Направление 5. Обеспечение финансовой стабильности

- С 01.09.2025 расширены <83> критерии для включения резидентов в перечень резидентов, которые должны представлять в Банк России информацию об активах и обязательствах (далее - Перечень). Так, при определении выручки экспортеров, являющейся одним из критериев, помимо денежных средств на счетах, учитываются расчеты с использованием денежных средств в наличной форме, в виде цифровых прав и цифровых валют. Также с 01.09.2025 расширен <84> объем представляемой резидентами из Перечня в Банк России информации об активах и обязательствах посредством включения сведений о цифровых валютах и цифровых правах, имеющихся у таких резидентов и их дочерних организаций и (или) выпущенных (полученных) ими, об обязательствах по передаче цифровых прав такими резидентами и их дочерними организациями в пользу нерезидентов, об обязательствах нерезидентов перед такими резидентами и дочерними организациями по передаче цифровых прав.

--------------------------------

<83> Указание Банка России от 18.06.2025 N 7088-У.

<84> Указание Банка России от 18.06.2025 N 7089-У.

- С 01.04.2025 впервые установлена, а с 01.12.2025 повышена макропруденциальная надбавка на прирост требований банков к крупным корпоративным заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки <85>.

--------------------------------

<85> Решение Совета директоров Банка России от 14.02.2025.

- С 01.07.2025 исключена <86> возможность использования сведений из кредитных отчетов о совершенных заемщиком платежах по кредитам при расчете величины среднемесячного дохода заемщика в целях оценки ПДН.

--------------------------------

<86> Указание Банка России от 24.03.2025 N 7016-У.

- С 01.07.2025 установлены макропруденциальные лимиты <87> по наиболее рискованным ипотечным кредитам <88> и автокредитам <89>, а с 01.10.2025 - по ипотечным кредитам на индивидуальное жилищное строительство и нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости <90>.

--------------------------------

<87> Решение Совета директоров Банка России от 24.04.2025.

<88> Кредиты, предоставленные физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.

<89> Потребительские кредиты (займы), предоставленные физическим лицам на приобретение автомототранспортного средства, обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

<90> Решение Совета директоров Банка России от 31.07.2025.

- С 01.01.2026 исключается <91> возможность использовать внутренние модели банков и МФО, не требующие валидации Банка России, для оценки доходов заемщиков по кредитам и займам до 50 тыс. рублей и по автокредитам.

--------------------------------

<91> Указание Банка России от 24.03.2025 N 7016-У.

- Осуществлен переход к использованию мультипликативного подхода при расчете итогового результата применения надбавок к коэффициентам риска <92>. Изменения помогут более точно оценивать риски, будут способствовать выравниванию условий конкуренции, а также поддержанию сбалансированного роста кредитования экономики.

--------------------------------

<92> Инструкция Банка России от 26.05.2025 N 220-И.

- Для ограничения и покрытия рисков, связанных с финансовыми инструментами, доходность которых привязана к стоимости цифровых валют, для кредитных организаций (банковских групп) были выпущены рекомендации <93> консервативно оценивать такие риски - полностью покрывать их капиталом и устанавливать для них лимит.

--------------------------------

<93> Информационное письмо Банка России от 28.05.2025 N ИН-03-23/87 "Об операциях кредитных организаций с цифровыми валютами и финансовыми инструментами, зависящими от цен (курсов) цифровых валют".

- В 2025 году Банк России совместно с крупнейшими банками и другими участниками рынка завершил проведение климатического стресс-теста - первого стресс-тестирования методом bottom-up <94>. Его результаты подтвердили оценки, полученные в ходе стресс-теста top-down <95> в 2024 году: банкам следует наладить управление климатическими рисками в соответствии с рекомендациями регулятора, в том числе помогать клиентам из коричневых секторов экономики перестраивать свои бизнес-модели в условиях энергоперехода и диверсифицировать собственный кредитный портфель.

--------------------------------

<94> Выявление существенных рисков на уровне активов или контрагентов и последующее суммирование этих рисков для их оценки на портфельном уровне.

<95> Обозначение подверженности рискам на агрегированном уровне с использованием ключевых факторов, таких как существенность риска по географическому положению, отрасли экономики, виду финансового продукта.

- Опубликованный в 2025 году Мониторинг климатических и экологических стратегий крупнейших российских нефинансовых компаний за 2024 год показал, что компании стали лучше раскрывать климатическую информацию и ставить более амбициозные задачи, но при этом экологические цели часто носят формальный характер.

- Подготовлен доклад для общественных консультаций, посвященный анализу и учету физических климатических рисков в финансовом секторе. Доклад включает обзор существующих оценок ущерба от изменения климата для мира и России, содержит описание текущих подходов и конкретных инструментов анализа физических климатических рисков для финансовых организаций. Респонденты поддержали инициативы по созданию общедоступного цифрового сервиса для выявления и анализа физических климатических рисков и разработке методологии оценки портфелей, чувствительных к физическим климатическим рискам.