Банк России риски
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк России риски (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2026)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2026
("Официальный сайт Банка России", 2026)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2026
Нормативные акты
"Политика управления рисками Банка России"
(утв. Банком России)ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(утв. Банком России)ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Указание Банка России от 05.10.2021 N 5966-У
"О порядке проведения Банком России оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 09.11.2021 N 65732)Зарегистрировано в Минюсте России 9 ноября 2021 г. N 65732
"О порядке проведения Банком России оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 09.11.2021 N 65732)Зарегистрировано в Минюсте России 9 ноября 2021 г. N 65732
Формы
Статья: Правовые проблемы государственного регулирования деятельности с использованием инвестиционных платформ как альтернативного вида финансирования
(Борлакова К.Д.)
("Банковское право", 2022, N 6)Полагаем, что данный опыт при введении лицензирования деятельности ОИП, повышении предельного размера инвестирования и введения обязательного страхового возмещения, в рамках краудлендинга целесообразно внедрить в российское законодательство обязанности ОИП проводить детальную проверку финансового положения лиц, привлекающих инвестиции согласно требованиям, которые должны быть закреплены в нормативном акте Банка России, что в конечном итоге позволит обеспечить баланс интересов всех участников инвестирования посредством инвестиционных платформ. Это позволит значительно минимизировать отмечаемый самим Банком России риск отсутствия специальных знаний у розничных инвесторов для анализа размещенных на них проектов, который в числе иных отмечается в докладе Банка России для общественных консультаций <25>, а также информационную асимметрию. В рамках установления требований по лицензированию деятельности ОИП, а также в целях минимизации рисков неисполнения обязательств со стороны лиц, привлекающих инвестиции, необходимо поддержать предложение о возложении на ОИП обязанности по осуществлению контроля за целевым использованием заемных средств <26>. В настоящее время о наличии целевого характера займа, предоставляемого в рамках краудлендинга, может свидетельствовать формулировка п. 5 ст. 15 Закона об инвестиционных платформах, согласно которой информация об инвестиционном предложении должна содержать сведения, позволяющие составить общее представление о целях привлечения инвестиций и об обстоятельствах, которые могут оказать влияние на достижение указанных целей, а также об основных рисках, связанных с лицом, привлекающим инвестиции, и рисках, связанных с принятием инвестиционного предложения. Если в отношении краудинвестинга можно в целом говорить об инвестиционных рисках, которые должны быть оценены и в полной мере доведены до инвестора, то в отношении краудлендинга, правовой формой которого является договор займа, налицо целевой его характер. Тем не менее данная норма остается фактически декларативной, так как Закон не устанавливает положения о порядке контроля за целевым расходованием заемных денежных средств.
(Борлакова К.Д.)
("Банковское право", 2022, N 6)Полагаем, что данный опыт при введении лицензирования деятельности ОИП, повышении предельного размера инвестирования и введения обязательного страхового возмещения, в рамках краудлендинга целесообразно внедрить в российское законодательство обязанности ОИП проводить детальную проверку финансового положения лиц, привлекающих инвестиции согласно требованиям, которые должны быть закреплены в нормативном акте Банка России, что в конечном итоге позволит обеспечить баланс интересов всех участников инвестирования посредством инвестиционных платформ. Это позволит значительно минимизировать отмечаемый самим Банком России риск отсутствия специальных знаний у розничных инвесторов для анализа размещенных на них проектов, который в числе иных отмечается в докладе Банка России для общественных консультаций <25>, а также информационную асимметрию. В рамках установления требований по лицензированию деятельности ОИП, а также в целях минимизации рисков неисполнения обязательств со стороны лиц, привлекающих инвестиции, необходимо поддержать предложение о возложении на ОИП обязанности по осуществлению контроля за целевым использованием заемных средств <26>. В настоящее время о наличии целевого характера займа, предоставляемого в рамках краудлендинга, может свидетельствовать формулировка п. 5 ст. 15 Закона об инвестиционных платформах, согласно которой информация об инвестиционном предложении должна содержать сведения, позволяющие составить общее представление о целях привлечения инвестиций и об обстоятельствах, которые могут оказать влияние на достижение указанных целей, а также об основных рисках, связанных с лицом, привлекающим инвестиции, и рисках, связанных с принятием инвестиционного предложения. Если в отношении краудинвестинга можно в целом говорить об инвестиционных рисках, которые должны быть оценены и в полной мере доведены до инвестора, то в отношении краудлендинга, правовой формой которого является договор займа, налицо целевой его характер. Тем не менее данная норма остается фактически декларативной, так как Закон не устанавливает положения о порядке контроля за целевым расходованием заемных денежных средств.
