<Письмо> Банка России от 12.08.2021 N 46-7-1/1028 "О некоторых вопросах применения Положения N 758-П" (вместе с "Вопросами Ассоциации по Положению N 758-П и ответами Департамента")

Раздел 3 <14> приложения 3

66.

Блок 2. Раздела 3. Показатели кредитной информации юридического лица

Адреса в ФИАС

1. Какой адрес юридического лица - юридический, фактический, почтовый нужно передавать?

Юридический адрес в правоустанавливающих документах может отличаться от ФИАС, в каком виде его передавать?

2. Если адрес отсутствует в ФИАС, то как верно осуществить передачу показателя 2.3. "Номер адреса в ФИАС"?

1. По показателю 2.3 "Номер адреса в ФИАС" указывается номер того же адреса, что и по показателям 2.1, 2.2, 2.4 - 2.11 блока 2 кредитной истории юридического лица. Для всех указанных показателей адрес юридического лица определяется согласно п. 2 и 3 ст. 54 ГК РФ.

2. Показатель 2.3 не является обязательным. При отсутствии у источника номера адреса в ФИАС данный показатель не формируется.

67.

Блок 8. Раздела 3

В показателе 8.1. необходимо передавать Код адреса регистрации в соответствии со справочником видов адреса регистрации. На текущий момент в АБС банка нет признака, позволяющего точно определить код. В случае доработки, данный признак будет появляться не разом по всей базе, а последовательно. Какое значение будет правильнее передавать при отсутствии сведений?

Показатель 8.1 "Код адреса регистрации" (раздел 2 прил. 3) является обязательным (строка 4.1 раздела 6 прил. 3). При отсутствии сведений по обязательному показателю источник должен указать символ "-" (сноска 4 к строке 1 раздела 6 прил. 3).

68.

Блок 11., пункт 11.6. Раздела 3.

Признак использования платежной карты.

Что имеется в виду под платежной картой в отношении кредитных продуктов, выданных юридическому лицу?

Термин "платежная карта" следует понимать в значении, основанном на Законе о национальной платежной системе и Положении N 266-П. По показателю 11.6 "Признак использования платежной карты" следует указывать "1", если по условиям договора сумма займа перечисляется на банковский счет, к которому привязана банковская карта, или выдается с использованием банковской карты без открытия банковского счета.

69.

Блок 12., пункт 12.3. Раздела 3.

"Сумма обеспечиваемого обязательства" заполняется, если обязательством субъекта обеспечивается исполнение другого обязательства. По указанному показателю отражается размер обязательства, исполнение которого обеспечено обязательством субъекта.

Просим привести пример сделки.

Примером служит кредитная история по поручительству, которым обеспечивается обязательство заемщика. В этом случае в кредитной истории поручителя должен быть заполнен показатель 12.3 "Сумма обеспечиваемого обязательства". По показателю указывается сумма займа (показатель 12.1 в кредитной истории заемщика), в обеспечение которого выдано поручительство. В частности, если сумма займа для заемщика составляет 1000 Р, то в кредитной истории поручителя по такому займу по показателю 12.3 должно быть указано "1000".

70.

Блок 14., пункт 14.5. Раздела 3.

"Код частоты платежей" заполняется по справочнику 2.5 главы 2 раздела 4 настоящего приложения.

Частота платежей определяется количеством дней, в которые истекает срок для внесения платежа по основному долгу или процентам.

Если по долгу и по процентам отличается частота платежей, по какому платежу выводить код: по основному долгу или по процентам?

В этом случае частота платежей должна учитывать все даты, в которые истекают сроки для внесения платежа по всем видам требований. К примеру, если субъект должен внести платеж по основному долгу 1-го числа месяца, а по процентам - 15-го числа месяца, то частота платежей - два раза в месяц (код 2 по справочнику 2.5).

71.

Блок 14., пункт 14.7., 14.8. Раздела 3.

Беспроцентный период

Является ли установленная ставка 0 при соблюдении определенных условий кредитного договора (например, погашение заемщиком в течение установленного периода задолженности) частным случаем договора с беспроцентным периодом?

Беспроцентным является любой период, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами, в том числе приведенный пример.

72.

Блоки 17., 18., 19., пункты 17.7., 18.6., 19.6. Раздела 3.

Должны ли следующие требования к заемщику - юридическому лицу или ИП отражаться в разделе 3 "Показатели кредитной информации юридического лица" и в каких графах:

- комиссии, установленные кредитным соглашением,

- просроченные комиссии,

- неустойки, признанные судом/клиентом,

- неустойки расчетные (не отраженные на балансе банка),

- госпошлина?

--------------------------------------------------------------

Какие еще виды иных требований необходимо отражать в указанных графах?

1. Все приведенные требования к заемщику должны отражаться в блоках 17 - 20 как сумма долга по иным требованиям.

2. По показателям сумм задолженности по иным требованиям должны отражаться все требования, возникшие на основании договора, кроме требований по основному долгу и процентам.

73.

Блок 16., пункт 16.1. Раздела 3.

Дата передачи финансирования субъекту или возникновения обеспечения исполнения обязательства

Что понимается под датой возникновения поручительства:

- дата заключения договора поручительства,

- дата фактического предоставления средств по кредитному договору, который обеспечивается поручительством,

- дата начала фактического исполнения поручителем обязательств по кредитному договору,

- иное?

Дата возникновения поручительства определяется датой вступления в силу договора поручительства (п. 1 ст. 361 ГК РФ) либо датой наступления обстоятельств, определенных законом (п. 2 ст. 361 ГК РФ). На возникновение поручительства не влияют дата возникновения обеспечиваемого обязательства (иное может быть установлено договором поручительства), так как поручительство можно выдать в отношении будущего (п. 1 ст. 361 ГК РФ) либо уже возникшего обязательства.

74.

Блок 20., пункт 20.9 Раздела 3.

Сумма внесенных платежей по иным требованиям

Как верно отразить в сведениях о задолженности иные требования (например, комиссии) в момент их погашения в случаях, когда иные требования отражаются в учете банка одним днем (отразили требование и его погашение в одном дне), т.е. когда "иные" суммы отсутствуют в ранее переданной информации о задолженности?

Значение показателя 20.9 "Сумма внесенных платежей по иным требованиям" должно включать все платежи по договору, которые внес субъект. Если субъект погасил требование кредитора в день его возникновения, то:

сумма долга должна остаться такой, как если бы требование не возникло;

сумма платежей должна увеличиться на сумму внесенных денежных средств.

Сумма внесенных платежей в любой момент времени может быть больше, меньше или равна сумме долга - Положение N 758-П соотношение значений не устанавливает.

75.

Блок 21. Раздела 3.

Показатель 21.9.

1. Верно ли Банк понимает, что в случае потребительского кредита с аннуитетным графиком платежей, показатель 21.9 "Дата окончания срока уплаты процентов" будет равен дате окончания договора?

2. Как будет определяться этот показатель по карте с кредитным лимитом?

В технических требованиях прописано:

"Допустимые значения: позднее даты возникновения обязательства и позднее даты начала беспроцентного периода (при его наличии)".

Если по кредитной карте на текущую дату действует беспроцентный период, то будущей даты уплаты процентов нет, как она может быть позднее даты начала данного периода?

1. По общему правилу аннуитетный график платежей предполагает, что дата окончания срока уплаты процентов совпадает с датой планового прекращения обязательства. Однако если условиями договора установлен корректирующий платеж, который направлен на погашение требований по основному долгу или иных требований (комиссия за какое-либо действие), то указанные даты могут различаться.

2. Показатель "Дата окончания срока уплаты процентов" является необязательным. Следовательно, при отсутствии на момент передачи данных конкретного срока уплаты всех процентов показатель не формируется.

76.

Пункт 23. Раздела 3.

Полагаем избыточным предоставление подробной информации о предмете залога со стороны банка в бюро кредитных историй, т.к. данная информация банком регулярно предоставляется в рамках формы отчетности 0409310. Предметом залога по сделке может выступать вплоть до нескольких тысяч единиц техники и существенное количество объектов недвижимости, по которым потребуется дополнительное предоставление информации. В перечне информации, передаваемой в БКИ на текущий момент, содержится тип договора залога, из которого можно определить заложенные ценности.

Из предложения не представляется возможным определить, какие именно показатели кредитной истории предлагается изменить или исключить.

При этом обращаем внимание, что форма 0409310 является надзорной формой отчетности и представляется в Банк России, а кредитная история содержится в бюро и служит для целей оценки субъектов кредитных историй со стороны пользователей кредитных историй.

77.

Блок 45., пункт 45.5. Раздела 3.

Дата обращения

1. В случае, если банк устанавливает предварительный лимит на клиента (без обращения клиента) или участвует в закупочной процедуре на право заключения кредитного договора - в такой ситуации как заполнять поле "Дата обращения"?

2. Если изначально банк понимает, что заявка нерабочая, нужно ли фиксировать обращение? В каких случаях необходимо обязательно фиксировать обращение? В случае, если Банк осуществляет запрос в БКИ?

1. По показателю 45.5 "Дата обращения" указывается дата, в которую субъект обратился к источнику с предложением совершить сделку, по обязательствам из которой ведется кредитная история. Если договор заключен без обращения субъекта, то событие 1.1 не наступает и блок 45 не формируется. Это касается всех случаев, когда переговоры о заключении договора ведутся без обращения субъекта, в том числе кредитов, одобренных без заявки субъекта.

2. В силу события 1.1 в бюро необходимо передать каждое обращение субъекта к источнику с предложением совершить сделку. Обязанность передать сведения не зависит от наличия или отсутствия запроса кредитного отчета.

78.

Пункт 46.5. Раздела 3.

Показатель 46.5 - Признак просрочки должника более 90 дней - просим уточнить, данный показатель необходимо рассчитывать, как непрерывную просроченную задолженность Клиента перед Банком по основному долгу?

По показателю 46.5 "Признак просрочки должника более 90 дней" код "1" указывается, если субъект пропустил более чем на 90 дней срок для погашения любого требования, основанного на договоре. Данный показатель является признаком наличия просрочки NPL90+ по любому из обязательств субъекта. Перечень требований не ограничивается основным долгом.

79.

Блок 55. Раздела 3.

Показатель 55.4.

Необходимо ли будет формировать УИД заявкам клиента, поданным до вступления в силу Положения?

Показатель 45.4 "УИд обращения" нужно формировать всегда, когда сведения об обращении передаются в соответствии с Положением N 758-П.

Если обращение поступило источнику и было им рассмотрено до вступления в силу Положения N 758-П, то ввиду вступления положения в силу переводить сведения об обращении в новый формат не требуется. В частности, источник не обязан передавать в бюро УИд такого обращения.

Если после вступления в силу Положения N 758-П по такому обращению обновилась информация о его рассмотрении (например, отказ) или потребовалось изменить ранее переданные сведения, то изменения передаются в новом формате (п. 1.18 раздела 1 прил. 3). В частности, источник обязан будет сформировать и передать УИд обращения.
Раздел 2 приложения 3 Раздел 4 приложения 3