Банковские правоотношения
Подборка наиболее важных документов по запросу Банковские правоотношения (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 1102 ГК РФ "Обязанность возвратить неосновательное обогащение"2.1.12. Случаи неосновательного обогащения в правоотношениях по банковскому счету
Позиции судов по спорным вопросам. Бюджетные организации: Обеспечение заявки по Закону N 223-ФЗ
(КонсультантПлюс, 2025)Как указывает истец, о факте отказа ответчика от заключения договора с АО... последнему стало известно лишь из размещенного протокола о признании участника уклонившимся от заключения договора. В то же время указанный протокол был размещен до истечения срока на подписание договора победителем. Ответчик о принятии данного решения истца не информировал, чем, по сути, лишил его возможности устранить недостатки банковской гарантии.
(КонсультантПлюс, 2025)Как указывает истец, о факте отказа ответчика от заключения договора с АО... последнему стало известно лишь из размещенного протокола о признании участника уклонившимся от заключения договора. В то же время указанный протокол был размещен до истечения срока на подписание договора победителем. Ответчик о принятии данного решения истца не информировал, чем, по сути, лишил его возможности устранить недостатки банковской гарантии.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2018)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2018)
(ред. от 01.06.2022)В правоотношениях по банковской гарантии в силу ст. 165.1 ГК РФ доставка письма бенефициара (общества) определяет для гаранта (банка) момент совершения платежа и наступления риска ответственности за его просрочку.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2018)
(ред. от 01.06.2022)В правоотношениях по банковской гарантии в силу ст. 165.1 ГК РФ доставка письма бенефициара (общества) определяет для гаранта (банка) момент совершения платежа и наступления риска ответственности за его просрочку.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 28.11.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2026)Одновременно с начислением процентов договором банковского вклада (депозита) в иностранной валюте, по которому вкладчиком является юридическое лицо, может быть предусмотрено взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения, подлежащего списанию со счета, на который внесен вклад. Размер указанного комиссионного вознаграждения может превышать размер процентов на сумму вклада, выплачиваемых кредитной организацией по такому договору банковского вклада (депозита).
(ред. от 28.11.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2026)Одновременно с начислением процентов договором банковского вклада (депозита) в иностранной валюте, по которому вкладчиком является юридическое лицо, может быть предусмотрено взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения, подлежащего списанию со счета, на который внесен вклад. Размер указанного комиссионного вознаграждения может превышать размер процентов на сумму вклада, выплачиваемых кредитной организацией по такому договору банковского вклада (депозита).
Статья: О конкуренции положений ст. 172 и 171.5 Уголовного кодекса Российской Федерации и особенностях их правоприменения
(Гардалоев А.С.)
("Банковское право", 2022, N 6)В статье анализируется правовой статус участников финансово-кредитных отношений: банков и небанковских кредитно-депозитных организаций с точки зрения возможных нарушений ст. 172 и 171.5 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ). Показаны особенности правоприменения этих статей. Выявлены общие положения и отличия в субъектном составе, объективной и субъективной сторонах соответствующих преступлений. Дополнительно аргументируется мнение о разделении ст. 172 и 171.5 УК РФ через функциональный аспект деления кредитной системы. Доказывается, что незаконное кредитование потребительских кредитов будет подпадать под сферу действия ст. 171.5 УК РФ, а иные банковские операции, совершаемые без регистрации или специального разрешения, должны быть квалифицированы как незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ). Показано, что действующая редакция ст. 171.5 УК РФ не в полном объеме защищает интересы заемщиков.
(Гардалоев А.С.)
("Банковское право", 2022, N 6)В статье анализируется правовой статус участников финансово-кредитных отношений: банков и небанковских кредитно-депозитных организаций с точки зрения возможных нарушений ст. 172 и 171.5 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ). Показаны особенности правоприменения этих статей. Выявлены общие положения и отличия в субъектном составе, объективной и субъективной сторонах соответствующих преступлений. Дополнительно аргументируется мнение о разделении ст. 172 и 171.5 УК РФ через функциональный аспект деления кредитной системы. Доказывается, что незаконное кредитование потребительских кредитов будет подпадать под сферу действия ст. 171.5 УК РФ, а иные банковские операции, совершаемые без регистрации или специального разрешения, должны быть квалифицированы как незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ). Показано, что действующая редакция ст. 171.5 УК РФ не в полном объеме защищает интересы заемщиков.
Статья: Правовая легитимация цифровой валюты (криптовалюты) в аспекте правообразующего условия трансформации правосубъектности кредитных организаций
(Рыбакова С.В.)