Вопрос: О принятии брокером к расчету размера собственных средств маржинальных займов, предоставленных его клиентам, отнесенным к категории клиентов с начальным уровнем риска.
(Письмо Банка России от 16.06.2025 N 38-1-3/3628)Вопрос: О принятии брокером к расчету размера собственных средств маржинальных займов, предоставленных его клиентам, отнесенным к категории клиентов с начальным уровнем риска.
(Письмо Банка России от 16.06.2025 N 38-1-3/3628)Вопрос: О принятии брокером к расчету размера собственных средств маржинальных займов, предоставленных его клиентам, отнесенным к категории клиентов с начальным уровнем риска.
Статья: Управление риском аутсорсинга ИТ-поставщиков: как корректно сформировать требования
(Чекудаев К.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)ГОСТ Р 57580.3-2022 <3> описывает меры по управлению рисками реализации информационных угроз и операционной надежности при аутсорсинге. При этом стандарт определяет аутсорсинг как передачу финансовой организацией на основании договора на длительный срок (например, от одного года) поставщику услуг выполнения бизнес- и технологических процессов. При аутсорсинге рекомендуется использовать ГОСТ Р ИСО/МЭК 27036-2-2020 <4>, ГОСТ Р ИСО/МЭК 27036-4-2020 <5>, а также Стандарт Банка России "Управление риском нарушения информационной безопасности при аутсорсинге" (СТО БР ИББС-1.4-2018) <6>.
(Чекудаев К.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)ГОСТ Р 57580.3-2022 <3> описывает меры по управлению рисками реализации информационных угроз и операционной надежности при аутсорсинге. При этом стандарт определяет аутсорсинг как передачу финансовой организацией на основании договора на длительный срок (например, от одного года) поставщику услуг выполнения бизнес- и технологических процессов. При аутсорсинге рекомендуется использовать ГОСТ Р ИСО/МЭК 27036-2-2020 <4>, ГОСТ Р ИСО/МЭК 27036-4-2020 <5>, а также Стандарт Банка России "Управление риском нарушения информационной безопасности при аутсорсинге" (СТО БР ИББС-1.4-2018) <6>.
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с передачей кредитными организациями критически важных процессов и их отдельных этапов на аутсорсинг, а также с управлением риском аутсорсинга.
(Письмо Банка России от 22.12.2025 N 42-8-1/7426)Вопрос: В Ассоциацию российских банков поступают обращения кредитных организаций по вопросам применения Положения Банка России от 08.04.2020 N 716-П "О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе" (далее - Положение) и рекомендаций Банка России, изложенных в Информационном письме от 19.08.2025 N ИН-03-23/96 (далее - Письмо).
(Письмо Банка России от 22.12.2025 N 42-8-1/7426)Вопрос: В Ассоциацию российских банков поступают обращения кредитных организаций по вопросам применения Положения Банка России от 08.04.2020 N 716-П "О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе" (далее - Положение) и рекомендаций Банка России, изложенных в Информационном письме от 19.08.2025 N ИН-03-23/96 (далее - Письмо).
"Правовое регулирование публичного финансового контроля"
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)<1> Указание Банка России от 14.03.2018 N 4736-У "О порядке осуществления мониторинга деятельности страховщиков с применением финансовых показателей (коэффициентов), характеризующих финансовое положение страховщиков и их устойчивость к внутренним и внешним факторам риска" // Вестник Банка России. 27.06.2018. N 50.
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)<1> Указание Банка России от 14.03.2018 N 4736-У "О порядке осуществления мониторинга деятельности страховщиков с применением финансовых показателей (коэффициентов), характеризующих финансовое положение страховщиков и их устойчивость к внутренним и внешним факторам риска" // Вестник Банка России. 27.06.2018. N 50.
Статья: Калькулятор рисков в сфере интеллектуальной собственности
(Наумов В.Б., Дождиков К.В.)
