"План мероприятий ("дорожная карта") Банка России по развитию макропруденциальных инструментов, совершенствованию расчета показателя долговой нагрузки, а также организации регулирования Банком России деятельности финансовых организаций в части применения таких инструментов на 2023 - 2024 годы" (утв. Банком России)

Высокий уровень долговой нагрузки населения, в том числе в условиях сохранения влияния внешних рисков на финансовую систему, продолжает оставаться одним из источников уязвимости банковского и микрофинансового сектора. С одной стороны, повышается доступность для кредиторов данных о связанных с гражданином операциях и рисках, с другой - усиливается уязвимость граждан к принятию избыточной долговой нагрузки в связи с расширением возможностей дистанционной покупки услуг и товаров в кредит (заем), в том числе если договором предусмотрена оплата товара в рассрочку, в частности в рамках экосистемных бизнес-моделей.

Для минимизации рисков в финансовом секторе, связанных с достижением высокого уровня долговой нагрузки заемщиков, Банк России установил дополнительные требования к капиталу (собственным средствам) финансовых организаций при предоставлении кредитов (займов) заемщикам с повышенной долговой нагрузкой <1>, а с 1 января 2023 года начали действовать макропруденциальные лимиты, позволяющие ограничить долю предоставляемых рискованных необеспеченных потребительских кредитов (займов) закредитованным гражданам, а также предоставление таких кредитов (займов) на длительный срок <2>.

--------------------------------

<1> Устанавливаются для кредитных организаций решением Совета директоров Банка России в соответствии с Указанием Банка России от 20.04.2021 N 5782-У; для микрофинансовых организаций - Указанием Банка России от 28.12.2021 N 6043-У, Указанием Банка России от 28.12.2021 N 6044-У.

<2> Установлены решениями Совета директоров Банка России от 21.11.2022 и от 20.02.2023.

При использовании указанных макропруденциальных инструментов важно сохранять баланс доступности кредитов (займов) для населения и складывающейся долговой нагрузки заемщиков. Для этого со стороны Банка России требуются проведение регулярного мониторинга показателей финансового рынка и своевременная калибровка макропруденциальных инструментов, а со стороны финансовых организаций - корректная оценка доходов и обязательств заемщиков при предоставлении кредитов (займов).

По итогам реализации дорожной карты на 2021 - 2022 годы по совершенствованию расчета показателя долговой нагрузки выявлена целесообразность дальнейшего продолжения работы.

В целях оптимизации процесса, определения состава исполнителей и сроков реализации запланированных Банком России мероприятий разработан План мероприятий ("дорожная карта") Банка России по развитию макропруденциальных инструментов, совершенствованию расчета показателя долговой нагрузки, а также организации регулирования Банком России деятельности финансовых организаций в части применения таких инструментов на 2023 - 2024 годы.