Изменение основного обязательства залог
Подборка наиболее важных документов по запросу Изменение основного обязательства залог (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 363 "Ответственность поручителя" ГК РФ"Таким образом, суды обоснованно указали, что, поскольку на дату подписания как кредитного договора, так и договора поручительства (03.03.2021), обеспечения основного обязательства залогом не имелось, следовательно, незаключение договоров залога после принятия Фондом на себя обязательств поручителя обстоятельством ухудшения (изменения) условий обеспечения применительно к нормам пункта 4 статьи 363 ГК РФ не является."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 334 "Понятие залога" ГК РФ"По мнению суда апелляционной инстанции, регистрация в Едином государственном реестре недвижимости факта смены сведений о залогодержателе не является правоустанавливающим фактом в целях установления ограничений распоряжения заложенным имуществом и обеспечения исполнения основного обязательства. Уступка права требования по договору ипотеки не изменяет существующее правовое положение объектов недвижимости. При смене залогодержателя новое обременение не возникает, по смыслу статей 334 и 384 ГК РФ, цессия лишь изменяет субъектный состав участников залогового обязательства на стороне кредитора, не нарушая существующее между ними соотношение взаимных прав и обязанностей. Смена участников залогового правоотношения происходит в момент заключения договора цессии и перехода права к Цессионарию."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: На что обратить внимание залогодержателю, если залогодатель - третье лицо
(КонсультантПлюс, 2025)3. Что можно включить в договор залога на случай изменения основного обязательства
(КонсультантПлюс, 2025)3. Что можно включить в договор залога на случай изменения основного обязательства
Статья: Акцессорное обязательство
(Широков Д.С.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2023)Так, в одном из дел заявитель ссылался на прекращение обязательств по договорам залога и поручительства в связи с изменением условий основного обязательства при отсутствии на это согласия (Постановление АС Северо-Западного округа от 24.02.2022 N Ф07-48/2022 по делу N А13-11609/2020).
(Широков Д.С.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2023)Так, в одном из дел заявитель ссылался на прекращение обязательств по договорам залога и поручительства в связи с изменением условий основного обязательства при отсутствии на это согласия (Постановление АС Северо-Западного округа от 24.02.2022 N Ф07-48/2022 по делу N А13-11609/2020).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017)
(ред. от 26.04.2017)И. обратилась в суд с иском к банку о внесении изменений в кредитный договор, заключенный между сторонами в 2013 году в иностранной валюте (евро), установив денежное обязательство в рублях Российской Федерации по курсу евро, действующему на момент выдачи кредита. В обоснование иска И. указала, что с момента заключения сделки существенно изменился установленный Банком России курс евро, чего при заключении кредитного договора стороны предвидеть не могли. Кроме того, она является многодетной матерью и в конце 2014 года лишилась работы, которая гарантировала ей определенный регулярный доход. Просила признать недействительными заключенные с ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору договор залога автомобиля и договоры об ипотеке, ввиду изменения условий основной сделки просила суд также изменить график погашения суммы долга.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017)
(ред. от 26.04.2017)И. обратилась в суд с иском к банку о внесении изменений в кредитный договор, заключенный между сторонами в 2013 году в иностранной валюте (евро), установив денежное обязательство в рублях Российской Федерации по курсу евро, действующему на момент выдачи кредита. В обоснование иска И. указала, что с момента заключения сделки существенно изменился установленный Банком России курс евро, чего при заключении кредитного договора стороны предвидеть не могли. Кроме того, она является многодетной матерью и в конце 2014 года лишилась работы, которая гарантировала ей определенный регулярный доход. Просила признать недействительными заключенные с ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору договор залога автомобиля и договоры об ипотеке, ввиду изменения условий основной сделки просила суд также изменить график погашения суммы долга.
