ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ,

КАДАСТРА И КАРТОГРАФИИ

ПИСЬМО

от 23 декабря 2022 г. N 14-11337-ТГ/22

Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии в связи с поступающими обращениями полагает необходимым обратиться по следующему вопросу.

Ранее Минфином России и Банком России соответственно в письмах от 21.04.2021 N 05-06-05/30407 и от 15.06.2021 N 015-44-5/5448 (размещены в свободном доступе, в том числе в справочной правовой системе "Консультант Плюс"), направленных в ответ на запросы Росреестра, было высказано мнение по вопросу о возможности выдачи физическими лицами займов (заключения физическими лицами договоров займа), обязательства по которым обеспечены залогом недвижимого имущества в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).

В письме Банка России, в частности, указано, что:

с одной стороны, законодательством Российской Федерации не установлены ограничения права физического лица предоставлять займы физическим лицам, в том числе обеспеченные ипотекой, если такая деятельность не является предпринимательской (исходя из признаков предпринимательской деятельности, предусмотренных статьей 2 Гражданского кодекса Российской Федерации);

с другой стороны, лица, не указанные в статье 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ), не вправе осуществлять деятельность по предоставлению ипотечных займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

На практике распространены случаи, когда договоры займа, обеспечиваемые ипотекой, заключаются между физическими лицами. Например, гражданин (займодавец) заключает с другим гражданином (заемщиком) договор займа для целей, не связанных с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности (например, для покупки заемщиком какой-либо вещи (автомобиля, гаража, квартиры и т.д.) для личного использования, возврата долга третьему лицу и пр.), и в обеспечение исполнения договора займа эти граждане заключают договор об ипотеке, предметом которого является недвижимость, находящаяся в собственности заемщика (залогодателя).

Учитывая вышеизложенное, а также то, что в перечне лиц, указанных в статье 6.1 Закона N 353-ФЗ, отсутствуют какие-либо физические лица (включая индивидуальных предпринимателей, "самозанятых", иных физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью по предоставлению ипотечных займов), возникает вопрос о том, подлежат (или нет) применению положения статьи 9.1 Закона об ипотеке, статьи 6.1 Закона N 353-ФЗ при выдаче любыми физическими лицами займов (заключения между любыми физическими лицами договоров займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Принимая во внимание, что согласно пункту 9.1 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций, а согласно Положению о Министерстве финансов Российской Федерации, утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 329, Минфин России осуществляет функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере микрофинансовой деятельности, просим высказать мнение по указанному вопросу.

Т.А.ГРОМОВА