Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу

Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации

КонсультантПлюс: примечание.

До 09.03.2025 запрещено взимать комиссию при выдаче физлицам наличной иностранной валюты с их валютных вкладов (счетов) в сумме остатка на 09.03.2022 и ее конвертации в доллары США в этих целях (Решение Банка России от 05.09.2024).

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

(часть первая в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

Ст. 29 (в ред. ФЗ от 14.07.2022 N 292-ФЗ) распространяется на правоотношения, возникшие из договоров банковского вклада (депозита) в иностранной валюте, по которому вкладчиком является юрлицо, заключенных до 14.07.2022.

Одновременно с начислением процентов договором банковского вклада (депозита) в иностранной валюте, по которому вкладчиком является юридическое лицо, может быть предусмотрено взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения, подлежащего списанию со счета, на который внесен вклад. Размер указанного комиссионного вознаграждения может превышать размер процентов на сумму вклада, выплачиваемых кредитной организацией по такому договору банковского вклада (депозита).

(часть вторая введена Федеральным законом от 14.07.2022 N 292-ФЗ)

Кредитная организация не имеет права взимать комиссионное вознаграждение за перечисление платы за жилое помещение и коммунальные услуги, пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги физическими лицами, которые нуждаются в социальной поддержке и перечень категорий которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

(часть третья введена Федеральным законом от 19.12.2023 N 602-ФЗ)

Размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств между банковскими счетами физических лиц в этой кредитной организации, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) кредитной организации.

(часть введена Федеральным законом от 16.12.2019 N 434-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 4 ст. 29 распространяется на правоотношения, возникшие из договоров банковского счета и (или) иных договоров, заключенных до 01.07.2022 и не расторгнутых по состоянию на 01.07.2022 (ФЗ от 16.04.2022 N 112-ФЗ).

Не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.

(часть введена Федеральным законом от 16.04.2022 N 112-ФЗ)

Кредитная организация не вправе взимать комиссионное вознаграждение за осуществление по поручению физического лица операций по переводу денежных средств в рублях в размере в совокупности ежемесячно не более 30 000 000 рублей с банковского счета (вклада) физического лица, открытого в этой кредитной организации, на банковский счет (вклад) указанного физического лица, открытый в другой кредитной организации, или специальный счет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому выступает указанное физическое лицо. Не допускается ограничение кредитной организацией размера или количества таких операций в пределах установленного настоящей частью совокупного ежемесячного размера операций.

(часть введена Федеральным законом от 04.08.2023 N 482-ФЗ)

Положения части пятой настоящей статьи не распространяются на операции по переводу денежных средств, осуществляемые при личном присутствии физического лица либо его представителя в кредитной организации, а также на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт, осуществляемые по правилам платежных систем, в рамках которых эмитируются платежные карты. Кредитная организация до осуществления операции по переводу денежных средств, осуществляемой при личном присутствии физического лица либо его представителя в кредитной организации, обязана проинформировать физическое лицо либо его представителя об условиях операции по переводу денежных средств, предусмотренных частью пятой настоящей статьи.

(часть введена Федеральным законом от 04.08.2023 N 482-ФЗ)

Кредитная организация обязана раскрывать в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также в своем мобильном приложении информацию, указанную в частях пятой и шестой настоящей статьи.

(часть введена Федеральным законом от 04.08.2023 N 482-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 8 ст. 29 (в ред. ФЗ от 15.02.2010 N 11-ФЗ) применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после 20.03.2010.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

(часть в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

По договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

(часть введена Федеральным законом от 02.11.2007 N 248-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 10 ст. 29 (в ред. ФЗ от 15.02.2010 N 11-ФЗ) применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после 20.03.2010.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

(часть введена Федеральным законом от 15.02.2010 N 11-ФЗ)

Кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации - владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

(часть введена Федеральным законом от 01.07.2010 N 148-ФЗ; в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 12 ст. 29 применяется к правоотношениям, возникшим из кредитных договоров, которые заключены с заемщиками - микропредприятиями после 01.09.2024 (ФЗ от 22.06.2024 N 151-ФЗ).

Максимальное допустимое значение процентной ставки, изменяющейся в зависимости от изменения включаемого в нее числового значения переменной величины, которое определяется исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика, и которое регулярно размещается в общедоступных источниках информации (переменная процентная ставка), по кредитному договору, заключенному с заемщиком, являющимся микропредприятием, не может превышать установленную кредитным договором на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на четыре процентных пункта. Кредитная организация обязана уведомить указанного заемщика способом, предусмотренным кредитным договором, об изменении значения переменной процентной ставки и довести до указанного заемщика способом, предусмотренным кредитным договором, обновленный график платежей по такому договору не позднее 15 дней до начала применения измененной переменной процентной ставки.

(часть введена Федеральным законом от 22.06.2024 N 151-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 13 ст. 29 применяется к правоотношениям, возникшим из кредитных договоров, которые заключены с заемщиками - микропредприятиями после 01.09.2024 (ФЗ от 22.06.2024 N 151-ФЗ).

В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по кредитному договору кредитная организация обязана до заключения кредитного договора с заемщиком, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства, уведомить в письменной форме указанного заемщика о том, что числовое значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение числовых значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении числовых значений этой переменной величины в будущем.

(часть введена Федеральным законом от 22.06.2024 N 151-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 14 ст. 29 применяется к правоотношениям, возникшим из кредитных договоров, которые заключены с заемщиками - микропредприятиями после 01.09.2024 (ФЗ от 22.06.2024 N 151-ФЗ).

Заемщик, являющийся микропредприятием, заключивший кредитный договор, вправе в течение трех месяцев с момента увеличения числового значения переменной величины обратиться в кредитную организацию с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим увеличение срока возврата кредита, способом, предусмотренным кредитным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку. Указанное право может быть реализовано заемщиком при условии, если ранее по его требованию, представленному в соответствии с настоящей частью, условия соответствующего кредитного договора не изменялись.

(часть введена Федеральным законом от 22.06.2024 N 151-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 15 - 16 ст. 29 применяются к правоотношениям, возникшим из кредитных договоров, которые заключены с заемщиками - микропредприятиями после 01.09.2024 (ФЗ от 22.06.2024 N 151-ФЗ).

В требовании, указанном в части пятнадцатой настоящей статьи, заемщик вправе определить длительность периода, на который увеличивается срок возврата кредита, с учетом требований части семнадцатой настоящей статьи.

(часть введена Федеральным законом от 22.06.2024 N 151-ФЗ)

При увеличении в соответствии с частью пятнадцатой настоящей статьи срока возврата кредита по кредитному договору период, на который увеличивается срок возврата кредита, не может превышать одну четверть от срока возврата кредита, установленного на дату заключения кредитного договора, но при этом не может составлять более четырех лет. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность периода, на который увеличивается срок возврата кредита, либо определил длительность указанного периода с нарушением требований настоящей части, указанный период считается равным одной четверти от срока возврата кредита, установленного на дату заключения кредитного договора, но при этом не может составлять более четырех лет.

(часть введена Федеральным законом от 22.06.2024 N 151-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 17 ст. 29 применяется к правоотношениям, возникшим из кредитных договоров, которые заключены с заемщиками - микропредприятиями после 01.09.2024 (ФЗ от 22.06.2024 N 151-ФЗ).

При поступлении указанного в части пятнадцатой настоящей статьи требования заемщика кредитная организация в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязана рассмотреть указанное требование заемщика и при соблюдении условий, установленных частью пятнадцатой настоящей статьи, увеличить в соответствии с частью семнадцатой настоящей статьи срок возврата кредита в соответствии с представленным заемщиком требованием, уведомить такого заемщика об удовлетворении данного требования и довести до него информацию об изменении в графике платежей по кредитному договору способом, предусмотренным таким договором.

(часть введена Федеральным законом от 22.06.2024 N 151-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 18 ст. 29 применяется к правоотношениям, возникшим из кредитных договоров, которые заключены с заемщиками - микропредприятиями после 01.09.2024 (ФЗ от 22.06.2024 N 151-ФЗ).

Несоответствие требования заемщика, указанного в части пятнадцатой настоящей статьи, условиям, установленным частью пятнадцатой настоящей статьи, может являться основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитная организация обязана в срок, установленный частью восемнадцатой настоящей статьи, уведомить заемщика способом, предусмотренным кредитным договором, об отказе в удовлетворении требования, указанного в части пятнадцатой настоящей статьи, с указанием причины отказа либо об удовлетворении указанного требования.

(часть введена Федеральным законом от 22.06.2024 N 151-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 19 - 20 ст. 29 применяются к правоотношениям, возникшим из кредитных договоров, которые заключены с заемщиками - микропредприятиями после 01.09.2024 (ФЗ от 22.06.2024 N 151-ФЗ).

Положения частей тринадцатой, пятнадцатой - девятнадцатой настоящей статьи применяются к кредитным договорам, заключенным с заемщиком, являющимся микропредприятием, за исключением случаев осуществления таким заемщиком на дату заключения кредитного договора деятельности в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.

(часть введена Федеральным законом от 22.06.2024 N 151-ФЗ)

Положения частей тринадцатой, пятнадцатой - девятнадцатой настоящей статьи не применяются к кредитным договорам, заключенным с заемщиком, являющимся микропредприятием, в рамках государственных программ, предусматривающих предоставление из федерального бюджета и (или) бюджета субъекта Российской Федерации субсидий кредиторам на возмещение недополученных ими доходов по выданным кредитам, и (или) в случае предоставления обеспечения (независимой гарантии, поручительства) по кредитным договорам такого заемщика государственной корпорацией развития "ВЭБ.РФ", корпорацией развития малого и среднего предпринимательства и (или) фондами содействия кредитованию (гарантийными фондами, фондами поручительств), являющимися участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства, предусмотренной Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".

(часть введена Федеральным законом от 22.06.2024 N 151-ФЗ)

Положения настоящей статьи применяются к операциям филиалов иностранных банков.

(часть введена Федеральным законом от 08.08.2024 N 275-ФЗ)

Ст. 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации