Регулирование микрофинансового рынка

В 2026 - 2028 годах планируется изменение конфигурации рынка МФО, а также развитие регулирования потребительских займов МФО, чтобы, с одной стороны, сделать их более доступными для населения и бизнеса, а с другой стороны, оградить людей от неконтролируемого роста долговой нагрузки.

Планируется изменение конфигурации рынка МФО <68>. Рынок будет разделен на несколько категорий компаний исходя из их специализации на розничном или бизнес-сегментах. Такая дифференциация основана на том, что профиль риска компаний и их вклад в закредитованность граждан сильно различаются в разных сегментах. Исходя из этого, пруденциальные нормы будут пересмотрены. Разделение участников рынка на группы позволит, с одной стороны, стимулировать МФО, которые финансируют бизнес и граждан по приемлемым ставкам, а с другой - установить барьеры для роста дорогих потребительских займов.

--------------------------------

<68> Основные изменения описаны в докладе для общественных консультаций "Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы".

Предполагается <69> установить лимит на количество одновременно действующих у гражданина дорогих <70> займов: на первом этапе - "два займа в руки", далее - "один заем в руки". Это позволит исключить практику, когда МФО предоставляют человеку заем на погашение его действующих долгов, включая начисленные проценты в тело нового займа, в результате чего долг заемщика нарастает. Также планируется ввести период охлаждения между выдачей таких займов. Это позволит заемщику более обдуманно и взвешенно подойти к получению нового займа, а компании не смогут закредитовывать гражданина, выдавая ему новый заем на погашение предыдущих долгов. Еще одной мерой по ограничению долговой нагрузки будет снижение предельной переплаты по потребительскому займу с 130 до 100%. Все эти меры позволят ограничить риски накопления заемщиками чрезмерной долговой нагрузки и повысить уровень доверия к рынку МФО.

--------------------------------

<69> Федеральный закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (законопроект N 887449-8) принят Государственной Думой 16.12.2025.

<70> Потребительский заем, полная стоимость потребительского займа по которому превышает 100% годовых.

Для минимизации рисков появления финансовых пирамид под видом сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК), с учетом опыта регулирования процедуры допуска на финансовый рынок для кредитных потребительских кооперативов <71> Банк России планирует ввести новую модель допуска на финансовый рынок СКПК, а также установить требования к деловой репутации и квалификации их органов управления.

--------------------------------

<71> С февраля 2025 года введена новая модель допуска кредитных потребительских кооперативов на рынок (Федеральный закон от 08.08.2024 N 254-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").

Продолжится реализация комплекса мер по противодействию онлайн-мошенничеству в сфере деятельности МФО, в том числе развитие системы информационной безопасности и защиты информации в МФО, а также планируется проработка вопроса по расширению способов аутентификации клиентов МФО с использованием информационных систем банков и их коммерческих биометрических систем. Эти меры будут способствовать повышению качества защиты персональных данных граждан и снижению рисков их неправомерного использования.

Банк России планирует рассмотреть возможность по созданию и развитию саморегулируемых организаций на рынке ломбардов. Это позволит оптимизировать надзорную нагрузку на рынок ломбардов.