("ИС. Авторское право и смежные права", 2024, N 5)<1> Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (редакция от 19.06.2001) // Статья 43 - "головная кредитная организация банковской группы... составляет и предоставляет в Банк России... расчет рисков на консолидированной основе".
(Наумов В.Б., Дождиков К.В.)
("ИС. Авторское право и смежные права", 2024, N 5)<1> Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (редакция от 19.06.2001) // Статья 43 - "головная кредитная организация банковской группы... составляет и предоставляет в Банк России... расчет рисков на консолидированной основе".
"Казначейское сопровождение и бюджетный мониторинг: монография"
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)Для создания так называемой платформы "Знай своего клиента" в 2021 г. были внесены изменения в Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", которые в том числе возложили на Банк России полномочия по осуществлению оценки степени риска совершения клиентами банков подозрительных операций и по отнесению этих клиентов к соответствующей группе риска (группы с высоким, средним и низким рисками). При этом критерии отнесения клиентов банков к той или иной группе риска определяются Банком России по согласованию с Росфинмониторингом. Также Законом предусмотрены положения по информационному обеспечению этой работы, в соответствии с которыми "Банк России вправе разместить на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций, которая носит для пользователей этой информации справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа к ней устанавливаются нормативным актом Банка России" <1>.
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)Для создания так называемой платформы "Знай своего клиента" в 2021 г. были внесены изменения в Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", которые в том числе возложили на Банк России полномочия по осуществлению оценки степени риска совершения клиентами банков подозрительных операций и по отнесению этих клиентов к соответствующей группе риска (группы с высоким, средним и низким рисками). При этом критерии отнесения клиентов банков к той или иной группе риска определяются Банком России по согласованию с Росфинмониторингом. Также Законом предусмотрены положения по информационному обеспечению этой работы, в соответствии с которыми "Банк России вправе разместить на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций, которая носит для пользователей этой информации справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа к ней устанавливаются нормативным актом Банка России" <1>.
Вопрос: ИП обратился в банк с заявлением об открытии счета цифрового рубля. Банк отказал, сославшись на отнесение ИП Банком России к высокой степени риска совершения подозрительных операций. Правомерны ли действия банка? Если да, то обязан ли банк направить сообщение об отказе в Росфинмониторинг?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: ИП обратился в банк с заявлением об открытии счета цифрового рубля. Банк отказал, сославшись на отнесение ИП Банком России к высокой степени риска совершения подозрительных операций. Правомерны ли действия банка? Если да, то обязан ли банк направить сообщение об отказе в Росфинмониторинг?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: ИП обратился в банк с заявлением об открытии счета цифрового рубля. Банк отказал, сославшись на отнесение ИП Банком России к высокой степени риска совершения подозрительных операций. Правомерны ли действия банка? Если да, то обязан ли банк направить сообщение об отказе в Росфинмониторинг?
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Банком России утверждена и с 23 марта 2016 г. введена в действие Политика управления рисками Банка России <233>, которая устанавливает общие подходы к управлению рисками, возникающими в процессе достижения Банком России целей своей деятельности и выполнения функций, возложенных на него Законом о Банке России и другими федеральными законами. Названный документ определяет цель и задачи, принципы управления рисками Банка России, классификацию рисков Банка России, основные термины и определения, используемые в области управления рисками Банка России (приложение), а также элементы системы управления рисками Банка России, в том числе ключевые процессы и организационную структуру управления рисками Банка России;
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Банком России утверждена и с 23 марта 2016 г. введена в действие Политика управления рисками Банка России <233>, которая устанавливает общие подходы к управлению рисками, возникающими в процессе достижения Банком России целей своей деятельности и выполнения функций, возложенных на него Законом о Банке России и другими федеральными законами. Названный документ определяет цель и задачи, принципы управления рисками Банка России, классификацию рисков Банка России, основные термины и определения, используемые в области управления рисками Банка России (приложение), а также элементы системы управления рисками Банка России, в том числе ключевые процессы и организационную структуру управления рисками Банка России;
Статья: Операции Банка России
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Будет ли публичной методика оценки кредитного риска Банка России, смогут ли банки получать информацию о результатах оценки организаций по методике Банка России?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Будет ли публичной методика оценки кредитного риска Банка России, смогут ли банки получать информацию о результатах оценки организаций по методике Банка России?