Нельзя забрать единственную квартиру у банкрота-залогодателя, если должник исправно исполняет обязательство, обеспеченное ипотекой

Заемщик-гражданин получил кредит, для обеспечения которого другой гражданин заложил свою единственную квартиру.

Заемщик исправно платил по кредиту, но проблема возникла с другой стороны: залогодатель стал банкротом. В такой ситуации неясно, что делать залогодержателю (в данном случае банку).

С одной стороны, банк должен обратить взыскание на квартиру. Если этого не сделать и заемщик в будущем перестанет платить по кредиту, он будет ничем не обеспечен.

С другой стороны, несправедливо отбирать единственное жилье у залогодателя-банкрота, пока права банка не нарушены и кредит исправно погашается.

Верховный суд указал, что взаимовыгодное решение этой проблемы - мировое соглашение, по условиям которого:

- залоговый кредитор не требует обратить взыскание на единственное жилье банкрота-залогодателя;

- ипотека сохраняется и после завершения процедуры банкротства (в этой части гражданин-банкрот не освобождается от своих обязательств);

- иное имущество банкрота-залогодателя не может использоваться для погашения требований по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Если кредитор откажется пойти на такое соглашение без разумных экономических причин, суд вправе самостоятельно утвердить локальный план реструктуризации на тех же условиях. Согласие кредиторов не нужно.

Документ: Определение ВС РФ от 27.04.2023 N 305-ЭС22-9597