Ипотечный кредит коронавирус
Подборка наиболее важных документов по запросу Ипотечный кредит коронавирус (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Основные тенденции развития рынка страховых услуг в России в условиях цифровизации
(Шалайкин Р.Н., Прасолова А.Н.)
("Юрист", 2021, N 11)Количество страховых компаний, предлагающих и предоставляющих свои услуги через сеть Интернет, стремительно растет. Особенно данный процесс стал обыденным в период пандемии. По результатам социологического опроса, если к концу 2019 г. 40% страхователей приобрели страховой полис онлайн, то к концу 2020 г. этот показатель приблизился к 85%. Также наиболее популярным в России по состоянию на конец 2020 г. является обязательное страхование ОСАГО - 43%. На втором месте находятся медицинские страховые услуги - 24%, на третьем месте социальное страхование - 19%. Всего лишь 14% от всего рынка страховых услуг приходится на долю страхования имущества юридических и физических лиц. Увеличился процент оформленных полисов посредством Глобальной сети у страховщиков по страхованию жизни и здоровья в связи с пандемией COVID-19. Данная программа предусматривает получение страхователем компенсационной выплаты при диагностировании инфекционного заболевания или смерти в результате коронавирусной инфекции <4>. Также из-за высокого роста ипотечных кредитов населения одним из ключевых процессов в области личного страхования на рынке страховых услуг может выступить ипотечное страхование. В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране прогнозируется повышение страховых сборов на 14% для граждан, выезжающих в другие страны. Предполагается увеличение объемов предложений по дистрибуции страховых партнерских продуктов с банками и ритейлерами <5>.
(Шалайкин Р.Н., Прасолова А.Н.)
("Юрист", 2021, N 11)Количество страховых компаний, предлагающих и предоставляющих свои услуги через сеть Интернет, стремительно растет. Особенно данный процесс стал обыденным в период пандемии. По результатам социологического опроса, если к концу 2019 г. 40% страхователей приобрели страховой полис онлайн, то к концу 2020 г. этот показатель приблизился к 85%. Также наиболее популярным в России по состоянию на конец 2020 г. является обязательное страхование ОСАГО - 43%. На втором месте находятся медицинские страховые услуги - 24%, на третьем месте социальное страхование - 19%. Всего лишь 14% от всего рынка страховых услуг приходится на долю страхования имущества юридических и физических лиц. Увеличился процент оформленных полисов посредством Глобальной сети у страховщиков по страхованию жизни и здоровья в связи с пандемией COVID-19. Данная программа предусматривает получение страхователем компенсационной выплаты при диагностировании инфекционного заболевания или смерти в результате коронавирусной инфекции <4>. Также из-за высокого роста ипотечных кредитов населения одним из ключевых процессов в области личного страхования на рынке страховых услуг может выступить ипотечное страхование. В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране прогнозируется повышение страховых сборов на 14% для граждан, выезжающих в другие страны. Предполагается увеличение объемов предложений по дистрибуции страховых партнерских продуктов с банками и ритейлерами <5>.
Статья: Иски о признании регистрируемого договора прекратившимся и обязательственного права отсутствующим
(Болдырев В.А.)
("Вестник Пермского университета. Юридические науки", 2021, N 1)Нельзя назвать редкостью удовлетворение исков о признании отсутствующей задолженности по кредитным договорам <16>. Любопытно, что оно может быть сопряжено с возложением обязанности направить достоверную информацию в бюро кредитных историй <17>. Применительно к кредитным обязательствам можно прогнозировать расширение этой практики. "Вполне возможно, что суды будут удовлетворять иски заемщиков - физических лиц к банкам о реструктуризации, освобождении от неустоек и штрафов и признании задолженности, отсутствующей не только по ипотечным кредитам, но и по обычным потребительским займам", - делает прогноз о последствиях пандемии COVID-19 для сферы кредитования Ю. Севастьянова [14, с. 10].
(Болдырев В.А.)
