12.1 о микрофинансовой
Подборка наиболее важных документов по запросу 12.1 о микрофинансовой (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Жизнь взаймы: как взять деньги в долг и не обанкротиться"
(выпуск 1)
(Тарасенкова А.Н.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)Во-вторых, о предельном размере процентов, которые могут быть начислены по договору потребительского микрозайма, заключенному на срок до года, а также об особенностях начисления процентов по такому договору в случае просрочки исполнения со стороны заемщика (п. 9 ч. 1 ст. 12, ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности). Это должно быть осуществлено путем размещения соответствующей информации перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.
(выпуск 1)
(Тарасенкова А.Н.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)Во-вторых, о предельном размере процентов, которые могут быть начислены по договору потребительского микрозайма, заключенному на срок до года, а также об особенностях начисления процентов по такому договору в случае просрочки исполнения со стороны заемщика (п. 9 ч. 1 ст. 12, ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности). Это должно быть осуществлено путем размещения соответствующей информации перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.
"Особенности правового регулирования микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций: Монография"
(Чирков А.В.)
("Проспект", 2018)Кроме приведенных выше прав микрофинансовых организаций, на объем правоспособности микрофинансовой организации влияют ограничения и запреты, предусмотренные статьями 12, 12.1 Закона N 151-ФЗ. В зависимости от цели, преследуемой законодателем при их введении, их можно классифицировать следующим образом (таблица 4).
(Чирков А.В.)
("Проспект", 2018)Кроме приведенных выше прав микрофинансовых организаций, на объем правоспособности микрофинансовой организации влияют ограничения и запреты, предусмотренные статьями 12, 12.1 Закона N 151-ФЗ. В зависимости от цели, преследуемой законодателем при их введении, их можно классифицировать следующим образом (таблица 4).
Судебная практика
Определение Конституционного Суда РФ от 31.01.2023 N 113-О
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Бугрова Александра Сергеевича на нарушение его конституционных прав пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 1 статьи 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"КОНСТИТУЦИОННЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Бугрова Александра Сергеевича на нарушение его конституционных прав пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 1 статьи 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"КОНСТИТУЦИОННЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 09.04.2026)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу
(ред. от 09.04.2026)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма МФО вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма МФО вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).
Статья: К вопросу о совершенствовании регулирования деятельности микрофинансовых организаций (в части предоставления микрозаймов "до зарплаты")
(Чирков А.В.)
("Банковское право", 2017, N 6)Данная проблема разрешена после вступления в силу с 01.01.2017 изменений в ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ. Они, в частности, предусматривают, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
(Чирков А.В.)
("Банковское право", 2017, N 6)Данная проблема разрешена после вступления в силу с 01.01.2017 изменений в ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ. Они, в частности, предусматривают, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
"Проценты и иные платежи по кредитному договору: монография"
(Михеева И.Е.)
("Юстицинформ", 2019)- после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (п. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности").
(Михеева И.Е.)
("Юстицинформ", 2019)- после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (п. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности").
Статья: Добросовестность кредитора при предоставлении потребительских кредитов (займов)
(Михеева И.Е.)
("Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)", 2018, N 10)- после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммой подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (п. 1 ст. 12.1 Закона "О микрофинансовой деятельности...").
(Михеева И.Е.)
("Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)", 2018, N 10)- после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммой подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (п. 1 ст. 12.1 Закона "О микрофинансовой деятельности...").
Статья: Новеллы законодательства о кредитном договоре (договоре займа)
(Михеева И.Е.)
("Судья", 2019, N 8)Ограничение общего объема начисляемых процентов также установлено в п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" <10>.
(Михеева И.Е.)
("Судья", 2019, N 8)Ограничение общего объема начисляемых процентов также установлено в п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" <10>.
Вопрос: Когда применяется трехкратное ограничение по начислению процентов по договорам потребительского микрозайма и когда применяется двукратное ограничение по начислению процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по микрозайму?
("Официальный сайт Банка России", 2019)Согласно статье 12.1 Закона N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, МФО вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться только до достижения ими двукратной суммы непогашенной части займа. МФО сможет вновь начать начисление процентов лишь после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
("Официальный сайт Банка России", 2019)Согласно статье 12.1 Закона N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, МФО вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться только до достижения ими двукратной суммы непогашенной части займа. МФО сможет вновь начать начисление процентов лишь после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Статья: Бесспорный характер требований в приказном производстве
(Дедюева М.В.)
("Мировой судья", 2021, N 5)Так, если требования предъявлены о взыскании задолженности по микрозайму и взыскатель заявляет проценты, превышающие законный размер, то бесспорной ситуация не является, требования заявлены с нарушением закона. Ранее ограничения предусматривались п. 9 ч. 1 ст. 12 и ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" <3>, в настоящее время - ч. 23 и ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" <4>, введенными Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ <5>. Поскольку применению подлежат те нормы материального права касательно установленных законом ограничений, которые действовали на момент заключения кредитного договора, то ограничения, предусмотренные Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ, применяются и в настоящее время. Закон суд применяет самостоятельно без заявления возражений стороной в споре. Представляется, что в случае, когда заявлены проценты, превышающие законный размер, дело рассматривать в порядке приказного производства нельзя, это материально-правовой спор, он подлежит рассмотрению в порядке искового производства.
(Дедюева М.В.)
("Мировой судья", 2021, N 5)Так, если требования предъявлены о взыскании задолженности по микрозайму и взыскатель заявляет проценты, превышающие законный размер, то бесспорной ситуация не является, требования заявлены с нарушением закона. Ранее ограничения предусматривались п. 9 ч. 1 ст. 12 и ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" <3>, в настоящее время - ч. 23 и ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" <4>, введенными Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ <5>. Поскольку применению подлежат те нормы материального права касательно установленных законом ограничений, которые действовали на момент заключения кредитного договора, то ограничения, предусмотренные Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ, применяются и в настоящее время. Закон суд применяет самостоятельно без заявления возражений стороной в споре. Представляется, что в случае, когда заявлены проценты, превышающие законный размер, дело рассматривать в порядке приказного производства нельзя, это материально-правовой спор, он подлежит рассмотрению в порядке искового производства.
Статья: Банки, МФО и проценты. Кто больше?
(Пластинина Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "БанкНадзор", 2018, N 1)Согласно ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, МФО вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться только до достижения ими двукратной суммы непогашенной части займа. МФО сможет вновь начать начисление процентов лишь после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
(Пластинина Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "БанкНадзор", 2018, N 1)Согласно ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, МФО вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться только до достижения ими двукратной суммы непогашенной части займа. МФО сможет вновь начать начисление процентов лишь после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае просрочки возврата суммы займа и (или) уплаты процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга. Это условие должно быть указано на первой странице договора. К заемщику, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (п. 6 ч. 1 ст. 12, ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае просрочки возврата суммы займа и (или) уплаты процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга. Это условие должно быть указано на первой странице договора. К заемщику, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (п. 6 ч. 1 ст. 12, ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).
Статья: Долговые обязательства. Микрофинансовые организации: регулирование, отчетность, нововведения с 2016 - 2017 гг.
(Семенихин В.)
("Финансовая газета", 2016, N 42)Следует также отметить, что с 1 января 2017 г. вступит в силу ст. 21 "Внесение изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которой Закон N 151-ФЗ дополнен ст. 12.1 "Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу".
(Семенихин В.)
("Финансовая газета", 2016, N 42)Следует также отметить, что с 1 января 2017 г. вступит в силу ст. 21 "Внесение изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которой Закон N 151-ФЗ дополнен ст. 12.1 "Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу".