32. Правила страхования

Действующая редакция пункта 2 статьи 943 ГК РФ предполагает, что правила страхования должны либо содержаться в одном документе с договором страхования (в том числе на обороте) либо быть приложены к договору. Это положение, как представляется, не вполне отвечает современной практике заключения договора страхования в электронной форме или с применением современных информационных технологий. В этих случаях страхователю предоставляется ссылка на раздел сайта страховщика, где размещены соответствующие правила страхования. Формально подобная практика, получившая широкое распространение на российском страховом рынке, не соответствует пункту 2 статьи 943 ГК РФ.

Поскольку заключение договоров страхования в электронной форме является очевидной тенденцией развития страхового рынка, соответствующие положения ГК РФ должны быть скорректированы с тем, чтобы указанная выше практика не вступала в противоречие с законодательством. Для этого следует указать в пункте 2 статьи 943 ГК РФ также на дополнительные способы ознакомления страхователя с правилами страхования. В частности, в договоре страхования может содержаться ссылка на электронный адрес, где размещены правила страхования, либо правила страхования могут быть предоставлены страхователю на электронном носителе.

Вместе с тем при применении правил страхования в электронной форме необходимо обеспечить возможность полноценного выражения согласия страхователя с правилами страхования. В связи с этим в пункте 2 статьи 943 ГК РФ следует указать, что в случае предоставления страхователю правил страхования в электронной форме необходимо отдельное подтверждение страхователя с фактом ознакомления и согласия с правилами страхования.