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)10. При изменении кредитного обязательства, обеспеченного залогом, залог обеспечивает обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения, если стороны договора о залоге не пришли к соглашению о том, что при увеличении размера требований по основному обязательству на согласованную залогодателем и залогодержателем сумму залог обеспечивает обязательство должника в увеличенном в согласованных пределах размере.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)10. При изменении кредитного обязательства, обеспеченного залогом, залог обеспечивает обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения, если стороны договора о залоге не пришли к соглашению о том, что при увеличении размера требований по основному обязательству на согласованную залогодателем и залогодержателем сумму залог обеспечивает обязательство должника в увеличенном в согласованных пределах размере.
Статья: Срок залога третьего лица
(Обыденнов А.Н.)
("Банковское право", 2022, N 1)Оставляя за рамками настоящей работы предположения о мотивах, которыми руководствовался Верховный Суд РФ, делая ссылку в приведенном разъяснении на ст. 364 ГК РФ, приходим к выводу, что в рассматриваемой ситуации принципиальным становится вопрос о согласовании с залогодателем изменения срока основного обязательства. В случае если подобное согласование имело место, то годичный срок залога начинает течь с момента завершения пролонгированного срока. В противном случае - первоначального.
(Обыденнов А.Н.)
("Банковское право", 2022, N 1)Оставляя за рамками настоящей работы предположения о мотивах, которыми руководствовался Верховный Суд РФ, делая ссылку в приведенном разъяснении на ст. 364 ГК РФ, приходим к выводу, что в рассматриваемой ситуации принципиальным становится вопрос о согласовании с залогодателем изменения срока основного обязательства. В случае если подобное согласование имело место, то годичный срок залога начинает течь с момента завершения пролонгированного срока. В противном случае - первоначального.
Статья: Совокупный залог. Часть I: Обеспечительные доли
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)Особая функция у залоговой стоимости в рамках процедуры банкротства залогодателя. Как разъяснено в абз. 6 и 8 п. 20 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя", при установлении требований залогового кредитора в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству <165>, их размер определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счет заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества. Стоимость заложенного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки заложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в или меньшую сторону. Изменение залоговой стоимости не является основанием для внесения изменений и уточнения размера требования залогодержателя, включенного в реестр требований кредиторов залогодателя <166>.
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)Особая функция у залоговой стоимости в рамках процедуры банкротства залогодателя. Как разъяснено в абз. 6 и 8 п. 20 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя", при установлении требований залогового кредитора в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству <165>, их размер определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счет заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества. Стоимость заложенного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки заложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в или меньшую сторону. Изменение залоговой стоимости не является основанием для внесения изменений и уточнения размера требования залогодержателя, включенного в реестр требований кредиторов залогодателя <166>.
Статья: Перевод долга: российский подход в контексте европейского опыта
(Мыцикова М.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)Нередко в обязательственных отношениях кредитору предоставляются дополнительные возможности по получению долга (прежде всего разного рода обеспечения). Когда обеспечение предоставляет третье лицо (поручительство, независимая гарантия, залог), обычно оно оценивает риски неисполнения обязательства основным должником. Замена должника, очевидно, влечет изменение этих рисков. Чтобы предотвратить возникновение негативных последствий в правовой сфере обеспечителя, последний должен быть защищен от происходящего без его согласия перевода долга на новое, неизвестное лицо.
(Мыцикова М.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)Нередко в обязательственных отношениях кредитору предоставляются дополнительные возможности по получению долга (прежде всего разного рода обеспечения). Когда обеспечение предоставляет третье лицо (поручительство, независимая гарантия, залог), обычно оно оценивает риски неисполнения обязательства основным должником. Замена должника, очевидно, влечет изменение этих рисков. Чтобы предотвратить возникновение негативных последствий в правовой сфере обеспечителя, последний должен быть защищен от происходящего без его согласия перевода долга на новое, неизвестное лицо.
"Залог обязательственных прав: осмысление института в парадигме решений отечественного правопорядка: монография"
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Представляется, что после того, как залогодатель уведомил должника о состоявшемся залоге вне зависимости от того, было ли осуществлено исполнение по основному обязательству, должнику по заложенному требованию, действующему с учетом направленного в его адрес залогодержателем уведомления об изменении адресата исполнения, не должны вменяться негативные последствия того, что обеспеченное обязательство уже было исполнено должником по основному обязательству <1>.
