Жалоба 1

Заявитель осуществлял функции члена правления кредитной организации.

Основания для признания деловой репутации заявителя не соответствующей требованиям, установленным федеральными законами:

Осуществление заявителем функций члена коллегиального исполнительного органа кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва за нарушение законодательства Российской Федерации у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, а также наличие у заявителя права давать обязательные указания или возможности иным образом влиять на деятельность кредитной организации, которая была признана арбитражным судом банкротом (пункт 1 части первой статьи 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Причины отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

Неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (пункт 6 части первой и пункт 4 части второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Решение Комиссии:

В удовлетворении жалобы отказать.

Обоснование принятого Комиссией решения:

В течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, банк неоднократно нарушал требования банковского законодательства и нормативных актов Банка России в части несвоевременного удовлетворения требований кредиторов, в части создания необходимых резервов на покрытие возможных убытков и соблюдения обязательных нормативов. Всего в указанный период к банку было применено 12 мер воздействия (из которых 8 мер - в период деятельности заявителя в составе правления).

Банк испытывал проблемы с ликвидностью. В связи с поступлением в Банк России жалоб клиентов банка куратором были осуществлены выходы в банк, в ходе которых установлены факты, подтверждающие неисполнение (задержку исполнения) кредитной организацией распоряжений отдельных клиентов о переводе денежных средств в связи с недостаточностью и (или) отсутствием денежных средств на ее корреспондентских счетах, а также представление в Банк России существенно недостоверной отчетности, скрывающей наличие в ее деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства в соответствии с пунктами 1, 2 статьи 189.10 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций.

В обоснование доводов о непричастности к возникновению оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заявитель сообщил, что не участвовал в принятии решений по вопросам, способным оказать влияние на финансовое положение банка, на своевременность и надлежащее исполнение банком обязательств перед третьими лицами. Основной задачей заявителя как члена правления банка являлись, по его мнению, подготовка и представление руководству банка прогнозов соблюдения банком экономических нормативов.

В соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами кредитной организации к функциям правления относились в том числе: обеспечение эффективного функционирования системы внутреннего контроля, принятие мер по снижению рисков, осуществление контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения.

Факты неоднократного применения надзорным органом к банку мер воздействия свидетельствуют о том, что органы управления кредитной организации, включая правление, в рамках своих полномочий и обязанностей не предпринимали надлежащих, действенных и эффективных мер, направленных на устранение нарушений в деятельности кредитной организации, а также о неэффективности внутреннего контроля.

При рассмотрении жалобы Комиссией также было принято во внимание, что заявитель, помимо осуществления функций члена правления, являлся начальником отдела управления рисками банка, что свидетельствовало о его достаточной информированности о текущей деятельности банка, политике управления рисками, об основных проблемах и недостатках в деятельности банка.

Заявителем не были представлены документы, подтверждающие принятие им как членом правления банка необходимых и достаточных мер для предотвращения возникновения оснований, приведших к отзыву у банка лицензии на осуществление банковских операций и его последующему банкротству.