Ипотека микрофинансовые организации
Подборка наиболее важных документов по запросу Ипотека микрофинансовые организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Макропруденциальные лимиты в 2025 году: новые подходы в регулировании
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Что касается ипотечных кредитов микрофинансовых организаций, то, так как ввиду законодательных ограничений они не предоставляют ипотечные кредиты (займы), но вправе их приобретать, чтобы исключить регулятивный арбитраж (когда выданные ипотечные кредиты банк передает дочерней МФО), соответствующее регулирование предлагается распространить и на МФО: ввести один общий МПЛ для всех видов ипотечных кредитов (займов), МПЛ в отношении МФО установить в зависимости от значения ПДН.
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Что касается ипотечных кредитов микрофинансовых организаций, то, так как ввиду законодательных ограничений они не предоставляют ипотечные кредиты (займы), но вправе их приобретать, чтобы исключить регулятивный арбитраж (когда выданные ипотечные кредиты банк передает дочерней МФО), соответствующее регулирование предлагается распространить и на МФО: ввести один общий МПЛ для всех видов ипотечных кредитов (займов), МПЛ в отношении МФО установить в зависимости от значения ПДН.
Статья: На главных направлениях совершенствования финансового законодательства
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 5)Именно в связи с этим авторы законопроекта предложили наделить Банк России полномочиями по ограничению доли предоставляемых кредитов (займов), обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также предназначенных для размещения транспортных средств частей зданий или сооружений (машино-мест). При этом указанные ограничения в целях исключения регуляторного арбитража и ограничения риска передачи банками аффилированным микрофинансовым организациям рискованной ипотеки в рамках договора цессии предлагается распространить как на кредитные организации, так и на микрофинансовые организации.
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 5)Именно в связи с этим авторы законопроекта предложили наделить Банк России полномочиями по ограничению доли предоставляемых кредитов (займов), обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также предназначенных для размещения транспортных средств частей зданий или сооружений (машино-мест). При этом указанные ограничения в целях исключения регуляторного арбитража и ограничения риска передачи банками аффилированным микрофинансовым организациям рискованной ипотеки в рамках договора цессии предлагается распространить как на кредитные организации, так и на микрофинансовые организации.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на II квартал 2026 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Ограничение не применяется для микрофинансовых организаций, указанных в части 1 статьи 9.2 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, по категории потребительского займа - потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Ограничение не применяется для микрофинансовых организаций, указанных в части 1 статьи 9.2 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, по категории потребительского займа - потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
Справочная информация: "Правовой календарь на IV квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Ограничение не применяется для микрофинансовых организаций, указанных в части 1 статьи 9.2 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, по категории потребительского займа - потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Ограничение не применяется для микрофинансовых организаций, указанных в части 1 статьи 9.2 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, по категории потребительского займа - потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
Статья: Исследование экономико-юридического содержания понятия "микрокредитование"
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Для микрофинансовой компании максимально разрешенная сумма выдачи микрозайма физическому лицу равна одному миллиону рублей, для микрокредитной компании - пятистам тысячам рублей; тот же показатель для юридического лица или индивидуального предпринимателя - пять миллионов рублей для обеих форм. При этом существует важное уточнение (п. 1 ст. 9 Федерального закона N 151-ФЗ) о праве микрофинансовой организации (существующей либо в форме микрофинансовой, либо микрокредитной компании) выдавать так называемые иные займы по договорам займа, обеспеченным ипотекой (залог по которым является коммерческой недвижимостью либо жилой недвижимостью в случае обоснования использования помещения в предпринимательских целях).
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Для микрофинансовой компании максимально разрешенная сумма выдачи микрозайма физическому лицу равна одному миллиону рублей, для микрокредитной компании - пятистам тысячам рублей; тот же показатель для юридического лица или индивидуального предпринимателя - пять миллионов рублей для обеих форм. При этом существует важное уточнение (п. 1 ст. 9 Федерального закона N 151-ФЗ) о праве микрофинансовой организации (существующей либо в форме микрофинансовой, либо микрокредитной компании) выдавать так называемые иные займы по договорам займа, обеспеченным ипотекой (залог по которым является коммерческой недвижимостью либо жилой недвижимостью в случае обоснования использования помещения в предпринимательских целях).
Вопрос: О вопросах, связанных с введением требований к МКК, 100% акций (долей) которых принадлежит субъекту РФ или единственным учредителем (участником) которых является субъект РФ, с 22.10.2025.
(Письмо Банка России от 28.08.2025 N 44-11/6091)С даты вступления в силу Федерального закона N 250-ФЗ микрофинансовые организации, выдающие ипотечные займы с учетом установленных Федеральным законом N 151-ФЗ ограничений (в том числе микрофинансовые организации, учредителем (участником) которых является Российская Федерация, муниципальное образование), вправе продолжить осуществление данной деятельности.
(Письмо Банка России от 28.08.2025 N 44-11/6091)С даты вступления в силу Федерального закона N 250-ФЗ микрофинансовые организации, выдающие ипотечные займы с учетом установленных Федеральным законом N 151-ФЗ ограничений (в том числе микрофинансовые организации, учредителем (участником) которых является Российская Федерация, муниципальное образование), вправе продолжить осуществление данной деятельности.