("Финансовое право", 2022, N 2)<*> Исследование выполнено при финансовой поддержке РФФИ в рамках научного проекта N 18-29-16102 "Трансформация правосубъектности участников налоговых, бюджетных и публичных банковских правоотношений в условиях развития цифровой экономики".
(Рыбакова С.В.)
("Финансовое право", 2022, N 2)<*> Исследование выполнено при финансовой поддержке РФФИ в рамках научного проекта N 18-29-16102 "Трансформация правосубъектности участников налоговых, бюджетных и публичных банковских правоотношений в условиях развития цифровой экономики".
Вопрос: О квалификации правоотношений при предоставлении банком плательщику отсрочки возмещения уплаченных банком по аккредитиву денежных средств и представлении в БКИ сведений о ее предоставлении.
(Письмо Банка России от 22.08.2025 N 44-19/5982)Вопрос: В соответствии с письмом Департамента управления данными Банка России от 07.02.2023 N 46-7-1/240 при проведении кредитными организациями аккредитивных операций сведения в бюро кредитных историй <1> об аккредитивах не представляются. При этом в БКИ должны представляться сведения о договоре, содержащем условие товарного, коммерческого кредита, заключенном на основании ст. ст. 807, 819, 822 или 823 ГК РФ, в том числе в рамках исполнения аккредитивов.
(Письмо Банка России от 22.08.2025 N 44-19/5982)Вопрос: В соответствии с письмом Департамента управления данными Банка России от 07.02.2023 N 46-7-1/240 при проведении кредитными организациями аккредитивных операций сведения в бюро кредитных историй <1> об аккредитивах не представляются. При этом в БКИ должны представляться сведения о договоре, содержащем условие товарного, коммерческого кредита, заключенном на основании ст. ст. 807, 819, 822 или 823 ГК РФ, в том числе в рамках исполнения аккредитивов.
Статья: Принципал сообщил о ликвидации в отсутствие требования бенефициара о платеже. Что делать банку-гаранту
(Мезанов П.)
("Банковское кредитование", 2023, N 3)Принципал, по просьбе которого выдана действующая банковская гарантия, уведомил банк о своей ликвидации. Банк-гарант намерен действовать активно, использовать все средства, чтобы защитить свое право на получение возмещения. Но вопрос в том, что бенефициар пока не предъявлял требование о платеже, а при отсутствии выплаченных по гарантии сумм затруднительно требовать от принципала исполнения в порядке регресса. Ограничения и возможности, возникающие в этой ситуации для участников правоотношений, связанных с банковской гарантией, рассмотрены в статье.
(Мезанов П.)
("Банковское кредитование", 2023, N 3)Принципал, по просьбе которого выдана действующая банковская гарантия, уведомил банк о своей ликвидации. Банк-гарант намерен действовать активно, использовать все средства, чтобы защитить свое право на получение возмещения. Но вопрос в том, что бенефициар пока не предъявлял требование о платеже, а при отсутствии выплаченных по гарантии сумм затруднительно требовать от принципала исполнения в порядке регресса. Ограничения и возможности, возникающие в этой ситуации для участников правоотношений, связанных с банковской гарантией, рассмотрены в статье.
"Финансовое право (право публичных финансов): доктрина, законодательство, судебная практика, сравнительно-правовой анализ: учебник"
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Глава 23. ОСНОВЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ФИНАНСОВО-ПРАВОВЫМИ
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Глава 23. ОСНОВЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ФИНАНСОВО-ПРАВОВЫМИ
Статья: Правовой статус банков как субъектов таможенных отношений
(Агамагомедова С.А.)
("Банковское право", 2023, N 3)"Банковское право", 2023, N 3
(Агамагомедова С.А.)
("Банковское право", 2023, N 3)"Банковское право", 2023, N 3
Статья: Судебный запрет платежа по банковской гарантии как процессуальный способ вмешательства в гарантийные правоотношения
(Гавричков С.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 10)"Актуальные проблемы российского права", 2024, N 10
(Гавричков С.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 10)"Актуальные проблемы российского права", 2024, N 10
Статья: О неправомерном использовании недобросовестными должниками номинальных счетов
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Проблема использования недобросовестными участниками гражданских правоотношений банковских номинальных счетов для цели уклонения от погашения кредиторской задолженности существует, но пока на законодательном уровне окончательно не решена. Поэтому ее приходится разрешать в каждом конкретном случае в рамках судебной практики.
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Проблема использования недобросовестными участниками гражданских правоотношений банковских номинальных счетов для цели уклонения от погашения кредиторской задолженности существует, но пока на законодательном уровне окончательно не решена. Поэтому ее приходится разрешать в каждом конкретном случае в рамках судебной практики.