньше; то же и с обязательственным требованием лица, принимающего залоговый ранг старшего кредитора. Противоположное этому намерение, очевидно, должно было бы опосредоваться цессией обязательственных требований, взаимная передача которых повлекла бы за собой и переход обеспечивающих их исполнение прав как их акцессория.
(Новиков К.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Следует иметь в виду, что обмен залоговыми рангами не предполагает взаимного перехода самих обязательственных прав, обеспеченных теми залогами, старшинство которых должно быть переменено: залогодержатель, чей ранг уступается в пользу младшего, продолжает быть кредитором в основном обязательстве, и само оно остается неизменным, продолжает существовать в тех же предмете и размере, что и раньше; то же и с обязательственным требованием лица, принимающего залоговый ранг старшего кредитора. Противоположное этому намерение, очевидно, должно было бы опосредоваться цессией обязательственных требований, взаимная передача которых повлекла бы за собой и переход обеспечивающих их исполнение прав как их акцессория.