Договор микрозайма
Подборка наиболее важных документов по запросу Договор микрозайма (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)К 2015 г. были определены основные законодательные и пруденциальные требования к участникам рынка МФО: требования к договору микрозайма, числовые значения и порядок расчета экономических нормативов, порядок формирования РВПЗ, формы и порядок составления и представления отчетности.
("Официальный сайт Банка России", 2024)К 2015 г. были определены основные законодательные и пруденциальные требования к участникам рынка МФО: требования к договору микрозайма, числовые значения и порядок расчета экономических нормативов, порядок формирования РВПЗ, формы и порядок составления и представления отчетности.
"Комментарий судебной практики. Выпуск 29"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)По одному из таких дел ООО "Русский информационный сервис", которому были уступлены права требования по договору микрозайма, заключенному между Г. и ООО "Микрофинансовая компания", обратилось в Ивантеевский городской суд Московской области с требованием к Г. о взыскании задолженности по договору. Решением суда от 10 января 2023 г. требования истца были удовлетворены.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)По одному из таких дел ООО "Русский информационный сервис", которому были уступлены права требования по договору микрозайма, заключенному между Г. и ООО "Микрофинансовая компания", обратилось в Ивантеевский городской суд Московской области с требованием к Г. о взыскании задолженности по договору. Решением суда от 10 января 2023 г. требования истца были удовлетворены.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 14.57 "Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" КоАП РФ"Суд апелляционной инстанции, вопреки доводам жалобы, правомерно указал, что нарушения требований Закона N 230-ФЗ, выявленные в рамках проверки одного обращения одним контролирующим органом в отношении одного и того же лица (должника) и одного обязательства данного лица (одного договора микрозайма от 03.02.2023 N 0203-11016), образуют состав одного правонарушения, предусмотренного в части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 12.1 "Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу" Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 01.01.2017, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора."
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 09.04.2026)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"1. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
(ред. от 09.04.2026)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"1. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договорам микрозайма, составляет 1 млн руб., если заимодавцем является микрофинансовая организация (далее - МФО), и 500 тыс. руб., если заимодавец - микрокредитная компания. Указанное ограничение не распространяется на микрокредитную компанию, 100% акций (долей) которой принадлежат субъекту РФ или единственным учредителем (участником) которой является субъект РФ и которая вправе предоставлять гражданам займы на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой (далее - микрокредитная компания субъекта РФ). Перечень таких микрокредитных компаний размещается на сайте Банка России (ч. 1 ст. 8, ч. 1, 3 ст. 9.2, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договорам микрозайма, составляет 1 млн руб., если заимодавцем является микрофинансовая организация (далее - МФО), и 500 тыс. руб., если заимодавец - микрокредитная компания. Указанное ограничение не распространяется на микрокредитную компанию, 100% акций (долей) которой принадлежат субъекту РФ или единственным учредителем (участником) которой является субъект РФ и которая вправе предоставлять гражданам займы на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой (далее - микрокредитная компания субъекта РФ). Перечень таких микрокредитных компаний размещается на сайте Банка России (ч. 1 ст. 8, ч. 1, 3 ст. 9.2, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).
Статья: Спор о праве как критерий разграничения видов гражданского судопроизводства
(Белоусов В.Н., Старицын А.Ю.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2026, N 5)Учет той плоскости, которая характеризуется отсутствием спора о праве и, соответственно, отсутствием требования относительно субъективного права заявителя, во многом ориентирован на оптимизацию судебных ресурсов и реализацию основополагающего права граждан на судопроизводство в разумный срок. Это обеспечивает приемлемый путь выхода из замкнутого цикла, при котором вывод об отсутствии спора о праве невозможно сформулировать без рассмотрения соответствующего требования по общим правилам судопроизводства. При этом в основе таких видов гражданского судопроизводства, как приказное и особое производства, заложены различные критерии: бесспорность и отсутствие спора о праве. Так, бесспорность в аспекте приказного производства предполагает наличие несомненных письменных доказательств, подтверждающих обоснованность заявленного требования, против которых у ответчика отсутствуют доказательства противного, и соответствующие доказательства признаются законодателем неопровержимыми. В конкретном деле судья при наличии сомнений в бесспорности требования отказывает в выдаче судебного приказа, например, если заявителем не представлены доказательства признания должником права требования по договору микрозайма <7>. В особом производстве, напротив, изначально отсутствует конфликт интересов: имеется лишь одно заинтересованное лицо. В этом ключе далее рассмотрим разграничение именно искового и особого производств.