Ситуация: Что делать гражданину, чтобы на его имя мошенники не взяли кредит (заем), и что предпринять, если это случилось?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В целях предупреждения мошеннических действий гражданин может установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа) кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее - кредитор). Исключение предусмотрено в отношении договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита с господдержкой (п. 14 ст. 3, ч. 2 ст. 5.1 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В целях предупреждения мошеннических действий гражданин может установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа) кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее - кредитор). Исключение предусмотрено в отношении договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита с господдержкой (п. 14 ст. 3, ч. 2 ст. 5.1 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).
Вопрос: Может ли организация выдать заем работнику под залог его квартиры?
(Консультация эксперта, 2024)Ограничения в части лиц, которые могут предоставлять займы физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, в части условий предоставления займов микрофинансовыми организациями не распространяются на займы, предоставляемые работодателем работнику в целях, не связанных с осуществлением работником предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой (ч. 1, 1.2, 1.5 ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
(Консультация эксперта, 2024)Ограничения в части лиц, которые могут предоставлять займы физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, в части условий предоставления займов микрофинансовыми организациями не распространяются на займы, предоставляемые работодателем работнику в целях, не связанных с осуществлением работником предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой (ч. 1, 1.2, 1.5 ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Вопрос: О применении МКК предельных размеров обязательств заемщика по договорам микрозайма с ИП и самозанятыми и заключении с ними иных договоров займа с обеспечением обязательств ипотекой жилого помещения.
(Письмо Банка России от 05.02.2025 N 44-10/765)Кроме этого, в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 9 Закона N 151-ФЗ микрофинансовые организации имеют право выдавать иные займы физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, с учетом ограничений, установленных ст. 12 Закона N 151-ФЗ, в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами.
(Письмо Банка России от 05.02.2025 N 44-10/765)Кроме этого, в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 9 Закона N 151-ФЗ микрофинансовые организации имеют право выдавать иные займы физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, с учетом ограничений, установленных ст. 12 Закона N 151-ФЗ, в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами.
Вопрос: О квалификации займов, выдаваемых МФО в суммах, не превышающих установленные пределы, и обеспеченных ипотекой.
(Письмо Банка России от 18.04.2023 N 44-13/1427)Вопрос: У членов Саморегулируемой организации микрофинансовых организаций возникают вопросы относительно квалификации займов, суммы которых не превышают установленные Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) пределы (5 млн руб. по займам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям; 1 млн / 500 тыс. руб. по займам физическим лицам, выдаваемым микрофинансовой организацией / микрокредитной организацией), обеспеченных ипотекой.
(Письмо Банка России от 18.04.2023 N 44-13/1427)Вопрос: У членов Саморегулируемой организации микрофинансовых организаций возникают вопросы относительно квалификации займов, суммы которых не превышают установленные Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) пределы (5 млн руб. по займам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям; 1 млн / 500 тыс. руб. по займам физическим лицам, выдаваемым микрофинансовой организацией / микрокредитной организацией), обеспеченных ипотекой.
Статья: Антифрод: нововведения в российском законодательстве
(Кордюкова Н.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 11)В основном Закон предназначен для самозапрета в отношении потребительских кредитов и кредитов у микрофинансовых организаций (как самых простых и часто "атакуемых" мошенниками). Процедура не распространяется на договоры ипотеки, автокредиты, а также образовательные кредиты, предоставленные в рамках господдержки.
(Кордюкова Н.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 11)В основном Закон предназначен для самозапрета в отношении потребительских кредитов и кредитов у микрофинансовых организаций (как самых простых и часто "атакуемых" мошенниками). Процедура не распространяется на договоры ипотеки, автокредиты, а также образовательные кредиты, предоставленные в рамках господдержки.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)"запрет на заключение со мной договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным)" - при выборе условия запрета, который распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом КИ - физическим лицом договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)"запрет на заключение со мной договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным)" - при выборе условия запрета, который распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом КИ - физическим лицом договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства;
Статья: Деятельность микрокредитных компаний по предоставлению жилищных (ипотечных) кредитов на региональных рынках недвижимости в условиях современной кредитно-денежной политики Банка России: правовые новеллы
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2025, N 4)Считаем, что привлечение микрокредитных компаний к выдаче жилищных (ипотечных) кредитов по региональным программам служит в большей степени решению публичных задач, позволяет поддерживать застройщиков, осуществляющих деятельность на жилищном рынке субъектов Российской Федерации, будет способствовать увеличению продаж как готовых, так и строящихся объектов, с учетом 100-процентной доли участия в данных микрофинансовых организациях субъекта Федерации, процентные доходы будут поступать в бюджеты субъектов Российской Федерации, что позволит субъектам компенсировать затраты на субсидирование процентных ставок по жилищным (ипотечным) кредитам, выдаваемым целевым группам.
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2025, N 4)Считаем, что привлечение микрокредитных компаний к выдаче жилищных (ипотечных) кредитов по региональным программам служит в большей степени решению публичных задач, позволяет поддерживать застройщиков, осуществляющих деятельность на жилищном рынке субъектов Российской Федерации, будет способствовать увеличению продаж как готовых, так и строящихся объектов, с учетом 100-процентной доли участия в данных микрофинансовых организациях субъекта Федерации, процентные доходы будут поступать в бюджеты субъектов Российской Федерации, что позволит субъектам компенсировать затраты на субсидирование процентных ставок по жилищным (ипотечным) кредитам, выдаваемым целевым группам.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.