Задача 2. Обеспечение защиты от противоправных деяний на финансовом рынке

Банк России совместно с участниками финансового рынка продолжит реализацию мероприятий по защите прав потребителей финансовых услуг и повышению уровня доверия к цифровым технологиям в рамках принятых законодательных инициатив. Для этого регулятор в том числе выявляет нелегальных поставщиков финансовых услуг и предупреждает потребителей об опасности взаимодействия с ними, а также противодействует совершению операций без добровольного согласия клиентов, в том числе совершенных в результате применения мер социальной инженерии.

Уже действует механизм установления гражданином в своей кредитной истории запрета на выдачу ему кредита (займа) и придание юридической значимости такой информации (механизм установления гражданином самозапрета), а также введены период охлаждения для получения денежных средств клиентом и сервис "второй руки" для подтверждения переводов денежных средств третьим лицам <90>.

--------------------------------

<90> См. приложение 2.

Для того чтобы обеспечить возможность кредиторов осуществлять оперативные антифрод-мероприятия (мероприятия по выявлению и предотвращению мошеннических операций) и противодействия заключению договоров потребительского займа (кредита) без добровольного согласия гражданина, законодательно <91> закреплен механизм оперативного обмена кредитной информацией в отношении взаимодействия граждан с финансовыми организациями в целях получения заемного финансирования. Кредиторы с 31.12.2026 будут обязаны передавать в квалифицированные бюро кредитных историй и получать от них в режиме времени, близком к реальному, сведения для предупреждения возможного мошенничества, что позволит кредиторам более качественно проводить мероприятия по противодействию мошенничеству. Для реализации указанного механизма в 2026 году продолжится работа по осуществлению необходимых организационно-технических мероприятий.

--------------------------------

<91> Федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Дальнейшая работа по противодействию мошенническим схемам по хищению денежных средств с использованием методов социальной инженерии включает законодательные изменения в части:

- создания и применения с согласия граждан Российской Федерации механизма оперативного оповещения кредитных организаций операторами связи при выявлении мошеннического телефонного вызова и (или) короткого текстового сообщения (СМС);

- возмещения кредитными организациями и операторами связи гражданам Российской Федерации денежных средств, списанных с их счетов в результате совершения мошеннических действий, в случае непринятия кредитными организациями и операторами связи мер противодействия, определив условия, размер и порядок такого возмещения;

- установления обязанности кредитных организаций возместить денежные средства клиентам, а также иных мер ответственности кредитных организаций в случае хищения денежных средств клиентов с использованием подвергшихся взлому (посредством вредоносного программного обеспечения) приложений кредитных организаций, установленных на устройствах клиентов;

- установления требования к кредиторам о направлении заемщику информации о подписании им индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), а также возможности отказаться от него в течение периода охлаждения (если применимо) с использованием Госуслуг <92>.

--------------------------------

<92> Проект федерального закона N 1068268-8 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части внедрения механизма информирования заемщика при заключении им договора потребительского кредита (займа).

Для противодействия использованию банковского сектора в целях обеспечения расчетов теневого бизнеса <93> ведется работа над законодательными изменениями для обеспечения запуска информационной системы (платформы) "Антидроп" по централизованному доведению сведений о подставных физических лицах - дропперах до кредитных организаций, чтобы создать экономические и организационные барьеры для осуществления операций такими лицами (блокировка электронных средств платежа, ограничения по количеству выпускаемых карт, лимиты на входящие переводы от третьих лиц и внесение денежных средств в банкоматах).

--------------------------------

<93> Анонимные интернет-криптообменники, нелегальные онлайн-казино, продавцы наркотиков и так далее.

С целью противодействия нелегальной деятельности Банк России на регулярной основе проводит работу, направленную на прекращение деятельности нелегальных субъектов. Планируется дальнейшее участие Банка России в поддержании и развитии функционирования единой системы противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке Российской Федерации на основе действующего межведомственного плана мероприятий, включающего комплекс мер, направленных на систематизацию, активизацию и структурирование работы в этой сфере. Одновременно необходимо учитывать роль самих потребителей финансовых услуг в противодействии нелегальной деятельности и мошенникам - в частности, уровень их финансовой осмотрительности. В целях его повышения важно своевременно уведомлять потребителей о возможных нелегальных поставщиках финансовых услуг и повышать степень взаимодействия с потребителями.

Продолжится работа по оперативному выявлению с использованием современных средств автоматизации компаний и проектов с признаками финансовых пирамид, нелегальной деятельности, субъектов, незаконно привлекающих инвестиции граждан на финансовом рынке, в том числе в сети Интернет, а также по инициированию мер, направленных на ограничение доступа к ресурсам нелегальных поставщиков финансовых услуг. Реализации данной задачи будет также способствовать введенный запрет публичной деятельности любых лиц, направленной на привлечение инвестиций физических лиц, за исключением лиц, имеющих законодательное разрешение на такую деятельность.

Для повышения вовлеченности участников финансового рынка и увеличения эффективности выявления случаев противоправных деяний продолжится совершенствование системы по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации и манипулирования рынком путем внесения изменений в законодательство в части:

- установления запрета на совершение инсайдерами эмитентов сделок в закрытые периоды;

- введения требования по раскрытию обезличенной информации о сделках инсайдеров;

- установления обязанности эмитентов осуществлять контроль за операциями их инсайдеров.

Кроме того, запланирована проработка вопроса об усилении экономической ответственности за такие нарушения за счет установления административных штрафов, кратных размеру извлеченного дохода или причиненного ущерба, а также повышения до 100 млн рублей порога извлеченного дохода или причиненного ущерба для привлечения лиц к соответствующей уголовной ответственности.

Для обеспечения кибербезопасности в финансовом секторе Банк России разработает меры, направленные на повышение качества и защищенности предоставляемых финансовыми организациями сервисов. Будет обеспечен комплексный подход: от совершенствования методологии анализа защищенности сервисов и их тестирования до внедрения процедур безопасности на этапе введения сервисов в эксплуатацию или на этапе их модернизации.

Банк России в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации продолжит разработку информационных и обучающих материалов, курсов по финансовой киберграмотности для граждан, в том числе о рисках вовлечения в дропперство, а также практико-ориентированное обучение по информационной безопасности для различных категорий слушателей.

Продолжится работа, направленная на развитие механизмов взаимодействия Банка России с правоохранительными органами по обмену сведениями в целях оперативного выявления, пресечения и предупреждения преступлений и правонарушений на финансовом рынке. Будет обеспечена реализация требований актуализированных нормативно-правовых актов и межведомственных документов, предусматривающих повышение эффективности совместной работы в указанном направлении. Банк России продолжит участие в работе соответствующих коллегиальных органов и межведомственных групп, включая проведение совместных тематических учебных мероприятий, обмен опытом и постоянное рабочее взаимодействие.

Более подробно ключевые цели и задачи развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы представлены в Основных направлениях развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы.