КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Банком России направлены новые методические рекомендации по определению финансового положения и источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами (26.10.2026)

В частности, в целях снижения рисков, связанных с использованием услуг кредитных организаций в противоправной деятельности, клиентами - юридическими лицами (за отдельным исключением), ИП независимо от суммы операции, либо клиентами - физическими лицами, если сумма разовой операции равна или превышает 5 млн рублей либо если сумма совокупности операций, на которую они совершаются в течение календарного месяца, равна или превышает 5 млн рублей, если такие клиенты вносят на банковские счета наличные рубли, переводят денежные средства без открытия банковских счетов посредством приема рублей, покупают инвестиционные драгоценные металлы (драгоценные металлы в слитках), монеты из драгоценных металлов, обработанные природные алмазы за наличные рубли, а также совершают куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме за наличные рубли, Банк России рекомендует кредитным организациям следующее:

- определять финансовое положение клиентов и источники происхождения их денежных средств до совершения указанных операций в объеме, сопоставимом с суммой проводимой операции (проводимых операций);

- получать документальное подтверждение финансового положения и источников происхождения денежных средств до совершения указанных операций в объеме, сопоставимом с суммой проводимой операции (проводимых операций);

- обращать внимание на соответствие проводимых клиентами операций целям деятельности, заявленным при проведении идентификации (обновлении сведений);

- контролировать размер суммы указанной операции (указанных операций), совершаемой (совершаемых) в том числе с использованием банкоматов или иных технических устройств.

Приведены примерные перечни документов, подтверждающих финансовое положение и источники происхождения денежных средств клиентов.

Кредитным организациям рекомендуется надлежаще изучать и детально анализировать представленные документы, избегая формального подхода к их оценке, а их совокупность не должна вызывать у кредитной организации сомнений в законности их происхождения.

("Методические рекомендации Банка России по определению финансового положения и источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами" (утв. Банком России 26.10.2026 N 5-МР))