("Вестник Пермского университета. Юридические науки", 2021, N 1)Нельзя назвать редкостью удовлетворение исков о признании отсутствующей задолженности по кредитным договорам <16>. Любопытно, что оно может быть сопряжено с возложением обязанности направить достоверную информацию в бюро кредитных историй <17>. Применительно к кредитным обязательствам можно прогнозировать расширение этой практики. "Вполне возможно, что суды будут удовлетворять иски заемщиков - физических лиц к банкам о реструктуризации, освобождении от неустоек и штрафов и признании задолженности, отсутствующей не только по ипотечным кредитам, но и по обычным потребительским займам", - делает прогноз о последствиях пандемии COVID-19 для сферы кредитования Ю. Севастьянова [14, с. 10].
Нормативные акты
"Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов"
(утв. Банком России)Льготные ипотечные программы для населения. Самое крупное направление льготного кредитования в России в наши дни - льготная ипотека, на которую приходилось почти 9 трлн рублей (из 14 трлн рублей общего портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.06.2024, рис. 10.2) <2>. Около половины портфеля льготной ипотеки приходилось на кредиты, выданные в рамках государственной программы льготной ипотеки на новостройки для неограниченного круга заемщиков, инициированной в период пандемии COVID-19, чтобы поддержать строительную отрасль и повысить доступность жилья для населения. За период ее действия было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей, что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. метров.
(утв. Банком России)Льготные ипотечные программы для населения. Самое крупное направление льготного кредитования в России в наши дни - льготная ипотека, на которую приходилось почти 9 трлн рублей (из 14 трлн рублей общего портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.06.2024, рис. 10.2) <2>. Около половины портфеля льготной ипотеки приходилось на кредиты, выданные в рамках государственной программы льготной ипотеки на новостройки для неограниченного круга заемщиков, инициированной в период пандемии COVID-19, чтобы поддержать строительную отрасль и повысить доступность жилья для населения. За период ее действия было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей, что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. метров.
"Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2026 год и период 2027 и 2028 годов"
(утв. Банком России)Льготные ипотечные программы для населения. Самое крупное направление льготного кредитования в России - льготная ипотека, на которую пришлось более 70% портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.08.2025 <2>. Среди группы льготных ипотечных программ наиболее масштабной является завершенная государственная программа безадресной льготной ипотеки на новостройки, инициированная, чтобы поддержать строительную отрасль и повысить доступность жилья для населения в период пандемии COVID-19. С одной стороны, сферу жилищного строительства действительно поддержали: за период действия программы было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей, что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. м. С другой - из-за невозможности наращивания строительства жилья в темпе, соразмерном росту рублевого ипотечного портфеля, реализация льготной ипотеки привела почти к двукратному повышению цен на недвижимость на первичном рынке, тем самым существенно опередив рост зарплат и темпы инфляции. В результате ценовая доступность жилья для населения снизилась: рост цен полностью перекрыл преимущества, связанные с низкими ставками по льготной ипотеке, что существенно затрудняет оценку эффективности этой меры поддержки.
(утв. Банком России)Льготные ипотечные программы для населения. Самое крупное направление льготного кредитования в России - льготная ипотека, на которую пришлось более 70% портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.08.2025 <2>. Среди группы льготных ипотечных программ наиболее масштабной является завершенная государственная программа безадресной льготной ипотеки на новостройки, инициированная, чтобы поддержать строительную отрасль и повысить доступность жилья для населения в период пандемии COVID-19. С одной стороны, сферу жилищного строительства действительно поддержали: за период действия программы было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей, что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. м. С другой - из-за невозможности наращивания строительства жилья в темпе, соразмерном росту рублевого ипотечного портфеля, реализация льготной ипотеки привела почти к двукратному повышению цен на недвижимость на первичном рынке, тем самым существенно опередив рост зарплат и темпы инфляции. В результате ценовая доступность жилья для населения снизилась: рост цен полностью перекрыл преимущества, связанные с низкими ставками по льготной ипотеке, что существенно затрудняет оценку эффективности этой меры поддержки.
Статья: В США раскулачивают владельцев квартир
(Демидова И.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Процентная ставка по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой, наиболее популярному ипотечному кредиту в США, упала до 3,30% с 3,38%. Ставки по ипотечным кредитам снизились примерно на полпроцента с начала этого года после того, как Федеральная резервная система США снизила процентные ставки почти до нуля, чтобы смягчить удар по экономике от пандемии коронавируса.
(Демидова И.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Процентная ставка по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой, наиболее популярному ипотечному кредиту в США, упала до 3,30% с 3,38%. Ставки по ипотечным кредитам снизились примерно на полпроцента с начала этого года после того, как Федеральная резервная система США снизила процентные ставки почти до нуля, чтобы смягчить удар по экономике от пандемии коронавируса.
Статья: Льготная ипотека. Опыт регионов. Комментарии КСО
(Кудакова И., Литвиненко А., Жалонкина И.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)После периода относительно ровного роста цен на недвижимость до 2017 года со второй половины 2020 до конца 2021 года довольно отчетливо видны "всплески" рынка, обоснованные мерами государственной поддержки отрасли вследствие пандемии коронавируса и санкционных ограничений.
(Кудакова И., Литвиненко А., Жалонкина И.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)После периода относительно ровного роста цен на недвижимость до 2017 года со второй половины 2020 до конца 2021 года довольно отчетливо видны "всплески" рынка, обоснованные мерами государственной поддержки отрасли вследствие пандемии коронавируса и санкционных ограничений.
Статья: Кредитный рынок: основные направления развития в России
(Тархова К.И.)
("Юрист", 2022, N 10)В настоящее время состояние кредитного рынка в России во многом обусловлено кризисными условиями, возникшими из-за пандемии коронавирусной инфекции (COVID-19), и экономическими санкциями. В данном контексте особое значение приобретают меры государственной поддержки, которые позволяют участникам кредитных отношений реализовать собственные амбиции в сложившихся условиях. Так, Центральный банк Российской Федерации (далее - Банк России) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации принимает меры, необходимые для обеспечения экономической устойчивости и финансовой стабильности <1>. Основными направлениями вышеназванных мер выступают следующие:
(Тархова К.И.)
("Юрист", 2022, N 10)В настоящее время состояние кредитного рынка в России во многом обусловлено кризисными условиями, возникшими из-за пандемии коронавирусной инфекции (COVID-19), и экономическими санкциями. В данном контексте особое значение приобретают меры государственной поддержки, которые позволяют участникам кредитных отношений реализовать собственные амбиции в сложившихся условиях. Так, Центральный банк Российской Федерации (далее - Банк России) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации принимает меры, необходимые для обеспечения экономической устойчивости и финансовой стабильности <1>. Основными направлениями вышеназванных мер выступают следующие:
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Согласно ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в требовании о предоставлении льготного периода можно определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату его начала. Данная дата не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению. В случае если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору. В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020) было отмечено, что начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (ч. 4 ст. 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (ч. 28 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Согласно ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в требовании о предоставлении льготного периода можно определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату его начала. Данная дата не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению. В случае если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору. В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020) было отмечено, что начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (ч. 4 ст. 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (ч. 28 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).
Интервью: Растим культуру страхования
("Современные страховые технологии", 2021, N 2)В прошлом году объем выдачи ипотеки показал прирост на 80% к 2019 году. Хотя, казалось бы, в период пандемии коронавируса люди не понимали, что будет происходить дальше, тем не менее - они брали кредит на покупку жилья. Так как в этом случае мы имеем минимум 15 лет, чтобы общаться с клиентами и заботиться о них, мы пытаемся им рассказывать о расширенном страховании. Ведь само по себе страхование ипотечной квартиры - это страхование голых стен. Мне кажется, что через ипотечное страхование мы растим в наших клиентах культуру страхования жилья. В один год клиент захотел застраховать отделку квартиры, в другой - расширил программу на страхование гражданской ответственности. Это не мои фантазии, а реальные обращения клиентов, которые к нам приходят ежедневно. Да и новостройки не всегда достаточно качественны, так что частота страховых случаев в них растет, и это также служит фактором, подталкивающим спрос на страхование жилья и домашнего имущества.