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Представляется, что после того, как залогодатель уведомил должника о состоявшемся залоге вне зависимости от того, было ли осуществлено исполнение по основному обязательству, должнику по заложенному требованию, действующему с учетом направленного в его адрес залогодержателем уведомления об изменении адресата исполнения, не должны вменяться негативные последствия того, что обеспеченное обязательство уже было исполнено должником по основному обязательству <1>.
Статья: Требования залогодержателей в делах о банкротстве: новые разъяснения ВС РФ
(Кукин А.В., Плешанова О.П.)
("Закон", 2023, N 6)ВС РФ вслед за ВАС РФ <25> делает оговорку о том, что правовая позиция справедлива в отношении любых залогодателей, как являющихся, так и не являющихся должниками по основному обязательству. Принимать какие-то меры для изменения учетной оценочной стоимости предмета залога по итогам его реализации кредитору не требуется - все корректировки должен внести арбитражный управляющий без обращения в суд.
(Кукин А.В., Плешанова О.П.)
("Закон", 2023, N 6)ВС РФ вслед за ВАС РФ <25> делает оговорку о том, что правовая позиция справедлива в отношении любых залогодателей, как являющихся, так и не являющихся должниками по основному обязательству. Принимать какие-то меры для изменения учетной оценочной стоимости предмета залога по итогам его реализации кредитору не требуется - все корректировки должен внести арбитражный управляющий без обращения в суд.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Специальные банковские счета открываются отдельно от основных счетов - расчетных и текущих счетов юридических и физических лиц - и предназначены для конкретных целей и совершения в отношении них конкретных операций. К примеру, залоговый счет открывается физическому или юридическому лицу в целях обеспечения его основного обязательства перед кредитором. Банк не вправе просто изменить режим текущего или расчетного счета путем его "трансформирования" в залоговый счет, поскольку залог прав требования по расчетному счету недопустим, обратное противоречило бы п. 1 ст. 358.9 ГК, согласно которому права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Согласно п. 2 ст. 358.6 ГК залогодатель при получении от своего должника денежных сумм в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, обязан по заявлению залогодержателя уплатить ему соответствующие суммы. При открытии залогового счета банк должен располагать сведениями о залогодержателе.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Специальные банковские счета открываются отдельно от основных счетов - расчетных и текущих счетов юридических и физических лиц - и предназначены для конкретных целей и совершения в отношении них конкретных операций. К примеру, залоговый счет открывается физическому или юридическому лицу в целях обеспечения его основного обязательства перед кредитором. Банк не вправе просто изменить режим текущего или расчетного счета путем его "трансформирования" в залоговый счет, поскольку залог прав требования по расчетному счету недопустим, обратное противоречило бы п. 1 ст. 358.9 ГК, согласно которому права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Согласно п. 2 ст. 358.6 ГК залогодатель при получении от своего должника денежных сумм в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, обязан по заявлению залогодержателя уплатить ему соответствующие суммы. При открытии залогового счета банк должен располагать сведениями о залогодержателе.
Вопрос: О распространении запрета на выдачу потребительских кредитов (займов) по заявлению физлица на случаи увеличения кредитного лимита по кредитным картам, полученным до установления запрета.
(Письмо Банка России от 04.10.2024 N 44-8-1-1/4595)Как следует из Проекта и Федерального закона от 26.02.2024 N 31-ФЗ <1>, запрет на выдачу потребительских кредитов (займов) не может быть установлен в отношении договоров займа (кредита), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита.
(Письмо Банка России от 04.10.2024 N 44-8-1-1/4595)Как следует из Проекта и Федерального закона от 26.02.2024 N 31-ФЗ <1>, запрет на выдачу потребительских кредитов (займов) не может быть установлен в отношении договоров займа (кредита), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита.
