Описание риска

В основном для внесения наличных через устройства для приема наличной валюты (банкоматы, платежные терминалы и т.п.) используются счета физических лиц, реже - индивидуальных предпринимателей. Указанную операцию может фактически осуществить лицо, не являющееся владельцем карты, при наличии у него самой банковской карты и пин-кода к ней. При этом в настоящее время имеется возможность прохождения авторизации в банкомате и вовсе без карты - через мобильное приложение банка на смартфоне, таким образом процесс получения доступа к платежным реквизитам подставных лиц стал еще проще.

В этой связи указанная возможность может быть использована в схемах легализации доходов, полученных от латентных преступлений: коррупции, незаконного оборота наркотиков, теневой игорной деятельности, организации незаконной миграции и т.п. Отмечаются случаи использования подставных физических лиц для открытия счетов и последующего зачисления на указанные реквизиты доходов из неустановленных источников.