("Современные страховые технологии", 2021, N 2)В прошлом году объем выдачи ипотеки показал прирост на 80% к 2019 году. Хотя, казалось бы, в период пандемии коронавируса люди не понимали, что будет происходить дальше, тем не менее - они брали кредит на покупку жилья. Так как в этом случае мы имеем минимум 15 лет, чтобы общаться с клиентами и заботиться о них, мы пытаемся им рассказывать о расширенном страховании. Ведь само по себе страхование ипотечной квартиры - это страхование голых стен. Мне кажется, что через ипотечное страхование мы растим в наших клиентах культуру страхования жилья. В один год клиент захотел застраховать отделку квартиры, в другой - расширил программу на страхование гражданской ответственности. Это не мои фантазии, а реальные обращения клиентов, которые к нам приходят ежедневно. Да и новостройки не всегда достаточно качественны, так что частота страховых случаев в них растет, и это также служит фактором, подталкивающим спрос на страхование жилья и домашнего имущества.
Статья: Банкротство физических лиц: упрощенный порядок и иные нововведения 2020 года
(Митин Е.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 1)Таким образом, к началу 2020 года, а следовательно, к началу пандемии коронавируса и массовому росту безработицы доля долговой нагрузки на граждан была на самом высоком уровне начиная с 2017 года. Минимум 37 процентов населения России имеют потребительский кредит, ипотечные кредиты имеют минимум 10 процентов населения при общей доле работающего населения 51,85 процента <9>.
(Митин Е.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 1)Таким образом, к началу 2020 года, а следовательно, к началу пандемии коронавируса и массовому росту безработицы доля долговой нагрузки на граждан была на самом высоком уровне начиная с 2017 года. Минимум 37 процентов населения России имеют потребительский кредит, ипотечные кредиты имеют минимум 10 процентов населения при общей доле работающего населения 51,85 процента <9>.
Статья: Некоторые особенности расчета стоимости доходоприносящей недвижимости в современных условиях
(Вовк А.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 6)В статье рассматривается практика оценки рыночной стоимости доходоприносящей недвижимости на основе опыта автора в области кредитования под залог недвижимости. Особое внимание уделяется наблюдениям за трендами на рынке недвижимости, которые сформировались в период пандемии COVID-19 и начала СВО и сохранили свое влияние до сих пор. Автор рекомендует учитывать их при оценке стоимости доходоприносящей недвижимости.
(Вовк А.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 6)В статье рассматривается практика оценки рыночной стоимости доходоприносящей недвижимости на основе опыта автора в области кредитования под залог недвижимости. Особое внимание уделяется наблюдениям за трендами на рынке недвижимости, которые сформировались в период пандемии COVID-19 и начала СВО и сохранили свое влияние до сих пор. Автор рекомендует учитывать их при оценке стоимости доходоприносящей недвижимости.
Статья: Правовое обеспечение устойчивости банковской системы в условиях кризиса
(Шувалов И.И.)
("Журнал российского права", 2023, N 5)Первоочередные меры в финансовом секторе, принятые ЦБ РФ, состояли в следующем: 1) снижение ключевой ставки до 4,25% годовых; 2) цифровизация и онлайн-обслуживание; 3) смягчение режима соблюдения норматива краткосрочной ликвидности для системно значимых банков; 4) запуск государственных программ льготного кредитования для бизнеса и ипотечных заемщиков; 5) миграция вкладов в инвестиции; 6) развитие системы быстрых платежей (СБП).
(Шувалов И.И.)
("Журнал российского права", 2023, N 5)Первоочередные меры в финансовом секторе, принятые ЦБ РФ, состояли в следующем: 1) снижение ключевой ставки до 4,25% годовых; 2) цифровизация и онлайн-обслуживание; 3) смягчение режима соблюдения норматива краткосрочной ликвидности для системно значимых банков; 4) запуск государственных программ льготного кредитования для бизнеса и ипотечных заемщиков; 5) миграция вкладов в инвестиции; 6) развитие системы быстрых платежей (СБП).
Статья: Институт "кредитные каникулы": основные правовые проблемы, роль, особенности реализации
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.