Статья: К теории залогового старшинства
(Новиков К.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Следует иметь в виду, что обмен залоговыми рангами не предполагает взаимного перехода самих обязательственных прав, обеспеченных теми залогами, старшинство которых должно быть переменено: залогодержатель, чей ранг уступается в пользу младшего, продолжает быть кредитором в основном обязательстве, и само оно остается неизменным, продолжает существовать в тех же предмете и размере, что и раньше; то же и с обязательственным требованием лица, принимающего залоговый ранг старшего кредитора. Противоположное этому намерение, очевидно, должно было бы опосредоваться цессией обязательственных требований, взаимная передача которых повлекла бы за собой и переход обеспечивающих их исполнение прав как их акцессория.
(Новиков К.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Следует иметь в виду, что обмен залоговыми рангами не предполагает взаимного перехода самих обязательственных прав, обеспеченных теми залогами, старшинство которых должно быть переменено: залогодержатель, чей ранг уступается в пользу младшего, продолжает быть кредитором в основном обязательстве, и само оно остается неизменным, продолжает существовать в тех же предмете и размере, что и раньше; то же и с обязательственным требованием лица, принимающего залоговый ранг старшего кредитора. Противоположное этому намерение, очевидно, должно было бы опосредоваться цессией обязательственных требований, взаимная передача которых повлекла бы за собой и переход обеспечивающих их исполнение прав как их акцессория.
"Справочник по доказыванию в арбитражном процессе"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. И.В. Решетниковой)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2022)Указанные подходы актуальны также и применительно к залогу, поскольку возможны изменения размера или срока исполнения обязательства, обеспеченного как поручительством, так и залогом (вследствие изменения процентной ставки по кредиту либо изменения срока возврата кредита). При увеличении размера требований по основному обязательству залог продолжает обеспечивать обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения, если стороны договора о залоге не пришли к соглашению о том, что при увеличении размера требований по основному обязательству на согласованную залогодателем и залогодержателем сумму залог обеспечивает обязательство должника в увеличенном в согласованных пределах размере.
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. И.В. Решетниковой)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2022)Указанные подходы актуальны также и применительно к залогу, поскольку возможны изменения размера или срока исполнения обязательства, обеспеченного как поручительством, так и залогом (вследствие изменения процентной ставки по кредиту либо изменения срока возврата кредита). При увеличении размера требований по основному обязательству залог продолжает обеспечивать обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения, если стороны договора о залоге не пришли к соглашению о том, что при увеличении размера требований по основному обязательству на согласованную залогодателем и залогодержателем сумму залог обеспечивает обязательство должника в увеличенном в согласованных пределах размере.
Статья: Обязательство поручителя при заключении кредитором мирового соглашения с основным должником
(Мертвищев А.В.)
("Российский юридический журнал", 2023, N 1)Первое исключение из указанного правила - изменение основного обязательства по обстоятельствам, не зависящим от кредитора. В частности, в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 14 июня 2016 г. N 308-ЭС16-1443 по делу о банкротстве ЗАО "Рал-2000" суд указал, что в ситуации, когда кредитор голосовал против заключения мирового соглашения в деле о банкротстве основного должника, он не может быть лишен права на взыскание с поручителя, как если бы мировое соглашение не было утверждено. В обоснование суд отметил, что отсутствие воли кредитора на изменение (или прекращение) основного обязательства ведет к ослаблению свойства акцессорности поручительства и залога (имущества третьего лица), в силу чего обеспечение должно считаться сохранившимся.
(Мертвищев А.В.)
("Российский юридический журнал", 2023, N 1)Первое исключение из указанного правила - изменение основного обязательства по обстоятельствам, не зависящим от кредитора. В частности, в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 14 июня 2016 г. N 308-ЭС16-1443 по делу о банкротстве ЗАО "Рал-2000" суд указал, что в ситуации, когда кредитор голосовал против заключения мирового соглашения в деле о банкротстве основного должника, он не может быть лишен права на взыскание с поручителя, как если бы мировое соглашение не было утверждено. В обоснование суд отметил, что отсутствие воли кредитора на изменение (или прекращение) основного обязательства ведет к ослаблению свойства акцессорности поручительства и залога (имущества третьего лица), в силу чего обеспечение должно считаться сохранившимся.