Банковские каникулы
Подборка наиболее важных документов по запросу Банковские каникулы (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О признании заемщика находящимся в трудной жизненной ситуации при проживании в зоне ЧС, нарушении условий жизнедеятельности, утрате имущества в результате ЧС в целях предоставления кредитных каникул.
(Письмо Банка России от 05.05.2023 N 59-8-2/28216)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о применении ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ).
(Письмо Банка России от 05.05.2023 N 59-8-2/28216)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о применении ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ).
Статья: Обеспечительные меры в налоговом праве: вопросы баланса частных и публичных интересов в условиях неопределенности
(Загайнов М.Р., Слепко Г.Е., Слепцова М.В.)
("Оборонно-промышленный комплекс: управление, экономика и финансы, право", 2023, N 12)Субъекты МСП получили право на предоставление кредитных каникул в случае, если единственный участник общества и генеральный директор был призван на военную службу. Продолжительность кредитных каникул составит весь период военной службы и 90 дней после ее завершения. В период кредитных каникул банковские организации не в праве начислять пени, штрафы и требовать досрочного погашения платежей <10>. Социальное значение данной меры для самих мобилизованных лиц и членов их семей очевидно <11>, в то же время она имеет и стабилизирующее экономическое значение, устанавливая рамки неисполнения ряда обязательств и тем самым обеспечивая и законные интересы кредитора, а также устраняя отдельные основания для дестабилизации экономического пространства <12>.
(Загайнов М.Р., Слепко Г.Е., Слепцова М.В.)
("Оборонно-промышленный комплекс: управление, экономика и финансы, право", 2023, N 12)Субъекты МСП получили право на предоставление кредитных каникул в случае, если единственный участник общества и генеральный директор был призван на военную службу. Продолжительность кредитных каникул составит весь период военной службы и 90 дней после ее завершения. В период кредитных каникул банковские организации не в праве начислять пени, штрафы и требовать досрочного погашения платежей <10>. Социальное значение данной меры для самих мобилизованных лиц и членов их семей очевидно <11>, в то же время она имеет и стабилизирующее экономическое значение, устанавливая рамки неисполнения ряда обязательств и тем самым обеспечивая и законные интересы кредитора, а также устраняя отдельные основания для дестабилизации экономического пространства <12>.
Нормативные акты
Обзор: "Частичная мобилизация: обзор важных новостей для бизнеса и учреждений"
(КонсультантПлюс, 2025)Уточнены правила взаимодействия банков и ФНС при оформлении кредитных каникул из-за мобилизации
(КонсультантПлюс, 2025)Уточнены правила взаимодействия банков и ФНС при оформлении кредитных каникул из-за мобилизации
Статья: Институт "кредитные каникулы": основные правовые проблемы, роль, особенности реализации
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)В соответствии с ч. 4.1-1 ст. 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" <10> при предоставлении кредитных каникул заемщикам банки не должны ухудшать статус заемщика, а сохранить его репутацию как надежного клиента, т.е. предоставление льготного периода не должно повлиять на кредитную историю заемщика.
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)В соответствии с ч. 4.1-1 ст. 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" <10> при предоставлении кредитных каникул заемщикам банки не должны ухудшать статус заемщика, а сохранить его репутацию как надежного клиента, т.е. предоставление льготного периода не должно повлиять на кредитную историю заемщика.
"Гражданско-правовое обеспечение смарт-контрактов: монография"
(Кириллова Е.А., Зульфугарзаде Т.Э.)
("ИНФРА-М", 2024)Смарт-контракты по своей правовой природе статичны в отношении исполняемости и не могут реагировать на меняющиеся обстоятельства или цели сторон, в отличие от традиционных договоров, которые базируются на основах договорного права. Так, концепция Hardship предусматривает в договорном праве внесение коррективов в условия заключенных договоров при изменении основных обстоятельств, например в действующем законодательстве предусмотрено предоставление кредитных каникул, то есть изменение условий действующего договора. Кредитные каникулы - это отсрочка или уменьшение платежей по кредиту на определенный период времени. Они предоставляются заемщикам, которые столкнулись с финансовыми трудностями или иными непредвиденными обстоятельствами. Кредитные каникулы могут быть предоставлены банками, кредиторами и другими финансовыми организациями. Обычно они предоставляются на срок до 6 месяцев и могут быть использованы для того, чтобы заемщик мог решить свои финансовые проблемы и восстановить свою платежеспособность <1>. В случае существенного изменения характера договорных прав и обязательств, которое стороны не могли предусмотреть во время исполнения, было бы несправедливо оставить положение без изменений, что заставило бы стороны осуществить исполнение независимо от их выбора или интересов. Со смарт-контрактом все происходит автоматически, машина выполняет поставленную задачу, например вы подходите к автомату, выбираете кофе латте, опускаете монету и нажимаете кнопку - все, самый простейший вид смарт-контракта исполнен, как только вы проделали указанные действия, вы в обязательном порядке получите свой напиток.
(Кириллова Е.А., Зульфугарзаде Т.Э.)
("ИНФРА-М", 2024)Смарт-контракты по своей правовой природе статичны в отношении исполняемости и не могут реагировать на меняющиеся обстоятельства или цели сторон, в отличие от традиционных договоров, которые базируются на основах договорного права. Так, концепция Hardship предусматривает в договорном праве внесение коррективов в условия заключенных договоров при изменении основных обстоятельств, например в действующем законодательстве предусмотрено предоставление кредитных каникул, то есть изменение условий действующего договора. Кредитные каникулы - это отсрочка или уменьшение платежей по кредиту на определенный период времени. Они предоставляются заемщикам, которые столкнулись с финансовыми трудностями или иными непредвиденными обстоятельствами. Кредитные каникулы могут быть предоставлены банками, кредиторами и другими финансовыми организациями. Обычно они предоставляются на срок до 6 месяцев и могут быть использованы для того, чтобы заемщик мог решить свои финансовые проблемы и восстановить свою платежеспособность <1>. В случае существенного изменения характера договорных прав и обязательств, которое стороны не могли предусмотреть во время исполнения, было бы несправедливо оставить положение без изменений, что заставило бы стороны осуществить исполнение независимо от их выбора или интересов. Со смарт-контрактом все происходит автоматически, машина выполняет поставленную задачу, например вы подходите к автомату, выбираете кофе латте, опускаете монету и нажимаете кнопку - все, самый простейший вид смарт-контракта исполнен, как только вы проделали указанные действия, вы в обязательном порядке получите свой напиток.
Статья: Кредитные каникулы для МСП и НПД, льготы на беспилотники, новые пошлины для иностранцев: внесены очередные поправки в законодательство
(Иноземцева М.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 29)В соответствии с Федеральным законом от 31.07.2025 N 276-ФЗ "Об особенностях изменения условий договора кредита (займа) по требованию заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "налог на профессиональный доход" субъекты МСП (организации и ИП) и плательщики НПД (самозанятые) получили право в любой момент действия кредита/займа обратиться в банк за установлением кредитных каникул. И банк не вправе отказать.
(Иноземцева М.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 29)В соответствии с Федеральным законом от 31.07.2025 N 276-ФЗ "Об особенностях изменения условий договора кредита (займа) по требованию заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "налог на профессиональный доход" субъекты МСП (организации и ИП) и плательщики НПД (самозанятые) получили право в любой момент действия кредита/займа обратиться в банк за установлением кредитных каникул. И банк не вправе отказать.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 449: Просим разъяснить, обязан ли банк предоставить кредитные каникулы, если заемщик соответствует критериям статьи 6.1-1 Закона N 353-ФЗ, но при этом заемщик обратился в банк с соответствующим заявлением после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности с заемщика, получения банком исполнительного листа и предъявления его к исполнению?
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 449: Просим разъяснить, обязан ли банк предоставить кредитные каникулы, если заемщик соответствует критериям статьи 6.1-1 Закона N 353-ФЗ, но при этом заемщик обратился в банк с соответствующим заявлением после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности с заемщика, получения банком исполнительного листа и предъявления его к исполнению?
Статья: Формирование доктрины и законодательства о правовых режимах банковской деятельности
(Тарасенко О.А.)
("Вестник Пермского университета. Юридические науки", 2021, N 1)Что же касается собственно особенностей правового режима повышенной готовности, то, еще раз подчеркнем, что, в отличие от санкционного режима, он не отменяет, а лишь видоизменяет или приостанавливает действие отдельных норм базового правового режима банковской деятельности. Например, инструмент "кредитные каникулы" подразумевает возможность заемщиков инициировать изменения условий кредитного договора, что означает приостановление исполнения заемщиком на определенный срок своих обязательств либо уменьшение размера платежей в течение льготного периода <28>. Сходство обоих экстраординарных правовых режимов состоит в том, что их нормы в обязательном порядке распространяются на субъектов банковской деятельности, в отличие от ординарных правовых режимов, переход на которые осуществляется добровольно. Кроме того, оба режима вводятся в целях защиты сложившихся отношений, в т.ч. в том понимании, которое присуще правопорядкам иностранных государств и их союзов.
(Тарасенко О.А.)
("Вестник Пермского университета. Юридические науки", 2021, N 1)Что же касается собственно особенностей правового режима повышенной готовности, то, еще раз подчеркнем, что, в отличие от санкционного режима, он не отменяет, а лишь видоизменяет или приостанавливает действие отдельных норм базового правового режима банковской деятельности. Например, инструмент "кредитные каникулы" подразумевает возможность заемщиков инициировать изменения условий кредитного договора, что означает приостановление исполнения заемщиком на определенный срок своих обязательств либо уменьшение размера платежей в течение льготного периода <28>. Сходство обоих экстраординарных правовых режимов состоит в том, что их нормы в обязательном порядке распространяются на субъектов банковской деятельности, в отличие от ординарных правовых режимов, переход на которые осуществляется добровольно. Кроме того, оба режима вводятся в целях защиты сложившихся отношений, в т.ч. в том понимании, которое присуще правопорядкам иностранных государств и их союзов.
Статья: Кредитные каникулы как постоянная мера поддержки
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 6)Кредитные каникулы - это возможность приостановить выплаты по банковскому займу. При этом соглашением с финансовой организацией приостанавливается только выплата ежемесячных платежей. Проценты по кредиту на период действия льготы не отменяются, они, как и раньше, продолжают начисляться. При этом в период действия кредитных каникул выплачивать банку их не нужно, сумма процентов прибавляется к общему объему задолженности.
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 6)Кредитные каникулы - это возможность приостановить выплаты по банковскому займу. При этом соглашением с финансовой организацией приостанавливается только выплата ежемесячных платежей. Проценты по кредиту на период действия льготы не отменяются, они, как и раньше, продолжают начисляться. При этом в период действия кредитных каникул выплачивать банку их не нужно, сумма процентов прибавляется к общему объему задолженности.