(Белоусов В.Н., Старицын А.Ю.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2026, N 5)Учет той плоскости, которая характеризуется отсутствием спора о праве и, соответственно, отсутствием требования относительно субъективного права заявителя, во многом ориентирован на оптимизацию судебных ресурсов и реализацию основополагающего права граждан на судопроизводство в разумный срок. Это обеспечивает приемлемый путь выхода из замкнутого цикла, при котором вывод об отсутствии спора о праве невозможно сформулировать без рассмотрения соответствующего требования по общим правилам судопроизводства. При этом в основе таких видов гражданского судопроизводства, как приказное и особое производства, заложены различные критерии: бесспорность и отсутствие спора о праве. Так, бесспорность в аспекте приказного производства предполагает наличие несомненных письменных доказательств, подтверждающих обоснованность заявленного требования, против которых у ответчика отсутствуют доказательства противного, и соответствующие доказательства признаются законодателем неопровержимыми. В конкретном деле судья при наличии сомнений в бесспорности требования отказывает в выдаче судебного приказа, например, если заявителем не представлены доказательства признания должником права требования по договору микрозайма <7>. В особом производстве, напротив, изначально отсутствует конфликт интересов: имеется лишь одно заинтересованное лицо. В этом ключе далее рассмотрим разграничение именно искового и особого производств.
"Доктринальные основы практики Верховного Суда Российской Федерации: монография"
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)В связи с этим особого внимания заслуживает позиция Верховного Суда РФ относительно начисления процентов по договорам микрозаймов, когда проценты превышают 800%. Так, В.В. Момотов отметил, что, поскольку такие договоры содержат несправедливые договорные условия, их следует оценивать через недобросовестное поведение <1>.
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)В связи с этим особого внимания заслуживает позиция Верховного Суда РФ относительно начисления процентов по договорам микрозаймов, когда проценты превышают 800%. Так, В.В. Момотов отметил, что, поскольку такие договоры содержат несправедливые договорные условия, их следует оценивать через недобросовестное поведение <1>.
Путеводитель по судебной практике: Заем.
Сохраняется ли размер процентов за пользование займом после окончания срока действия договора
(КонсультантПлюс, 2026)Примечание: Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
Сохраняется ли размер процентов за пользование займом после окончания срока действия договора
(КонсультантПлюс, 2026)Примечание: Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
Ситуация: Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, в местах оказания финансовых услуг МФО вы можете бесплатно получить информацию, в частности, об услугах МФО, об установленном в МФО порядке разъяснения условий договора о микрозайме и иных документов, связанных с его получением, о рисках и возможных негативных финансовых последствиях выдачи займа, о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора (пп. 3, 5 - 7 п. 1 ст. 3, пп. 2 п. 1 ст. 4 Базового стандарта, утв. Банком России, Протокол от 07.05.2026 N КФНП-14).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, в местах оказания финансовых услуг МФО вы можете бесплатно получить информацию, в частности, об услугах МФО, об установленном в МФО порядке разъяснения условий договора о микрозайме и иных документов, связанных с его получением, о рисках и возможных негативных финансовых последствиях выдачи займа, о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора (пп. 3, 5 - 7 п. 1 ст. 3, пп. 2 п. 1 ст. 4 Базового стандарта, утв. Банком России, Протокол от 07.05.2026 N КФНП-14).
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)2. Ограничения по количеству договоров потребительского микрозайма
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)2. Ограничения по количеству договоров потребительского микрозайма
Вопрос: О сравнении МКК оценок амортизированной стоимости договоров микрозаймов линейным методом и методом ЭСП, расчете амортизированной стоимости и определении ЭСП в качестве рыночной в целях бухучета.
(Письмо Банка России от 01.07.2024 N 17-2-1/330)Вопрос: У микрофинансовых организаций возникли вопросы по применению в деятельности п. 4.6 Положения Банка России от 25.10.2017 N 612-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета объектов бухгалтерского учета некредитными финансовыми организациями" (далее - Положение Банка России N 612-П) по расчету амортизации финансовых активов, в частности - выданных микрозаймов.
(Письмо Банка России от 01.07.2024 N 17-2-1/330)Вопрос: У микрофинансовых организаций возникли вопросы по применению в деятельности п. 4.6 Положения Банка России от 25.10.2017 N 612-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета объектов бухгалтерского учета некредитными финансовыми организациями" (далее - Положение Банка России N 612-П) по расчету амортизации финансовых активов, в частности - выданных микрозаймов.