КАК РАБОТАЕТ ПЛАТФОРМА "ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА" (ПЛАТФОРМА ЗСК)

Платформа ЗСК - сервис, с помощью которого Банк России относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ЮЛ и ИП) к группам риска совершения подозрительных операций и доводит до банков указанную информацию.

БАНК РОССИИ с помощью Платформы ЗСК относит каждое юридическое лицо (каждого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций: низкой, средней, высокой степени (уровня) риска (зеленая, желтая, красная группы) (статья 9.1 Федерального закона N 86-ФЗ).

Решение о том, к какой группе риска относится клиент, Банк России принимает на основании совокупности критериев (решение Совета директоров Банка России от 24.06.2022), которые размещены на официальном сайте Банка России в сети Интернет.

Критерии основываются на информации о видах и характере деятельности юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), об операциях по их счетам в банках, их учредителях (участниках) и руководителях, аффилированности с иными юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), совершающими подозрительные операции, о количестве банковских счетов (вкладов, депозитов), а также на информации, поступающей от государственных органов, и иной информации (статья 9.1 Федерального закона N 86-ФЗ).

Информация Платформы ЗСК является для банков вспомогательной (пункт 2 статьи 7.6 Федерального закона N 115-ФЗ), окончательную оценку добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения "антиотмывочного" законодательства они осуществляют самостоятельно.

Клиентам с низкой степенью (уровнем) риска, которым банк также присвоил низкую степень (уровень) риска, банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции по переводу денежных средств, если контрагентом клиента также является низкорисковый клиент. Также с клиентом, отнесенным к зеленой группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета (пункт 2 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

ВАЖНО! В случае возникновения подозрений, что целью совершения операции или заключения договора является ОД/ФТ, банк может отказать в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) (пункт 2 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ). При этом кредитная организация обязана изменить клиенту степень (уровень) риска совершения подозрительных операций в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе в совершении операции.

Клиентам со средней степенью (уровнем) риска, которым банк также присвоил среднюю степень (уровень) риска, банк может отказать в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) в случае возникновения подозрений, что целью совершения операции или заключения договора является ОД/ФТ (пункты 3 и 4 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

ВАЖНО! Отнесение Банком России ЮЛ (ИП) к средней степени (уровню) риска не влечет за собой применение к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ.

ВАЖНО! В случае если банк не согласен с фактом отнесения Банком России (Платформой ЗСК) его клиента к группе более высокой степени (уровня) риска по сравнению с той, к которой он отнесен банком, банк вправе проинформировать об этом Банк России с приложением результатов собственной оценки степени (уровня) риска совершения таким клиентом подозрительных операций (пункт 9 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Если у клиента высокая степень (уровень) риска и по оценке банка, и по оценке Банка России (Платформы ЗСК), то банк применяет к такому ЮЛ (ИП) меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ:

- банк не проводит операции, за исключением перечисленных в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ;

- при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) не выдает деньги/не перечисляет на другой счет;

- банк прекращает действие банковских карт и электронных кошельков, использование ДБО (интернет-банка) в целях составления, удостоверения и передачи в банк распоряжений на перевод денежных средств.

Банк обязан в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что он отнесен Банком России к группе высокой степени (уровня) риска, и сообщить о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, а также о наличии права обратиться в МВК с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему мер (пункт 8 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий (пункт 10 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).